Esketit AI Overview on 09/2025

Esketit Platform Deep Dive 2025 - Análisis exhaustivo para inversores

Esketit es una plataforma europea de préstamos entre particulares que conecta a inversores minoristas con préstamos al consumo y a pequeñas empresas originados por múltiples empresas prestamistas. Lanzada a finales de 2020 (operativa desde marzo de 2021), ofrece inversiones a la vista en préstamos a corto plazo, lo que permite a los inversores obtener ingresos pasivos de los intereses de los prestatarios. Sus principales ventajas incluyen una atractiva rentabilidad media en torno al 11-12%, una garantía de recompra (los originadores de préstamos recompran los préstamos con un retraso de más de 60 días, cubriendo el principal y los intereses), y una gran liquidez a través de un mercado secundario e incluso una función de "retirada de efectivo" instantánea para determinadas carteras. La plataforma ha crecido rápidamente gracias a unos tipos competitivos y a unos fundadores con una década de experiencia en préstamos, pero también conlleva riesgos significativos: no está regulada, depende de la salud financiera de sus originadores de préstamos y tiene posibles conflictos de intereses, ya que los propietarios de la plataforma también son dueños de varias empresas de préstamos. Los inversores se benefician de la diversificación en múltiples países y tipos de préstamos, pero se enfrentan a los riesgos típicos de las P2P, como el impago de los prestatarios (mitigado por las recompras), el fracaso de la plataforma y los cambios económicos o normativos. En general, el modelo de Esketit atrae a los inversores minoristas que buscan rentabilidad por su facilidad de uso y sus elevados rendimientos, aunque exige una cuidadosa consideración de los riesgos subyacentes.

Oferta y estructura de productos Esketit 💳

Producto de inversión: Esketit ofrece inversiones en préstamos personales y empresariales (principalmente préstamos al consumo no garantizados y algunos préstamos garantizados) originados por empresas originadoras de préstamos asociadas. Los inversores adquieren derechos de reclamación sobre partes de estos préstamos, financiando de hecho a los prestatarios a cambio del pago de intereses. La configuración jurídica de la plataforma es la de un mercado: cuando inviertes, suscribes un acuerdo de cesión para recibir los derechos de cobro de los préstamos. Los rendimientos se generan a partir de los pagos de intereses de los prestatarios sobre los préstamos: normalmente, los originadores de préstamos ofrecen préstamos con tipos de interés anuales que oscilan aproximadamente entre el 7% y el ~12%, y los inversores ganan esos tipos de interés (la media anunciada actual de Esketit es de ~11,8% anual a partir de 2025). La mayoría de los préstamos son a corto plazo (a menudo entre unos meses y un año), aunque también los hay a medio plazo (por ejemplo, hasta 2-3 años para determinados préstamos empresariales o respaldados por hipotecas). El enfoque geográfico es diverso: la plataforma opera en cinco mercados, incluyendo históricamente países europeos (como España, República Checa, Letonia) así como mercados emergentes (Jordania, Sri Lanka, etc.), dependiendo de dónde estén activos los originadores de los préstamos. No hay límites sectoriales específicos, ya que la mayoría de los préstamos son de financiación al consumo o a pequeñas empresas, y la gama de productos de Esketit se amplió con el tiempo para incluir cosas como préstamos garantizados respaldados por bienes inmuebles en Letonia e incluso carteras de préstamos morosos en España. La inversión mínima por préstamo es de 10 euros, lo que permite una fácil diversificación. Es importante señalar que casi todos los préstamos van acompañados de una obligación de recompra: si un préstamo se retrasa 60 días, la empresa originaria debe recomprarlo al inversor y reembolsarle el capital restante más los intereses devengados, lo que reduce significativamente el riesgo de pérdida de crédito para los inversores (hasta la fecha, todos los préstamos retrasados se han recomprado a tiempo). Sin embargo, persisten importantes puntos de riesgo: los inversores aún pueden sufrir una pérdida total si un originador de préstamos quiebra y no cumple con la recompra (en tal caso, los inversores conservan el derecho contra el prestatario subyacente, pero la recuperación puede ser difícil). Los préstamos suelen carecer de liquidez durante su vigencia, pero el mercado secundario de Esketit y la opción de cobro intentan ofrecer vías de salida temprana (aunque en caso de crisis, la liquidez podría agotarse). En resumen, el producto de Esketit es una inversión de cartera de préstamos P2P con préstamos de alto rendimiento y corta duración, estructurados mediante la cesión de derechos de cobro y respaldados por garantías informales de los originadores de los préstamos, en lugar de un seguro formal, lo que ofrece simplicidad y altos rendimientos a costa de un notable riesgo de contraparte.

Antecedentes de la empresa Esketit 🏢

Fundadores y propiedad: Esketit fue fundada por Matiss Ansviesulis y Davis Barons - empresarios de Letonia que también cofundaron el grupo internacional de préstamos Creamfinance (renombrado como AvaFin) en 2012. Lanzaron Esketit en Dublín (Irlanda) en 2020 como plataforma de financiación principalmente para financiar préstamos de sus propios negocios de préstamo. La empresa Esketit Platform Limited es propiedad privada al 50% de estos dos fundadores
y ellos siguen siendo los propietarios últimos (sin capital riesgo externo importante). El equipo directivo principal incluye a profesionales experimentados del sector P2P y de las tecnologías financieras. A mediados de 2025, Esketit nombró a Ieva Grigaļūne nueva consejera delegada (con experiencia en el sector de las tecnologías financieras de Letonia) para dirigir la siguiente fase de la plataforma.
. Aunque la sede legal está en Dublín (Irlanda), el equipo operativo y las oficinas de Esketit se encuentran principalmente en Riga (Letonia), lo que refleja el lugar de origen de los fundadores y el estatus del Báltico como centro neurálgico de los préstamos P2P. Los socios y patrocinadores de la plataforma consisten principalmente en su propio equipo fundador y su red; no hay indicios de grandes accionistas institucionales. Sin embargo, un acontecimiento importante para el negocio en general de los fundadores fue la adquisición de su grupo de préstamos (AvaFin/Creamfinance) por el Capitec Bank de Sudáfrica en 2024.
- esto supuso una fuerte validación de su negocio de préstamos (Capitec es un gran banco) y también significó que esos préstamos finalmente dejarían de depender de Esketit (más sobre esto más adelante). Estructura jurídica: Esketit Platform Ltd está registrada en Irlanda (número de sociedad facilitado en el registro irlandés), y no tiene filiales formales que gestionen la plataforma en otros lugares: la entidad irlandesa gestiona directamente la plataforma en línea. Hay empresas afiliadas en varios países que son los originadores de préstamos (algunas de las cuales son propiedad de los fundadores, pero legalmente separadas de la propia Esketit). Regulación y licencias: En particular, Esketit no es una empresa de servicios financieros autorizada o regulada. Irlanda (a partir de 2025) no exige que los mercados de préstamos P2P estén autorizados, y Esketit no tiene licencia de crowdfunding o de empresa de inversión de la UE.
. Esto significa que ninguna autoridad de supervisión financiera (como un banco central o un regulador de valores) supervisa las operaciones de Esketit, un hecho reconocido explícitamente en su sitio web. Aunque esta ligera regulación permite flexibilidad (y fue una elección deliberada, ya que muchas empresas P2P eligieron Irlanda por su régimen liberal), también limita la protección de los inversores en áreas como la divulgación y la gobernanza. Dicho esto, los propios originadores de préstamos son prestamistas autorizados en sus respectivos países (por ejemplo, titulares de licencias de crédito al consumo), por lo que operan con arreglo a la normativa local en materia de préstamos.
. En términos de cumplimiento, Esketit realiza controles KYC/AML de los inversores y se adhiere a las leyes de protección de datos, pero ningún sistema de compensación de inversores nacional o de la UE cubre la plataforma. La empresa ha insinuado planes para solicitar una licencia en el futuro -de hecho, en 2025 había "cada vez más indicios de una licencia prevista" para impulsar la confianza
- pero, por ahora, la confianza de los inversores minoristas en Esketit se basa principalmente en el historial y la integridad de sus propietarios, más que en la supervisión reglamentaria.

