Hallo, Crowdfunders!
Heute werden wir besprechen, wie Peer-to-Peer-Kredite funktionieren und wie man auf Peer-to-Peer-Plattformen investieren kann.
Peer-to-Peer-Plattformen bringen Menschen, die Geld brauchen, mit Menschen zusammen, die Geld haben und es investieren wollen.
Das Geld wird in Form eines Kredits zur Verfügung gestellt, d. h. das Geld wird für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung gestellt, nach dessen Ablauf die zur Verfügung gestellten Mittel (die auch als Kapitalbetrag bezeichnet werden) zuzüglich Zinsen zurückgezahlt werden, bei denen es sich um die Rendite der Anleger handelt und die wie eine Miete für die Nutzung des Geldes der Anleger sind.
Die Zinsen werden als Prozentsatz des Kapitalbetrags pro Jahr definiert und aus dem Kapitalbetrag für jeden Tag berechnet, an dem er vom Kreditnehmer genutzt wurde.
Wenn also die Kreditsumme 1000 Euro beträgt und der festgelegte Zinssatz 12 % pro Jahr beträgt, erhält man bei einer Nutzung des Kredits durch den Kreditnehmer für ein Jahr 120 Euro und für 6 Monate 60 Euro.
Mit einfachen Worten: Peer-to-Peer-Plattformen ermöglichen es Ihnen, wie eine Bank zu handeln, die Kredite an Privatpersonen vergibt.
Wie kann man in Kredite auf Peer-to-Peer-Plattformen investieren?
Die Investitionsprozesse können je nach Plattform und Land unterschiedlich sein. Es gibt Plattformen, die feste Angebote machen, bei denen alle Parameter des Kredits vordefiniert sind, und andere, die Investitionen in Form von Auktionen" anbieten, bei denen die Investoren um bessere Konditionen, d. h. niedrigere Zinssätze, konkurrieren.
Die meisten Plattformen bieten die so genannte automatische Anlage an, die es Ihnen ermöglicht, automatisch wiederkehrende Investitionen auf der Grundlage der von Ihnen festgelegten Kriterien zu tätigen, d. h. Sie können die Kriterien "Ich möchte in risikoarme Anlagen mit einem Zinssatz von mindestens 10 % und einer Kreditlaufzeit von höchstens 6 Monaten investieren" festlegen, und das System investiert Ihr Geld automatisch innerhalb des von Ihnen festgelegten Limits, wenn ein solcher Kredit angeboten wird.
Einige bieten vordefinierte Portfolios an, die vereinfachte Optionen für die automatische Anlage sind, Sie müssen aus einigen Optionen wählen, die sich nach Risiko und Zinssatz unterscheiden.
Und natürlich die Option, bei der Sie eine Liste mit Kreditanträgen sehen und jeden Antrag manuell bewerten und investieren.
Es gibt eine Vielzahl von Ansätzen, wie man investieren kann, und Sie müssen eine Plattform wählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht, aber das sollte nicht das Hauptkriterium bei der Auswahl einer Plattform sein.
Beim Investieren gibt es ein Hauptdogma - investieren Sie nicht, wenn Sie das Risiko nicht verstehen.
Bei Investitionen auf Peer-to-Peer-Plattformen besteht das Hauptrisiko darin, dass die Person, der Sie Geld gegeben haben, nicht in der Lage sein wird, es zurückzuzahlen, und in diesem Fall verlieren Sie Geld.
Deshalb müssen Sie eine Plattform wählen, die Ihnen hilft, das Risiko zu verstehen.
Wie ist das Risiko bei Investitionen in Kredite auf Peer-to-Peer-Plattformen zu bewerten?
Bei der Vergabe von Krediten an Privatpersonen müssen Sie sich folgende Frage stellen: Reicht das derzeitige Einkommen des Kreditnehmers aus, um Ihnen das Geld zurückzuzahlen? Wenn er seine derzeitige Einkommensquelle verliert, wird er in der Lage sein, eine neue zu finden, um Ihnen das Geld zurückzuzahlen?
