Kredietverstrekkersmarkt AI Overview on 09/2025

Overzicht Lendermarket

Lendermarket is een Europees peer-to-peer (P2P) leenplatform (gevestigd in Ierland, met Estse wortels) dat particuliere beleggers in contact brengt met leningen voor consumenten en kleine bedrijven van verschillende niet-bancaire kredietverstrekkers. Het biedt aantrekkelijke hoge rendementen - investeerders verdienden een gemiddeld 15,9% jaarlijks rendement in 2024 (met leningen die tot ~18% rente bieden) - door het financieren van kortlopende persoonlijke leningen in meerdere landen.

Alle leningen op Lendermarket hebben een terugkoopgarantie: als een lener 60+ dagen te laat is, koopt de verstrekker van de lening de lening terug en betaalt de investeerder de hoofdsom plus rente terug. Deze functie, samen met de "skin in the game" co-investering van de initiators, biedt een extra beschermingslaag.

De belangrijkste voordelen van het platform zijn de gratis structuur voor investeerders, de hoge rendementen en het nieuwe regelgevende toezicht van de EU. Beleggers moeten echter ook rekening houden met de risico's: Lendermarket is sterk afhankelijk geweest van een paar leenbedrijven (met name de Creditstar Group die het platform lanceerde), en het ondervond liquiditeitsproblemen in 2022-23 toen die bedrijven hun betalingen uitstelden (fondsen werden tijdelijk geblokkeerd). Er is geen secundaire markt om leningen te verkopen, dus de liquiditeit is beperkt totdat leningen worden terugbetaald of opgekocht.

Over het geheel genomen biedt Lendermarket een toegankelijke manier om passief inkomen te verdienen uit leningen (met een gemiddeld rendement van ~15-16% in het verleden), maar het gaat gepaard met de typische hogere risico's van P2P-leningen, waardoor een zorgvuldige afweging van de stabiliteit en prestaties in het verleden van de initiators van de leningen op het platform nodig is. Belangrijk is dat Lendermarket nu wordt gereguleerd door de Centrale Bank van Ierland onder de EU Crowdfunding Verordening, wat de geloofwaardigheid en bescherming van investeerders in de toekomst ten goede komt.

Lendermarket Productaanbod 💰

Het beleggingsproduct van Lendermarket bestaat uit fractionele leningen - voornamelijk ongedekte consumentenleningen die worden uitgegeven door haar partner-leningsverstrekkers over de hele wereld. Investeerders kunnen slechts €10 investeren in een bepaalde lening en handmatig leningen selecteren of Auto-Invest gebruiken om een portefeuille samen te stellen. De beschikbare leningen variëren van kortlopende microleningen (bijvoorbeeld betaaldagleningen van 1-3 maanden in Spanje) tot persoonlijke leningen op de langere termijn (tot 3 jaar, bijvoorbeeld in Mexico).

Leners ontvangen eerst een lening van de initiators, waarna deze leningen (of delen ervan) op het Lendermarket platform worden geplaatst voor financiering door investeerders. Investeerders die een lening financieren ontvangen maandelijkse aflossingen van hoofdsom en rente volgens het schema van de lening, en profiteren uiteindelijk van de rentespreiding.

Elke lening op Lendermarket heeft een contractueel bindende terugkoopgarantie: als een lening 60 dagen te laat is, moet het oorspronkelijke bedrijf de lening terugkopen en de investeerder alle verschuldigde hoofdsom en rente betalen. Daarnaast is er voor leningen van de Creditstar Group een groepsgarantie - de moedermaatschappij van Creditstar staat garant voor alle terugkoopverplichtingen die een Creditstar dochtermaatschappij niet kan nakomen (een extra vangnet voor het geval een individuele leendochteronderneming insolvent wordt).

De meeste leningen op het platform zijn ongedekte persoonlijke leningen (hoogrentend krediet dat wordt verstrekt aan individuele leners zonder onderpand), wat betekent dat ze een hoger risico op wanbetaling met zich meebrengen - maar de terugkoopstructuur van het platform verschuift het wanbetalingsrisico van de investeerder naar de kredietverstrekker (investeerders verliezen niet direct geld bij wanbetaling, tenzij de kredietverstrekker zelf failliet gaat). Om het risico te spreiden, werkt Lendermarket met originators in verschillende regio's - vanaf 2025 zijn de leningen afkomstig uit landen in Europa (bijv. Spanje, Estland, Finland, etc.), Latijns-Amerika (Mexico, Colombia) en elders.

De typische rentetarieven voor investeerders variëren grofweg van 10% tot 18%, afhankelijk van de lening en de verstrekker, met veel leningen in het midden van de tien (veel hogere rendementen dan traditionele bankdeposito's). Looptijden variëren: Dineo (Spanje) biedt bijvoorbeeld kortlopende leningen tot 90 dagen, terwijl Credifiel (Mexico) leningen op afbetaling biedt tot ~37 maanden.

Lendermarket introduceerde aanvankelijk zelfs enkele zakelijke leningen met vastgoed als onderpand - in 2022 ging het een partnerschap aan met een Estse kredietverstrekker (Credory) om MKB-leningen met vastgoed als onderpand te financieren (doorgaans overbruggingsleningen van 6-24 maanden met vastgoed als onderpand, met een rendement van ~7-9%). Deze leningen met onderpand waren bedoeld om opties met een lager risico te bieden op het platform.

Vanaf 2025 bestaat de overgrote meerderheid van de aanbiedingen uit consumentenkredieten, maar Lendermarket heeft plannen om uit te breiden naar meer soorten leningen (en nieuwe regio's) naarmate het bedrijf groeit. Samengevat is het product dat Lendermarket investeerders biedt een gestroomlijnde P2P leenervaring: je investeert in delen van veel leningen aan particulieren (en kleine bedrijven), verdient maandelijks een hoge rente en vertrouwt op de waarborgen van het platform (terugkoopverplichtingen, groepsgaranties, etc.) om wanbetalingen te beperken.

Het belangrijkste risicopunt is dat investeerders uiteindelijk worden blootgesteld aan de kredietwaardigheid van de kredietverstrekkers - als een kredietverstrekker failliet gaat of de terugkoopverplichtingen niet kan nakomen, kunnen investeerders verliezen lijden. Het is dus belangrijk om te begrijpen hoe elke kredietverstrekker te werk gaat (land, leningenportefeuille en financiële gezondheid) om het product van Lendermarket te kunnen beoordelen.

De structuur van Lendermarket - meerdere initiators, grensoverschrijdende leningen, hoge rendementen met buyback - kan zeer lonend zijn, maar moet worden beschouwd als een alternatieve belegging met bijbehorende risico's (het wordt niet gedekt door een depositoverzekering of een garantiefonds, en uw kapitaal loopt risico in geval van extreme scenario's).

Lendermarket: Achtergrond bedrijf & platform 🏢

Lendermarket werd in 2019 opgericht als fintech-initiatief door de Creditstar Group, een van de grootste bedrijven in Oost-Europa op het gebied van consumentenfinanciering. Het werd in eerste instantie opgericht als een financieringsmarktplaats voor leningen van Creditstar, en later uitgebreid met leningen van andere kredietverstrekkers.

De werkmaatschappij, Lendermarket Limited, heeft haar hoofdkantoor in Dublin, Ierland - een strategische keuze om te profiteren van een robuuste regelgeving en Engelstalige jurisdictie. In december 2024 bereikte Lendermarket een belangrijke mijlpaal door het verkrijgen van een vergunning van de Centrale Bank van Ierland om te opereren als een gereguleerde Crowdfunding Service Provider onder Verordening (EU) 2020/1503 van de EU.

Deze vergunning (een Crowdfunding licentie) betekent dat Lendermarket voldoet aan de strenge normen van het nieuwe EU-brede regime voor P2P lending platforms, met inbegrip van regels voor de bescherming van beleggers, rapportage-eisen en operationele waarborgen. Het stelt Lendermarket in staat om diensten te verlenen in verschillende landen van de Europese Economische Ruimte, waardoor de grensoverschrijdende activiteiten van het platform worden gelegitimeerd.