Volúmenes y rendimiento de la empresa Esketit 📊

Esketit experimentó un rápido crecimiento en volumen de financiación y base de inversores en sus primeros cuatro años. A mediados de 2025, la plataforma había atraído a más de 27 000 inversores registrados en toda Europa. En total, desde su creación, Esketit ha facilitado aproximadamente 950 millones de euros en inversiones en préstamos (total de préstamos financiados desde marzo de 2021 hasta agosto de 2025). Esta cifra pone de relieve la elevada rotación de los préstamos a corto plazo en la plataforma: los activos gestionados (cartera de préstamos pendientes en un momento dado) son mucho menores. A principios de 2025, los activos de la cartera de préstamos de Esketit se situaban en torno a los 45-46 millones de euros pendientes, lo que indica que muchos préstamos se originan y reembolsan rápidamente. El crecimiento de la plataforma se ralentizó en 2025 debido a los cambios en la oferta de préstamos (dos importantes originadores abandonaron, reduciendo los préstamos disponibles), pero el volumen interanual siguió aumentando ligeramente; por ejemplo, en los últimos 12 meses hasta agosto de 2025 se financiaron 319 millones de euros, un aumento del 1,7% respecto al año anterior. La rentabilidad de los inversores ha sido elevada: la rentabilidad neta media anual de los inversores se sitúa en torno al 11%, y la plataforma registra un rendimiento medio de las inversiones del 11,8%. Los préstamos a corto plazo más rentables han ofrecido hasta un 12% de interés (anteriormente algunos préstamos alcanzaban el 13-14% cuando los originadores de mayor riesgo estaban activos), mientras que los préstamos hipotecarios más seguros rinden en torno al 7%. Esketit subraya que los inversores no han perdido dinero en la plataforma, ya que todos los préstamos retrasados han sido cubiertos por las garantías de recompra y hasta ahora no ha habido impagos que afecten al capital de los inversores. Por ejemplo, a finales de 2024 la plataforma podía afirmar que los inversores habían financiado más de 800 millones de euros en préstamos "sin ninguna pérdida de capital" debido a la fiabilidad de los reembolsos y las recompras. Las tasas de impago de los préstamos son, por tanto, oficialmente del 0% desde la perspectiva del inversor (aunque, naturalmente, algunos prestatarios incurren en impago entre bastidores; esos casos los gestionan los originadores de préstamos, que recompran los préstamos dudosos). No se han producido retrasos en los préstamos de más de 60 días, ya que los originadores mantienen los préstamos al día o los recompran una vez que superan los 60 días de retraso. Sin embargo, hay que señalar que estos excelentes resultados reflejan en parte la corta historia -la plataforma aún no ha atravesado una grave recesión económica- y el buen rendimiento de sus originadores iniciales. Métricas recientes (2024-2025): El volumen de financiación mensual de Esketit alcanzó su máximo a finales de 2024 y ha descendido a mediados de 2025 (por ejemplo, 14,3 millones de euros financiados en agosto de 2025, aproximadamente la mitad que un año antes), debido a la pérdida de algunos grandes originadores de préstamos. Aun así, la actividad de los inversores sigue siendo elevada, y la rentabilidad media de la cartera del inversor sigue rondando los dos dígitos bajos. Los rendimientos más elevados proceden de los segmentos de mayor riesgo (por ejemplo, los préstamos a mercados emergentes o los préstamos subordinados a empresas podrían ofrecer ~12-13%), mientras que los préstamos más conservadores (como los préstamos garantizados europeos) rinden a mediados de un dígito. La inversión mínima por préstamo sigue siendo de 10 euros, y algunos inversores activos han creado carteras considerables: Esketit ofrece incluso una bonificación por fidelidad de +0,5% de interés si su cartera supera los 25.000 euros, y de +1% si supera los 50.000 euros, para fomentar las grandes inversiones (a partir de 2025). En resumen, para 2025 Esketit ha mostrado volúmenes y rendimientos impresionantes para una plataforma joven, aunque su reciente contracción en la oferta de préstamos y su historial a largo plazo no probado son consideraciones importantes para los inversores que examinen su rendimiento.

El enfoque de gestión de riesgos de Esketit 🔒

El enfoque del riesgo de Esketit se centra en una cuidadosa selección y supervisión de los originadores de préstamos, ya que la propia plataforma no suscribe préstamos individuales. Selección de proyectos: En lugar de evaluar a cada prestatario final, Esketit elige qué empresas prestamistas (originadores) pueden incluir préstamos en el mercado. Al principio, en Esketit sólo estaban las propias empresas de préstamos de los fundadores, lo que daba a los inversores la seguridad de que los préstamos procedían de operadores experimentados (Creamfinance/AvaFin contaban con años de datos). A medida que la plataforma se fue expandiendo, empezó a añadir originadores externos o de nueva creación, cada uno de los cuales se somete a la debida diligencia por parte del equipo de Esketit. La dirección de la plataforma examina factores como los estados financieros del originador, su historial, la calidad de su gestión y la concesión de licencias. Sin embargo, algunos de los originadores más recientes son empresas jóvenes con un historial limitado, lo que dificulta un análisis exhaustivo (muchos tienen estados financieros escasos). Proceso de diligencia debida: El equipo y los fundadores de Esketit aprovechan su experiencia en el sector a la hora de incorporar a un originador. Por ejemplo, al incorporar un prestamista hipotecario (A24 Group) o una empresa de microcréditos de Sri Lanka, evalúan las garantías, las condiciones del mercado local y se aseguran de que el originador esté debidamente regulado a nivel local. Esketit suele establecer vínculos estrechos; en un caso, incluso mantiene un derecho de retención sobre todo el negocio de un originador (Credus Capital) para garantizar los intereses de los inversores. También prefieren originadores de los que son propietarios o sobre los que tienen una influencia significativa, lo que puede ser un arma de doble filo (alineación de intereses, pero también riesgo de conflicto). Calificación interna del riesgo: La propia plataforma no publica una puntuación de riesgo formal para cada préstamo u originador (a diferencia de algunos competidores). Los inversores deben confiar en la información que Esketit proporciona sobre los originadores (como breves métricas financieras o informes de auditoría) y en la presencia de la garantía de recompra. Cada lista de préstamos muestra detalles como el país, el plazo, el interés y si se aplica o no la recompra; los préstamos sin recompra (por ejemplo, determinados préstamos a empresas) suelen estar garantizados por avales en su lugar. Filtros sectoriales y geográficos: Esketit mantiene un conjunto relativamente diversificado de préstamos por zona geográfica y tipo: préstamos al consumo de varios países, además de algunos préstamos garantizados. Evita, en la medida de lo posible, la concentración excesiva en un solo país (aunque tras los últimos cambios, una gran parte se encuentra ahora en Europa/Letonia). La plataforma a menudo limitaba ciertas estrategias a regiones específicas (por ejemplo, una vez ofreció una estrategia de autoinversión "Jordania" cuando había préstamos jordanos disponibles, para permitir a los inversores centrarse en ese mercado). A partir de 2025, con un menor número de originadores, la diversificación se ha reducido en cierta medida (ahora se inclina en gran medida hacia los préstamos de origen europeo). Seguimiento e informes: Esketit supervisa estrechamente los resultados de reembolso de cada originador. Tiene acuerdos para recibir informes periódicos de los originadores y, si algún préstamo se retrasa cerca de 60 días, se asegura de que se ejecuta la obligación de recompra. Por ejemplo, cuando un originador (Money for Finance) decidió dejar de conceder préstamos P2P, Esketit informó rápidamente a los inversores de que no habría nuevos préstamos de esa empresa y que los préstamos existentes se amortizarían con normalidad. Esketit también comparte públicamente algunos ratios financieros de los originadores (como los niveles de beneficios o de fondos propios) y se asegura de que todos los originadores sean objeto de una auditoría externa anual. Herramientas de mitigación del riesgo: La herramienta distintiva es la Garantía de Recompra en la mayoría de los préstamos, que reduce significativamente el riesgo de crédito para los inversores si los originadores la cumplen. A finales de 2023, Esketit podía afirmar que ningún inversor había sufrido pérdidas y que todos los préstamos retrasados se habían recomprado a tiempo. La plataforma también exige a los originadores que mantengan un "Skin in the game": normalmente prefinancian el 100% de cada préstamo y sólo lo asignan a los inversores después de la originación, lo que significa que el originador asume inicialmente el préstamo (esto garantiza que tienen capital en riesgo y un incentivo para mantener la calidad). Algunos originadores (como A24/Credus) proporcionan seguridad adicional mediante el uso de garantías (hipotecas inmobiliarias) que Esketit podría ejecutar en caso de impago. A pesar de estas medidas, los inversores deben ser conscientes del riesgo de la plataforma: La propia Esketit no está regulada y no ha publicado los estados financieros auditados de sus propias operaciones. Aunque los fundadores son financieramente fuertes y, según los informes, mantienen la plataforma rentable desde finales de 2022, un fallo de la plataforma podría interrumpir el servicio de préstamos. Para hacer frente a esto, los términos de Esketit establecen que si la plataforma fuera insolvente, las reclamaciones de préstamos de los inversores se preservarían y se utilizaría un acuerdo de servicio de respaldo, pero sin supervisión regulatoria, esto sigue siendo una garantía teórica. En resumen, la gestión de riesgos de Esketit se basa en la confianza en sus originadores y propietarios, la diversificación y el mecanismo de recompra. Se anima a los inversores a realizar su propia diligencia debida sobre cada originador de préstamos (Esketit proporciona información básica, pero la transparencia varía). La plataforma podría mejorar la gestión del riesgo obteniendo una licencia o publicando más datos financieros, pasos que, según ha indicado, podrían estar en el horizonte. Por ahora, las principales protecciones son los compromisos de los originadores de préstamos y la supervisión activa de los mismos por parte de Esketit, más que la regulación externa.

