Método de evaluación
Cómo evaluamos plataformas y proyectos
Diseñado por expertos, aplicado por IA. Las mismas reglas para cada plataforma y proyecto, nos paguen o no. Esto es lo que revisamos, cómo funcionan las puntuaciones y lo que no pueden decirle.
Cómo funciona
- Paso 1Expertos escriben las reglasUn conjunto de reglas por tipo de inversión.
- Paso 2Recopilamos los datosEstadísticas de las plataformas, documentos de los proyectos, registros de licencias, opiniones.
- Paso 3La IA aplica las reglasA cada plataforma y proyecto, en 8 idiomas.
- Paso 4Personas revisan y publicanLas clasificaciones y los análisis se revisan antes de publicarse.
Cinco comprobaciones para cada plataforma
- 1
Licencia
¿Tiene licencia la plataforma y de quién? Licencia europea de crowdfunding, licencia nacional o ninguna.
Señal de alerta: Sin licencia, o una licencia para otra cosa.
- 2
Rentabilidad tras pérdidas
Lo que los inversores obtuvieron realmente tras impagos, retrasos y recobros, junto al tipo anunciado.
Señal de alerta: Solo se publica el tipo anunciado.
- 3
Cómo está asegurado su dinero
Hipoteca, prenda, aval o recompra, y la solidez de la parte que hay detrás.
Señal de alerta: Una recompra de un prestamista con finanzas débiles.
- 4
Comisiones
Comisiones por invertir, mantener, vender antes y retirar, y cómo cambian lo que usted conserva.
Señal de alerta: Comisiones difíciles de encontrar.
- 5
Transparencia ante los problemas
Si los proyectos con retraso o impago se comunican, se explican y se siguen.
Señal de alerta: Las estadísticas dejan de actualizarse.
Niveles de riesgo
Cada plataforma recibe uno de cinco niveles de riesgo a partir de las cinco comprobaciones. Más puntos significa más riesgo.
- Muy bajoGarantías sólidas, un largo historial limpio, pocos proyectos con retraso.
- BajoBuenas garantías; las pérdidas son pequeñas y están bien explicadas.
- MedioLas garantías o el historial tienen lagunas; algunas pérdidas.
- AltoPocas garantías, o los proyectos con retraso aumentan.
- Muy altoStartups y otras apuestas en las que la mayoría fracasa.
Riesgo en relación con la rentabilidad
En las listas también mostramos cuánta rentabilidad obtiene por ese riesgo. Más puntos significa un mejor equilibrio.
Muy buenaBuenaMediaMalaMuy mala
Puntuación de la IA para proyectos
72IA · Alta¿Invertiría la IA? Un número de 0 a 100 para cada proyecto, a partir de sus documentos y de las reglas de su tipo de inversión.
- IA 70–100 AltaFuerte en la mayoría de comprobaciones; lea igualmente los puntos débiles.
- IA 50–69 MediaMixto: algunas comprobaciones se superan y otras no. Lea los riesgos.
- IA 0–49 BajaPuntos débiles graves. No invertiríamos en estas condiciones.
Lo que tiene en cuenta la puntuación
- Quién pide prestado o capta dinero, y su historial
- Cómo está asegurado el dinero
- Las condiciones: tipo o valoración, plazo, comisiones
- El nivel de riesgo de la propia plataforma
- Lo completos que están los documentos
Próximamente: la puntuación desglosada en estas cinco partes en cada proyecto.
Información, no asesoramiento personalizado de inversión. La puntuación IA valora los documentos que publica la plataforma, puede equivocarse y no predice la rentabilidad.
Cómo ordenamos las listas
- 1Riesgo para la rentabilidadPrimero va nuestro nivel de riesgo-rentabilidad.
- 2Rentabilidad que obtuvieron los inversoresDespués la rentabilidad realista, no el tipo anunciado más alto.
- 3Valoración con estrellasSe muestra donde hay opiniones de usuarios; no cambia el orden.
Las listas de «mejores» son nuestra opinión, basada en este método. Las plataformas no pueden pagar para subir.
De dónde vienen los datos
- Estadísticas de las plataformas
- Cifras de impagos, retrasos y recobros tal como las publica cada plataforma, con sus propias definiciones.
- Documentos de los proyectos
- Fichas de datos fundamentales, valoraciones, contratos de préstamo y estados financieros.
- Registros públicos
- Listas de licencias y advertencias de los reguladores, registros mercantiles.
- Inversores
- Opiniones e informes de personas que invirtieron, revisados antes de contar.
Límites y correcciones
Lo que el método no puede hacer
- Predecir el futuro: la rentabilidad pasada no predice la futura.
- Ver lo que una plataforma oculta: solo podemos evaluar lo que se publica o se nos envía.
- Sustituir el asesoramiento: esto es información, no asesoramiento personalizado de inversión.
- Estar libre de errores: la IA y las personas se equivocan. Díganoslo y lo corregimos.
¿Ha visto un error?
Lectores y plataformas pueden avisar de datos erróneos en cualquier página. Revisamos cada aviso y corregimos lo que esté mal.
Avisar de un errorVersión 1.0 del método · publicada con el nuevo sitio
Preguntas frecuentes
¿Pagan las plataformas por aparecer?
No. Aparecer es gratis y cada plataforma pasa las mismas comprobaciones. Algunas plataformas pagan una comisión cuando se registra a través de nuestro enlace; esos enlaces están marcados como «Enlace de referencia».
¿Con qué frecuencia se actualizan las puntuaciones?
Cuando una plataforma publica nuevas estadísticas o encontramos información nueva, y al menos una vez al año para cada plataforma.
¿Quiénes son los expertos?
Personas que trabajan en cada campo: crédito, financiación inmobiliaria, proyectos energéticos, startups, regulación. La página Sobre nosotros muestra quién participa.
¿Puede una plataforma recurrir su puntuación?
Sí. Una plataforma puede enviarnos datos o correcciones; los revisamos y cambiamos la puntuación cuando las pruebas lo respaldan.