Wenn die meisten Menschen an die Verzinsung ihres Geldes denken, kommen ihnen als erstes Sparkonten, Anleihen oder Festgelder in den Sinn. Dies sind zwar traditionelle und oft risikoarme Optionen, aber sie bieten nicht immer die attraktivsten Renditen. Stattdessen sollten Sie sich in der Welt der alternativen Anlagen umsehen, die höhere Zinssätze - und entsprechend höhere Risiken - bieten.
Sie erhalten Zinsen, wenn Sie Geld verleihen, aber das direkte Verleihen an Einzelpersonen wie Ihren Freund oder Nachbarn kann riskant sein. Glücklicherweise gibt es sicherere, geregelte Möglichkeiten, Unternehmen, Immobilienentwicklern und sogar anderen Privatpersonen Geld zu leihen, ohne dass dafür viel Kapital erforderlich ist. Crowdfunding-Plattformen haben diesen Prozess demokratisiert und ermöglichen es Ihnen, bereits ab 10 € in Projekte und Unternehmen in ganz Europa zu investieren und dabei möglicherweise bis zu 20 % Zinsen pro Jahr zu verdienen.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen einige der besten Möglichkeiten vor, wie Sie mit alternativen Anlagen Zinsen auf Ihr Geld verdienen können, wobei wir uns vor allem auf den schnell wachsenden Crowdfunding-Sektor konzentrieren.
Was ist Crowdfunding?
Beim Crowdfunding werden kleine Geldbeträge von einer großen Anzahl von Personen zusammengeführt, um Projekte, Unternehmen oder Einzelpersonen zu finanzieren. Die Vorschriften der Europäischen Union stellen sicher, dass Crowdfunding-Plattformen innerhalb eines klaren rechtlichen Rahmens operieren, was sie zu einer sicheren Möglichkeit macht, Zinsen auf Ihr Geld zu erhalten. Wie vom Europäischen Parlament dargelegt, werden Crowdfunding-Dienste reguliert, um Transparenz zu gewährleisten, Investoren zu schützen und grenzüberschreitende Investitionen zu erleichtern.
Sehen wir uns die verschiedenen Arten von Crowdfunding-Möglichkeiten an und wie Sie sie nutzen können, um Zinsen zu verdienen.
Verdienen Sie Zinsen durch die Bereitstellung von Darlehen für Immobilienprojekte
Beim Immobilien-Crowdfunding können Anleger Bauträgern, die Bauprojekte oder Immobilienkäufe finanzieren wollen, Geld leihen. Dies ist eine der beliebtesten Formen des Crowdfunding, da die Darlehen in der Regel durch Immobilien besichert sind, was das Risiko erheblich verringert.
Wie funktioniert Immobilien-Crowdfunding?
Wenn Sie sich an einem Immobilien-Crowdfunding beteiligen, wird Ihr Geld in der Regel mit den Geldern anderer Investoren zusammengelegt, um einem Bauträger ein Darlehen zu gewähren. Im Gegenzug zahlt der Bauträger Zinsen auf das Darlehen, und nach Fertigstellung des Projekts oder zu einem festgelegten Fälligkeitsdatum erhalten Sie sowohl Ihr Kapital als auch die Zinsen.
Die meisten Immobilien-Crowdfunding-Plattformen bieten zwei Arten von Investitionen an:
- Fremdkapitalbasiert: Sie leihen Geld gegen einen festen Zinssatz, der zwischen 5 % und 12 % pro Jahr liegen kann. Die Laufzeit kann zwischen 6 Monaten und 5 Jahren liegen.
- Aktienbasiert: Sie investieren in Anteile an der Immobilie, und die Rendite ergibt sich aus den Mieteinnahmen oder dem Wertzuwachs beim Verkauf der Immobilie. Die Renditen können bis zu 20 % betragen, aber auch das Risiko ist höher, da diese Projekte oft keinen festen Zinssatz bieten.
Risiken und Renditen
Die Renditen beim Immobilien-Crowdfunding sind sehr unterschiedlich und liegen zwischen 5 % und 12 % pro Jahr, je nach Art des Projekts, den Marktbedingungen und der Frage, ob es sich um eine Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung handelt. Der Hauptvorteil besteht darin, dass die Darlehen häufig durch die Immobilie selbst besichert sind, die als Sicherheit dient, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Das Risiko ist jedoch nicht völlig ausgeschlossen, da der Immobilienmarkt sehr unbeständig sein kann und Projektverzögerungen oder Marktabschwünge die Rendite beeinträchtigen können.
Regulierung und Transparenz
In Europa wird das Immobilien-Crowdfunding durch strenge EU-Richtlinien geregelt. Die Plattformen müssen klare Daten über das Projekt, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die damit verbundenen Risiken bereitstellen, um ein gewisses Maß an Transparenz für die Anleger zu gewährleisten. Dazu gehören Finanzprognosen, Erfolgsbilanzen der Entwickler und Beleihungsquoten, die es den Anlegern ermöglichen, die Sicherheit ihrer Investition zu beurteilen.