Het kernteam en de activiteiten van het platform worden gerund vanuit Tallinn, Estland (de thuisbasis van Creditstar), en het heeft ondersteunende kantoren in andere landen (bijv. Duitsland, Spanje, Frankrijk). Het management van Lendermarket bestaat uit doorgewinterde professionals in fintech en technologie: de CEO sinds 2023, Carles Federico, brengt 15+ jaar ervaring in het schalen van digitale bedrijven met zich mee (hij speelde een rol in de wereldwijde uitbreiding van Skype).

Hij geeft leiding aan een team van experts op het gebied van financiën, groei en techniek - het hoofd groei (Gerad Kostak) en CTO (Helari Laurent) hebben bijvoorbeeld achtergronden in snelgroeiende techbedrijven en richten zich op het verbeteren van de gebruikerservaring en veiligheid van het platform.

Qua eigendom blijft Lendermarket nauw verbonden met de Creditstar Group, die in feite de moedermaatschappij/leningverstrekker (en aandeelhouder) van het platform is. De invloed van Creditstar is duidelijk zichtbaar in de vroege strategie van het platform en de groepsgarantie die het biedt voor zijn leningen (meer daarover hieronder).

In termen van prestaties en omvang is Lendermarket sinds de lancering snel gegroeid: tegen het einde van 2024 had het meer dan 17.000 investeerders uit heel Europa en daarbuiten, en had het sinds de oprichting in totaal meer dan 456 miljoen euro aan leningen gefaciliteerd. Alleen al in 2024 investeerden investeerders op Lendermarket €68,5 miljoen in leningen via het platform. De groei van het platform wordt ook weerspiegeld in de rentebetalingen - per december 2024 had het investeerders cumulatief €24,7 miljoen aan rente-inkomsten uitbetaald (meer dan €30 miljoen per medio 2025).

Het gebruikersbestand van Lendermarket bestaat voornamelijk uit particuliere beleggers uit de EU; individuele beleggers moeten ten minste 18 jaar oud zijn en een bankrekening hebben in de Europese Economische Ruimte of Zwitserland om te kunnen deelnemen (zowel particulieren als bedrijven uit de EU kunnen beleggen nadat ze KYC/AML-controles hebben doorstaan).

Het platform is in privébezit en is gefinancierd door de moedergroep en inkomsten; het rapporteert geen afzonderlijke fondsenwervingsrondes. Financieel gezien bevindt Lendermarket zich nog steeds in een opschalingsfase - het was marginaal winstgevend in 2023 (ongeveer €87k winst) maar boekte een nettoverlies van ~€300k in 2024 toen het investeerde in upgrades van het platform en het uitbreiden van de activiteiten.

Dit recente verlies is niet ongebruikelijk voor een groeiende fintech en was relatief klein; het geeft aan dat de inkomsten (uit originator fees) de kosten bijna dekten en dat het management ervoor koos om te herinvesteren in het bedrijf (compliance, nieuwe functies, marketing) om de groei op lange termijn te ondersteunen.

Met de onlangs verkregen licentie en een verbeterd platform (gelanceerd als "Lendermarket 2.0" eind 2024), positioneert het bedrijf zich voor een stabiele, conforme groei in de Europese alternatieve beleggingssector.

In het algemeen is Lendermarket eigendom van en wordt ondersteund door een gerenommeerde kredietgroep (Creditstar) en opereert nu onder Europees regelgevend toezicht, waardoor het een sterkere basis heeft dan veel P2P startups zonder licentie uit het verleden. Beleggers die Lendermarket overwegen moeten zich troosten met de wettelijke status en de transparantie van een platform met licentie, maar zich ook bewust blijven van de korte operationele geschiedenis van het platform en de nauwe banden met het wel en wee van zijn leenpartners.

Lendermarkt: Risicobeheer en beleggersbescherming ⚠️

Risicobeperking staat centraal bij Lendermarket vanwege de inherente risico's van P2P-leningen. Het platform beheert de risico's op twee niveaus: (1) zorgvuldige selectie en controle van de kredietverstrekkers en (2) het structureren van elke lening met beschermingen (terugkoopgaranties, 'skin-in-the-game', etc.) om investeerders te beschermen tegen wanbetalers.

Voordat een kredietverstrekker in dienst wordt genomen, voert Lendermarket een uitgebreide due diligence uit - zoals de CEO opmerkt, is hun prioriteit om "uitgebreide en nauwkeurige" controles uit te voeren om er zeker van te zijn dat een kredietverstrekker financieel gezond is, aan de regels voldoet en goed bij het platform past. Ze werken alleen samen met kredietverstrekkers die kunnen aantonen dat ze een succesvolle staat van dienst hebben, dat hun activiteiten transparant zijn en dat ze in staat zijn om hun terugkoopverplichtingen na te komen.

Lendermarket eist expliciet dat elke nieuwe kredietverstrekker de terugkoopgarantie van 60 dagen moet bieden en voldoende reserves of groepsondersteuning moet hebben om deze te kunnen nakomen. Dit kan betekenen dat de gecontroleerde financiën van de kredietverstrekker, het kredietscoringsproces, wanbetalingspercentages en zelfs hun wettelijke status of toezicht in hun thuisland moeten worden gecontroleerd.

Eenmaal op het platform, wordt elke kredietverstrekker voortdurend gecontroleerd. Lendermarket voert elk kwartaal een beoordeling uit van elke partnerkredietverstrekker en kent een interne risicoscore toe op basis van meerdere factoren. Specifiek evalueert het vier categorieën: Transparantie, Wettelijke naleving, Financiële kracht en Transactionele prestaties, plus een "Public Trust index" die externe signalen vastlegt.

Het scoresysteem is zo gekalibreerd dat 1 staat voor een lager risico en 10 voor het hoogste risico. (Een contra-intuïtieve gedachte is dat een lage numerieke score goed is - wat betekent dat de originator de meeste risicocontroles heeft doorstaan - en een hogere score wijst op meer risico). Bij de laatste update (1 maart 2025) lagen de gepubliceerde risicoscores van Lendermarket voor de belangrijkste originators tussen de 2,6-3,5 (op 10), wat duidt op een matig-laag risico.

Creditstar Group scoorde bijvoorbeeld 2,60, Credifiel 2,76, Dineo 3,02 en Rapicredit 3,47 op deze schaal. Deze scores weerspiegelen factoren zoals de beschikbaarheid van gecontroleerde jaarrekeningen, regelgevend toezicht, kwaliteit van de leningenportefeuille en betalingsgeschiedenis. Lendermarket voorziet beleggers van deze risicoscores om weloverwogen keuzes te kunnen maken en past de scores periodiek (per kwartaal) aan naarmate de omstandigheden veranderen.

Aan de structurele kant heeft Lendermarket verschillende risicobeperkende mechanismen geïmplementeerd voor alle investeringen. Een cruciaal mechanisme is de terugkoopgarantie: elke lening gaat gepaard met een belofte van de initiator om de lening terug te kopen als deze 60 dagen achterstallig wordt, waarbij de hoofdsom en de opgelopen rente van de investeerder worden terugbetaald.

Dit beschermt investeerders in de meeste gevallen effectief tegen het kredietrisico van de lener - het idee is dat zelfs als een lener in gebreke blijft of meer dan 60 dagen te laat is, de investeerder geen verlies lijdt omdat de kredietverstrekker hem compenseert. Deze garantie is tot nu toe succesvol gebleken: Lendermarket meldt nul kapitaalverliezen voor investeerders tot nu toe.

Het is echter belangrijk om te benadrukken dat de terugkoop slechts zo goed is als de solvabiliteit van de kredietverstrekker - als een kredietverstrekker failliet gaat of onvoldoende liquiditeit heeft, kan het zijn dat hij de terugkoop niet nakomt. Om deze bescherming te versterken, hebben de door Creditstar gedekte leningen een extra groepsgarantie (de moederonderneming van Creditstar garandeert alle terugbetalingen van haar dochterondernemingen), en een andere initiator (Dineo) wordt ook gedekt door een groepsgarantie van de moederonderneming.

Deze steun op groepsniveau vermindert het risico dat het faillissement van één enkele dochteronderneming investeerders treft. Daarnaast behouden alle kredietverstrekkers op Lendermarket een "Skin in the Game" - ze investeren 5% tot 10% van elke lening op hun balans mee. Dit betekent dat de kredietverstrekker een deel van de lening behoudt (bijv. 5-10% van de hoofdsom) en alleen de rest aanbiedt aan investeerders, zodat de kredietverstrekker deelt in eventuele verliezen en gestimuleerd wordt om leningen voorzichtig uit te geven en te onderhouden.

