Cómo invertir en proyectos agrícolas es el tema de la entrevista de hoy de Explore Crowdfunding con Artūrs Ābols, especialista en atención al cliente de Lendsecured.
Cuando se trata de inversiones, la gente debe seguir la segunda regla de inversión y mantener sus carteras diversificadas. En crowdfunding la gente suele buscar industrias de alta tecnología y a menudo se olvida de industrias fundamentales como la agricultura.
La tecnología financiera y otras tecnologías irán y vendrán, pero la agricultura permanecerá para siempre, lo que la convierte en una inversión muy interesante, pero la gente no debe olvidar la primera regla de inversión e invertir en sectores que entiendan.
Para explorar cómo funciona la agricultura y qué riesgo conlleva para su inversión, hoy entrevistamos a Artūrs Ābols, especialista en atención al cliente de Lendsecured.
Hola Artūrs, gracias por unirte a nosotros hoy, por favor cuéntanos un poco sobre tu experiencia y Lendsecured.
Hola, Jevgenij gracias por invitarme. Soy licenciado en agricultura y me uní a LendSecured a finales de 2021. LendSecured es una plataforma de crowdfunding que se centra en el sector agrícola y ofrece a pequeñas y medianas explotaciones préstamos para financiación estacional, compra de maquinaria y ampliación/modernización de explotaciones. Empezamos a operar en 2020 y desde entonces hemos concedido más de 2 millones de euros a agricultores locales letones, y ahora buscamos expandirnos a otros países europeos.
¿Qué hace de la agricultura una buena industria para invertir?
La industria agrícola proporciona productos de primera necesidad, cereales, verduras, carne, lácteos, etc. Esto hace que invertir en la industria agrícola sea mucho más seguro que comprar acciones de algunas empresas de lujo, que pueden perder valor de la noche a la mañana, pero con el crecimiento de la población humana y de la industria alimentaria, la agricultura elimina estos aspectos de riesgo, con la creciente demanda de productos agrícolas.
¿Cuáles son los principales riesgos al invertir en proyectos agrícolas?
Los riesgos varían en función del tipo de garantía. Por ejemplo, si la garantía es la cosecha del año siguiente, existen riesgos de mala cosecha que incluyen infestaciones de plagas, condiciones meteorológicas y enfermedades. Cuando la garantía es maquinaria, puede ser robada o averiada, lo que afecta a la productividad de la producción. En el caso de la tierra, los riesgos son menores, pero lo que más puede afectar al negocio de los prestatarios es la volatilidad de los precios de productos básicos como fertilizantes, combustible, semillas, etc. Pero en LendSecured evaluamos la situación financiera de cada prestatario, el flujo de caja de la empresa, su historial como agricultor y las cosechas anteriores. Nuestra tasa de aceptación ronda el 5% de todas las solicitudes, por lo que podemos ofrecer a nuestros inversores las inversiones de menor riesgo posible. Nos aseguramos de que la cosecha y la maquinaria estén aseguradas contra los riesgos mencionados. Además, para reducir el riesgo de nuestros inversores, nuestra LTV no supera el 60%, lo que significa que, incluso en caso de dificultades imprevistas, existe una red de seguridad con una garantía sobre el valor del préstamo, y los fondos del inversor pueden recuperarse en su totalidad en el improbable caso de que el préstamo no se pague.
¿Cómo se pueden evaluar esos riesgos y qué datos se necesitan para hacerlo?
El sector agrícola posee riesgos protencionales de producción, de crédito, personales y medioambientales. Yo pondría los riesgos de producción y medioambientales en el mismo saco, ya que están profundamente conectados, pero el riesgo medioambiental es difícil de predecir, ya que la naturaleza es a menudo completamente impredecible, pero sugiero a la gente que lea las descripciones de los proyectos para estar seguros de que la próxima cosecha está asegurada. El riesgo crediticio ha sido evaluado por nosotros haciendo un profundo análisis financiero del agricultor, pero los inversores siempre pueden comprobar la situación financiera de las empresas en los registros públicos que están disponibles en línea. El riesgo personal, ya que el riesgo puede derivarse de acontecimientos como la muerte, el divorcio, las lesiones o la mala salud de los participantes en la empresa. Todos ellos son difíciles de predecir, pero me gustaría decir que los agricultores son una de las personas más duras que existen y que aguantarán y caerán por su negocio porque, literariamente, son los que ponen el pan en la mesa.
En LendSecured realizamos un análisis en profundidad para ofrecer a nuestros inversores las inversiones de menor riesgo.
¿Cuáles son los indicadores clave de rendimiento de las industrias y cómo evaluarlos/calcularlos?
En LendSecured evaluamos la producción estimada protencional, el rendimiento por hectárea, la tasa de utilización de los campos, la rentabilidad, el flujo de caja y el periodo medio de venta.
Utilizando el rendimiento por ha podemos reunir información sobre el potencial de producción. El rendimiento por hectárea distingue entre los cultivos que se realizan, las regiones en las que se encuentra el agricultor y el tipo de cultivo: biológico o convencional.
Con la rentabilidad tenemos en cuenta el cultivo y el momento estimado de la cosecha porque los precios del grano están sujetos a cambios según el momento de la venta, cuanto más tarde se pueda vender la cosecha mejores precios se ofrecen, este indicador cumple con el periodo medio de venta, donde evaluamos si el agricultor tiene la oportunidad de almacenar la cosecha, o la venta se realiza tan pronto como la cosecha sale del campo.
¿Cómo se evalúa el potencial futuro de una empresa agrícola? O cuáles son los factores clave para el crecimiento y el éxito (tecnología, herramientas como el seguro de cosechas, socios...).
En primer lugar, hablamos con los agricultores, escuchamos sus historias, sus experiencias pasadas y sus planes de futuro, y también tenemos esto en cuenta como parte de la evaluación.
El potencial en el futuro se basa en la posibilidad de ampliar la explotación o modernizarla y aumentar la eficiencia. Y, por supuesto, el hecho de que los agricultores tengan la opción de asegurar la cosecha, el rebaño, la explotación, etc., y también de fijar el precio del grano con los compradores. Todos estos factores son un gran potencial para el crecimiento de la empresa.
¿Cuál sería su consejo para la gente que quiere invertir en agricultura?
Mi mejor consejo es invertir en préstamos respaldados por garantías. El siguiente paso es evaluar personalmente los riesgos.
-Plazo (largo, corto)
-Experiencia del agricultor (si se facilita información)
- Información que proporciona la plataforma
-Evitar tipos de interés demasiado altos
Es muy importante evaluar las plataformas P2P en su conjunto. Yo sugeriría recabar opiniones en las redes sociales, por ejemplo, grupos de telegram, consultar las publicaciones de diferentes blogueros, tener cuidado con los tipos de interés increíblemente altos, porque si algo parece demasiado bueno para ser verdad, normalmente lo es. Mira lo que ofrecen las plataformas, recompras, autoinversión, mercado secundario, préstamos con garantía y cuentas segregadas para el dinero invertido, todo se reduce a la seguridad de tu inversión, acércate a las plataformas para preguntar lo que te interese antes de realizar inversiones.
Artūrs muchas gracias por la entrevista, creo que esto ayudará a mucha gente a entender como invertir en agricultura y sacar unos buenos rendimientos.
Gracias por recibirme, espero que mi visión del ámbito agrícola ayude a la gente a tomar una decisión y diversificar sus carteras.