Zinsen verdienen durch die Vergabe von Krediten an Unternehmen
Die Kreditvergabe an Unternehmen durch Crowdfunding ist eine weitere Möglichkeit, um attraktive Renditen zu erzielen. Diese Form des Crowdfunding, auch bekannt als Business Crowdlending, ermöglicht es Ihnen, direkt Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu vergeben, die Kapital für ihr Wachstum oder zur Finanzierung bestimmter Projekte benötigen.
Wie funktioniert Business Crowdlending?
Geschäftskredite können besichert oder unbesichert sein. Bei einem besicherten Kredit muss das Unternehmen Sicherheiten stellen, z. B. Maschinen oder Immobilien, während unbesicherte Kredite ausschließlich auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beruhen.
Risiken und Erträge
Die Zinssätze für Unternehmenskredite können zwischen 5 % und 20 % variieren, je nachdem, wie hoch das Risikoprofil des Kreditnehmers ist und ob der Kredit besichert ist. Die Darlehenslaufzeiten liegen in der Regel zwischen 1 und 5 Jahren. Während besicherte Darlehen einen zusätzlichen Schutz für Investoren bieten, sind unbesicherte Darlehen mit einem höheren Risiko verbunden, können aber auch höhere Renditen bringen.
Regulierung und Transparenz
Nach den EU-Vorschriften sind Crowdfunding-Plattformen für Unternehmenskredite verpflichtet, detaillierte Informationen über die finanzielle Lage des kreditnehmenden Unternehmens bereitzustellen, einschließlich Jahresabschlüssen und Bonitätsbewertungen. Dadurch wird sichergestellt, dass die Anleger fundierte Entscheidungen treffen können. Diese Plattformen sind außerdem verpflichtet, Transparenz- und Anlegerschutzstandards einzuhalten, damit Sie nicht in eine Blackbox investieren.
Verdienen Sie Zinsen durch die Vergabe von Darlehen an Privatpersonen
Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) ist eine weitere Möglichkeit, Zinsen zu erwirtschaften, diesmal jedoch durch die direkte Kreditvergabe an Privatpersonen. P2P-Plattformen verbinden Kreditnehmer mit Kreditgebern, ohne dass traditionelle Finanzinstitute involviert sind, was diese Form der Kreditvergabe direkter macht.
So funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe
P2P-Kreditplattformen ermöglichen es Privatpersonen, sich Geld von anderen zu leihen, in der Regel für persönliche Ausgaben, zur Finanzierung kleiner Unternehmen oder zur Schuldenkonsolidierung. Als Kreditgeber können Sie die Profile potenzieller Kreditnehmer durchsuchen und entscheiden, wo Sie Ihre Mittel einsetzen möchten.
Risiken und Renditen
Die Renditen bei P2P-Krediten können zwischen 4 % und 20 % liegen, je nach Bonität des Kreditnehmers und den Bedingungen der Plattform. Während einige Kredite besichert sein können, sind viele unbesichert, d. h. es gibt keine Sicherheiten für den Kredit. Dadurch ist die P2P-Kreditvergabe von Natur aus risikoreicher als andere Formen des Crowdfunding, aber höhere Zinssätze können das zusätzliche Risiko ausgleichen.
Regulierung und Transparenz
Im Gegensatz zum Crowdfunding für Unternehmen und Immobilien gibt es derzeit keine europaweiten Vorschriften für P2P-Kreditplattformen. Viele Länder innerhalb der EU haben jedoch ihre eigenen Rechtsvorschriften zum Schutz der Anleger erlassen. So müssen Plattformen im Vereinigten Königreich strenge Richtlinien in Bezug auf die Transparenz der Kreditnehmer und die Bonitätsprüfung einhalten.
Zinsen verdienen durch Investitionen in alternative Darlehenspapiere
Einige Plattformen bieten die Möglichkeit, Zinsen zu verdienen, indem sie in alternative Darlehenspapiereinvestieren , die einen Schritt über die einfache P2P-Kreditvergabe hinausgehen. Zwei Beispiele für solche Plattformen sind Mintos.com und PeerBerry.com. Diese Plattformen ermöglichen es Ihnen, in Kredite zu investieren, die bereits von anderen Kreditgebern vergeben wurden, so dass Sie in eine breite Palette von Kreditarten in verschiedenen Regionen und Branchen investieren können.
Wie funktioniert das?
Anstatt Privatpersonen oder Unternehmen direkt Geld zu leihen, investieren Sie in bestehende Kredite, die andere Unternehmen bereits gezeichnet haben. Sie kaufen im Wesentlichen Wertpapiere, z. B. Loan Notes, die mit Darlehen besichert sind, die von Mikrofinanzunternehmen in der ganzen Welt vergeben werden. .