Deze afstemming van belangen is een veel voorkomende P2P best practice en wordt strikt gehandhaafd op Lendermarket. Daarnaast spreidt Lendermarket de risico's over geografische gebieden en leningtypes door met meerdere originators te werken: vanaf 2025 omvatten de leningen verschillende landen en sectoren, waardoor de impact van één economie of kredietverstrekker wordt beperkt. "Diversificatie binnen het platform" is expliciet een strategie - Lendermarket gelooft dat het uitbreiden van het netwerk van originators "helpt risico's te beperken door diversificatie" voor investeerders.

Praktisch gezien kan een investeerder het platform gebruiken om zijn fondsen te spreiden over verschillende kredietverstrekkers (Spanje, Mexico, Colombia, etc., elk met onafhankelijke activiteiten), waardoor het concentratierisico afneemt.

Tot slot biedt Lendermarket uitgebreide informatie en voorlichting over risico's aan investeerders. Op de website wordt benadrukt dat P2P-leningen risico's met zich meebrengen en worden beleggers aangespoord om de risico's zorgvuldig te evalueren en eventueel professioneel advies in te winnen. Lendermarket publiceert een Risicoverklaring en detailleert de risicoscoringsmethodologie voor transparantie.

Samengevat combineert de risicobeheerbenadering van Lendermarket een strenge controle van de initiator, doorlopend toezicht (risicoscores) en ingebouwde waarborgen voor leningen (terugkoopgaranties met steun van de groep, mede-investeringsvereisten) om een veiligere omgeving voor investeerders te creëren. Deze maatregelen hebben tot nu toe voorkomen dat beleggers verliezen leden op het platform.

Desondanks moeten beleggers er rekening mee houden dat het belangrijkste risico van het platform het tegenpartijrisico is - d.w.z. het risico dat een kredietverstrekker failliet gaat. De gelaagde strategie van Lendermarket (het kiezen van gerenommeerde kredietverstrekkers, het monitoren van deze kredietverstrekkers en het afdwingen van garanties) is ontworpen om dit risico te minimaliseren, maar kan het niet volledig uitsluiten. De gebeurtenissen in 2022-23, toen een belangrijke kredietverstrekker onder druk kwam te staan (wat leidde tot vertraagde betalingen), benadrukken waarom deze voorzorgsmaatregelen zo belangrijk zijn en waarom Lendermarket zijn risicokaders blijft verfijnen.

Kredietmarkt: Platformfuncties ⚙️

Lendermarket biedt een eenvoudig en handig online platform voor beleggen, uitgerust met tools om het proces te automatiseren en informatie om beleggers te helpen bij het nemen van beslissingen. Beleggers hebben toegang tot Lendermarket via de webinterface (er is geen aparte mobiele app, maar de website is mobielvriendelijk). De belangrijkste functies zijn:

Automatisch beleggen: Lendermarket biedt een Auto Invest tool die echt passief beleggen mogelijk maakt. Je kunt een reeks criteria definiëren - bijvoorbeeld het gewenste rentebereik, de looptijd van leningen, landen of specifieke kredietverstrekkers, enz. - en het platform zal automatisch je beschikbare fondsen toewijzen aan nieuwe leningen die aan deze filters voldoen. Auto-Invest herinvesteert voortdurend je terugbetalingen, wat betekent dat je rente-inkomsten worden herinvesteerd in nieuwe leningen, waardoor de samenstelling wordt gemaximaliseerd. Veel beleggers gebruiken deze "set-and-forget" functie om een volledig belegde portefeuille te behouden zonder dagelijks micromanagement. Je kunt meerdere automatisch beleggen portefeuilles aanmaken of handmatig beleggen als je dat liever doet.

Handmatig beleggen: Voor degenen die handmatig leningen willen uitkiezen, kun je op de Loan Listings pagina van Lendermarket (toegankelijk na inloggen) door alle beschikbare leningen bladeren. Je kunt details zien zoals land, leningtype, rentetarief, resterende looptijd en de kredietverstrekker. De interface is eenvoudig en je kunt leningen sorteren of filteren om leningen te vinden die bij jouw strategie passen (bijv. hoogste rente, kortere looptijd, specifieke kredietverstrekker, etc.). Het plaatsen van een investering is zo eenvoudig als het invoeren van het bedrag (minimaal €10 per lening) en bevestigen. Het platform werkt je portefeuilledashboard in realtime bij en toont je geïnvesteerde leningen, verdiende rente en eventuele uitstaande betalingen.

Geen secundaire markt: Een opmerkelijke beperking is dat Lendermarket op dit moment geen secundaire markt heeft voor het verkopen van leningen. Dit betekent dat als je eenmaal in een lening investeert, je over het algemeen vastzit totdat die lening is terugbetaald (of teruggekocht). Je kunt je investeringen in leningen niet vroegtijdig verhandelen of liquideren door ze aan andere gebruikers te verkopen. Dit heeft invloed op de liquiditeit - als je geld nodig hebt, moet je wachten op de betalingen van de lener of op de 60-daagse terugkoop in geval van wanbetaling. Sommige concurrerende platforms (zoals Mintos) bieden secundaire marktplaatsen aan, maar Lendermarket heeft dit (vanaf 2025) nog niet geïmplementeerd. Ter compensatie hebben de leningen van Lendermarket vaak een relatief korte looptijd (veel minder dan 1 jaar) en vertrouwt het platform op het terugkoopbeleid om een "exit" te bieden voor leningen met een betalingsachterstand na ~2 maanden van wanbetaling. Toch moeten investeerders rekening houden met de mogelijkheid dat hun fondsen voor de volledige looptijd van de lening vastliggen. Tip: Om liquiditeit te behouden, houden sommige beleggers vast aan kortlopende leningen, zodat hun geld sneller omdraait - Lendermarket's auto-invest kan worden geconfigureerd om zich te richten op korte resterende termijnen als liquiditeit een prioriteit is.

Valuta's en betalingen: Alle investeringen op Lendermarket zijn in Euro (€). U moet euro's storten op uw Lendermarket rekening (via bankoverschrijving of kaart; het platform biedt IBAN-gegevens voor overschrijvingen en ondersteunt ook directe stortingen met Visa/Mastercard). Er zijn geen kosten voor het omrekenen van valuta als je al euro's gebruikt. (Als je bankrekening in een andere valuta is, moet je deze omzetten naar EUR voordat je investeert, aangezien Lendermarket geen rekeningen in meerdere valuta verwerkt). Rente en aflossingen worden in EUR bijgeschreven op het saldo van uw Lendermarket-rekening. Je kunt op elk moment geld terughalen naar je bank (afhankelijk van de standaard overboekingstijden) - opnames zijn gratis en worden meestal snel verwerkt (gebruikers melden snelle opnames).

Talen en lokalisatie: Het platform richt zich op een internationaal publiek en is beschikbaar in meer dan 7 talen. De website kan worden bekeken in het Engels, Duits, Spaans, Frans, Italiaans, Pools en Fins (met lokale domeinversies zoals lendermarket.de, lendermarket.es, etc.). Begin 2025 lanceerde Lendermarket zelfs een volledig gelokaliseerde Poolse versie van de site met Poolstalige klantenservice om de groeiende investeerdersgemeenschap in Polen beter van dienst te kunnen zijn. Dit toont Lendermarket's toewijding aan het uitbreiden van haar gebruikersbestand door het aanbieden van ervaringen in de moedertaal. De klantenservice is beschikbaar tijdens kantooruren (CET tijdzone) via e-mail, en ze reageren redelijk snel op vragen in ondersteunde talen.

Portefeuille tools: Lendermarket biedt basis portefeuille analyses op uw dashboard - u kunt uw Net Annualized Return (NAR) zien, wat uw werkelijke ROI is, rekening houdend met cash drag en vertragingen, en u kunt rekeningafschriften downloaden voor belasting- of administratiedoeleinden. Ze hebben ook een "Investor Hub" blog sectie met artikelen (inclusief gidsen over P2P beleggen, risico voorlichting en platform updates).

