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GoParity est une plateforme portugaise de crowdlending pour les projets à impact durable. Fondée en 2017 (l'appli a été lancée en 2019), elle met en relation des investisseurs particuliers avec des entreprises qui promeuvent les Objectifs de développement durable de l'ONU. En tant que "fournisseur européen de services de crowdfunding" agréé par la CMVM, elle est réglementée par l'autorité portugaise de régulation des valeurs mobilières. La plateforme met l'accent sur la transparence, les outils d'auto-investissement et le suivi de l'impact social/environnemental (CO₂ évité, emplois créés, etc.). Les investisseurs gagnent ~5-6% par an (5,7% annoncé) via les intérêts des prêts. Principaux avantages: faible coût d'entrée (à partir de 10 €), statut réglementé, certification B-Corp, accent mis sur l'impact et outils d'investissement (application, tableaux de bord, auto-investissement). Principaux risques: le capital est à risque (pas d'assurance-dépôts), les prêts peuvent ne pas être remboursés ou être retardés, et les investissements sont illiquides/à long terme. Des données récentes montrent des défaillances plus importantes que prévu (15 % en 2023) et des plaintes d'investisseurs concernant les retards.
GoParity propose des prêts en crowdlending à des entreprises durables (énergie, eau, agro-social, économie circulaire, etc.). Les investisseurs prêtent de l'argent (minimum 10 €) aux projets et reçoivent des paiements mensuels du capital et des intérêts (prêts amortissables). Selon le site, les frais pour les investisseurs sont pratiquement nuls: l'ouverture d'un compte, les dépôts et les prêts sont gratuits, avec seulement de petits frais (par exemple, 0,50 € pour les retraits). Les emprunteurs paient des frais d'ouverture et de gestion (environ 2,5 à 4,5 % des fonds collectés, plus environ 1 % de frais annuels de gestion du prêt). Chaque projet est évalué en fonction des risques (de A à D) - GoParity ne finance pas les projets "à haut risque" (aucune note inférieure à C+)statistics.goparity.com. En dépit d'une diligence raisonnable, les principaux risques sont les défauts de paiement (perte potentielle du capital) et la liquidité (les prêts ne peuvent pas être remboursés avant terme, sauf par le biais de ventes secondaires limitées).
GoParity est détenu par Power Parity, S.A. (une SA basée à Lisbonne, NIPC 514373822). Elle a été cofondée par le PDG Nuno Brito Jorge (spécialisé dans les énergies renouvelables et la finance), le directeur de l'exploitation Luís Couto et le directeur de l'exploitation Manuel Nery Nina. L'équipe (~17 personnes) a des antécédents divers (finance, ingénierie, développement durable). L'entreprise est certifiée B-Corp (depuis 2018, recertifiée 2024) et a remporté des prix de durabilité. Elle détient une licence de crowdfunding CMVM portugaise (EU Reg 2020/1503), permettant des campagnes dans toute l'UE. Le traitement des paiements se fait via MangoPay (basé au Luxembourg, supervisé par CSSF/Banco Portugal). Aucune mesure réglementaire négative n'est connue ; les informations fournies par Goparity aux investisseurs mettent clairement en garde contre le risque de perte totale et précisent qu'aucun système de garantie des dépôts ou d'indemnisation des investisseurs ne s'applique.
GoParity s'est rapidement développé : fin 2023, il avait financé 12,8 millions d'euros de campagnes (année record). La direction fait état de 33 millions d'euros levés au début de l'année 2024, et au début de l'année 2025, le total des investissements dépassait les 50 millions d'euros (soutenant ~418 projets). La plateforme compte désormais ~30-45K utilisateurs enregistrés dans le monde. Pour la seule année 2024, elle a financé 225 prêts, dont 17 étaient en défaut de paiement (~7,6 %). (GoParity affirme qu'aucun capital n'a été irrémédiablement perdu à ce jour, mais que certains prêts sont retardés. Les rendements moyens des investisseurs sont conformes aux 5-6% annoncés. La page de statistiques du site (au 03/2023) indique ~264 projets financés, 43 entièrement remboursésstatistics.goparity.com. Les derniers chiffres (Q1 2025) montrent ~418 projets au total. Chiffres clés (mi-2024) : total financé ~50M€, ~400 projets, ~45K utilisateurs. Les rapports sur les défaillances de la CMVM (2023-24) font état de taux de défaillance historiques : 1.64% (2021), 5.6% (2022), 14.95% (2023), 7.56% (2024). Aucun "taux de perte" officiel n'a été signalé, bien que les prêts en souffrance soient évidents.
