Heute führen wir ein Interview mit Nik Sinickis, CEO von Loanch, und erfahren mehr darüber, wie Loanch Menschen dabei hilft, durch Investitionen in Kredite Geld zu verdienen.

Nick, danke, dass du heute bei uns bist. Bitte erzähle uns, wie Loanch funktioniert und welche Investitionsmöglichkeiten die Plattform bietet.

Hallo, vielen Dank für die Einladung!

Sicher

Bei Loanch liegt unser Hauptaugenmerk darauf, Anlegern Möglichkeiten im Bereich der kurzfristigen, kleinen Verbraucherkredite zu bieten. Wir haben uns darauf spezialisiert, Investitionen in diese schnellen, leicht zugänglichen Finanzinstrumente zu ermöglichen und unsere Plattform auf Personen zuzuschneiden, die eine hohe Liquidität und einen schnellen Umsatz suchen.

Bei den Kreditarten auf unserer Plattform handelt es sich um kurzfristige Kredite, die Anlegern die Möglichkeit für schnelle und hochliquide Investitionen und Ratenkredite bieten. Kurzfristige Darlehen mit einer Verzinsung von bis zu 13,6 % haben in der Regel eine Laufzeit von maximal 30 Tagen und eignen sich daher für Anleger, die einen schnellen Umschlag ihrer Gelder wünschen. Ratenkredite mit einem Zinssatz von bis zu 13,5 % bieten dagegen eine vielfältigere Anlagemöglichkeit. Die Laufzeit dieser Darlehen kann zwischen 30 und mehr als 90 Tagen liegen, wobei sie selten 100 Tage überschreitet. Bei Ratenkrediten erhalten die Anleger monatlich Kapital- und Zinszahlungen gemäß dem Kreditplan.

Wichtig ist, dassalle auf Loanchangebotenen Kredite mit einer 30-tägigen Rückkaufverpflichtung verbunden sind. Das bedeutet, dass sich die Plattform im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers verpflichtet, den Kredit innerhalb von 30 Tagen zurückzukaufen, was einen zusätzlichen Schutz für die Anleger darstellt. Der Anleger erhält auch die Zinsen für alle überfälligen Tage. Diese Rückkaufverpflichtung erhöht die Sicherheit der Investitionen weiter und gibt den Anlegern die Gewissheit, dass sie auch bei unvorhergesehenen Umständen abgesichert sind. Dieses Merkmal gilt einheitlich sowohl für Kurzzeit- als auch für Ratenkredite und unterstreicht das Engagementvon Loanch, Risiken zu minimieren und ein sicheres Investitionsumfeld für alle Nutzer zu gewährleisten.

Die Investition erfolgt über die Ausstellung des Abtretungsvertrags, d.h. der Investor erwirbt das Forderungsrecht aus dem zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer geschlossenen Kreditvertrag. Bei den Kreditnehmern handelt es sich um Privatpersonen. Da es sich um kurzfristige und relativ kurzfristige Verbraucherdarlehen handelt, sind sie unbesichert, aber wie erwähnt sind alle Darlehen durch eine Rückkaufverpflichtung gedeckt.

Loanch hat auch eine Auto-Invest-Funktion! Der Name spricht für sich selbst - sie gibt dem Anleger die Möglichkeit, die Kriterien auszuwählen, nach denen das System das Geld anschließend automatisch investiert. Jeder kann es ausprobieren, denn der Mindestanlagebetrag für jeden Kredit mit Auto-Invest beträgt nur 10 Euro.

Obwohl es sich tatsächlich um Auto-Investing handelt und nach einer einfachen Einrichtung keine weitere Beteiligung erforderlich ist, gibt es einige anpassbare Parameter, die mit wenigen Klicks geändert werden können: Investitionsintervall, Portfoliogröße, Land, Zinssatz usw.

Derzeit sind zwei Kreditgeber (im Folgenden LOs) bei Loanchan Bord - Tambadana, ein lizenzierter Kreditgeber aus Malaysia, der sich auf kurzfristige Verbraucherkredite spezialisiert hat, und SH - Tech, der über Ammana operiert. Tambadana, das auch unter dem Namen Wawasan Cojaya bekannt ist, unterzog sich im Jahr 2023 bedeutenden Veränderungen, einschließlich eines Eigentümerwechsels, einer Umstrukturierung und eines Rebrandings. Diese Veränderungen umfassten eine komplette Erneuerung des Top-Managements und der strategischen Ausrichtung, was nach der Integration in die Loanch-Plattform zu einem neu belebten Wachstumsplan führte . Ammana agiert als Peer-to-Peer-Marktplatz, der die Auszahlung von Krediten im Namen seiner Superlender erleichtert. SH Tech, einer der derzeitigen Superlender, wurde im Jahr 2021 gegründet. Wir listen die Kredite auf, die durch diese gemeinsame Kooperation von Sh-Tech und Ammana vergeben wurden.