Verwijzingen en promoties: Het platform heeft een doorverwijzingsprogramma waarbij je vrienden kunt uitnodigen en een bonus krijgt (vaak 1% van het investeringsbedrag van de vriend als cashback). Ze bieden ook regelmatig cashback-campagnes of loyaliteitsbonussen aan (bijvoorbeeld seizoensgebonden promoties waarbij een investering van een bepaald bedrag tijdens een bepaalde periode een bonus oplevert). Deze incentives zijn bedoeld om nieuwe investeerders aan te trekken en actieve gebruikers te belonen, en zijn een gangbare praktijk bij P2P-platforms.

Wat de gebruikerservaring betreft, wordt de interface van Lendermarket over het algemeen geprezen als schoon en gebruiksvriendelijk. Het proces van het aanmaken van een account, het verifiëren van de identiteit (KYC), het storten van geld en het starten met beleggen is eenvoudig (kan vaak in dezelfde dag). Qua beveiliging gebruikt de site standaard encryptie en vereist identiteitsverificatie om te voldoen aan de AML-wetgeving.

Het geld van investeerders wordt bewaard op aparte rekeningen en wordt alleen gebruikt om leningen te financieren of terug te betalen aan dezelfde investeerder. Er is geen directe "app", maar toegang tot de website via een mobiele browser is gebruiksvriendelijk genoeg om je portefeuille onderweg te controleren. Een ding om in gedachten te houden is dat zonder een secundaire markt of onmiddellijke liquiditeitsfunctie, accountbeheer op Lendermarket relatief hands-off is - je investeert en wacht dan meestal op betalingen. De Auto-Invest zorgt ervoor dat je geld continu werkt, en je kunt het altijd pauzeren of aanpassen als je van strategie wilt veranderen.

Over het geheel genomen biedt Lendermarket de essentiële functies die nodig zijn voor P2P leningen, met de nadruk op eenvoud: het vermijdt bewust complexere functies (zoals het verhandelen van leningen, of fancy risk slicing) ten gunste van een rechttoe rechtaan investeer-en-verdien model. Dit maakt het bijzonder geschikt voor particuliere beleggers die op zoek zijn naar passief inkomen en die zich comfortabel voelen met de lock-in periode van de leningen.

Kredietmarkt: Kosten 💵

Een beleggersvriendelijk aspect van Lendermarket is de transparante en lage kostenstructuur - er worden in feite geen kosten in rekening gebracht aan beleggers.

Het gebruik van Lendermarket is volledig gratis voor de belegger: er zijn geen kosten voor het openen van een rekening, geen stortings- of opnamekosten, geen servicekosten en het platform neemt geen deel van je rente. Als je €100 investeert en de lening levert 15% rente op, dan krijg je die volledige rente; Lendermarket rekent geen commissie of platformkosten over je inkomsten.

Dit is een enorm voordeel vergeleken met sommige traditionele beleggingsplatforms of fondsen die beheerskosten in rekening brengen. Het vereenvoudigt ook uw rendement - uw brutorendement is gelijk aan uw nettorendement (vóór eventuele belastingen die u persoonlijk verschuldigd bent).

Lendermarket dekt zijn operationele kosten door in plaats daarvan kosten in rekening te brengen bij de kredietverstrekkers. Hoewel de exacte vergoedingsafspraken met de kredietverstrekkers niet openbaar worden gemaakt, verdient het platform meestal een kleine commissie of spread van de kredietverstrekkers (een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld leningen via Lendermarket tegen een hogere rente financieren dan via andere middelen, waarbij het platform effectief wordt gecompenseerd door die marge).

Volgens gegevens uit de sector brengen veel P2P-platforms de initiators een vergoeding in rekening tussen de 2-5% van het leningvolume of delen ze een rentemarge. Als een lener bijvoorbeeld 30% rente betaalt over een kortlopende lening, kan de initiator deze op Lendermarket aanbieden tegen 15% aan investeerders en het resterende verschil gebruiken om kredietverliezen en platformkosten te dekken.

Het komt erop neer dat je als investeerder niet betaalt om het platform te gebruiken - de belangen van Lendermarket zijn afgestemd op die van jou, in die zin dat Lendermarket geld verdient wanneer succesvolle leningen worden gefinancierd en terugbetaald. Er zijn ook geen verborgen kosten voor zaken als valutaconversie of accountonderhoud.

Aangezien alle beleggingen in EUR zijn en je geld moet opnemen bij je eigen bank, worden er doorgaans geen extra kosten in rekening gebracht (behalve misschien een kleine bankvergoeding als je buiten SEPA bent - maar EER/Zwitserse beleggers krijgen meestal gratis SEPA-overboekingen).

Lendermarket houdt ook geen belasting voor u in; alle rente wordt bruto uitbetaald en het is de verantwoordelijkheid van de belegger om eventuele verschuldigde belastingen in hun eigen land aan te geven en te betalen.

Deze kostenloze structuur maakt het berekenen van uw rendement eenvoudig en zorgt ervoor dat u het volledige geadverteerde rendement verdient. Beleggers moeten zich ervan bewust zijn dat vroegtijdig uitstappen niet mogelijk is (aangezien er geen secundaire markt is), dus het concept van kosten voor vroegtijdige aflossing is niet van toepassing - je blijft gewoon in bezit tot de lening is voltooid.

Ook rente voor te late betaling: als een lener te laat is en uiteindelijk toch betaalt (of de terugkoop begint), blijf je rente opbouwen over het te laat betaalde bedrag (hoewel niet alle verstrekkers boeterente betalen bovenop de oorspronkelijke rente). De voorwaarden van Lendermarket geven aan dat er tijdens de aflossingsvrije periode van 60 dagen geen extra rente wordt betaald over uitstaande betalingen, maar zodra de aflossing of terugbetaling plaatsvindt, krijg je de rente voor de tijd dat je de lening in bezit had.

Er zijn ook geen boetes of kosten voor inactiviteit - je kunt je geld op je rekening laten staan (hoewel het geen rente oplevert tenzij het wordt geïnvesteerd).

Over het algemeen is het vergoedingenbeleid van Lendermarket erg investeerdersvriendelijk: het platform verdient geld aan de kredietverstrekkers en investeerders kunnen zich alleen richten op het risico/rendement van de leningen zonder zich zorgen te maken dat de platformkosten hun winst verminderen.

Het is nog steeds verstandig om de voorwaarden van het platform te lezen (de "Regels van het platform" en de kostensectie) om op de hoogte te zijn van eventuele marginale kosten (bijvoorbeeld als je een opname aanvraagt bij een niet-EER bank, etc.), maar voor de gemiddelde belegger is alles gratis, van storten tot beleggen en opnemen.

Dit staat in schril contrast met sommige andere alternatieve beleggingen (bepaalde crowdfundingprojecten brengen bijvoorbeeld instap- of uitstapvergoedingen in rekening) - op Lendermarket is wat je verdient wat je houdt, min alleen eventuele belastingen die je extern verschuldigd bent.

Lendermarket: Negatieve publiciteit & risico's 🚩

Zoals veel P2P-platforms heeft Lendermarket te kampen gehad met een aantal uitdagingen en kritiek, met name in de periode 2022-2023, waar potentiële investeerders rekening mee moeten houden.

Het belangrijkste probleem had te maken met "Pending Payments" - in wezen situaties waarin leners leningen hadden terugbetaald aan de initiator, maar het geld met vertraging bij investeerders terechtkwam, waardoor er een achterstand ontstond waar investeerders geen toegang toe hadden. Dit was grotendeels te wijten aan de liquiditeitsproblemen bij Creditstar Group, de primaire kredietverstrekker, in die periode.

Volgens een analist "was LenderMarket tussen 2022 en 2024 in wezen kapot", met beleggers die hun fondsen maandenlang, en soms meer dan een jaar, in de wachtstand hadden staan. Investeerders op forums en sociale media meldden dat de aflossingen van hun leningen niet volgens schema werden uitbetaald - de bedragen stonden als "in afwachting" op hun rekeningen, wat betekent dat de kredietverstrekker ze nog niet had vereffend. Dit leidde begrijpelijkerwijs tot frustratie en negatieve beoordelingen.

