Entrevista
27 de mayo de 2024
Si quieres empezar a invertir en préstamos para empresas y obtener una rentabilidad de hasta el 12% anual, ¡no dudes en explorar las oportunidades de inversión que ofrece la plataforma de financiación colectiva austriaca Zmartup!
Hoy vamos a entrevistar a Patrick Üllen, MBA, CEO y fundador de Zmartup, para saber más sobre cómo Zmartup ayuda a la gente a ganar dinero invirtiendo en empresas.
Patrick, gracias por acompañarnos hoy, cuéntanos cómo funcionaZmartup y qué oportunidades de inversión ofrece su plataforma.
Hay diferentes tipos de crowdfunding/financiación en Zmartup. Empezando por el crowdfunding clásico (basado en recompensas), pasando por el crowdlending (basado en préstamos) y el crowdinvesting (basado en capital), hasta la financiación del crecimiento, el mezzanine y la financiación de deuda, y mucho más. El plazo oscila entre 1 y 5 años y los pagos de intereses se realizan semestral o anualmente. El reembolso tiene lugar en forma de amortizaciones parciales o de pago final al término del plazo. Para las opciones respectivas, nos remitimos a nuestro cockpit de inversión en la campaña correspondiente, donde figuran todos los detalles exactos, como el importe mínimo, el plazo, el interés (anticipado o básico) y las fechas de pago de intereses, así como el tipo de financiación. Dependiendo de tu interés y disposición a asumir riesgos, puedes seleccionar e invertir de forma independiente en tu campaña o apoyar a la startup para que pueda escalar. Zmartup está comprometido con el lema de que toda buena idea debe ser factible. No nos centramos únicamente en un sector, sino que ofrecemos a todo el mundo la oportunidad de presentar su candidatura. A continuación, llevaremos a cabo una comprobación más detallada con el fin de ser aprobados y comenzar. La ubicación es actualmente DACH, pero se ampliará a la UE. Desde 2021, hemos implementado y financiado con éxito 22 campañas y no hemos registrado ni un solo fracaso hasta la fecha. También pudimos registrar 11.441 personas en zmartup.com el año pasado, y el rendimiento medio fue de alrededor del 8% anual debido a la situación actual del mercado.
Sinduda, Zmartup recibe cientos de solicitudes de préstamo, pero sólo selecciona unas pocas, las mejores, ¿podría guiarnos en el proceso de selección?
En general, para startups y PYMES, analizamos el proyecto con expertos del equipo y comprobamos su viabilidad (técnica y económica), y el capital debe ser utilizado para el negocio operativo. También nos fijamos en la tracción, qué ha pasado hasta ahora y cuántas ventas se han generado. Si ya ha habido inversiones, si se han recibido subvenciones, cómo es la estructura de financiación, si ya hay una multitud, y cuáles son las perspectivas de un reembolso con éxito y así minimizamos el riesgo para los inversores de la multitud.
¿Cómo se aseguran de que el dinero aportado por los inversores se destina al fin previsto y se gasta bien?
A grandes rasgos, es un requisito legal que el dinero se utilice para el funcionamiento de la empresa. También hacemos que nos envíen las listas de saldos cada trimestre e informamos a la multitud de los hitos y procesos que ya se han logrado. Si en los documentos financieros se registran transacciones que no cumplen estos requisitos, tenemos derechos garantizados por los que podemos tomar otras medidas, incluidas medidas de derecho mercantil con las autoridades, y luego también está la responsabilidad del director general, que puede afectar a asuntos privados.
¿Cómo protegen el valor de la garantía durante el periodo de aterrizaje?
Mediante la transmisión trimestral de documentos financieros, donde comprobamos exactamente para qué se ha utilizado el capital y si se pueden alcanzar los objetivos. Estamos en contacto con las agencias de calificación para determinar la situación actual y el pasivo. Si se obtienen resultados que contradicen las normas, se toman e inician medidas.
¿Cómo controlan el progreso del proyecto para asegurarse de que el préstamo se devolverá a tiempo?
Como estamos constantemente en contacto con los proyectos y también solicitamos los documentos necesarios para el control, y también se puede recurrir a expertos, esto minimiza el riesgo. Además, todos los proyectos hasta la fecha han actuado a conciencia y nunca ha sido necesaria una intervención activa, ya que todos nuestros proyectos trabajan diligentemente en sus empresas y el éxito empresarial es la máxima prioridad para todos.
Si ocurre lo peor y el prestatario incumple, ¿cómo apoyarán a los inversores?
Si se diera el caso de que se produjera un impago, apoyaremos a los inversores con todas las opciones (incluidas las legales) que estén a nuestro alcance para garantizar un proceso ordenado.
Háblenos de los futuros planes de desarrollo deZmartup.
Zmartup se ha convertido ahora en el primer punto de contacto para las startups en la fase inicial, nos gustaría ampliar esto aún más y ser aún más activos en Alemania y Suiza, otros países de la UE deben seguir su ejemplo y la licencia ECSP es entonces también otro tema para nosotros para proporcionar múltiples opciones para los inversores. Además, ahora no somos sólo una plataforma de financiación colectiva. Al cotizar en Zmartup, ofrecemos acceso a inversores, financiación, mezzanine, hubs, redes, bancos asociados y mucho más. También para permitir un servicio holístico de la estructura financiera y los negocios que están en contexto (marketing, relaciones públicas y tecnología). Según el lema, "toda buena idea de negocio debe ser viable" y todo esto viene de la mano de Zmartup (#bezmart).
Patrick, muchas gracias por unirte y responder a todas las preguntas, creo que después de leer esto los inventores existentes y nuevos de Zmartup se sienten más seguros y con más ganas de invertir.
Queridos inversores, espero que ahora entendáis mejor cómo funciona Zmartup y cómo os ayuda a proteger vuestras inversiones, pero recordad que al invertir siempre hay riesgos de perder todos los fondos por lo que siempre debéis realizar vuestro propio análisis.
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¡Que tengas un buen día y te deseamos una inversión exitosa!