GoParity sélectionne les projets en faisant preuve de diligence raisonnable en matière de finances et d'impact. Chaque prêt fait l'objet d'une analyse interne et de rapports de crédit de tiers. Seuls les projets répondant à au moins un ODD de l'ONU sont listés. La plateforme utilise une notation de risque propriétaire (A+ à R) et ne financera pas en dessous de C+statistics.goparity.com. Les filtres sectoriels se concentrent sur les énergies renouvelables, l'agriculture durable, les entreprises sociales, etc. Les projets financés font l'objet de mises à jour régulières : les promoteurs soumettent des rapports d'avancement et les investisseurs peuvent suivre les remboursements via le tableau de bord. Si un prêt est en retard (>90 jours), GoParity "active les mécanismes de recouvrement" (rééchelonnement, action en justice). Toutefois, certains utilisateurs signalent que les mises à jour sont rares en cas de retard. Il n'y a pas d'assurance ou de garantie de rachat. Les prêts sont amortis (capital + intérêts mensuels), ce qui réduit partiellement le risque de défaillance au fil du temps. Dans l'ensemble, l'approche interne de GoParity en matière de risques est rigoureuse, mais les risques inhérents au crowdfunding restent élevés.
L'interface investisseur est riche en fonctionnalités. Un site web et une application mobile (iOS/Android) permettent l'approvisionnement du compte par SEPA ou par carte, le suivi du portefeuille et des tableaux de bord. Un outil d'auto-investissement permet aux utilisateurs de définir des critères (niveau de risque, secteur, rendement) pour déployer les fonds automatiquement. Il existe un marché secondaire où les prêteurs peuvent vendre des prêts en cours (position complète après 30 jours) pour améliorer la liquidité. Les investisseurs reçoivent des pages détaillées sur le projet (plan d'affaires, données financières, indicateurs d'impact) avant le financement. Les indicateurs d'impact (emplois, CO₂ économisé) sont suivis pour chaque projet. Des calculateurs/simulations intégrés aident à estimer les retours sur investissement. Toutes les transactions passent par des portefeuilles personnels Goparity (hébergés par MangoPay), et les fonds restent sous le contrôle des investisseurs jusqu'à ce qu'un prêt soit formalisé. Le tableau de bord montre le capital investi par rapport au capital remboursé, les intérêts gagnés, etc., avec des notifications de paiements. Langues supportées : PT, EN, ES ; devise : euro. L'assistance à la clientèle se fait par courriel/chat/FAQ ; l'entreprise assure la transparence dans les rapports et sur le site statsgoparity.com. Dans l'ensemble, la plateforme équilibre l'automatisation (auto-investissement, épargne planifiée) avec le contrôle de l'investisseur et les rapports.
Frais pour les investisseurs : Il n'y a pas de frais courants pour les investisseurs. L'ouverture d'un compte, les dépôts et les prêts sont gratuits. Les retraits après prêt (SEPA) sont gratuits ; 0,50 € par retrait en dehors du SEPA ou immédiat. Des frais de 1 % s'appliquent si vous retirez des fonds sans les avoir prêtés au préalable. La conversion ou le transfert d'un prêt sur le marché secondaire coûte 1 % du capital restant dû. Des frais minimes (0,50 € par exemple) s'appliquent aux retraits instantanés ou aux prélèvements de moins de 40 €. Tous les frais sont clairement indiqués et la TVA imposable est ajoutée. Frais du promoteur (emprunteur) : Ils sont plus élevés : frais de campagne initiaux d'environ 2,5 à 4,5 % du montant collecté (échelle mobile en fonction de la taille), plus environ 1 %/an de frais de gestion sur les prêts en cours. Les frais supplémentaires (modifications de contrat, traitement des retards de paiement, etc. Les rendements pour les investisseurs sont annoncés bruts (les promoteurs intègrent les frais dans le TAEG du prêt). Le modèle de frais est transparent et publié sur le site (documents Investor Info et Pricelist).