In 2022 had de Trustpilot-rating van Lendermarket eronder te lijden en veel beoordelingen waarschuwden anderen voor de vertragingen bij het opnemen van leningen. Sommigen vroegen zich zelfs af of het wel oplichterij was toen ze gedurende een langere periode geen geld konden opnemen (hoewel dat niet zo was - het was een liquiditeitsvertraging, geen oplichterij). Het is belangrijk om te verduidelijken dat geen enkele belegger daadwerkelijk permanent geld verloor in deze episode - ze kregen uiteindelijk rente betaald voor de vertraging - maar het verlies van toegang tot fondsen gedurende vele maanden was een ernstige zorg.

Lendermarket en Creditstar namen maatregelen om het probleem na verloop van tijd op te lossen. Halverwege tot eind 2024 boekte de Creditstar Group consistente vooruitgang in het vereffenen van uitstaande betalingen, waardoor de achterstand geleidelijk werd verkleind.

Het team van Lendermarket hield beleggers via blogposts op de hoogte van het herstel van de uitstaande betalingen en voerde een reeks verbeteringen door. Een belangrijk keerpunt was de lancering van "Lendermarket 2.0" in 2024, een herlancering/rebranding van het platform gericht op het stroomlijnen van het investeringsproces en het verbeteren van de transparantie na deze kwesties.

Daarnaast bracht het verkrijgen van de EU crowdfunding licentie in december 2024 toezicht met zich mee - de Centrale Bank van Ierland zou niet toestaan dat een gereguleerd platform onbetaalde fondsen accumuleert zonder actie te ondernemen, dus dit voegde druk toe om het probleem op te lossen.

Begin 2025 was de situatie genormaliseerd: een ervaren Lendermarket-investeerder meldde dat na ongeveer 10 maanden vertraging al zijn uitstaande leningen uiteindelijk met rente waren terugbetaald in september 2024, en dat nieuwe leningen sinds eind 2024 op tijd werden betaald. In maart 2025 waren de klachten op Trustpilot over late betalingen "bijna gestopt" volgens de waarneming van die gebruiker.

Dit suggereert dat de hangende betalingscrisis effectief was opgelost - investeerders werden schadeloos gesteld en het platform functioneerde weer normaal.

Het management van Lendermarket heeft de problemen openlijk erkend en beweert ervan geleerd te hebben, waardoor ze de betalingsstromen van kredietverstrekkers nauwlettender in de gaten houden. Ze introduceerden ook functies zoals Auto-Invest toestaan om hangende fondsen te herinvesteren (zodat geld niet ongebruikt blijft liggen wachten) en transparantere rapportage van vertragingen.

Ondanks het herstel is de erfenis van deze episode nog steeds zichtbaar in de reputatie van Lendermarket. Vanaf medio 2025 ligt de Trustpilot score rond de 3,2 op 5 - een gemiddelde waardering die gemengde feedback weerspiegelt. Veel recente beoordelingen zijn positief (met de nadruk op de hoge rendementen en het feit dat opnames weer werken), maar oudere negatieve beoordelingen waarin de vertragingen worden aangehaald, blijven een waarschuwend verhaal.

Het is de moeite waard om op te merken dat de financiële gezondheid van Creditstar Group een van de hoofdoorzaken van het probleem was: in wezen had Creditstar een tijdelijke cashflowcrunch in 2022 (het breidde de kredietverlening agressief uit en had enkele vertragingen bij de herfinanciering van obligaties), waardoor het de betalingen aan particuliere beleggers op Lendermarket en andere platforms vertraagde.

Creditstar bleef echter niet in gebreke - het slaagde erin om extra financiering aan te trekken (door nieuwe obligaties uit te geven en institutionele investeringen aan te trekken) en bleef winstgevend (het rapporteerde een winst van €7,3 miljoen voor 2024, een daling ten opzichte van voorgaande jaren als gevolg van de overgang naar IFRS-boekhouding). Dankzij dit herstel kon Creditstar de achterstand inhalen die het had opgelopen bij de betalingen door beleggers.

Het incident benadrukte het concentratierisico op Lendermarket: omdat Creditstar en haar filialen een groot deel van de leningen uitmaakten, had elk probleem bij Creditstar directe gevolgen voor investeerders op het hele platform. Sommige experts hebben op dit risico gewezen; een beoordelaar merkte op dat "de kredietverstrekker Creditstar... een liquiditeitsprobleem lijkt te hebben" en waarschuwde om dat nauwlettend in de gaten te houden.

Lendermarket heeft sindsdien de originators meer gediversifieerd (door nieuwe niet-Creditstar kredietverstrekkers toe te voegen) om deze afhankelijkheid te verminderen, maar Creditstar is nog steeds belangrijk.

Afgezien van de nog uitstaande betalingen zijn er geen andere belangrijke negatieve gebeurtenissen gemeld bij Lendermarket.

Er zijn geen fraudegevallen of incidenten met hacking van het platform bekend gemaakt, en tot op heden zijn er geen kredietverstrekkers in gebreke gebleven op het platform. Negatieve publiciteit is grotendeels beperkt gebleven tot operationele en liquiditeitsproblemen in plaats van wangedrag. De eigenaren en het management van het platform zijn niet betrokken geweest bij schandalen - de succesvolle vergunningverlening door de Ierse toezichthouder in 2024 geeft zelfs enig vertrouwen in de governance- en complianceprocessen van het platform.

Het beleggerssentiment is in 2025 geleidelijk verbeterd naarmate het vertrouwen wordt hersteld; velen die tijdens de vertragingen zeer kritisch waren, hebben erkend dat het platform uiteindelijk heeft uitbetaald wat verschuldigd was (vaak met boeterente).

Toch onderstreepte de gebeurtenis dat P2P-beleggen niet alleen kredietrisico's met zich meebrengt, maar ook platformrisico's: je vertrouwt erop dat het platform en de originators de fondsen snel afhandelen.

Voor een potentiële investeerder zijn de belangrijkste conclusies van de uitdagingen van Lendermarket:

• investeer geen geld dat je niet voor langere tijd kunt laten staan

• diversifieer - niet alleen binnen Lendermarket (tussen kredietverstrekkers) maar misschien ook over meerdere P2P-platforms - om te voorkomen dat je te veel wordt blootgesteld aan het liquiditeitsprobleem van één bedrijf

• op de hoogte blijven via de updates van Lendermarket; tijdens de periode van uitstaande betalingen communiceerde het bedrijf over de voortgang (hoewel sommigen vonden dat de communicatie proactiever had gekund).

Nu Lendermarket gereguleerd is, is het verplicht om beleggersfondsen te scheiden en strikte betalingstermijnen te volgen, wat zou moeten helpen.

Kortom, Lendermarket heeft een moeilijke periode achter de rug, die negatieve publiciteit opleverde, maar het bedrijf heeft corrigerende maatregelen genomen en de normale activiteiten grotendeels hersteld.

Beleggers moeten zich bewust blijven van de risico's van vertraagde uitbetalingen in extreme scenario's en het belang van de financiële stabiliteit van de kredietverstrekkers, maar kunnen zich ook troosten met het feit dat beleggers uiteindelijk geen kapitaal hebben verloren en dat het platform onder officieel toezicht staat.

Kredietmarkt: Lendermarket: Succesverhalen & Recente Ontwikkelingen 🎉

Ondanks de uitdagingen heeft Lendermarket verschillende opmerkelijke successen en mijlpalen behaald, vooral in de afgelopen twee jaar, wat een teken is van haar groei en verbeterende stabiliteit.

2024 was een mijlpaaljaar voor het platform. In een notitie aan investeerders beschreef Lendermarket 2024 als "een opmerkelijk jaar", gekenmerkt door robuuste groei en verbeteringen.

Enkele hoogtepunten:

Hoge rendementen voor investeerders: Beleggers op Lendermarket behaalden in 2024 een gemiddeld rendement van 15,9% per jaar, wat een uitzonderlijk hoog rendement is in welke markt dan ook. In totaal werd alleen al in 2024 meer dan € 8 miljoen aan rente uitgekeerd aan beleggers. Dergelijke prestaties tonen het verdienpotentieel van de leningen van het platform aan. Lendermarket beweert vaak dat met een rendement van ~15%+ een investeerder zijn geld in minder dan 5 jaar kan verdubbelen door herinvestering, waardoor het aanzienlijk beter presteert dan traditioneel sparen - een feit dat in hun marketing wordt herhaald. Het behalen van deze rendementen tijdens een tumultueuze periode was een succesverhaal voor degenen die bleven investeren.

