Interview
20 mai 2024
Aujourd'hui, nous allons interviewer Nik Sinickis, PDG de Loanch, et en savoir plus sur la manière dont Loanch aide les gens à gagner de l'argent en investissant dans des prêts .
Nick, merci de nous rejoindre aujourd'hui. Expliquez-nous comment fonctionneLoanch et quelles sont les possibilités d'investissement offertes par la plateforme.
Bonjour, merci de m'accueillir !
Bien sûr
Chez Loanch, notre objectif principal est de fournir aux investisseurs des opportunités dans le domaine des prêts à la consommation à court terme et de petite taille. Nous nous spécialisons dans la facilitation des investissements dans ces instruments financiers rapides et accessibles, en adaptant notre plateforme aux personnes qui recherchent une grande liquidité et une rotation rapide.
Les types de prêts proposés sur notre plateforme sont des prêts à court terme qui offrent aux investisseurs la possibilité d'effectuer des investissements rapides et très liquides, ainsi que des prêts à tempérament. Les prêts à court terme avec un IR allant jusqu'à 13,6 % ont généralement une durée maximale de 30 jours, ce qui les rend appropriés pour les investisseurs qui recherchent une rotation rapide de leurs fonds. En revanche, les prêts à tempérament, dont le taux peut atteindre 13,5 %, offrent des possibilités d'investissement plus diversifiées. Ces prêts peuvent s'étendre sur des périodes allant de 30 à plus de 90 jours, mais dépassant rarement 100 jours. Avec les prêts à tempérament, les investisseurs reçoivent des paiements de capital et d'intérêts sur une base mensuelle, conformément à l'échéancier du prêt.
Il estessentiel de noter que tous les prêts proposés sur Loanch sont assortis d'une obligation de rachat de 30 jours. Cela signifie qu'en cas de défaillance de l'emprunteur ou de non-paiement, la plateforme s'engage à racheter le prêt dans les 30 jours, offrant ainsi une protection supplémentaire aux investisseurs. L'investisseur perçoit également des intérêts sur les jours de retard. Cette obligation de rachat renforce encore la sécurité des investissements, assurant aux investisseurs que même en cas de circonstances imprévues, ils disposent d'une protection. Cette caractéristique s'applique uniformément aux prêts à court terme et aux prêts à tempérament, soulignant l' engagement deLoanch à atténuer les risques et à garantir un environnement d'investissement sûr pour tous les utilisateurs.
L'investissement est réalisé par l'émission de l'accord de cession - c'est-à-dire que l'investisseur achète le droit de réclamation dans le cadre de l'accord de prêt conclu entre un prêteur et un emprunteur. En ce qui concerne les emprunteurs, il s'agit de particuliers. Comme il s'agit de prêts à la consommation à court terme et à relativement court terme, ils ne sont pas garantis, mais, comme nous l'avons mentionné, tous les prêts sont couverts par une obligation de rachat.
Loanch dispose également d'une fonction d'investissement automatique ! Le nom parle de lui-même - il donne à l'investisseur la possibilité de choisir les critères sur la base desquels le système investira automatiquement les fonds par la suite. Tout le monde peut l'essayer puisque le montant minimum d'investissement dans chaque prêt utilisant l'Auto-Invest est de seulement 10 euros.
Bien qu'il s'agisse effectivement d'Auto-Investing et qu'il ne nécessite pas d'intervention supplémentaire après une configuration facile, il existe quelques paramètres personnalisables qui peuvent être modifiés en quelques clics : intervalle d'investissement, taille du portefeuille, pays, taux d'intérêt, etc.
Actuellement, deux initiateurs de prêts (ci-après "LO") sont inscrits sur Loanch: Tambadana, un prêteur agréé de Malaisie spécialisé dans les prêts à la consommation à court terme, et SH - Tech, qui opère par l'intermédiaire d'Ammana. Tambadana, également connu sous le nom de Wawasan Cojaya, a subi d'importantes transformations en 2023, notamment un changement de propriétaire, une restructuration et un changement de marque. Ces changements ont englobé un remaniement complet de la direction générale et de l'orientation stratégique, ce qui a donné lieu à un plan de croissance revitalisé lors de l'intégration dans la plateforme Loanch. Quant à Ammana, elle fonctionne comme une place de marché peer-to-peer qui facilite les décaissements de prêts pour le compte de ses superprêteurs. SH Tech, l'un des superprêteurs actuels, a été créé en 2021. Nous dressons la liste des prêts qui ont été émis par cette coopération conjointe entre Sh-Tech et Ammana.
Loanch est constamment à la recherche de partenaires commerciaux solides afin d'offrir une meilleure diversification à nos investisseurs. C'est ainsi que nous travaillons actuellement avec plusieurs prêteurs asiatiques qui offrent de solides rendements à nos investisseurs. À ce stade,Loanch envisage d'étendre son réseau de prêteurs et n'est affilié à aucun d'entre eux.
Comment choisissez-vous les initiateurs de prêts à intégrer ?
