Hoy vamos a tener una entrevista con Nik Sinickis, CEO de Loanch, y aprender más acerca de cómo Loanch ayuda a la gente a ganar dinero mediante la inversión en préstamos.

Nick, gracias por acompañarnos hoy. Cuéntanos cómo funciona Loanch y qué oportunidades de inversión ofrece la plataforma.

Hola, ¡gracias por recibirme!

Claro

En Loanch, nuestro principal objetivo gira en torno a proporcionar a los inversores oportunidades en el ámbito de los préstamos al consumo a corto plazo y de pequeño tamaño. Nos especializamos en facilitar inversiones en estos instrumentos financieros rápidos y accesibles, adaptando nuestra plataforma para atender a particulares que buscan alta liquidez y rápida rotación.

Los tipos de préstamos de nuestra plataforma son préstamos a corto plazo que ofrecen a los inversores la oportunidad de realizar inversiones rápidas y de gran liquidez, así como préstamos a plazos. Los préstamos a corto plazo, con una TIR de hasta el 13,6%, suelen tener una duración máxima de 30 días, por lo que son adecuados para inversores que buscan una rápida rotación de sus fondos. Por otro lado, los préstamos a plazos con un tipo de hasta el 13,5% ofrecen una oportunidad de inversión más diversa. Estos préstamos pueden abarcar periodos que van de 30 a más de 90 días, aunque rara vez superan los 100 días. Con los préstamos a plazos, los inversores reciben los pagos de principal e intereses mensualmente, según el calendario del préstamo.

Esesencial tener en cuenta que todos los préstamos ofrecidos en Loanch vienen con una obligación de recompra de 30 días. Esto significa que, en caso de impago del prestatario, la plataforma se compromete a recomprar el préstamo en un plazo de 30 días, lo que supone una protección adicional para los inversores. El inversor también gana los intereses devengados por los días de demora. Esta obligación de recompra refuerza aún más la seguridad de las inversiones, garantizando a los inversores que, incluso ante circunstancias imprevistas, cuentan con una salvaguarda. Esta característica se aplica de manera uniforme tanto a los préstamos a corto plazo como a los préstamos a plazos, lo que subraya el compromiso deLoanch de mitigar los riesgos y garantizar un entorno de inversión seguro para todos los usuarios.

La inversión se realiza mediante la emisión del contrato de cesión, es decir, el inversor adquiere el derecho de crédito en virtud del contrato de préstamo suscrito entre un prestamista y un prestatario. Hablando de prestatarios, se trata de particulares. Dado que se trata de préstamos al consumo a corto plazo y relativamente a corto plazo, no están garantizados, sin embargo, como se ha mencionado, todos los préstamos están cubiertos por una obligación de recompra.

¡Loanch también tiene una función de auto-inversión! El nombre habla por sí mismo: ofrece al inversor la posibilidad de elegir los criterios en función de los cuales el sistema invertirá automáticamente los fondos posteriormente. Todo el mundo podría probarlo ya que la cantidad mínima de inversión en cada préstamo utilizando Auto-Invest es de sólo 10 euros.

Aunque se trata efectivamente de Auto-Investing y no requiere ninguna intervención adicional tras una sencilla configuración, existen algunos parámetros personalizables que pueden modificarse con un par de clics: intervalo de inversión, tamaño de la cartera, país, tipo de interés et

Actualmente hay dos originadores de préstamos (en adelante, LO) incorporados a Loanch: Tambadana, un prestamista autorizado de Malasia especializado en préstamos al consumo a corto plazo, y SH - Tech, que opera a través de Ammana. Tambadana, también conocida como Wawasan Cojaya por su nombre comercial, experimentó importantes transformaciones en 2023, incluido un cambio de propiedad, reestructuración y cambio de marca. Estos cambios abarcaron una revisión completa de la cúpula directiva y la dirección estratégica, lo que dio lugar a un plan de crecimiento revitalizado tras la integración en la plataforma Loanch. En cuanto a Ammana, opera como un mercado entre iguales que facilita el desembolso de préstamos en nombre de sus superprestamistas. SH Tech, uno de los superprestamistas actuales, se creó en 2021. Enumeramos los préstamos que fueron emitidos por esta cooperación conjunta de Sh-Tech y Ammana.

Loanch busca constantemente socios comerciales fuertes con el fin de ofrecer una mejor diversificación para nuestros inversores. Como resultado, actualmente operamos con varias LO asiáticas que están ofreciendo sólidos rendimientos a nuestros inversores. En esta etapa Loanch está considerando la posibilidad de ampliar su red LO y no está afiliado con ninguno de ellos.

¿Cómo se decide qué originadores de préstamos a bordo?

Claro que evaluamos los prestamistas sobre la base de los siguientes aspectos clave

Configuración legal y Cumplimiento:

Loanch se asegura de que todos los socios prestamistas se sometan a rigurosos controles, evaluando su configuración legal y su cumplimiento. Esto incluye la verificación de la existencia de una licencia y la evaluación de la adhesión a las prácticas reguladoras, los procesos y los límites de los tipos de interés. La supervisión de la publicidad se lleva a cabo para identificar cualquier práctica "sin escrúpulos" entre los prestamistas que pudiera poner en peligro su situación de licencia.

Prácticas de gestión de riesgos:

Para mitigar los riesgos, Loanch examina las prácticas de gestión de riesgos de los prestamistas, sus políticas crediticias y los procedimientos KYC (Conozca a su cliente). Esto implica el estudio de los enfoques de gestión del riesgo de mercado, el seguimiento de las prácticas de mercado y la revisión de los procedimientos KYC, incluidas las comprobaciones con las bases de datos gubernamentales. La comprobación continua de los modelos de riesgo y las políticas crediticias es un requisito estándar para los prestamistas de la plataforma.

