Hive5 AI Overview on 09/2025

Overzicht Hive5-platform

Hive5 is een in Kroatië gevestigde P2P-kredietmarktplaats (crowdlending platform) die in 2022 werd gelanceerd. Het laat particuliere beleggers kortlopende consumenten- en zakelijke leningen financieren via de aangesloten kredietverstrekkers. Het platform adverteert met hoge rendementen (tot ~16% APR) met minimuminvesteringen van €10 en een ingebouwde terugkoopgarantie van 60 dagen om late betalingen te dekken. De belangrijkste voordelen zijn eenvoudige auto-investeer tools en gereputeerde tijdige betalingen (Trustpilot ~4.4/5). De belangrijkste risico's zijn: geen wettelijke licentie, mogelijke conflicten met insiders (alle kredietverstrekkers zijn familie van de oprichters) en illiquiditeit (geen secundaire markt). 🚨

Hive5 Investering Productgegevens

Het product van Hive5 bestaat in wezen uit kredietvorderingen. Investeerders lenen aan leners via kredietverstrekkers (geen direct eigen vermogen). Het rendement komt van de rente van de lener; typische leningen zijn kortlopend (vaak ~30-90 dagen voor consumentenleningen) en zakelijke leningen tot enkele maanden. Rentevoeten variëren van ~12-16% APR, maandelijks samengesteld. Wettelijk gezien kopen investeerders "claimrechten" op leningportefeuilles (geen bankdeposito's). De originators van Hive5 bevinden zich voornamelijk in Polen, Spanje, Roemenië en Litouwen (zie originators hieronder). De investeringsvoorwaarden zijn transparant: minimale investering €10, geen aangegeven maximum en vaste looptijd per lening. De belangrijkste risico's zijn wanbetaling door de lener (beperkt door terugkoop na 60 dagen achterstand), liquiditeitsrisico (geen secundaire markt) en volledig verlies als een initiator insolvent wordt. Beleggers moeten diversifiëren om het risico te spreiden.

Hive5 Bedrijf & Beheer

Hive5 wordt beheerd door Hive5 marketplace d.o.o., geregistreerd in Zagreb, Kroatië (Reg. No. 081441259). Het maakt deel uit van de Hive Finance Group (een Baltisch/Letlands netwerk van kredietverstrekkers) en is geen op zichzelf staand merk. De medeoprichters van de groep zijn Ričardas Vandzinskas en Andrius Rupšys. De huidige CEO van Hive5 is Aurimas Kačinskas. Hive5 heeft buiten Hive Finance UAB (Letland) geen externe bedrijfseigenaren. Het heeft geen gereguleerde status: geen financiële vergunning in Kroatië of de EU. Kroatische toezichthouders (HANFA) en EU crowdfunding (ECSPR) houden nog geen toezicht op Hive5. Hive5 erkent dat het "niet gereguleerd is onder enige financiële dienstverleningslicentie".

Hive5 volumes & prestaties (2024-2025)

Vanaf medio 2025 rapporteert Hive5 een totaal gefinancierd leningvolume van ~€119M (meer dan €100M in mei 2025) en ~27.000 geregistreerde investeerders. Het platform heeft ongeveer 10.000 leningen gefinancierd. Het geadverteerde gemiddelde rendement voor investeerders is ~15% APY. In 2023 Q3 rapporteerde Hive Finance Group uitgegeven leningen van €5,755M (leningen uitgegeven door originators). Claims over wanbetalingen: Hive5 claimt 0% late leningen en belooft onmiddellijke terugkoop op elke late betaling. Officieel worden er geen wanbetalingen getoond op de investeerdersinterface. Er zijn geen openbare gegevens over verliespercentages of delinquenties naast deze beweringen. Omdat er geen externe audittransparantie is, moeten investeerders dergelijke beweringen op vertrouwen nemen. 🗓️ Alle statistieken zijn bijgewerkt tot 2025.

Hive5 Risicobeheerpraktijken

De leningen van Hive5 worden geïnitieerd en gegarandeerd door interne filialen. Elke originator (bijv. Ekspres Pozyczka) gebruikt interne kredietscores, big-data risico-engines en handmatige controles. Investeerders kunnen geen extra filters toepassen buiten het kiezen van de categorie en het tarief van de lening. Hive5 dwingt strikte KYC/AML af op leners en beweert fondsen te scheiden. Het belangrijkste vangnet van het platform is de terugkoopgarantie: als een betaling >60 dagen te laat is, moeten originators leningen terugkopen tegen pari plus opgelopen rente. Hive5 voert ook driemaandelijkse externe audits (door FBP Advise) aan als extra toezicht. Desondanks blijft het belangrijkste risico zonder toezichthouder de tegenpartij: als een originator of Hive5 zelf failliet gaat, hebben investeerders geen officiële compensatie. Er is geen secundaire markt, dus investeerders vertrouwen op deze garanties en diversificatie over leningen.