Opschaling en cumulatief volume: Tegen het einde van 2024 had het platform meer dan €456 miljoen aan leningen gefinancierd sinds de oprichting, tegenover ongeveer €300 miljoen het jaar daarvoor. Dit cumulatieve volume geeft aan dat Lendermarket bijna een half miljard euro aan alternatieve financiering heeft gefaciliteerd. Vanaf medio 2025 is het totale volume meer dan €500 miljoen en meer. Deze volumegroei is een sterke bevestiging van het vermogen van het platform om kapitaal aan te trekken en effectief in te zetten. Naast het volume is de investeerdersbasis uitgebreid tot meer dan 20.000 geregistreerde gebruikers (die de grens van 20.000 in 2025 passeren) - tegenover 17.000 eind 2024. Dit geeft aan dat het vertrouwen in het platform (her)gewonnen is en dat er nieuwe investeerders bijkomen.

Platform "2.0" herlancering: Medio 2024 lanceerde Lendermarket een vernieuwd platform (vaak aangeduid als Lendermarket 2.0). Dit was niet alleen een cosmetische update; het introduceerde een soepelere gebruikersinterface, nieuwe Auto-Invest functies en betere transparantie tools. Het was in feite een reboot om de geleerde lessen te verwerken en de ervaring van de belegger te moderniseren. Het bedrijf heeft aangegeven dat Lendermarket 2.0 het investeringsproces heeft gestroomlijnd en de rapportage aan investeerders heeft verbeterd (bijvoorbeeld duidelijkere zichtbaarheid van uitstaande betalingen en risicowaarderingen). De succesvolle uitrol van de nieuwe versie van het platform was een positieve ontwikkeling die door de gemeenschap werd toegejuicht, omdat het de toewijding van Lendermarket toonde om te evolueren en te reageren op de behoeften van beleggers.

Verwezenlijking EU-licentie: Het verkrijgen van de EU Crowdfunding licentie in 2024 is een groot succes voor Lendermarket. Hiermee is Lendermarket één van de relatief weinige P2P platformen die volledig geautoriseerd is onder de nieuwe Europese Crowdfunding Verordening binnen de (initiële) deadline. Het geeft aan dat de processen, compliance en financiële robuustheid van Lendermarket voldeden aan de strenge criteria van de Centrale Bank van Ierland. Voor investeerders is deze licentie een stempel van geloofwaardigheid - het kan worden gezien als analoog aan een beurs of makelaar licentie in termen van strengheid. Na het verkrijgen van de licentie vermeldt Lendermarket trots dat het gereguleerd is en dit wordt gebruikt in de marketing om het te onderscheiden van platformen zonder licentie. Deze prestatie opent ook deuren voor uitbreiding: als gereguleerde entiteit kan Lendermarket legaal beleggers uit de hele EU (en daarbuiten, onder bepaalde voorwaarden) benaderen en accepteren. Na de licentieverlening heeft het platform zich uitgebreid naar nieuwe markten, zoals de lancering van op maat gemaakte diensten voor Polen begin 2025. De volledig gelokaliseerde Poolse website en ondersteuning werden gelanceerd omdat het aantal Poolse investeerders snel groeide en Lendermarket hen een naadloze ervaring wilde bieden. Deze gelokaliseerde aanpak kan ook in andere landen worden toegepast.

Nieuwe Originators & Diversificatie: Lendermarket heeft met succes nieuwe leningpartners buiten de Creditstar groep aan boord gehaald, een belangrijk strategisch doel. In 2024 werd bijvoorbeeld Credifiel, een grote Mexicaanse kredietverstrekker, aan het platform toegevoegd, waardoor investeerders leningen in Mexico kunnen financieren en daar tot ~12% op kunnen verdienen. Ook Rapicredit uit Colombia en Dineo uit Spanje waren al eerder toegevoegd, waardoor Lendermarket een echt platform met meerdere kredietverstrekkers werd. Elke nieuwe kredietverstrekker zorgde voor nieuwe leningen en geografische diversificatie. De toevoeging van Credifiel eind 2024 betekende dat Lendermarket vier actieve externe kredietverstrekkers had (Mexico, Spanje, Colombia, plus de groep van Creditstar). Dit werd toegejuicht omdat het de afhankelijkheid van één enkele kredietverstrekker verminderde en beleggers meer keuze bood. Het team van Lendermarket heeft aangegeven dat het van plan is om in 2025 en daarna meer kredietverstrekkers aan te nemen, waaronder mogelijk nieuwe soorten leningen. Halverwege 2025 stond er zelfs een Estse MKB-kredietverstrekker "ESKA" vermeld als "coming soon" op de site, wat duidt op verdere uitbreiding (mogelijk in beveiligde zakelijke leningen). Dit momentum in partnerschappen is een succes omdat het betekent dat Lendermarket een aantrekkelijk financieringskanaal is voor kredietverstrekkers - waarschijnlijk dankzij de groeiende investeerdersbasis en het efficiënte platform.

Track record zonder wanbetalingen: Lendermarket kan claimen dat, tot op heden, geen enkele investeerder zijn hoofdsom heeft verloren op het platform - een opmerkelijk punt in de P2P industrie. Dankzij de terugkoopgaranties, zelfs wanneer leners in gebreke blijven, zijn investeerders volledig schadeloos gesteld (ervan uitgaande dat de initiator solvabel blijft). Het platform benadrukt zijn "zero capital loss" record als een teken van succes. Veel P2P-platforms kregen uiteindelijk te maken met het in gebreke blijven van de initiator of moesten verliezen incasseren; Lendermarket tot nu toe niet, wat bemoedigend is (maar geen garantie voor de toekomst).

Investeerdersgemeenschap en betrokkenheid: Tegen 2025 heeft Lendermarket een toegewijde gemeenschap van investeerders opgebouwd, inclusief bloggers en beïnvloeders die verslag doen van hun ervaringen. Sommige onafhankelijke P2P-bloggers hebben bijvoorbeeld bijgewerkt dat ze, na aanvankelijk sceptisch te zijn geweest, tevreden zijn over de ommekeer van Lendermarket en weer hoge rendementen behalen. Het opnieuw betrekken van de gemeenschap na de crisis is op zichzelf al een succes. Lendermarket heeft ook educatieve content aangeboden (via zijn blog en webinars) om beleggers te helpen de P2P risico's te begrijpen, wat zijn imago als verantwoordelijk platform heeft verbeterd.

Volume en winstgevendheid mijlpalen: Hoewel Lendermarket nog klein is, vertoont het bedrijf zelf positieve tekenen - het was winstgevend in 2021 en 2022, en hoewel het in 2024 een bescheiden verlies leed door herinvestering, is de verwachting dat het met toenemende volumes duurzaam winstgevend kan zijn. De kredietvolumes in 2024 (meer dan €100M aan leningen dat jaar) waren ongeveer 50% hoger dan in 2023, wat duidt op een sterke groei. Creditstar, haar belangrijkste partner, stabiliseerde zich ook en bleef financiering aantrekken (het haalde €33M aan obligaties op in 2022 en meer in 2023, en is vanaf 2025 nooit in gebreke gebleven op haar obligaties, wat indirect het vertrouwen in Lendermarket versterkt).

Kortom, de afgelopen twee jaar heeft Lendermarket een ommekeer gemaakt: het heeft eerdere problemen opgelost, een licentie verdiend, zijn gebruikersbestand uitgebreid en blijft zeer concurrerende rendementen bieden.

Het bereiken van de grens van een half miljard euro aan gefinancierde leningen en 20k investeerders zijn belangrijke mijlpalen die Lendermarket bij de opmerkelijke P2P platforms in Europa plaatsen (hoewel kleiner dan giganten zoals Mintos).

Het vermogen om zich aan te passen - zoals het verbeteren van het platform en het diversifiëren van originators - is een veelbelovend teken voor de toekomst. Beleggers die Lendermarket nu overwegen, kunnen een platform zien dat volwassen is geworden en gepositioneerd is voor verdere groei, met de steun van een solide kredietgroep en een toegewijd managementteam.

