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18 Settembre 2024
Quando la maggior parte delle persone pensa a guadagnare interessi sul proprio denaro, le prime cose che vengono in mente sono i conti di risparmio, le obbligazioni o i depositi fissi. Pur essendo opzioni tradizionali e spesso a basso rischio, non sempre offrono i rendimenti più interessanti. Si consiglia invece di esplorare il mondo degli investimenti alternativi, dove si possono trovare tassi di interesse più elevati e, di conseguenza, rischi più elevati.
Si guadagnano interessi quando si presta denaro, ma prestare direttamente a persone come un amico o un vicino può essere rischioso. Fortunatamente, esistono modi più sicuri e regolamentati per prestare denaro a imprese, sviluppatori immobiliari e persino ad altri individui, senza richiedere un capitale significativo. Le piattaforme di crowdfunding hanno democratizzato questo processo, consentendo di investire anche solo 10 euro in progetti e imprese in tutta Europa, guadagnando potenzialmente fino al 20% di interessi all'anno.
In questo articolo esploreremo alcuni dei modi migliori per guadagnare interessi sul vostro denaro attraverso investimenti alternativi, concentrandoci principalmente sul settore in rapida crescita del crowdfunding.
Il crowdfunding consiste nel mettere insieme piccole somme di denaro provenienti da un gran numero di persone per finanziare progetti, imprese o individui. Le normative dell'Unione Europea assicurano che le piattaforme di crowdfunding operino all'interno di un quadro giuridico chiaro, rendendole un modo più sicuro per guadagnare interessi sul proprio denaro. Come indicato dal Parlamento europeo, i servizi di crowdfunding sono regolamentati per garantire la trasparenza, proteggere gli investitori e facilitare gli investimenti transfrontalieri.
Vediamo i diversi tipi di opportunità di crowdfunding e come sfruttarli per guadagnare interessi.
Il crowdfunding immobiliare consente agli investitori di prestare denaro agli sviluppatori che intendono finanziare progetti di costruzione o acquisizioni immobiliari. Si tratta di una delle forme più popolari di crowdfunding perché i prestiti sono in genere garantiti da immobili, il che riduce notevolmente il rischio.
Quando partecipate al crowdfunding immobiliare, il vostro denaro viene in genere messo in comune con i fondi di altri investitori per offrire un prestito a un promotore immobiliare. In cambio, lo sviluppatore paga gli interessi sul prestito e, al completamento del progetto o a una data di scadenza prestabilita, ricevete sia il capitale che gli interessi.
La maggior parte delle piattaforme di crowdfunding immobiliare offre due tipi di investimenti:
I rendimenti del crowdfunding immobiliare variano molto, dal 5% al 12% all'anno, a seconda del tipo di progetto, delle condizioni di mercato e del fatto che il prestito avvenga tramite debito o capitale. Il vantaggio principale è che i prestiti sono spesso garantiti dall'immobile stesso, che funge da garanzia in caso di inadempienza del mutuatario. Tuttavia, il rischio non è del tutto eliminato, poiché il mercato immobiliare può essere volatile e i ritardi del progetto o le flessioni del mercato possono influire sui rendimenti.
In Europa, il crowdfunding immobiliare è regolamentato da severe linee guida dell'UE. Le piattaforme devono fornire dati chiari sul progetto, sulla solvibilità del mutuatario e sui rischi connessi, garantendo un certo grado di trasparenza agli investitori. Ciò include proiezioni finanziarie, track record degli sviluppatori e rapporti prestito/valore che consentono agli investitori di valutare la sicurezza del loro investimento.
Il prestito alle imprese attraverso il crowdfunding è un'altra strada per ottenere rendimenti interessanti. Questa forma di crowdfunding, nota anche come business crowdlending, consente di concedere prestiti direttamente alle piccole e medie imprese (PMI) che sono alla ricerca di capitali per crescere o finanziare progetti specifici.
I prestiti alle imprese possono essere garantiti o non garantiti. In un prestito garantito, l'azienda deve fornire garanzie, come macchinari o proprietà, mentre i prestiti non garantiti si basano esclusivamente sull'affidabilità creditizia del mutuatario.
I tassi di interesse sui prestiti alle imprese possono variare dal 5% al 20%, a seconda del profilo di rischio del mutuatario e del fatto che il prestito sia o meno garantito. I termini del prestito variano in genere da 1 a 5 anni. Mentre i prestiti garantiti offrono un ulteriore livello di protezione per gli investitori, i prestiti non garantiti presentano maggiori rischi ma possono avere rendimenti più elevati.
In base alle normative UE, le piattaforme di business lending crowdfunding sono tenute a fornire informazioni dettagliate sulla salute finanziaria dell'azienda che richiede il prestito, compresi i bilanci e i punteggi di credito. Ciò garantisce che gli investitori possano prendere decisioni informate. Queste piattaforme sono inoltre tenute a rispettare gli standard di trasparenza e di protezione degli investitori, in modo da non investire in una scatola nera.
Il prestito peer-to-peer (P2P) è un'altra opzione per guadagnare interessi, ma questa volta prestando direttamente ai privati. Le piattaforme P2P mettono in contatto i mutuatari con i prestatori senza coinvolgere le istituzioni finanziarie tradizionali, rendendo questa forma di prestito più diretta.
Le piattaforme di prestito P2P consentono alle persone di prendere in prestito denaro da altri, in genere per spese personali, finanziamento di piccole imprese o consolidamento del debito. Il prestatore può sfogliare i profili dei potenziali mutuatari e scegliere dove destinare i propri fondi.
I rendimenti dei prestiti P2P possono variare dal 4% al 20%, a seconda dell'affidabilità creditizia del mutuatario e delle condizioni della piattaforma. Mentre alcuni prestiti possono essere garantiti, molti sono non garantiti, ovvero non ci sono garanzie a supporto del prestito. Ciò rende il prestito P2P intrinsecamente più rischioso di altre forme di crowdfunding, ma i tassi di interesse più elevati possono compensare il rischio aggiuntivo.
A differenza del crowdfunding commerciale e immobiliare, attualmente non esiste una regolamentazione paneuropea che disciplini le piattaforme di prestito P2P. Tuttavia, molti Paesi all'interno dell'UE hanno adottato un proprio quadro normativo per proteggere gli investitori. Ad esempio, nel Regno Unito le piattaforme devono attenersi a linee guida rigorose per quanto riguarda la trasparenza dei mutuatari e i controlli sul credito.
Alcune piattaforme offrono la possibilità di guadagnare interessi investendo in titoli di prestito alternativi, che vanno oltre il semplice prestito P2P. Due esempi di queste piattaforme sono Mintos.com e PeerBerry.com. Queste piattaforme consentono di investire in prestiti che sono già stati originati da altri prestatori, offrendo un'esposizione a un'ampia gamma di tipi di prestiti in diverse regioni e settori.
Invece di prestare direttamente denaro a persone o imprese, si investe in prestiti esistenti che altre società hanno già sottoscritto. In sostanza, acquistate titoli, ad esempio Loan notes, garantiti da prestiti emessi da società di microfinanza di tutto il mondo. .