Funcionalidad de la plataforma Esketit 🛠️

Esketit ofrece una plataforma moderna y fácil de usar con funciones diseñadas para que invertir sea sencillo y automatizado. Entre las principales funcionalidades se incluyen

Autoinversión: Los inversores pueden desplegar fondos automáticamente a través de dos modos. La estrategia personalizada le permite establecer sus propios criterios (elegir originadores de préstamos específicos, países, rango de interés, plazo del préstamo, etc., incluyendo si desea incluir sólo préstamos de recompra). Por otra parte, la plataforma ofrece una estrategia Esketit predefinida denominada "Diversificada", que distribuye automáticamente su inversión entre todos los préstamos y originadores disponibles en la misma proporción. Este enfoque de "no intervención" es muy popular: puede depositar dinero, programar la autoinversión y la plataforma reinvertirá continuamente los reembolsos por usted.

Mercado secundario: Esketit cuenta con un mercado secundario activo en el que los inversores pueden vender o comprar préstamos antes de su vencimiento. Si necesita liquidez, puede poner a la venta las partes de sus préstamos con una prima o un descuento (de hasta +2% o -20% del principal) para hacerlas atractivas. Los compradores en el mercado secundario no pagan comisiones adicionales, y a los vendedores Esketit no les cobra ninguna comisión por las transacciones: es un mercado gratuito. Esta característica mejora la liquidez, aunque hay que tener en cuenta que los préstamos a muy corto plazo (habituales en Esketit) suelen recomprarse o reembolsarse tan rápido que el mercado secundario es útil sobre todo para préstamos más largos.

Salida instantánea "Cashout": Inusualmente, la estrategia de autoinversión Diversified de Esketit ofrece una opción de liquidez instantánea. Si ha invertido a través de la estrategia Diversified, puede utilizar la función "Cashout" para liquidar toda su cartera inmediatamente. Esencialmente, Esketit recomprará todos sus préstamos a su valor nominal y liberará su efectivo (sujeto a la demanda del mercado y a ciertos límites). Esto proporciona una retirada casi instantánea para los inversores diversificados y es una característica destacada (similar a cómo funcionan los productos de alta liquidez de algunos competidores). Cabe señalar que esto depende de las condiciones normales del mercado: si demasiados inversores retiran dinero a la vez o si la oferta de préstamos es baja, la liquidez instantánea podría interrumpirse.

Cuadro de mandos e informes: La plataforma web de Esketit (y la aplicación móvil) ofrece un panel de control claro con actualizaciones en tiempo real de su cartera, que muestra el total invertido, los intereses devengados y un desglose por originador y país. Los inversores pueden ver el estado de cada préstamo (actual, retrasado, recomprado, etc.). En cuanto a los impuestos, Esketit proporciona una cuenta de resultados o un informe fiscal que puede descargarse, en el que se enumeran los intereses devengados por año. La plataforma no retiene ningún impuesto, por lo que este informe ayuda a los inversores a declarar los ingresos en su país de origen.

Divisas y pagos: Las inversiones en Esketit están denominadas en euros (€), pero en particular la plataforma fue pionera en aceptar stablecoins de criptodivisas para financiar su cuenta. Desde finales de 2022, los inversores pueden depositar a través de USDC o USDT (stablecoins) en lugar de una transferencia bancaria, lo que, según Esketit, la convierte en la primera plataforma P2P europea que permite invertir con criptomonedas estables. Esto es conveniente para los inversores fuera de la SEPA o para los que poseen criptomonedas, ya que las stablecoins se convierten en inversiones en préstamos (los préstamos se mantienen en euros). Aparte de eso, los depósitos/retiros estándar se realizan mediante transferencia bancaria en EUR (no hay financiación con tarjeta de crédito).

Idiomas y accesibilidad: El sitio web de Esketit está disponible en varios idiomas - al menos inglés, español y alemán son compatibles con la interfaz de usuario, atendiendo a una amplia audiencia europea. El servicio de atención al cliente se ofrece por correo electrónico ([email protected]) en inglés y posiblemente en otros idiomas, y se ha descrito como receptivo, aunque a veces con un ligero retraso. La plataforma cuenta con un elegante sitio web adaptado a dispositivos móviles y, según se informa, también con una aplicación móvil (para Android/iOS) para gestionar las inversiones sobre la marcha.

Herramientas e información para el inversor: Esketit publica un blog y actualizaciones de noticias para mantener informados a los inversores. Por ejemplo, comparte información actualizada sobre los originadores de préstamos (recientemente ha publicado las cifras semestrales de un originador y noticias sobre la incorporación de nuevos originadores). También hay presencia en los foros de la comunidad (Esketit no tiene su propio foro, pero se debate en foros P2P y tiene un grupo de Telegram para actualizaciones). Aunque la plataforma no ofrece análisis crediticios independientes ni asesoramiento de inversión sobre préstamos específicos, sí destaca datos clave sobre cada originador y, a menudo, los fundadores se comprometen personalmente con la comunidad de inversores a través de preguntas y respuestas. Los análisis de la cartera en el sitio son básicos pero útiles: puede ver su XIRR (rentabilidad anualizada) y filtrar sus inversiones por originador, país, etc., para evaluar la diversificación.

Seguridad y características de la cuenta: Esketit admite la autenticación de 2 factores para el inicio de sesión con el fin de mejorar la seguridad. Los fondos en tránsito se mantienen en cuentas segregadas. La tecnología de la plataforma es moderna e incluye comodidades como una API para la autoinversión (entre bastidores) y actualizaciones instantáneas de la cuenta. No existe ningún seguro o fondo de garantía específico: la única "garantía" es la recompra por parte de los originadores. Sin embargo, la estructura de Esketit es tal que, incluso en caso de impago de un originador, los inversores seguirían teniendo legalmente derechos sobre los préstamos subyacentes (aunque su gestión sería difícil sin la cooperación del originador).

En general, la funcionalidad de Esketit es rica y competitiva: los inversores obtienen automatización, un mercado secundario, una opción de cobro rápido y una clara visibilidad de su cartera. Combinadas con la ausencia de comisiones y el soporte multilingüe, estas características hacen que la plataforma sea bastante fácil de usar. La incorporación de los criptodepósitos también ha abierto la puerta a los inversores de fuera de la UE y demuestra la tendencia innovadora de Esketit. No obstante, los inversores deben utilizar estas herramientas con prudencia: por ejemplo, diversificar mediante la autoinversión en todos los originadores y estar atentos a los anuncios en caso de que alguna función (como la salida instantánea) se restrinja temporalmente durante las tensiones del mercado.