Hive5 platform functionaliteit

Hive5 biedt een eenvoudig webplatform (EN- en ES-versies) waar gebruikers euro's storten en beleggen in beursgenoteerde leningen. Belangrijkste functies: Auto-Invest (criteria instellen om automatisch te herinvesteren) en handmatig investeren. Een beleggersdashboard toont de portefeuille, rendementen en een downloadbaar belastingrapport. Opnames zijn alleen toegestaan na afloop van de lening (geen vervroegde uittreding), en Hive5 handelt uitbetalingen snel af (Trustpilot reviews benadrukken snelle betalingen). Ondersteunde valuta is alleen €. Er is geen secundaire markt of ingebouwde handel in leningen. Hive5 biedt basisanalyses (jaarlijkse rentegeschiedenis) maar geen beoordelingen van derden. Klantenservice is via chat/e-mail, met 24-48 uur respons. Er is geen verzekering of garantie van derden buiten het terugkoopbeleid. 📱💻

Hive5 Prijzen (Kosten)

Hive5 brengt beleggers geen kosten in rekening. Er zijn geen stortings-/opnamekosten, geen rekening- of onderhoudskosten en geen prestatievergoedingen op rente. Alle rente op leningen gaat naar investeerders minus de rente van de initiator. Aan de kant van de fondsenwervers hebben leningverstrekkers waarschijnlijk te maken met noteringskosten voor het platform (niet bekendgemaakt). Het prijsmodel is zeer transparant voor investeerders: Hive5 stelt expliciet "geen kosten of verborgen kosten voor investeerders". Er zijn ook geen uitstapvergoedingen, omdat fondsen alleen per leentermijn worden vergrendeld.

Negatieve publiciteit over Hive5

Ondanks de marketing heeft Hive5 kritiek gekregen. Meerdere bronnen wijzen op een gebrek aan regulering en potentiële conflicten: alle bedrijven op Hive5 delen oprichters, waardoor er zorgen zijn over het bestuur. De kleinschaligheid en snelle groei van Hive5 hebben rode vlaggen geworpen in recensies. Onafhankelijke blogs maken melding van agressieve marketingtactieken - bijvoorbeeld het aanbieden van betalingen voor positieve Trustpilot reviews - en juridische bedreigingen aan het adres van critici. Het vertrouwen in Hive5 wordt ook kritisch bekeken vanuit het verleden: belangrijke oprichters waren betrokken bij het mislukte platform Credon en sceptici vrezen dat dit zich kan herhalen. Per saldo worden investeerders gewaarschuwd dat alle beweringen van het bedrijf (bijv. consequent "nooit te laat") niet volledig extern geverifieerd kunnen worden.

Hive5 succesverhalen en mijlpalen

Hive5 heeft een aantal mijlpalen bereikt: in mei 2025 werd €100M gefinancierd en medio 2025 was de financiering gegroeid tot ~€119M. Het breidde uit naar nieuwe markten: in 2024-25 lanceerde het Spaanse (FinJet/Nectar) en Roemeense (Credilink) kredietverstrekkers. Het kan bogen op een sterk trackrecord op het gebied van terugbetaling - de CEO heeft winstgevende activiteiten van zijn Poolse kredietverstrekker opgemerkt. Hive5 publiceert ook actief prestatie-updates (in juli 2025 was er bijvoorbeeld een MoM-groei van 27%). De feedback van klanten is positief: de Trustpilot score van het platform is ~4.4/5. Hoewel er geen belangrijke onderscheidingen bekend zijn, promoot Hive5 zelf zijn prestaties (bijv. de claim "Top-Rated Platform") en de media hebben aandacht besteed aan de groeifasen van het platform.

Hive5 Kredietverstrekkers

Hive5-investeerders financieren leningen via verschillende aangesloten originatorbedrijven:

• Argentum Capital sp. z o.o. (Ekspres Pozyczka, Polen) - Biedt kortlopende consumentenleningen aan (€100-€400 tot 30 dagen). Opgericht in 2022 met ~20 medewerkershive5.co. Totaal aantal gefinancierde leningen ~€19.6Mhive5.co. Maakt gebruik van eigen kredietscores.

• Nectar Capital S.L. (FinJet/Mana Concept, Spanje) - Spaanse persoonlijke leningen (€100-€500, 30 dagen) en binnenkort leningen op afbetaling. Opgericht in 2023, UAB Hive Finance is de enige eigenaar. Volume ~€12,4M gefinancierd, ~€1,23M uitstaand, gemiddelde rente 14,5%. CEO Alex Teslenko leidt een op technologie gericht team.

• Digital Capital Finance IFN SA (Credilink, Roemenië) - Nieuwe (2024) Roemeense bedrijfsleningen. Kleine start (~€0,80M gefinancierd). Wordt geleid door ex-bankier Laur Emilian. Biedt bedrijfsleningen met een ROI van 16% naarmate het bedrijf groeit.

• Ruptela UAB (Litouwen) - BNPL ("koop nu, betaal later") leningen; zeer klein volume (~€0.07M gefinancierd). Eigendom van Hive-groep.
  Al deze initiators zijn eigendom van de Hive Finance Group. Hun kredietportefeuilles (totalen hierboven) dragen het volledige kredietrisico, hoewel Hive5 ondersteuning biedt bij het terugkopen. Voor hen worden geen onafhankelijke risicoratings of kredietlijnen (obligaties) gerapporteerd.

Is Hive5 veilig en gereguleerd?

Hive5 heeft geen financiële licentie of toezicht. Het opereert alleen onder contractrecht. Investeerders moeten het beschouwen als risicovol en verwachten geen bescherming van de overheid.

Welk rendement kan ik verwachten op Hive5?

Geadverteerde nettorendementen zijn ~12-16% JKP. Het werkelijke gemiddelde rendement is ~15%. Rendementen worden maandelijks opgebouwd en zijn afhankelijk van de gekozen leningtypes.

Wat zijn de belangrijkste risico's van Hive5?

Het grootste risico is wanbetaling door de lener. De strategie van Hive5 is dat originators leningen >60 dagen te laat terugkopen. Toch kunnen investeerders geld verliezen als een originator of Hive5 failliet gaat. Het platform is niet gereguleerd en heeft geen lange staat van dienst. Veranderingen in de politiek/regelgeving (bijv. het Poolse verbod op P2P) kunnen ook invloed hebben op de beschikbaarheid van leningen. Investeerders moeten diversifiëren, kleine allocaties gebruiken (min €10 per lening) en voorbereid zijn op mogelijke verliezen.