Certains investisseurs ont fait part de leurs inquiétudes et de leurs controverses. Sur les sites d'évaluation et les forums, les plaintes les plus fréquentes portent sur les retards de remboursement et une communication peu convaincante. Par exemple, les utilisateurs de Reddit signalent des projets très en retard (certains avec plus de 6 mois de retard) avec peu de mises à jour. Un cas notable : un projet soutenu (Cantinho das Aromáticas) s'est effondré après que GoParity l'ait financé avec un prêt de 5 % ; les investisseurs ont été alarmés par le fait que l'entreprise était en crise au moment du financement. Les avis sur Trustpilot sont mitigés (note ~3,3/5), certains faisant l'éloge de la mission, d'autres soulignant les défauts de paiement ou la mauvaise gestion perçue. Un utilisateur a accusé la direction d'envoyer des contenus politiques dans les lettres d'information. Questions réglementaires : Aucune sanction ou avertissement public n'a été trouvé. La CMVM a approuvé la licence européenne de GoParity, ce qui témoigne de sa conformité. Cependant, la forte augmentation des défauts de paiement (15% en 2023) et les retards de remboursement anecdotiques sont des signaux d'alarme clairs qui devraient inquiéter les investisseurs. Nous n'avons pas trouvé de preuves de fraude ou d'insolvabilité de la plateforme elle-même, mais ces problèmes opérationnels et ces échecs de projets soulignent la nature très risquée des prêts P2P.
GoParity se targue de plusieurs réalisations. Il s'agit d'une société B certifiée (première certification en 2018, recertification en mai 2021) avec un score d'impact élevé (93,2). En 2024, elle comptait plus de 50 000 investisseurs dans le monde et finançait plus de 400 projets Chiffres d'impact (à partir des données de B Corp) : >5 000 emplois créés, 30 tonnes de CO₂ évitées par an. La plateforme a été récompensée par l'industrie : elle a notamment remporté le prix 2024 CTT e-Commerce Award for "Green Initiative", en reconnaissance de son orientation vers le développement durable. Au début de l'année 2024, GoParity a atteint des volumes de financement record (12,8 millions d'euros levés, meilleur mois de décembre). Les étapes clés comprennent l'obtention de la licence de crowdfunding CMVM EU (fin 2023), et le lancement d'un cycle de financement pour permettre aux utilisateurs d'acheter des actions (2025). Les partenariats incluent MangoPay (pour les paiements) et diverses ONG. Les médias et les blogs font souvent l'éloge de son modèle axé sur l'impact. Dans l'ensemble, GoParity s'est imposé comme une plateforme européenne de premier plan pour "gagner en faisant le bien", avec une croissance rapide et une reconnaissance notable.
Oui, il s'agit d'un fournisseur de services de crowdfunding agréé par l'UE (réglementé par la CMVM). Tous les fonds transitent par MangoPay (comptes séparés) et les comptes des investisseurs sont protégés par KYC/2FA. Cependant, "sûr" signifie ici réglementé - votre argent n'est pas garanti.
Les taux d'intérêt habituels sont de 4,5 à 6 % par an. Le retour sur investissement réel dépend des projets choisis, mais les rendements moyens sont de l'ordre de 5 à 5,3 %. N'oubliez pas qu'il s'agit de prêts à haut risque (pas de taux d'intérêt fixe).
Lerisque de crédit est primordial : les projets peuvent être défaillants (taux de défaillance en 2023 ~15 %, en 2024 ~7,6 %). Il n'y a pas de filet de sécurité gouvernemental. L'illiquidité est également un risque (les prêts ne peuvent pas être facilement vendus). Autres risques : défaillance de la plateforme (bien qu'il existe un "mécanisme de continuité"), risque de change (uniquement en euros) et risque lié à l'exécution du projet. Les investisseurs ne doivent pas s'attendre à une garantie du capital - une perte totale est possible.
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