Precios de la plataforma Esketit 💰

Uno de los puntos fuertes de Esketit es su estructura de comisiones transparente y de bajo coste para los inversores. Comisiones para los inversores: Esketit no cobra comisiones a los inversores. Abrir una cuenta es gratis, no hay comisiones por depósito o retirada (aparte de las comisiones bancarias o de la red de criptomonedas), no hay comisiones por utilizar Auto-Invest, e incluso vender en el mercado secundario es gratis. La plataforma no se lleva ningún porcentaje de las ganancias por intereses (usted recibe el 100% de los intereses del préstamo, tal y como se anuncia), y no hay comisiones por rendimiento o gestión. Esta política de cero comisiones es una gran ventaja, ya que muchas plataformas de la competencia han introducido comisiones por apertura de cuenta o retirada de fondos en los últimos años. Comisiones de apertura: Los ingresos de Esketit proceden de los originadores de préstamos (recaudadores de fondos) que pagan comisiones por incluir y financiar sus préstamos en la plataforma. Según la información facilitada, Esketit cobra a los originadores una combinación de una cuota fija y una comisión variable sobre el volumen de préstamos financiados, con una media de alrededor del 2% del principal del préstamo en concepto de comisión. Esto es bastante habitual en el sector P2P. Por ejemplo, si un originador financia 1 millón de euros a través de Esketit, podría pagar unos 20.000 euros en concepto de comisiones a Esketit. Estas comisiones no son directamente visibles para los inversores, pero se entiende que así es como la plataforma mantiene sus operaciones. Comisiones para los prestatarios: Como Esketit no presta directamente a los prestatarios (de eso se encargan los originadores), cualquier comisión o interés pagado por los prestatarios va a los originadores. Como inversor, usted se pone en la piel del originador de una parte del préstamo, ganando parte de los intereses, mientras que el originador se queda con un margen (la diferencia entre el tipo del prestatario y el del inversor), además de pagar posiblemente la comisión de Esketit. Transparencia de precios: Por el lado del inversor, los precios son muy transparentes: es evidente que no hay comisiones, algo en lo que Esketit hace hincapié (tampoco hay comisiones "ocultas"). La plataforma ofrece ocasionalmente bonificaciones promocionales (como la devolución del 0,5% para nuevos inversores en los primeros 90 días, o campañas periódicas) - se trata esencialmente de costes de marketing asumidos por Esketit o compartidos con los originadores, no de comisiones para el inversor. El programa de fidelización está estructurado como una bonificación de intereses pagada a los inversores con grandes carteras, y no supone ningún coste para el inversor: se trata efectivamente de un descuento en los intereses para atraer mayores fondos. En cuanto a los originadores, Esketit no publica los detalles de las comisiones de cada contrato, pero los inversores pueden deducir que los originadores tienen en cuenta estos costes en su modelo de negocio. En particular, Esketit alcanzó la rentabilidad operativa mensual a mediados de 2022, una vez que los volúmenes de préstamos crecieron lo suficiente, lo que significa que los ingresos por comisiones cubrieron los gastos (costes mensuales estimados en ~33.000 euros en ese momento). A partir de 2025, a pesar de haber añadido funciones y personal, es probable que la plataforma siga siendo pequeña y se financie con los ingresos por comisiones y el respaldo de los fundadores. Perspectiva del recaudador de fondos: Para los originadores de préstamos, cotizar en Esketit significa que obtienen un acceso rápido al capital de los inversores, pero a costa de la comisión del ~2% y de tener que ofrecer un interés del ~10-12% para atraer a los inversores. Es probable que algunos originadores (especialmente los que son propiedad de los fundadores de Esketit) lo consideren una alternativa más barata o flexible a otras formas de financiación (como las líneas bancarias o los bonos). Esketit no parece cobrar por adelantado ningún tipo de comisión por inscripción o diligencia debida, sino que los costes están incluidos en la comisión por préstamo financiado. Sin comisiones de salida: A diferencia de otras plataformas, Esketit tampoco cobra a los inversores ninguna comisión por salida anticipada cuando utilizan la función de retirada de fondos o venden préstamos. Si vende en el secundario con prima o descuento, ese coste lo asume quien lo acepta (si vende con descuento, ese es esencialmente su coste en el precio). Esketit destaca por no aplicar tampoco ninguna comisión de mantenimiento de cuenta. Por ejemplo, algunos sitios P2P cobran si estás inactivo o por el cambio de divisas - Esketit no tiene nada de esto, centrándose en la simplicidad. En resumen, los precios de Esketit son asequibles y sencillos para el inversor, por lo que su uso es gratuito. La empresa se mantiene gracias a las comisiones que cobra a los originadores de préstamos, que están en consonancia con las normas del mercado (aproximadamente un par por ciento de los volúmenes). Este modelo alinea los intereses de Esketit con los de los inversores: la plataforma tiene éxito ofreciendo buenos préstamos que atraen a más inversores (lo que aumenta el volumen), en lugar de cobrar comisiones a los inversores. La única salvedad es que, dado que Esketit no publica datos financieros detallados, los inversores deben confiar en que los ingresos por comisiones se gestionan con prudencia para mantener la salud de la plataforma (los fundadores han indicado que rentabilizar la plataforma es secundario frente a utilizarla para financiar sus negocios de préstamos, lo que significa que están dispuestos a operar con márgenes estrechos si es necesario). No obstante, en cuanto a transparencia y equidad de precios, Esketit obtiene muy buena puntuación a los ojos de los inversores.

Publicidad negativa sobre Esketit ⚠️

Como cualquier plataforma de inversión, Esketit se ha enfrentado a algunas críticas y preocupaciones en foros públicos, aunque no se ha visto envuelta en grandes escándalos. He aquí los puntos destacados de la publicidad negativa y las banderas de riesgo:

Preocupación por la normativa: Una crítica recurrente es que Esketit no está regulada por ninguna autoridad financiera. Algunos inversores y blogueros han expresado su malestar por el hecho de que la plataforma opere al margen de los marcos de protección de los inversores de la UE. Por ejemplo, en discusiones en foros y en al menos una reseña de Trustpilot, los usuarios señalaron que "no están regulados, por lo que no necesitan [seguir ciertas normas]", lo que pone de manifiesto la preocupación de que la empresa pueda actuar unilateralmente. Aunque no estar regulado es legal en Irlanda, significa que si algo sale mal, los inversores tienen recursos limitados. Esta falta de supervisión fue citada como un factor de riesgo clave por múltiples revisiones independientes. El equipo de Esketit ha respondido planeando solicitar una licencia en el futuro, pero hasta que eso ocurra, esto sigue siendo un punto de precaución (y comparaciones negativas con competidores regulados).

Cierres de cuentas y disputas: A mediados de 2025, algunos usuarios denunciaron cierres repentinos de cuentas por parte de Esketit. Parece que se trata de casos aislados (posiblemente relacionados con controles de cumplimiento/AML o problemas de jurisdicción), pero causaron frustración. Un usuario afirmó haber recibido un aviso de cierre de su cuenta con 10 días de antelación sin una explicación clara, lo que se comentó en Reddit y se reflejó en una opinión de Trustpilot de 1 estrella. El usuario lo consideró injusto y señaló que la falta de regulación permitía este tipo de acciones. La política de Esketit le permite cerrar cuentas a su discreción (por ejemplo, si un inversor procede de un país restringido o no cumple los requisitos KYC actualizados). La empresa respondió a dichas revisiones, pero la comunicación en torno a estos cierres suscitó cierta atención negativa.