Um die erste Frage zu beantworten, müssen wir zwei Dinge wissen: wie viel er verdient und wie viel er ausgibt. Wenn das Einkommen (abzüglich der Ausgaben) ausreicht, um die Rückzahlung Ihres Kredits zu decken, dann ist es gut. Aber natürlich ist es besser, wenn der Betrag 20-30% höher ist als Ihre Zahlung, denn das bietet mehr Sicherheit und verringert das Risiko.
Um die zweite Frage zu beantworten, müssen wir seinen Beruf, seine Erfahrung usw. kennen. Im Grunde genommen müssen Sie versuchen zu verstehen, wie leicht es für diese Person sein wird, einen neuen Job zu finden, und hier sollten Sie Logik anwenden, da es keine "eine für alle"-Regel gibt.
Es mag sich nach einer komplexen Aufgabe anhören, aber viele Plattformen haben Ihnen den größten Teil der Arbeit abgenommen und jedem Kreditnehmer ein Rating zugewiesen, das das Risiko eines Zahlungsausfalls darstellt.
Anhand dieser Bewertung können Sie das Risikoniveau eines Kreditnehmers verstehen, ohne eine Analyse durchzuführen, aber ich empfehle nicht, der Bewertung blind zu vertrauen.
Wenn Sie eine der Peer-to-Peer-Plattformen nutzen und die Plattform Ratings anbietet, sollten Sie die Methode zur Berechnung des Ratings sorgfältig lesen und prüfen, ob Ihnen klar ist, wie es definiert ist.
Und wenn die Plattform kein Rating anbietet, vergewissern Sie sich, dass die Plattform Ihnen genügend Informationen zur Verfügung stellt, damit Sie eine Entscheidung treffen können.
Weitere Aspekte, die bei Investitionen in Peer-to-Peer-Plattformen zu beachten sind?
Wenn Sie aktiv investieren, ist es unvermeidlich, dass einige Ihrer Investitionen scheitern, d. h., dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, zu zahlen. Daher müssen Sie verstehen, was in einer solchen Situation passiert und wie die Plattform Ihnen helfen wird, Ihr Geld zurückzubekommen.
Höchstwahrscheinlich werden Ihre Investitionen für einen Bruchteil des Kapitalbetrags an ein Inkassobüro verkauft. Vergewissern Sie sich jedoch, dass die Plattform ein klares Verfahren für eine solche Situation anbietet, da Sie sonst höchstwahrscheinlich 100 % des investierten Betrags verwenden müssen.
Es sollte erwähnt werden, dass Plattformen, die Investitionen in private Privatkredite anbieten, nicht unter die europäische Crowdfunding-Dienstleister-Regulierung fallen. Prüfen Sie daher, ob die Plattform auf lokaler Ebene reguliert ist, und wenn ja, wird sie mehr Transparenz und Sicherheit bieten.
Und natürlich ist die Rentabilität eines der wichtigsten Kriterien bei der Auswahl Ihrer Investitionen. Die Renditen können je nach Land, Nische und Plattform unterschiedlich sein und zwischen 4 % und 10+ % liegen. Prüfen Sie daher mehrere Plattformen und finden Sie diejenigen, die ein gutes Risiko-Rendite-Verhältnis bieten.
Denken Sie aber daran, dass höhere Raten in der Regel mit einem höheren Risiko verbunden sind!
Lassen Sie uns zusammenfassen!
Die Investition in Peer-to-Peer-Kredite ist die einfachste Form des "Risikoverständnisses", das ein sehr wichtiger Faktor ist.
Wenn Sie also Ihre Hausaufgaben machen und die richtige Plattform wählen, können Sie eine gute Rendite erzielen und das Risiko sehr gut begrenzen.
Wenn Sie mehr erfahren möchten oder Plattformen zum Investieren suchen, besuchen Sie crowdinform.com, wo wir Artikel und Videos über das Investieren und eine Bewertungsliste der europäischen Peer-to-Peer-Plattformen vorbereitet haben.
Bitte vergessen Sie nicht, Ihre Bewertung und Rezension für Plattformen zu hinterlassen, die Sie bereits nutzen, und wenn Sie eine Frage haben, ist dies ein Ort, an dem Sie die Community um Hilfe bitten können!
Das ist alles für jetzt!
Wir wünschen Ihnen einen guten Tag und erfolgreiches Investieren!