De succesverhalen van beleggers die een hoog passief inkomen verdienen en het platform dat nieuwe topprestaties neerzet, illustreren waarom Lendermarket steeds meer wordt gezien als een serieuze speler op het gebied van alternatieve beleggingen. 🎉

Leninginitiators (Lending Partners) 🤝

Een cruciaal aspect van Lendermarket is het rooster van Loan Originators - de kredietverstrekkers die leningen verstrekken aan het platform. Dit zijn de entiteiten waar leners daadwerkelijk mee te maken hebben en zij zijn verantwoordelijk voor het overnemen van de leningen, de service aan leners en het nakomen van de terugkoopgaranties. Hieronder vind je een lijst met de belangrijkste kredietverstrekkers van Lendermarket, samen met belangrijke informatie over elk bedrijf. Inzicht in deze bedrijven is van vitaal belang, aangezien uw risico en rendement op Lendermarket direct gekoppeld zijn aan hun prestaties.

Creditstar Group (Europa) - Marktleider op het gebied van consumentenfinanciering met groepsgarantie. Creditstar is een internationale groep voor consumentenkrediet, opgericht in 2006 in Estland, en is de oorspronkelijke bedenker van Lendermarket. Creditstar is actief in 8 Europese landen (waaronder Estland, Finland, Zweden, Denemarken, Tsjechië, Polen, Spanje en het Verenigd Koninkrijk) en biedt consumenten ongedekte persoonlijke leningen en kredietlijnen aan. Op Lendermarket bieden Creditstar's dochterondernemingen (zoals Creditstar Spanje, Finland, etc., en haar Estse tak Monefit) persoonlijke leningen aan met een rente van 14-15% en looptijden variërend van een paar maanden tot een paar jaar. Creditstar is uniek omdat het een Group Buyback Guarantee biedt: het moederbedrijf garandeert alle terugkoopverplichtingen van haar dochterondernemingen op Lendermarket. Dit voegt een extra beveiligingslaag toe voor beleggers - als Creditstar Spanje bijvoorbeeld haar terugkoopverplichtingen niet zou kunnen nakomen, zou Creditstar Group ingrijpen om ze te dekken. Creditstar Group heeft een trackrecord van winstgevendheid (het is bijna elk jaar winstgevend geweest); in 2024 rapporteerde het €7,3 miljoen nettowinst (onder de nieuwe IFRS boekhouding). De groep financiert haar kredietverlening via een mix van aandelen, obligaties en P2P-kapitaal. Creditstar heeft tientallen miljoenen opgehaald via obligatie-uitgiftes (bijv. €33 miljoen in 2022) en heeft tot op heden geen obligaties in gebreke gebleven, wat duidt op een solide kredietwaardigheid. Vanaf 2025 heeft Creditstar meer dan 100 mensen in dienst en is het bedrijf gereguleerd in elk land waar het actief is (en voldoet het aan de lokale wetgeving voor consumentenleningen). Management & Eigendom: Creditstar is opgericht door Aaro Sosaar, die CEO blijft. Het bedrijf is in privéhanden van de oprichters en investeerders. Risico & publiciteit: Creditstar had wat liquiditeitskrapte in 2022 (waardoor de Lendermarket vertragingen opliep), maar herstelde zich door nieuwe financiering aan te trekken en wordt nauwlettend in de gaten gehouden door het team van Lendermarket. De interne risicoclassificatie van Lendermarket voor Creditstar is een van de betere scores (2,60 op 10, wat wijst op een relatief laag risico). Beleggers moeten zich ervan bewust zijn dat Creditstar-leningen een groot deel uitmaken van de portefeuille van Lendermarket (historisch gezien de meerderheid), dus de financiële gezondheid van de groep is van cruciaal belang. De groepsgarantie en sterke staat van dienst bieden soelaas, maar er bestaat een concentratierisico. Over het geheel genomen is Creditstar een kredietverstrekker met een hoog volume en een hoge rente, die aan de basis ligt van de hoge rendementen van Lendermarket, en die tot nu toe alle toezeggingen is nagekomen (zij het soms met vertraging). Het vermogen om dit te blijven doen is een hoeksteen van het succes van Lendermarket.

Rapicredit (Colombia) - Toonaangevende Colombiaanse microkredietverstrekker die zich richt op financiële inclusie. Rapicredit is de grootste digitale fintech voor microleningen in Colombia en is actief sinds 2014. Het verstrekt kortlopende consumentenleningen aan particulieren die vaak geen toegang hebben tot traditioneel bankkrediet. Typische Rapicredit-leningen zijn klein (van ongeveer COP $200.000 tot $1.000.000, ruwweg €40-€200) en hebben looptijden tot 180 dagen (6 maanden). Op Lendermarket biedt Rapicredit leningen aan met rentetarieven tot ongeveer 18% op jaarbasis en houdt het 10% "skin in the game" belang in elke lening. Rapicredits missie is financiële inclusie - in 2023 had Rapicredit krediet verstrekt aan meer dan 550.000 Colombianen zonder bankrekening, en met name ongeveer 36% van haar klanten kon overstappen naar het formele financiële systeem nadat ze van Rapicredit hadden geleend. Dit geeft aan dat Rapicredit veel mensen die voor het eerst een lening afsluiten helpt bij het opbouwen van een krediethistorie. Omvang en prestaties: Sinds de oprichting heeft Rapicredit meer dan 2,8 miljoen leningen verstrekt (waarvan veel kortlopende herhalingsleningen). Rapicredit heeft gemeld dat het percentage leningen zonder betalingsachterstand (NPL) (leningen die meer dan 360 dagen achterstallig zijn) ~6,5% is, wat vrij stabiel is voor de microleningsector. Voor investeerders wordt dit risico op wanbetaling beperkt door de terugkoopgarantie van Rapicredit (na 60 dagen achterstallige betaling) - de relatief lage NPL-ratio van het bedrijf wijst erop dat het de incasso's goed beheert. In termen van financiële steun is Rapicredit succesvol geweest in het aantrekken van investeringen: eind 2022 haalde het in totaal USD 15 miljoen aan financiering op en in november 2023 haalde het nog eens USD 7 miljoen aan schuld op bij een Amerikaans fonds (Alma Sustainable Finance/Almavest). Het bedrijf haalde ook $3 miljoen op bij lokale Colombiaanse banken, wat begin 2023 in totaal $10 miljoen aan vers kapitaal opleverde. Deze kapitaalinjectie versterkt haar vermogen om leningen te verstrekken en buybacks te dekken. Eigendom/management: De CEO van Rapicredit is Daniel Materón, die vaak heeft gesproken over de sociale impact van Rapicredit. Het bedrijf is in privéhanden en investeerders zoals Almavest zijn er nu bij betrokken. Risico's & opmerkingen: Rapicredit is actief in de opkomende markt van Colombia, wat een valutarisico met zich meebrengt (COP vs EUR) - hoewel beleggers op Lendermarket in EUR handelen, draagt Rapicredit een FX-risico omdat het geld moet converteren. De economische schommelingen in het land kunnen van invloed zijn op het vermogen van leners om terug te betalen, maar Rapicredits relatief korte leningen en hoge rente helpen dat risico te beperken. Lendermarket's risicoclassificatie voor Rapicredit is momenteel de hoogste van alle originators (score 3,47/10, nog steeds in het lage tot gemiddelde bereik), wat misschien het risico van de opkomende markten en de kortere staat van dienst weerspiegelt. Er is geen negatieve publiciteit geweest over de integriteit van Rapicredit; in feite wordt het vaak genoemd als een fintech-succes in Latijns-Amerika. Beleggers moeten zich er alleen van bewust zijn dat het een kleiner bedrijf is dan sommige Europese kredietverstrekkers. Tot nu toe heeft Rapicredit aan al zijn verplichtingen op Lendermarket voldaan en zijn groei (plannen om uit te breiden naar andere Latijns-Amerikaanse landen in de komende jaren) zou het risico verder kunnen spreiden. Het biedt een mooie geografische diversificatie voor beleggers in Lendermarket met zijn hoogrentende Colombiaanse leningen.