Salidas de originadores de préstamos y reacciones de los inversores: Un acontecimiento significativo fue la salida de dos importantes originadores de préstamos en 2025: AvaFin (Creamfinance) y Money for Finance (MFF). Aunque se trató de decisiones empresariales de estas empresas (no de un fracaso de Esketit en sí), afectaron a los inversores. La salida de AvaFin (anunciada en junio de 2025) fue ordenada: el originador decidió poner fin a la financiación P2P tras ser adquirido por un banco, y recompró proactivamente todos sus préstamos antes de tiempo para asegurarse de que los inversores recibían el reembolso sin pérdidas. Esketit lo comunicó bien, citando incluso a la dirección de AvaFin y asegurando "ningún riesgo para nuestros usuarios", ya que todas las obligaciones estaban cubiertas. No obstante, algunos inversores lamentaron perder a uno de los originadores más fiables y el flujo de préstamos de mercados como España y la República Checa que proporcionaba AvaFin. Poco después, MFF (que proporcionaba préstamos de Jordania, Georgia, etc.) también cesó sus operaciones en Esketit. Esto se consideró un golpe a la diversificación: la oferta de préstamos de Esketit se redujo y se concentró más. Los medios de inversión señalaron que "Esketit... se está reestructurando ahora que Money for Finance (MFF)... cesará sus operaciones P2P", y señalaron que Esketit se estaba volviendo más dependiente de un único grupo (AvaFin) justo antes de la propia salida de AvaFin. A corto plazo, estas salidas se tradujeron en un menor número de nuevos préstamos y algunos inversores se encontraron con efectivo ocioso o tuvieron que reinvertir en los originadores restantes, que podían tener perfiles de riesgo diferentes. Aunque ningún inversor perdió dinero en estas transiciones, los acontecimientos generaron algunos comentarios negativos sobre la resistencia de Esketit y suscitaron preguntas como: "¿Qué pasará si la plataforma se queda sólo con las nuevas startups de los fundadores en las que invertir?".

Críticas en blogs/foros: Los blogs independientes de P2P, aunque a menudo valoran positivamente a Esketit, han señalado algunas preocupaciones. Uno de ellos es el conflicto de intereses: El hecho de que los fundadores de Esketit sean propietarios tanto de la plataforma como de muchos originadores de préstamos podría incentivar la concesión de préstamos que beneficien a sus negocios de préstamo, posiblemente a expensas de los inversores (por ejemplo, si un originador de préstamos tiene dificultades, los fundadores podrían apuntalarlo a través de la financiación de Esketit). Además, se ha criticado la limitada trayectoria y transparencia de los nuevos originadores. La revisión de 2025 de P2P Empire señaló que tras la salida de los actores establecidos, los originadores restantes (como Mojo, Spanda, MDI) eran "relativamente opacos" o nuevos, con escasa información financiera, lo que dificulta a los inversores la evaluación del riesgo. Otra crítica es la ausencia de estados financieros auditados de la plataforma: Esketit no ha publicado sus propias cuentas de resultados o informes anuales, lo que algunos ven como una falta de transparencia (especialmente dado el estatus no regulado de la plataforma). Aunque los fundadores son ricos y presumiblemente capaces de mantener la plataforma, los inversores han dicho que se sentirían más cómodos viendo los resultados financieros oficiales.

Retrasos y problemas técnicos: En general, la plataforma de Esketit ha funcionado sin problemas, pero han surgido pequeñas quejas: por ejemplo, algunos usuarios experimentaron retrasos en la recepción del código SMS para la 2FA o una leve lentitud en las respuestas del servicio de asistencia. En un comentario de julio de 2025 se mencionaba un problema con la verificación por SMS que requirió algunas idas y venidas con el servicio de asistencia para resolverlo, y el usuario señalaba que el servicio de asistencia era amable pero tardaba 24 horas entre correos electrónicos. No se tiene constancia de interrupciones importantes del servicio ni de filtraciones de datos, por lo que, desde el punto de vista tecnológico, Esketit se considera fiable.

Advertencias reglamentarias: Hasta la fecha, no se ha emitido ninguna advertencia o sanción oficial contra Esketit. A diferencia de algunas plataformas P2P que se enfrentaron a multas por retrasarse en la concesión de licencias o que fueron incluidas en la lista negra de algunos países, Esketit ha mantenido una reputación relativamente limpia ante las autoridades al operar dentro de zonas grises legales (la legislación de Irlanda). Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta que el panorama normativo más amplio está cambiando: el Reglamento de Financiación Colectiva de la UE (ECSPR) podría llegar a exigir que plataformas como Esketit obtengan la autorización a finales de 2025/2026. Si Esketit no lo hace, podría enfrentarse a restricciones en determinados mercados. De momento, no hay ninguna acción pública negativa, pero es algo que se vislumbra en el horizonte más que publicidad pasada.

En resumen, la publicidad negativa de Esketit se ha limitado a preocupaciones y quejas aisladas más que a problemas sistémicos. La plataforma no ha tenido fallos en los préstamos ni escándalos, lo cual es bueno, pero la otra cara de la moneda es que no ha sido sometida a verdaderas pruebas de estrés. Las mayores señales de alarma se refieren a su naturaleza no regulada y a los cambios en su gama de originadores. Los inversores minoristas deberían prestar atención a estos puntos: la falta de regulación y transparencia significa que hay que depositar mucha confianza en la gestión, y las recientes salidas de originadores ponen de relieve el riesgo de concentración. En general, el sentimiento de la comunidad sigue siendo más positivo que negativo (Esketit tiene una calificación media de ~3,7/5 en Trustpilot, con un ~65% de opiniones de 5 estrellas), pero todos los inversores deberían acercarse con los ojos abiertos a estas advertencias de riesgo.

Historias de éxito e hitos de Esketit 🏆

A pesar de su juventud, Esketit cuenta con varios éxitos y logros notables que refuerzan su credibilidad en la escena P2P europea:

Rápido crecimiento y escala: Esketit creció rápidamente hasta gestionar casi 1.000 millones de euros en volumen de préstamos en sólo 4,5 años desde su lanzamiento. Alcanzar esta escala tan rápidamente es impresionante en los préstamos P2P, lo que indica una fuerte demanda de los inversores y operaciones eficaces. En comparación, muchas plataformas tardan mucho más en alcanzar tales volúmenes. Este crecimiento se vio impulsado por la oferta de rendimientos atractivos y el mantenimiento de la confianza de los inversores (sin pérdidas).

Reconocimiento de la comunidad: La plataforma se ganó una excelente reputación entre la comunidad de inversores P2P. De hecho, Esketit fue elegida la plataforma de préstamos P2P número 1 de 2023 en una encuesta anual entre inversores P2P europeos. En la encuesta del año siguiente (2024), seguía en el Top 5 (5ª posición), y en otra gran encuesta realizada en 2024 Esketit ocupó el 7º puesto de 57 plataformas, un gran respaldo teniendo en cuenta que se enfrentaba a competidores más veteranos. Estos premios de la comunidad (esencialmente votos de popularidad y satisfacción de miles de inversores minoristas) destacan la experiencia positiva de los usuarios y los resultados de Esketit durante esos años.

Éxito empresarial de los fundadores: Un hito importante se produjo en abril de 2024, cuando Capitec Bank (el mayor banco de Sudáfrica) adquirió una participación del 97% en el grupo de préstamos matriz de Esketit, AvaFin (antes Creamfinance). Esto supuso una enorme validación del modelo de negocio de préstamos de los fundadores. Para Esketit, significó que uno de sus socios clave tenía tanto éxito que atrajo a un gran inversor bancario. Aunque esto llevó a AvaFin a abandonar Esketit (ya que ahora contaban con una amplia financiación de Capitec), no deja de ser una historia de éxito que mostrar a los inversores: los creadores de Esketit construyeron una empresa digna de ser adquirida por un gran banco. Habla de la calidad crediticia y los procesos que probablemente también beneficiaron a las operaciones de Esketit. La transición se llevó a cabo sin problemas: AvaFin reembolsó anticipadamente a todos los inversores de Esketit, sin dejar a nadie desamparado.

Innovación pionera: Esketit ha sido pionera en algunas características nuevas en el espacio P2P. En 2022, se convirtió en la primera plataforma de préstamos P2P de Europa en ofrecer inversiones a través de stablecoins. Esta innovación abrió la plataforma a inversores expertos en criptomonedas y a aquellos en países con acceso bancario limitado, demostrando la voluntad de Esketit de implementar soluciones de vanguardia. Ser el primero en hacerlo dio a Esketit un impulso de relaciones públicas en los círculos fintech (cubierto por los medios del sector en Letonia y otros países). Además, Esketit introdujo una función de salida instantánea "Cashout" en su cartera diversificada antes que la mayoría de sus competidores, lo que la sitúa a la altura de gigantes como Go&Grow de Bondora en términos de oferta de liquidez. Estos movimientos han sido reconocidos como una plataforma ágil y sensible a las necesidades de los inversores.