Bien sûr, nous évaluons les prêteurs sur la base des aspects clés suivants
Configuration juridique et conformité :
Loanch s'assure que tous les partenaires de prêt sont soumis à des contrôles rigoureux, évaluant leur structure juridique et leur conformité. Cela comprend la vérification de l'existence d'une licence et l'évaluation de l'adhésion aux pratiques réglementaires, aux processus et aux limites de taux d'intérêt. Un contrôle de la publicité est effectué pour identifier toute pratique "peu scrupuleuse" parmi les prêteurs qui pourrait mettre en péril leur statut de licence.
Pratiques de gestion des risques :
Pour atténuer les risques, Loanch examine minutieusement les pratiques de gestion des risques, les politiques de crédit et les procédures KYC (Know Your Customer) des prêteurs. Cela implique d'étudier les approches de gestion des risques du marché, de surveiller les pratiques du marché et d'examiner les procédures KYC, y compris les vérifications dans les bases de données gouvernementales. Le test continu des modèles de risque et des politiques de crédit est une exigence standard pour les prêteurs sur la plateforme.
Modèle de recouvrement et recouvrement légal :
Loanch évalue l'efficacité des processus de recouvrement des prêteurs, en veillant à ce qu'ils soient conformes aux exigences réglementaires. Cela inclut le suivi des mesures de recouvrement jusqu'à 90 jours de retard sur les prêts. Si un prêteur ne respecte pas les normes de recouvrement dans un délai donné, son portefeuille est retiré de la plateforme.
Plan de croissance :
Dans le cadre duprocessus de diligence raisonnable pour les nouveaux prêteurs, Loanch évalue leurs plans de croissance, en prévoyant l'émission de prêts et la rentabilité. Cette approche proactive permet de s'assurer que les nouveaux partenaires prêteurs peuvent gérer efficacement leur croissance.
Comment surveillez-vous les performances des initiateurs de prêts et que faites-vous si vous remarquez des signaux d'alerte ?
Chaque mois, nous demandons aux initiateurs de prêts de nous fournir les données suivantes afin de vérifier leur conformité :
Si un prêteur ne parvient pas à atteindre le niveau requis de ces indicateurs dans un délai donné, son portefeuille non investi sera retiré de la plateforme jusqu'à ce que cela soit fait.
En outre, nous demandons des statistiques sur les activités suivantes :
Quels sont les autres outils et processus utilisés par Loanch pour protéger les investisseurs ?
Loanch n'accepte que les prêteurs qui fournissent une obligation de rachat de 30 jours, ce qui est plus court que les 60 jours habituels.
Voici également une liste de nos mises à jour imminentes :
Dès quechacun de ces changements majeurs sera mis en œuvre, nous informerons nos utilisateurs des niveaux de sécurité supplémentaires de Loanch.
Veuillez nous en dire plus sur les projets futurs deLoanch et sur la manière dont vous allez rendre les investissements dans les prêts plus pratiques et plus sûrs.
Loanch prévoit d'améliorer la transparence en fournissant une page de statistiques. Cette page comprendra des mesures cruciales telles que la chronologie des prêts financés, classés par type de prêt et par société de prêt, ainsi qu'un tableau détaillé présentant les performances des types de prêts de prêteurs spécifiques, en mettant l'accent sur les retards de paiement. Ces statistiques visent à renforcer la confiance dans les produits proposés parLoanch.
En outre, nous nous efforçons d'étendre notre réseau de prêteurs afin d'offrir une gamme plus diversifiée d'opportunités d'investissement. Cela contribuera non seulement à la diversification du portefeuille des investisseurs, mais garantira également une offre suffisante d'options d'investissement pour répondre aux diverses préférences de notre base d'utilisateurs.
Outre l'élargissement de notre réseau de prêteurs, nous étudions activement l'introduction de nouveaux produits. Il s'agit notamment de proposer des prêts de durées, de tailles et de structures de remboursement différentes. Notre objectif est d'offrir aux investisseurs un plus large éventail de choix qui s'alignent sur leurs stratégies d'investissement uniques, y compris éventuellement des options avec des taux d'intérêt plus élevés.
Enfin, la mise en place d'un marché secondaire est en cours de préparation. Cette fonction permettra aux investisseurs d'améliorer leur flexibilité en leur donnant la possibilité de liquider des actifs et d'ajuster leurs positions en fonction de l'évolution de la situation.
Nick, merci beaucoup de nous avoir rejoints et d'avoir répondu à toutes nos questions. Je pense qu'après avoir lu ce document, les inventeurs existants et les nouveaux inventeurs se sentent plus en sécurité et plus enclins à investir.
Chers investisseurs, j'espère que vous comprenez mieux maintenant commentLoanch fonctionne et comment il vous aide à protéger vos investissements, mais n'oubliez pas que lorsqu'on investit, il y a toujours des risques de perdre tous les fonds, c'est pourquoi vous devez toujours procéder à votre propre analyse .
Commencez à investir sur Loanch et gagnez jusqu'à 13,6 % par an, évaluez votre expérience et laissez un commentaire - Commentaire Loanch.
Nous vous souhaitons une bonne journée et des investissements fructueux !