La creación de empresas sostenibles no sólo mejora tu karma, sino que puede reportarte importantes beneficios económicos.
En este artículo, analizaremos un producto de HeavyFinance que permite a los agricultores obtener préstamos a un tipo de interés del 0%, mientras que los inversores minoristas pueden obtener rendimientos de alrededor del 20%. ¿Parece increíble?
Todo es posible cuando los inversores y las empresas adoptan la sostenibilidad.
¿Qué es HeavyFinance y cómo funciona?
HeavyFinance es un mercado de finanzas verdes que conecta a los inversores con préstamos agrícolas, ayudando a los agricultores en la transición hacia prácticas más sostenibles. Fundada en 2020, HeavyFinance ya ha facilitado más de 60 millones de euros en inversiones agrícolas.
Para los inversores, HeavyFinance ofrece dos productos:
- Préstamos tradicionales: Inversiones agrícolas estándar.
- Préstamos verdes: Inversiones que ofrecen un mayor rendimiento potencial, respaldadas por el creciente mercado de créditos de carbono.
Antes de pasar a los préstamos verdes, ¿qué son los créditos de carbono?
Los créditos de carbono son creados por proyectos que reducen o eliminan las emisiones de gases de efecto invernadero. Cada crédito representa una tonelada de dióxido de carbono (CO2) o un gas de efecto invernadero equivalente que se evita que entre en la atmósfera.
¿Quién puede producir créditos de carbono?
Muchos tipos de empresas pueden crear y vender créditos de carbono reduciendo, capturando o almacenando emisiones.
Algunos de los tipos más populares de proyectos de compensación de carbono son:
- Proyectos de energías renovables.
- Mejora de la eficiencia energética.
- Captura y secuestro de carbono y metano.
- Uso del suelo y reforestación.
¿Quién expide los certificados de carbono?
Los créditos de carbono son emitidos por organizaciones gubernamentales nacionales o internacionales. Por ejemplo, el Protocolo de Kioto y el Acuerdo de París establecieron marcos para los mercados internacionales de carbono.
¿Quién necesita los créditos de carbono?
Las organizaciones con objetivos climáticos ambiciosos utilizan los créditos de carbono para compensar las emisiones que aún no pueden reducir.
Por ejemplo:
- En 2023, el 66% de la lista Fortune Global 500 había asumido compromisos climáticos significativos.
- En 2021, Shell anunció planes para compensar 120 millones de toneladas de emisiones anuales de aquí a 2030.
El mercado de créditos de carbono
El mercado voluntario del carbono está creciendo rápidamente. Aunque es difícil de medir, se calcula que en 2022tenía un valor de 400 millones de dólares, y las previsiones sugieren que podría crecer hasta los 10.000-25.000 millones de dólares en 2030, dependiendo de la agresividad con la que los países persigan los objetivos climáticos.
El coste de los créditos de carbono varía mucho, ya que su valor depende de la calidad percibida y de la verificación de cada proyecto. Los validadores externos garantizan que las compensaciones de carbono son el resultado de reducciones de emisiones reales.
¿Qué son los Préstamos Verdes?
Los Préstamos Verdes son una oferta única de HeavyFinance. Los agricultores reciben préstamos al 0% de interés para apoyar su transición a prácticas sostenibles. A cambio, comparten una parte de los beneficios de la venta de créditos de carbono con los prestamistas.
De este modo, los agricultores, los inversores y el medio ambiente salen ganando.
¿Cuántos créditos de carbono pueden generar los agricultores?
El análisis realizado por HeavyFinance de 15.000 muestras de suelo muestra que los agricultores pueden generar, de media, 2,3 créditos de carbono por hectárea al año.
Para los inversores:
- Sobre la base de un precio conservador de los créditos de carbono de 35 euros, los rendimientos anualizados superan el 20%.
- Si los precios de los créditos aumentan, los rendimientos podrían ser aún mayores.
Este modelo ofrece rendimientos asimétricos, especialmente para los primeros en adoptarlo, antes de que los inversores institucionales entren en el mercado.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en préstamos verdes?
Invertir en Préstamos Verdes conlleva dos riesgos principales:
1. Riesgo de impago
Evaluar la capacidad de servicio de la deuda de una empresa agrícola puede ser difícil, ya que depende de numerosos factores, desde las condiciones meteorológicas locales hasta la geopolítica mundial que influye en los precios de los productos básicos. Sin embargo, los agricultores suelen tener acceso a redes de seguridad como las subvenciones públicas, que pueden compensarles en los años malos. Además, las herramientas de mitigación de riesgos, como los seguros de cosechas, pueden reducir significativamente el riesgo global para los inversores.