Ampliación de la oferta: Otro hito fue la transformación en un mercado multiorigen. En 2023, Esketit incorporó por primera vez a un originador de préstamos externo (que no era propiedad de los fundadores). Esto marcó la evolución de Esketit de un canal de financiación cautivo para los préstamos de los fundadores a un mercado más amplio. El primero en incorporarse fue el Grupo A24 (prestamista hipotecario letón) a finales de 2023, seguido de otros en 2024-2025. Esta diversificación fue un logro en sí mismo porque demostró que Esketit puede atraer a socios terceros y ofrecer nuevos tipos de préstamos (por ejemplo, préstamos garantizados), lo que aumenta su atractivo para los inversores que buscan oportunidades variadas.

Fuerte fidelidad de los inversores: Esketit ha logrado mantener una sólida lealtad y satisfacción de los inversores. Su calificación en Trustpilot de 3,7/5 (a fecha de 2025) es decente, pero lo más revelador es que más del 64% de los comentaristas otorgan 5 estrellas, a menudo elogiando la facilidad de uso de la plataforma y la fiabilidad de sus rendimientos. La empresa se compromete activamente con los comentarios: respondió al 100% de las críticas negativas en Trustpilot y normalmente en el plazo de una semana, lo que ayudó a generar confianza en que escuchan a los usuarios. Muchos inversores han compartido sus propias historias de éxito: por ejemplo, testimonios de ganancias del 11% de forma constante y de ingresos pasivos mensuales sin problemas. Este boca a boca ha sido uno de los éxitos de Esketit, que ha crecido en gran medida gracias a las recomendaciones de los inversores y a los blogs positivos, más que a la publicidad masiva.

Premios y asociaciones: Aunque Esketit no ha anunciado premios formales (como los premios fintech) o grandes asociaciones corporativas, ha sido reconocida por sitios de calificación P2P. En el "Trust Tracker" de P2P Empire, Esketit obtiene buenas puntuaciones en fidelidad del cliente y estabilidad del dominio. Varios blogs de inversión la incluyen a menudo entre las "Mejores plataformas P2P" de Europa en 2023 y 2024. La credibilidad de sus fundadores también aporta prestigio: pertenecer a una conocida fintech (Creamfinance) hizo que Esketit fuera tomada en serio desde el principio. Además, Esketit se asoció con una empresa letona de pagos en 2023 para gestionar los pagos en euros, lo que garantiza transacciones fluidas para los usuarios (esto es entre bastidores, pero importante desde el punto de vista operativo).

Planes de crecimiento continuado: Como hito de futuro, Esketit anunció en 2022 planes para duplicar sus activos bajo gestión en el año siguiente. De hecho, a principios de 2023 ya había logrado aproximadamente un crecimiento significativo, alcanzando el umbral de rentabilidad (unos 20 millones de euros de activos gestionados) y superándolo. La plataforma ha manifestado públicamente su ambición de seguir expandiéndose e incluso entrar en nuevos segmentos de préstamos o países. Su capacidad para pivotar -por ejemplo, cuando se acabaron los préstamos jordanos, añadió rápidamente un originador de préstamos de Sri Lanka (MDI Finance) en 2025 para ofrecer un nuevo mercado de alto rendimiento a los inversores- muestra una estrategia ágil que a menudo se anuncia como un factor de éxito.

En resumen, la trayectoria de Esketit hasta la fecha tiene muchos aspectos positivos: desde primicias en el sector y alto crecimiento hasta elogios de la comunidad y una gestión sin fisuras de las grandes transiciones. Estos éxitos pintan a Esketit como una plataforma innovadora y sólida. Sin embargo, la verdadera prueba será continuar con este éxito de forma independiente después de 2025 (ahora sin sus mayores creadores originales). Si Esketit puede mantener su rendimiento y, tal vez, obtener una licencia reglamentaria, consolidaría aún más los éxitos logrados y resolvería las reservas restantes de los inversores.

Esketit Originadores de Préstamos 🤝

Esketit opera con un modelo multioriginador, lo que significa que los préstamos de la plataforma son emitidos por varias empresas prestamistas (originadores). A continuación se presenta un desglose de los originadores de préstamos de Esketit, incluidos sus antecedentes, volúmenes y perfiles de riesgo:

AvaFin (Creamfinance Group) - (Salió en 2025): País: Multinacional (con sede en Letonia; operaba en España, República Checa, Polonia, México, etc.). Descripción: AvaFin (antes Creamfinance) era el grupo de préstamos al consumo insignia de los cofundadores, con una trayectoria de una década y unos 400 empleados en 15 países. Ofrecía préstamos personales a corto plazo y préstamos a plazos. Función de Esketit: Fue el principal originador de Esketit desde su lanzamiento hasta mediados de 2025, proporcionando un gran volumen de préstamos (a menudo en torno al 10-12% de interés) desde Europa y América Latina. Propiedad: Los cofundadores fueron sus propietarios hasta 2024, cuando Capitec Bank adquirió el 97%. Riesgo/perfil: AvaFin se consideraba relativamente de bajo riesgo para los estándares P2P: era rentable, publicaba estados financieros auditados y tenía un largo historial. Cumplía sistemáticamente con las recompras. Volumen: La mayoría de los préstamos financiados de Esketit en 2021-2024 provenían de las filiales de préstamos de AvaFin (la plataforma en un momento dado estaba muy concentrada en estos préstamos). Situación: En mayo-junio de 2025, AvaFin dejó de listar nuevos préstamos en Esketit al pasar a la financiación bancaria; reembolsó anticipadamente todos los préstamos pendientes de Esketit (un resultado positivo para los inversores). Esta salida dejó un vacío que Esketit está llenando ahora con otros originadores.

Money for Finance (MFF) - (Salió en 2025): País: Principalmente Jordania, con algunas operaciones en Georgia y Filipinas. Descripción: Money for Finance era un originador de préstamos que ofrecía préstamos personales a corto plazo en mercados emergentes (especialmente Jordania). Era un socio externo (no era propiedad de los fundadores de Esketit). Papel de Esketit: MFF se unió pronto a Esketit (alrededor de 2021) y se convirtió en un importante originador, especialmente famoso por los préstamos jordanos de alto interés (a menudo ~14% de interés) que atrajeron a los inversores. Esketit incluso tenía una estrategia de autoinversión dedicada a "Jordania" dada su popularidad. Propiedad: Prestamista local independiente (a menudo denominado MFF Capital). Riesgo/perfil: Mercado de mayor riesgo (Jordania), pero MFF mantuvo inicialmente las recompras puntuales. Permitió a los inversores de Esketit diversificarse en mercados fuera de Europa. Volumen: MFF proporcionó una parte sustancial de los préstamos, ayudando a Esketit a expandirse geográficamente. En 2022-2023, era uno de los mayores originadores no afiliados de la plataforma. Situación: En agosto de 2025, MFF anunció que cesaría todas las operaciones de préstamo P2P (no por insolvencia, sino por salida estratégica). Después de eso, Esketit dejó de tener nuevos préstamos de Jordania/Georgia/Filipinas. Los préstamos existentes del MFF están siendo reembolsados por los prestatarios a lo largo del tiempo (hasta su vencimiento, en su mayoría en 2025), por lo que los inversores siguen recibiendo pagos, pero no pueden invertir más en ellos. La salida de MFF aumentó la concentración de Esketit en los originadores restantes y se consideró una pérdida de diversidad en la plataforma.

