Méthode d'évaluation
Comment nous évaluons les plateformes et les projets
Pensée par des experts, appliquée par l'IA. Les mêmes règles pour chaque plateforme et chaque projet, qu'ils nous rémunèrent ou non. Voici ce que nous vérifions, comment fonctionnent les notes et ce qu'elles ne peuvent pas vous dire.
Comment ça marche
- Étape 1Des experts écrivent les règlesUn ensemble de règles par type d'investissement.
- Étape 2Nous collectons les donnéesStatistiques des plateformes, documents des projets, registres des licences, avis.
- Étape 3L'IA applique les règlesÀ chaque plateforme et chaque projet, en 8 langues.
- Étape 4Des personnes vérifient et publientLes classements et les analyses sont vérifiés avant publication.
Cinq vérifications pour chaque plateforme
- 1
Licence
La plateforme est-elle agréée, et par qui ? Licence européenne de financement participatif, licence nationale ou aucune.
Signal d'alerte : Pas de licence, ou une licence pour autre chose.
- 2
Rendement après pertes
Ce que les investisseurs ont réellement obtenu après défauts, retards et recouvrements, à côté du taux annoncé.
Signal d'alerte : Seul le taux annoncé est publié.
- 3
Comment votre argent est garanti
Hypothèque, nantissement, caution ou rachat, et la solidité de la partie qui se trouve derrière.
Signal d'alerte : Un rachat par un prêteur aux finances fragiles.
- 4
Frais
Frais d'investissement, de détention, de revente anticipée et de retrait, et leur effet sur ce que vous gardez.
Signal d'alerte : Des frais difficiles à trouver.
- 5
Transparence sur les problèmes
Si les projets en retard ou en défaut sont signalés, expliqués et suivis.
Signal d'alerte : Les statistiques ne sont plus mises à jour.
Niveaux de risque
Chaque plateforme reçoit l'un des cinq niveaux de risque à partir des cinq vérifications. Plus de points signifie plus de risque.
- Très faibleGaranties solides, long historique sans incident, peu de projets en retard.
- FaibleBonnes garanties ; pertes faibles et bien expliquées.
- MoyenLes garanties ou l'historique présentent des lacunes ; quelques pertes.
- ÉlevéPeu de garanties, ou les retards augmentent.
- Très élevéStartups et autres paris où la plupart échouent.
Risque par rapport au rendement
Dans les listes, nous montrons aussi le rendement obtenu pour ce risque. Plus de points signifie un meilleur équilibre.
Très bonBonMoyenMauvaisTrès mauvais
Score IA des projets
72IA · ÉlevéL'IA investirait-elle ? Un chiffre de 0 à 100 pour chaque projet, à partir de ses documents et des règles de son type d'investissement.
- IA 70–100 ÉlevéSolide sur la plupart des vérifications ; lisez tout de même les points faibles.
- IA 50–69 MoyenMitigé : certaines vérifications passent, d'autres non. Lisez les risques.
- IA 0–49 FaibleFaiblesses sérieuses. Nous n'investirions pas à ces conditions.
Ce que le score prend en compte
- Qui emprunte ou lève des fonds, et son historique
- Comment l'argent est garanti
- Les conditions : taux ou valorisation, durée, frais
- Le niveau de risque de la plateforme elle-même
- Le degré de complétude des documents
Bientôt : le score détaillé en ces cinq parties pour chaque projet.
Information, et non conseil en investissement personnalisé. Le score IA évalue les documents publiés par la plateforme, peut se tromper et ne prédit pas les rendements.
Comment nous classons les listes
- 1Risque pour le rendementNotre niveau risque-rendement passe en premier.
- 2Rendement obtenu par les investisseursPuis le rendement réaliste, pas le taux annoncé le plus élevé.
- 3Note en étoilesAffichée là où des utilisateurs ont laissé des avis ; elle ne change pas l'ordre.
Les listes « meilleures » reflètent notre avis, fondé sur cette méthode. Les plateformes ne peuvent pas payer pour monter.
D'où viennent les données
- Statistiques des plateformes
- Chiffres de défauts, retards et recouvrements tels que chaque plateforme les publie, selon ses propres définitions.
- Documents des projets
- Fiches d'informations clés, valorisations, contrats de prêt et états financiers.
- Registres publics
- Listes de licences et d'alertes des régulateurs, registres du commerce.
- Investisseurs
- Avis et retours de personnes qui ont investi, vérifiés avant d'être pris en compte.
Limites et corrections
Ce que la méthode ne peut pas faire
- Prédire l'avenir : les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
- Voir ce qu'une plateforme cache : nous ne pouvons évaluer que ce qui est publié ou nous est envoyé.
- Remplacer un conseil : il s'agit d'informations, pas d'un conseil en investissement personnalisé.
- Être sans erreur : l'IA et les humains se trompent. Dites-le-nous et nous corrigeons.
Vous avez repéré une erreur ?
Lecteurs et plateformes peuvent signaler des données erronées sur toute page. Nous vérifions chaque signalement et corrigeons ce qui est faux.
Signaler une erreurVersion 1.0 de la méthode · publiée avec le nouveau site
Questions fréquentes
Les plateformes paient-elles pour être référencées ?
Non. Le référencement est gratuit et chaque plateforme passe les mêmes vérifications. Certaines plateformes versent une commission quand vous vous inscrivez via notre lien ; ces liens sont marqués « Lien d'affiliation ».
À quelle fréquence les notes sont-elles mises à jour ?
Quand une plateforme publie de nouvelles statistiques ou que nous trouvons de nouvelles informations, et au moins une fois par an pour chaque plateforme.
Qui sont les experts ?
Des personnes qui travaillent dans chaque domaine : crédit, financement immobilier, projets énergétiques, startups, réglementation. La page À propos montre qui participe.
Une plateforme peut-elle contester sa note ?
Oui. Une plateforme peut nous envoyer des données ou des corrections ; nous les vérifions et modifions la note si les preuves le justifient.