Para evaluar la salud financiera de una explotación, los inversores deben centrarse en los indicadores clave de rendimiento, entre los que se incluyen:
- Márgenes de beneficio (por ejemplo, margen EBITDA).
- Liquidez (capacidad de hacer frente a las obligaciones a corto plazo).
- Ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) (capacidad de cubrir los pagos de la deuda con los ingresos de explotación).
Los Préstamos Verdes de HeavyFinance están diseñados para minimizar el riesgo de impago al dirigirse a explotaciones más grandes y financieramente estables. Como resultado, estos préstamos cuentan actualmente con una baja tasa de impago del 1,5% y han registrado 0 euros en pérdidas crediticias hasta la fecha.
2. Riesgo de rentabilidad
A la hora de invertir en explotaciones que aspiran a generar créditos de carbono, he aquí algunos consejos sencillos para estimar su potencial:
- Compruebe las prácticas agrícolas: Las explotaciones que utilizan métodos sostenibles, como la siembra directa y los cultivos de cobertura, tienen más probabilidades de secuestrar carbono eficazmente, lo que se traduce en una mayor producción de créditos de carbono.
- Fíjese en la calidad del suelo: Un suelo más sano con bajos niveles iniciales de carbono tiene más espacio para almacenar carbono adicional, lo que aumenta el potencial de créditos.
- Considere el clima: Las explotaciones situadas en regiones con buen clima para el crecimiento de las plantas suelen generar más créditos de carbono.
- Evaluar el compromiso del agricultor: Asegúrese de que el agricultor se compromete a mantener prácticas sostenibles y a realizar un seguimiento de los resultados a lo largo del tiempo.
- Verificar los métodos de medición: Los sistemas fiables de medición y notificación del almacenamiento de carbono garantizan que los créditos sean reales y comercializables.
Si se centra en estos factores, podrá calcular mejor cuántos créditos de carbono podría producir una explotación y tomar decisiones de inversión más inteligentes.
En el improbable caso de que el Mercado Voluntario de Carbono colapsara, HeavyFinance aplicaría un tipo de interés alternativo del 1,5% más Euribor, dirigido a los inversores conservadores.
Según información de HeavyFinance
HeavyFinance evalúa cuidadosamente varios factores clave a la hora de conceder préstamos, como la salud financiera de los agricultores, la productividad de la tierra y el potencial de generación de créditos de carbono mediante prácticas agrícolas sostenibles.
Evalúan el tipo de suelo, las técnicas agrícolas y el impacto medioambiental de cada proyecto para calcular la cantidad de carbono que puede secuestrarse.
Para los inversores sin experiencia previa en créditos de carbono, HeavyFinance proporciona datos claros y transparentes, como rendimientos previstos de los créditos de carbono, certificaciones medioambientales e informes detallados.
En colaboración con científicos, miden periódicamente la cantidad de CO2 secuestrado en el suelo, lo que garantiza una producción fiable de créditos de carbono. Esto permite a los inversores evaluar tanto la sostenibilidad como la rentabilidad potencial de cada proyecto, facilitándoles la toma de decisiones con conocimiento de causa.
Conclusión
Los Préstamos Verdes de HeavyFinance son una forma innovadora de apoyar la agricultura sostenible ofreciendo al mismo tiempo una rentabilidad atractiva a los inversores. Este producto reduce las barreras de financiación para los agricultores, ofrece grandes beneficios a los inversores y contribuye a mejorar el planeta.
Los Préstamos Verdes de HeavyFinance son una solución innovadora que facilita el acceso de los agricultores a la financiación, ofrece una atractiva relación riesgo-recompensa a los inversores y contribuye a un planeta más sostenible. Sin embargo, estos préstamos conllevan riesgos. Los negocios agrícolas pueden ser difíciles de evaluar debido a variables impredecibles como el clima, las fluctuaciones del mercado y los factores geopolíticos. Además, el valor futuro de los créditos de carbono sigue siendo incierto, sobre todo ante los cambios en las prioridades políticas y el apoyo fluctuante a las iniciativas ecológicas.
Aunque los beneficios potenciales son significativos, los inversores deben abordar estas oportunidades con una cuidadosa investigación y una clara comprensión de los riesgos asociados.
Si desea empezar a invertir en HeavyFinance, regístrese a través deeste enlace y reciba un reembolso del 2% del importe invertido durante los primeros 30 días.
Recordatorio: Las inversiones directas e indirectas de crowdfunding conllevan riesgos significativos, incluyendo la pérdida potencial de todo el capital invertido.
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Le deseamos éxito en sus inversiones,
El equipo de CrowdInform