Modelo de cobro y cobro legal:

Loanch evalúa la eficacia de los procesos de cobro de los prestamistas, garantizando la alineación con los requisitos normativos. Esto incluye el seguimiento de las métricas de recuperación hasta 90 días de préstamos vencidos. Si un prestamista no cumple las normas de recuperación en un plazo determinado, su cartera se elimina de la plataforma.

Plan de crecimiento:

Como parte del proceso de diligencia debida para los nuevos prestamistas, Loanch evalúa sus planes de crecimiento, previendo la emisión de préstamos y la rentabilidad. Este enfoque proactivo ayuda a garantizar que los nuevos socios prestamistas puedan gestionar su crecimiento de forma eficaz.

¿Cómo supervisan el rendimiento de los originadores de préstamos y qué harán si detectan señales de alarma?

Mensualmente solicitamos a los originadores las siguientes métricas para comprobar el cumplimiento:

• Ratio de fondos propios
• Ratio de préstamos morosos repetidos (ratio entre el principal pendiente total de los préstamos con más de 60 días de retraso en cada mes de un periodo de tres meses y el principal total desembolsado durante ese mismo periodo).
• Se realiza un seguimiento regular de la evolución de los préstamos, examinando los primeros indicadores y las distintas fases de morosidad de, por ejemplo, 1, 10, 15, 30, 60 y 90 días. Se espera que los prestamistas gestionen activamente el riesgo mediante ajustes de las puntuaciones de corte del modelo y cambios en las políticas crediticias. La métrica NPL 90+ se supervisa estrechamente, con evaluaciones mensuales periódicas. El proceso también incluye el seguimiento de la métrica de recuperación de préstamos vencidos hasta 90 días.

Si un prestamista no alcanza el nivel requerido de estas métricas en un plazo determinado, su cartera no invertida se retirará de la plataforma hasta que lo consiga.

Además, solicitamos estadísticas de la siguiente actividad

• Historial de suma de préstamos desembolsados, principal impagado e importes recibidos (principal + intereses + multas/recargos) por mes;
• Trimestralmente solicitamos los siguientes datos para evaluar la salud general del originador:
• Cuenta de pérdidas y ganancias
• Balance de situación

¿Qué otras herramientas y procesos utiliza Loanch para proteger a los inversores?

Loanch sólo acepta prestamistas que ofrezcan una obligación de recompra de 30 días, que es más corta que la habitual de 60 días.

Además, aquí tiene una lista de nuestras actualizaciones inminentes:

• 2FA: En este momento estamos a punto de implementar 2FA que estará disponible en las próximas semanas. Esta opción no es obligatoria, pero sin duda se convertirá en una importante capa de seguridad.
• Avisos de riesgo mejorados: Notificaciones adicionales en todo el sitio web para recordar continuamente a los usuarios los riesgos inherentes asociados a la inversión.
• Evaluación del riesgo del inversor: Un cuestionario y una prueba diseñados para evaluar la situación financiera y la experiencia inversora del inversor. Esta evaluación tiene por objeto proporcionar orientación y recomendaciones para mejorar su comprensión de los riesgos y mejorar la gestión de los mismos.

Tan pronto comose implemente cada uno de estos cambios importantes, notificaremos a nuestros usuarios sobre los niveles de seguridad adicionales en Loanch.

Por favor, cuéntenos más sobre los planes futurosde Loanch y cómo hará que las inversiones en préstamos sean más convenientes y seguras.

Loanch planea mejorar la transparencia proporcionando una página de estadísticas. Esta página incluirá métricas cruciales como la cronología de los préstamos financiados, clasificados por tipos de préstamos y empresas prestamistas, y una tabla detallada que muestra el rendimiento de los tipos de préstamos de prestamistas específicos, con especial atención a la morosidad. Estas estadísticas pretenden aumentar la confianza en los productos ofrecidos en Loanch.

Además, nos dedicamos a ampliar nuestra red de prestamistas para ofrecer una gama más diversa de oportunidades de inversión. Esto no sólo contribuirá a la diversificación de la cartera de los inversores, sino que también garantizará una oferta suficiente de opciones de inversión para satisfacer las diversas preferencias de nuestra base de usuarios.

Además de ampliar nuestra red de prestamistas, estamos estudiando activamente la introducción de más productos. Esto incluye la oferta de préstamos con diferentes duraciones, tamaños y estructuras de reembolso. Nuestro objetivo es ofrecer a los inversores un espectro más amplio de opciones que se ajusten a sus estrategias de inversión particulares, incluyendo potencialmente opciones con tipos de interés más elevados.

Por último, se está preparando la creación de un mercado secundario. Esta función permitirá a los inversores aumentar su flexibilidad, ofreciéndoles la posibilidad de liquidar activos y ajustar posiciones en respuesta a circunstancias cambiantes.

Nick, muchas gracias por unirte y responder a todas las preguntas, creo que después de leer este Loanch los inventores existentes y los nuevos se sienten más seguros y con más ganas de invertir.

Estimados inversores, espero que ahora entiendan mejor cómo funciona Loanch y cómo le ayuda a proteger sus inversiones, pero recuerde que al invertir siempre hay riesgos de perder todos los fondos por lo que siempre debe llevar a cabo su propio análisis.

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Que tenga un buen día y le deseamos éxito en sus inversiones.