Loanch ist ständig auf der Suche nach starken Geschäftspartnern, um eine bessere Diversifizierung für unsere Investoren zu bieten. Daher arbeiten wir derzeit mit mehreren asiatischen LOs zusammen, die unseren Investoren solide Renditen bieten. Zum jetzigen Zeitpunkt erwägtLoanch, sein LO-Netzwerk zu erweitern und ist mit keinem von ihnen verbunden.

Wie entscheiden Sie, welche Kreditgeber Sie an Bord nehmen?

Natürlich bewerten wir Kreditgeber anhand der folgenden Schlüsselaspekte

Rechtliche Rahmenbedingungen und Compliance:

Loanch stellt sicher, dass alle Kreditpartner einer strengen Prüfung unterzogen werden, bei der ihr rechtlicher Rahmen und ihre Compliance bewertet werden. Dies beinhaltet die Überprüfung des Vorhandenseins einer Lizenz und die Beurteilung der Einhaltung von regulatorischen Praktiken, Prozessen und Zinssatzgrenzen. Die Öffentlichkeitsarbeit wird überwacht, um "skrupellose" Praktiken von Kreditgebern zu identifizieren, die ihren Lizenzstatus gefährden könnten.

Risikomanagement-Praktiken:

Um Risiken zu minimieren, prüftLoanch die Risikomanagementpraktiken, Kreditrichtlinien und KYC-Verfahren (Know Your Customer) der Kreditgeber. Dies beinhaltet die Untersuchung von Marktrisikomanagementansätzen, die Beobachtung von Marktpraktiken und die Überprüfung von KYC-Verfahren, einschließlich des Abgleichs mit staatlichen Datenbanken. Die kontinuierliche Prüfung von Risikomodellen und Kreditrichtlinien ist eine Standardanforderung für Kreditgeber auf der Plattform.

Inkassomodell und legales Inkasso:

Loanch bewertet die Effektivität der Inkassoprozesse von Kreditgebern und stellt sicher, dass diese den regulatorischen Anforderungen entsprechen. Dazu gehört auch die Überwachung der Verwertungskennzahlen für bis zu 90 Tage überfällige Kredite. Wenn ein Kreditgeber die Rückzahlungsstandards nicht innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens erfüllt, wird sein Portfolio von der Plattform entfernt.

Wachstumsplan:

Als Teil des Due-Diligence-Prozesses für neue Kreditgeber bewertetLoanch deren Wachstumspläne und prognostiziert die Kreditvergabe und Rentabilität. Dieser proaktive Ansatz trägt dazu bei, dass neue Kreditpartner ihr Wachstum effektiv steuern können.

Wie überwachen Sie die Leistung der Kreditgeber und was tun Sie, wenn Sie rote Fahnen sehen?

Wir fordern von den Originatoren monatlich die folgenden Kennzahlen an, um die Einhaltung der Vorschriften zu überprüfen:

• Eigenkapitalquote
• Quote der notleidenden, wiederholten Kredite (Verhältnis der gesamten ausstehenden Kreditsumme, die in jedem Monat eines 3-Monats-Zeitraums mehr als 60 Tage überfällig ist, zur gesamten Kreditsumme, die in demselben Zeitraum ausgezahlt wurde)
• Es wird eine regelmäßige Überwachung der Kreditleistung durchgeführt, bei der Frühindikatoren und verschiedene Stadien des Zahlungsverzugs untersucht werden, z. B. 1, 10, 15, 30, 60 und 90 Tage. Von den Kreditgebern wird erwartet, dass sie das Risiko aktiv steuern, indem sie die Modell-Cutoff-Scores anpassen und ihre Kreditpolitik ändern. Die NPL-Kennzahl 90+ wird genau überwacht, mit regelmäßigen monatlichen Bewertungen. Der Prozess umfasst auch die Überwachung der Verwertungskennzahlen für Kredite, die bis zu 90 Tage überfällig sind.

Wenn ein Kreditgeber die geforderten Werte nicht innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens erreicht, wird sein nicht investiertes Portfolio von der Plattform entfernt, bis dies geschehen ist.