Spanda Capital - País: Letonia (centro de operaciones en España). Descripción: Spanda es una empresa de gestión de deuda y préstamos fundada por los dos accionistas de Esketit en 2023. Está especializada en la compra de carteras de préstamos morosos (NPL) en España -esencialmente, Spanda compra a los bancos préstamos al consumo impagados con descuento y luego gestiona su recuperación-. Papel de Esketit: Spanda comenzó a cotizar préstamos en Esketit en enero de 2024. Los "préstamos" en este caso son en realidad inversiones en los flujos de caja de esas carteras españolas de NPL (estructuradas para pagar a los inversores hasta ~11% de interés). Es una clase de activos algo única para P2P. Propiedad: 100% propiedad de los fundadores de Esketit. Riesgo/perfil: Riesgo medio-alto: la inversión en NPL puede generar altos rendimientos, pero depende de la capacidad de Spanda para cobrar las deudas incobrables. Financieramente, Spanda es nueva; una auditoría de 2024 mostró un pequeño beneficio neto (~12.000 euros) y un apalancamiento muy alto (deuda sobre fondos propios en torno a 447x), lo que no es inusual en su fase de despegue pero indica dependencia de cobros continuos. Los fundadores de Esketit están en el ajo, lo que da cierta confianza en que la apoyarán. A Spanda le fue muy bien a mediados de 2025 al adquirir una gran cartera; el blog de Esketit señalaba que Spanda estaba "cotizando alrededor de 7 millones de euros en oferta de préstamos" tras una nueva adquisición. Volumen: A finales de 2024 y 2025, Spanda se ha convertido en uno de los principales originadores en Esketit, recogiendo el relevo de los salientes. Se incluye en el programa de bonificaciones por fidelidad de Esketit como parte clave de la cartera.

Mojo Capital - País: Emiratos Árabes Unidos (Dubai). Descripción: Mojo es un prestamista orientado a todo el mundo que ofrece préstamos empresariales y soluciones de financiación a fintechs y gestores de activos. También fue creada por los fundadores de Esketit, aprovechando su red en el espacio de préstamos fintech. Los préstamos de Mojo en Esketit tienden a ser préstamos empresariales a medio plazo (alrededor de 2 años de plazo) a ~ 12% de interés, posiblemente a startups u otros negocios de préstamos. Papel de Esketit: Mojo ha estado en la plataforma desde 2021 (comenzando con pequeños volúmenes), pero asumió un papel más importante después de 2022. Propiedad: Propiedad de los fundadores de Esketit. Riesgo/Perfil: Opaco - Mojo opera en un nicho de préstamos B2B y no revela mucho públicamente. P2P Empire señaló que Mojo "sigue siendo relativamente opaca" a partir de 2025. Sin embargo, el hecho de que sea propiedad de sus fundadores implica que confían en sus operaciones. Existe cierto riesgo de concentración, ya que los préstamos de Mojo pueden ser considerables y escasos. Esketit compartió las cifras financieras de Mojo en el primer semestre de 2025 en su blog en agosto de 2025, lo que indica un impulso a la transparencia; presumiblemente, Mojo es rentable o al menos estable (las cifras exactas no se han publicado ampliamente). Es probable que los prestatarios de Mojo sean empresas, por lo que es posible que estos préstamos no lleven garantía de recompra o, si la llevan, sea la propia Mojo la que los garantice. Volumen: Moderado - El volumen de préstamos de Mojo creció tras la marcha de AvaFin, pero debido al mayor tamaño de los préstamos, tiene cuidado de no excederse. Forma parte de las bonificaciones por fidelidad a los originadores elegibles, lo que anima a los inversores a asignarle fondos.

MDI Finance - País: Letonia (con operaciones en Sri Lanka a través de una filial). Descripción: MDI Finance es una sociedad de cartera que financia a un prestamista de microfinanciación de Sri Lanka (loanme.lk). Esencialmente, MDI recauda dinero que se canaliza a Sri Lanka para préstamos al consumo y a pequeñas empresas. Se introdujo en agosto de 2025 en Esketit. Papel de Esketit: Un nuevo originador para ayudar a diversificar tras la salida de MFF. Los préstamos de MDI son préstamos empresariales (al holding) que cotizan a un interés de hasta el 12%. Propiedad: Propiedad de los fundadores de Esketit (tienen una participación en la empresa de Sri Lanka). Riesgo/perfil: Riesgo elevado - entrar en un mercado emergente (Sri Lanka) que ha tenido dificultades económicas en los últimos años (inflación, riesgo de divisas) es atrevido. Sin embargo, estos préstamos podrían ofrecer altos rendimientos. La presencia de MDI muestra la expansión de Esketit a nuevas geografías. Los inversores confían en la implicación de los fundadores como signo de confianza, pero la información pública es limitada. Volumen: Inicialmente pequeño: Esketit captó una cantidad limitada para MDI en el segundo semestre de 2025, poniendo a prueba el apetito de los inversores. Se espera que crezca si tiene éxito.

Grupo A24 - País: Letonia. Descripción: A24 es un prestamista hipotecario no bancario creado en 2010. Ofrece préstamos garantizados por bienes inmuebles (con una relación préstamo-valor conservadora, normalmente <70%). Función de Esketit: A24 se convirtió en el primer originador externo (no fundador) en Esketit a finales de 2023. Ofrece un producto diferente, de menor riesgo: préstamos hipotecarios garantizados a prestatarios letones, con un interés ~7%. Se trata de préstamos a más largo plazo (hasta 3 años) y a menudo no cuentan con una garantía de recompra, porque en su lugar tienen un respaldo colateral (si un prestatario incumple, A24/Inversores puede reclamar la propiedad). Propiedad: Empresa independiente, no es propiedad de los fundadores de Esketit. A24 tiene su propia dirección y trayectoria en Letonia. Riesgo/perfil: Menor riesgo crediticio debido a la garantía, pero con los bienes inmuebles vienen riesgos diferentes (fluctuaciones del valor de la propiedad, proceso de recuperación más lento). A24 lleva operando una década, lo que implica experiencia. Esketit posee un derecho preferente (derecho de retención) sobre los activos comerciales de A24 como garantía adicional al trabajar a través de un vehículo especial Credus (que se explica a continuación). Volumen: A24 aportó un volumen estable de préstamos desde su incorporación: sus préstamos tienden a financiarse rápidamente por inversores que buscan opciones más seguras, aunque el importe es menor en comparación con los préstamos al consumo a corto plazo de la plataforma. Amplió el atractivo de Esketit a inversores más conservadores.

Credus Capital - País: Letonia. Descripción: Credus es una empresa de préstamos especiales creada específicamente para cooperar con Esketit. Está afiliada al Grupo A24 y controlada por el mismo equipo directivo. Credus emite préstamos respaldados por hipotecas (probablemente similares al producto de A24) pero con una capa añadida de seguridad para el inversor: Esketit tiene un derecho de retención sobre todo el negocio de Credus, lo que significa que si Credus fracasara, Esketit (en nombre de los inversores) tendría derecho a reclamar sus activos. Papel de Esketit: Credus se unió a la plataforma después de A24, para ampliar la oferta de préstamos garantizados. Básicamente, canaliza más préstamos hipotecarios hacia los inversores de Esketit, probablemente con condiciones ligeramente diferentes o para segregar determinados préstamos. Propiedad: Parte de A24 Group (gestionada por el equipo de A24). Riesgo/perfil: Similar al de A24: préstamos garantizados con garantías sólidas. La estructura con el derecho de retención de Esketit es una mitigación de riesgos única, ya que convierte a los inversores en acreedores cuasi garantizados de la propia empresa prestamista. Los préstamos de Credus ofrecen en torno al 7% y plazos de hasta 3 años, lo que resulta atractivo para quienes buscan seguridad respaldada por activos. Volumen: Sigue creciendo: a partir de 2025, Credus proporciona un flujo adicional de préstamos hipotecarios, ayudando a Esketit a mantener el volumen tras la marcha de algunos originadores no garantizados. Esto también señala el compromiso de Esketit con la seguridad de los inversores mediante la ingeniería de este tipo de acuerdos.

Resumen de los perfiles de riesgo: La alineación actual (Spanda, Mojo, MDI, A24, Credus) está en cierto modo bifurcada: por un lado, los originadores propiedad de los fundadores (Spanda, Mojo, MDI) que son nuevos y ofrecen altos rendimientos, pero tienen un historial limitado y dependen en gran medida del apoyo de los fundadores; por otro lado, los prestamistas externos garantizados (A24, Credus) que tienen garantías y más historial, pero menores rendimientos. Anteriormente, entidades como AvaFin y MFF aportaban experiencia y un gran volumen, lo que equilibraba el riesgo; su salida significa que los inversores deben prestar más atención a la salud financiera de cada originador restante. Cabe destacar que Esketit afirma que todos los originadores actuales son rentables y están regulados en sus países de origen, y muchos se sometieron a auditorías en 2024. Por ejemplo, las auditorías de 2024 mostraron beneficios netos positivos (aunque pequeños) para Spanda y Mojo, lo que indica que no son empresas emergentes deficitarias.