Darüber hinaus fordern wir Statistiken über die folgenden Aktivitäten:

• Historie der Summe der ausgezahlten Darlehen, der unbezahlten Kapitalbeträge und der eingegangenen Beträge (Kapital + Zinsen + Strafen/Gebühren) nach Monat;
• Vierteljährlich fordern wir die folgenden Daten an, um die allgemeine Gesundheit des Originators zu beurteilen:
• Gewinn- und Verlustrechnung
• Bilanz

Welche anderen Instrumente und Prozesse setzt Loanch zum Schutz der Investoren ein?

Loanch akzeptiert nur Kreditgeber, die eine 30-tägige Rückkaufverpflichtung anbieten, die kürzer ist als die üblichen 60 Tage.

Außerdem finden Sie hier eine Liste unserer bevorstehenden Updates:

• 2FA: Wir stehen kurz vor der Einführung von 2FA, die in den nächsten Wochen verfügbar sein wird. Diese Option ist nicht obligatorisch, aber sie wird sicherlich eine wichtige Versicherungsschicht werden.
• Verbesserte Risikohinweise: Zusätzliche Hinweise auf der gesamten Website, um die Nutzer ständig an die mit einer Investition verbundenen Risiken zu erinnern.
• Risikobewertung für Anleger: Ein Fragebogen und ein Test, mit denen die finanzielle Situation und die Anlageerfahrung eines Anlegers bewertet werden. Diese Bewertung soll Anhaltspunkte und Empfehlungen für ein besseres Verständnis der Risiken und ein besseres Risikomanagement liefern.

Sobaldjede dieser größeren Änderungen umgesetzt ist, werden wir unsere Nutzer über zusätzliche Sicherheitsstufen bei Loanchinformieren .

Bitte erzählen Sie uns mehr über die Zukunftsplänevon Loanch und wie Sie Investitionen in Kredite bequemer und sicherer machen werden.

Loanch plant, die Transparenz zu erhöhen, indem wir eine Statistikseite einrichten. Diese Seite wird wichtige Kennzahlen enthalten, wie z. B. den Zeitplan für finanzierte Kredite, aufgeschlüsselt nach Kreditarten und Kreditgebern, sowie eine detaillierte Tabelle, die die Leistung von Kreditarten bestimmter Kreditgeber zeigt, mit einem Schwerpunkt auf verspäteten Zahlungen. Diese Statistiken sollen das Vertrauen in die bei Loanch angebotenen Produkte stärken .

Darüber hinaus sind wir bestrebt, unser Netzwerk von Kreditgebern zu erweitern, um eine größere Vielfalt an Investitionsmöglichkeiten zu bieten. Dies wird nicht nur zur Diversifizierung des Portfolios der Anleger beitragen, sondern auch ein ausreichendes Angebot an Investitionsmöglichkeiten sicherstellen, um den unterschiedlichen Präferenzen unserer Nutzer gerecht zu werden.

Neben der Ausweitung unseres Kreditgebernetzes prüfen wir aktiv die Einführung weiterer Produkte. Dazu gehört das Angebot von Darlehen mit unterschiedlichen Laufzeiten, Größen und Rückzahlungsstrukturen. Unser Ziel ist es, den Anlegern ein breiteres Spektrum an Auswahlmöglichkeiten zu bieten, die ihren individuellen Anlagestrategien entsprechen und möglicherweise auch Optionen mit höheren Zinssätzen umfassen.

Und schließlich ist die Einführung eines Sekundärmarktes in Vorbereitung. Diese Funktion wird es den Anlegern ermöglichen, ihre Flexibilität zu erhöhen, indem sie die Möglichkeit erhalten, Vermögenswerte zu liquidieren und Positionen als Reaktion auf veränderte Umstände anzupassen.

Nick, vielen Dank für Ihre Teilnahme und die Beantwortung aller Fragen. Ich glaube, nach der Lektüre dieser Loanch fühlen sich bestehende und neue Erfinder sicherer und haben mehr Lust zu investieren.

Liebe Investoren, ich hoffe, dass Sie jetzt besser verstehen, wie Loanch funktioniert und wie es Ihnen hilft, Ihre Investitionen zu schützen, aber denken Sie daran, dass bei Investitionen immer das Risiko besteht, alle Gelder zu verlieren, deshalb sollten Sie immer Ihre eigene Analyse durchführen.

Fangen Sie an, bei Loanch zuinvestieren und verdienen Sie bis zu 13,6 % p.a. und bewerten Sie Ihre Erfahrungen und hinterlassen Sie eine Bewertung - Loanch Bewertung.

Wir wünschen Ihnen einen schönen Tag und viel Erfolg beim Investieren!