Acontecimientos recientes: Esketit amplió su programa de bonificación por fidelidad en agosto de 2025 para incluir a los nuevos originadores (Spanda, Mojo, MDI) además de los antiguos. Esto incentiva a los inversores a invertir más en estos prestamistas. Además, Esketit ha estado publicando activamente noticias como los resultados semestrales de Mojo y el lanzamiento de Sri Lanka para generar confianza. Hasta la fecha, ningún originador de préstamos de Esketit ha incumplido sus obligaciones, incluso los que se marcharon lo hicieron honorablemente. Este historial es excelente, pero como siempre, el rendimiento pasado no es una garantía. Los inversores deben diversificar entre los originadores disponibles. Si Esketit no utiliza originadores externos: (hipotéticamente, si fuera como algunas plataformas que sólo financian sus propios préstamos) - pero en el caso de Esketit, claramente sí utiliza múltiples originadores, por lo que esto es totalmente aplicable.

En conclusión, los originadores de préstamos de Esketit van desde nuevas empresas de tecnología financiera hasta prestamistas experimentados. Cada uno tiene diferentes características de riesgo/rentabilidad:

Spanda: Alta rentabilidad, mayor riesgo (nicho NPL, respaldado por el fundador).

Mojo: alta rentabilidad, riesgo moderado (préstamos fintech, respaldado por el fundador).

MDI: Alta rentabilidad, alto riesgo (mercado fronterizo, respaldado por el fundador).

A24: Menor rentabilidad, menor riesgo (hipotecas garantizadas, empresa establecida).

Credus: Menor rentabilidad, menor riesgo (garantizado, mayor seguridad para el inversor).
Los inversores en Esketit pueden elegir qué originadores financiar o utilizar estrategias automáticas para obtener una combinación. Es aconsejable estar atento a las noticias sobre originadores: el blog y los correos electrónicos de Esketit se actualizan a menudo si un originador cambia de estrategia o de situación financiera.

¿Es seguro Esketit y está regulado?

Esketit implica un riesgo real de inversión: no está exenta de riesgos ni garantizada por el Estado. La plataforma no está regulada por las autoridades financieras (Irlanda no regula actualmente las plataformas P2P, y Esketit no tiene licencia de crowdfunding de la UE), por lo que no tienes las protecciones que tendrías bajo una empresa de inversión con licencia. Dicho esto, Esketit lleva funcionando desde 2021 sin pérdidas para los inversores y con una buena reputación entre los usuarios. La seguridad depende del rendimiento continuado de sus originadores de préstamos y de la gestión de la plataforma. Los préstamos están respaldados por garantías de recompra del originador o por garantías colaterales, lo que añade una capa de protección. Sin embargo, si un originador o la propia plataforma quiebran, los inversores podrían sufrir pérdidas o retrasos en la recuperación. En resumen, Esketit es legítimo (fundado por emprendedores fintech creíbles y con miles de inversores), pero conlleva un riesgo mayor que, por ejemplo, un producto bancario porque no está regulado y tus inversiones no están aseguradas. Invierta sólo la cantidad que pueda permitirse tener inmovilizada y en riesgo, y diversifique su exposición.

¿Qué rentabilidad puedo esperar como inversor de Esketit?

Los rendimientos anunciados por Esketit se sitúan en torno al 10%-12% anual, y muchos inversores afirman haber obtenido ganancias en ese rango. A partir de 2025, la rentabilidad media es del 11,8% anual.
.
Su rentabilidad exacta dependerá de los préstamos en los que invierta: si se centra en originadores de mayor rendimiento (como los mercados emergentes o los préstamos sin garantía), podría obtener hasta un ~12% o un poco más. Si incluye préstamos garantizados de menor rendimiento (en torno al 7%), su media podría ser algo inferior, pero con un riesgo potencialmente menor. Esketit también ofrece una bonificación por fidelidad a los grandes inversores: +0,5% de interés si su cartera > 25.000 euros, o +1% si > 50.000 euros.
.
Así, los inversores muy activos pueden aumentar la rentabilidad de esta forma. Es importante tener en cuenta que estos rendimientos son antes de impuestos (tendrá que pagar impuestos sobre los intereses en su país), pero después de cualquier impago de préstamos (ya que las recompras los cubren en circunstancias normales). Históricamente, los inversores han podido ganar sistemáticamente en torno a los tipos anunciados porque no ha habido impagos que interrumpieran el flujo de intereses. Sin embargo, la rentabilidad futura podría variar si algún originador tiene dificultades o si Esketit añade más préstamos a bajo interés. En general, esperar aproximadamente un 10-12% anual de una cartera diversificada de Esketit es razonable dadas las condiciones actuales.

¿Cuáles son los principales riesgos de invertir en Esketit?

Los principales riesgos son: 1) Riesgo del originador del préstamo: si un originador de préstamos quiebra o tiene problemas financieros, puede incumplir sus garantías de recompra y usted podría quedarse con préstamos impagados. Aunque los inversores de Esketit aún no han perdido dinero, éste es el mayor riesgo teórico. Por ejemplo, si un originador tuviera problemas de liquidez, sus pagos podrían retrasarse o reducirse. 2) Riesgo de la plataforma - Esketit es una empresa; si se declarara insolvente o cerrara (por ejemplo, debido a una mala gestión o a problemas legales), el proceso para recuperar el dinero de los préstamos en curso podría resultar complicado. No hay ningún regulador que supervise un plan de contingencia, aunque Esketit afirma que transferiría la gestión a un tercero en ese caso. 3) Falta de regulación/protección - Al no estar regulado, no existe un plan de garantía de depósitos ni compensación para el inversor. Se confía en la gobernanza interna de Esketit. 4) Riesgo crediticio de los prestatarios - En última instancia, los préstamos se conceden a prestatarios individuales o pequeñas empresas; las recesiones o perturbaciones económicas (como el COVID-19 o los repuntes de la inflación) podrían provocar un mayor impago de los prestatarios. Aunque los originadores prometan la recompra, los escenarios extremos (como la crisis de 2008 o el colapso de un país) podrían desbordarlos. 5) Riesgo de divisas y de país - Algunos préstamos están en mercados emergentes (por ejemplo, Sri Lanka, antes Jordania). La inestabilidad política, la devaluación de la moneda o los controles de capital en esos países podrían afectar al flujo de dinero. Esketit presta en el equivalente en EUR o USD, pero los factores locales pueden seguir planteando riesgos si un originador no puede convertir la moneda local para reembolsar a los inversores. 6) Riesgo de liquidez - Normalmente se pueden vender los préstamos, pero en una crisis es posible que no se encuentren compradores o que haya que vender con descuento. Si muchos inversores se apresuran a salir, el mercado secundario podría congelarse. 7) Conflicto de intereses - Los propietarios de Esketit también son dueños de muchos originadores; existe el riesgo de que prioricen la salud de sus empresas de préstamo sobre los inversores de la plataforma en un escenario de conflicto. Sin embargo, hasta ahora se han comportado a favor de los inversores (por ejemplo, amortizando anticipadamente los préstamos cuando se marchan). 8) Cambios legales/regulatorios - Si las leyes cambian (por ejemplo, la UE empieza a exigir que las plataformas tengan licencia), Esketit podría tener que interrumpir sus operaciones o realizar ajustes, lo que podría afectar temporalmente a sus inversiones. En general, estos riesgos implican que, aunque los rendimientos son elevados, conviene diversificar (no sólo dentro de Esketit, sino también entre distintas plataformas y clases de activos) y estar atento a las noticias de Esketit. Muchos inversores mitigan el riesgo invirtiendo porciones más pequeñas por préstamo (Esketit lo hace automáticamente si usted autoinvierte) y confiando sólo una parte de su cartera a los préstamos P2P. Si se es consciente de estos riesgos y de la naturaleza de la plataforma, Esketit puede ser una parte valiosa de una estrategia de inversión diversificada, pero definitivamente no es tan seguro como una cuenta de ahorro bancaria. Actúe siempre con la diligencia debida: lea las actualizaciones sobre cada originador y tenga en cuenta el clima económico general de los países a los que presta indirectamente.