Credifiel (Mexico) - Gevestigde Mexicaanse kredietverstrekker gespecialiseerd in loonleningen. Credifiel is een kredietverstrekker uit Mexico, opgericht in 2006, die gespecialiseerd is in consumentenkredieten en leningen voor woningverbetering, met name gericht op werknemers in de publieke sector en andere minder bedeelde bevolkingsgroepen. Het is in wezen een loonkredietverstrekker - veel van de leningen worden terugbetaald via looninhouding, wat historisch gezien resulteert in lagere wanbetalingspercentages. Credifiel is in 2024 als nieuwe kredietverstrekker toegetreden tot Lendermarket als onderdeel van de diversificatie van het platform. De leningen die Credifiel aanbiedt op Lendermarket zijn leningen op afbetaling met een middellange looptijd tot 37 maanden (iets meer dan 3 jaar) en bieden investeerders een jaarlijkse rente van ongeveer 12%. Deze leningen zijn langer en hebben een lagere rente dan de kortlopende leningen van anderen, maar bieden nog steeds een solide rendement en diversificatie in looptijd. Credifiel houdt 10% in op haar leningen en biedt een standaard terugkoopgarantie van 60 dagen voor Lendermarket investeerders. Schaal en financiën: Credifiel is een van Mexico's grootste niet-bancaire kredietverstrekkers. Sinds 2006 heeft het meer dan 330.000 klanten bediend en meer dan 580.000 leningen verstrekt (veel herhalingsleningen), met een totale netto leningenportefeuille van ~€71,7 miljoen vanaf 2023. Deze cijfers duiden op een gemiddelde leninggrootte van een paar honderd euro, in overeenstemming met persoonlijke leenproducten. In 2022 liet het jaarverslag van Credifiel zien dat het groeide en winstgevend was (exacte winst niet openbaar via Lendermarket, maar er werden geen verliezen aangegeven). De Mexicaanse kredietsector kende wat onrust in 2020-2022 (verschillende grote kredietverstrekkers zoals Crédito Real en AlphaCredit bleven in gebreke op obligaties), maar Credifiel heeft die periode zonder dergelijke problemen doorstaan. In feite haalt Credifiel ook internationaal geld op - het heeft eerder leningen genoteerd op het Mintos platform, en de aanwezigheid daar en op Lendermarket suggereert dat het een gediversifieerde financieringsstrategie heeft. Eigendom: De juridische entiteit van Credifiel is Publiseg S.A.P.I. de C.V. SOFOM E.N.R. - in wezen een Mexicaanse financieringsmaatschappij. Het is particulier eigendom; details over de aandeelhouders zijn niet openbaar, maar het is vermoedelijk eigendom van de oprichters en particuliere investeerders. Risicoperspectief: Lendermarket's maart 2025 risicoscore voor Credifiel is 2,76/10, een van de lagere (betere) risicoscores onder peers. Dit weerspiegelt waarschijnlijk dat Credifiel een gevestigd, transparant bedrijf is (het heeft gecontroleerde jaarrekeningen en een lange staat van dienst). De leningen zelf zijn wat lager renderend en hebben een langere looptijd, wat iets conservatievere P2P-beleggers zou kunnen aantrekken. De belangrijkste risico's zijn economische veranderingen in Mexico (inflatie, etc.) die gevolgen hebben voor de leners, en valutarisico's - hoewel de leningen van Credifiel in Mexicaanse peso's zijn, handelt het platform in EUR, Credifiel zou de blootstelling aan wisselkoersen moeten beheren. Tot nu toe heeft Credifiel geen negatieve publiciteit gehad; de opname op Lendermarket werd positief ontvangen en er zijn geen incidenten gemeld. Beleggers moeten de prestaties van Credifiel in de gaten houden (bijv. nieuws in de Mexicaanse financiële pers), maar gezien de solide geschiedenis en het toezicht van Lendermarket, wordt het beschouwd als een stabiele toevoeging.

Dineo (Spanje) - Spaanse microkredietverstrekker met offline aanwezigheid. Dineo Crédito SL, gelanceerd in 2014, is een Spaanse kredietverstrekker die kleine, kortlopende leningen aanbiedt aan particulieren. Dineo is interessant omdat het een hybride model hanteert: het bedient klanten online in het hele land, maar ook via 75 fysieke winkels in heel Spanje (deze bevinden zich in pandjeshuizen van Cash Converters) om klanten te bereiken die liever offline geld lenen. Hierdoor heeft Dineo een breed bereik, inclusief niet-digitale klanten. Op Lendermarket biedt Dineo kortlopende consumentenleningen aan variërend van €50 tot €600 met looptijden tot 30 dagen (verlengbaar tot 90 dagen). De rentetarieven liggen rond de 10%-15% voor deze korte looptijden (op jaarbasis lijken ze lager, maar omdat de looptijden slechts 1-3 maanden zijn, is de werkelijke rente per lening een klein vast bedrag). Dineo berekent zijn eindleners meestal een hoger JKP (de rente op kortlopende microleningen in Spanje kan vrij hoog zijn), maar op Lendermarket ligt het rendement voor investeerders in de tiener jaren. Dineo behoudt 5% tot 10% van elke lening (skin in the game) en heeft een terugkoopgarantie van 60 dagen op Lendermarket. Bovendien worden de verplichtingen van Dineo gedekt door de moedergroep (vermoedelijk Cash Converters Spanje of een verwante holding), wat een vorm van groepsgarantie biedt - Lendermarket merkte op dat de buybacks van Dineo ook worden gedekt door een groepsgarantie, wat investeerders extra zekerheid geeft. Schaal en prestaties: Dineo heeft een aanzienlijke staat van dienst in Spanje. Sinds 2014 heeft het meer dan 1,4 miljoen leningen uitgegeven met een totaal volume van €335 miljoen. Het heeft meer dan 195.000 klanten bediend, van wie velen terugkerende leners zijn. In 2022 rapporteerde Dineo €15,9 miljoen aan inkomsten en maakte het enkele belangrijke cijfers bekend over de kwaliteit van de portefeuille: een wanbetalingsratio van minder dan 11% en een NPL-ratio van 12,1% aan het einde van 2022, wat een verbetering was van 3,6 procentpunten ten opzichte van 2021. Deze cijfers suggereren dat, hoewel een deel van de leners in gebreke blijft of te laat betaalt, de verliezen van Dineo binnen beheersbare grenzen blijven (en vergeet niet dat investeerders worden geïsoleerd door buyback). Het bedrijf staat tot twee verlengingen van 30 dagen elk toe op leningen, wat sommige leners helpt wanbetaling te voorkomen door meer tijd te geven. Eigendom: Dineo maakt deel uit van het Cash Converters Spanje ecosysteem - Cash Converters (een grote pand / tweedehandse franchise) eigenlijk opgezet Dineo om kleine leningen aan te bieden in hun winkels, dus het heeft een sterke corporate backing. Dit verklaart waarschijnlijk het groepsgarantieaspect. Risico en vooruitzichten: Lendermarket's interne score voor Dineo is ongeveer 3.02/10, vergelijkbaar met Credifiel, wat wijst op een matig-laag risico. De gereguleerde kredietomgeving van Spanje betekent dat Dineo moet voldoen aan renteplafonds en consumentenbescherming, wat het bedrijf doet als een entiteit met een licentie. Dineo heeft geen negatieve persberichten gehad; het is een relatief kleinere onderneming in de context van grote banken, maar binnen P2P wordt het gezien als een betrouwbare kredietverstrekker. Het grootste risico voor Dineo zou een economische neergang in Spanje zijn die zijn voornamelijk subprime klantenbestand treft, maar gezien zijn offline/online mix en voorzichtige kredietverstrekking (de gemiddelde lening is erg klein), spreidt het risico goed. Tijdens COVID-19, bijvoorbeeld, stegen de wanbetalingspercentages van Dineo, maar bleven rond ~10-12%, wat eigenlijk redelijk is voor korte ongedekte leningen. Beleggers op Lendermarket profiteren van de zeer korte looptijden van Dineo - wat een snellere omloop van beleggingen betekent en een snellere uitvoering van terugkopen indien nodig. Dineo voegt waardevolle diversificatie toe in een Eurozone markt met iets lagere rendementen, maar potentieel een lager valutarisico en stabiele regelgeving. Het is een succesverhaal op Lendermarket omdat het het platform heeft uitgebreid tot buiten Creditstar en het werkt soepel (zelfs tijdens de problemen in 2022 veroorzaakte het Dineo-gedeelte geen problemen).

(Andere originators: In 2023 noteerde Lendermarket ook QuickCheck (Nigeria) - een fintech kredietverstrekker in Nigeria - en een opkomende ESKA originator (details TBD). QuickCheck was een kortlopende leningverstrekker in Nigeria die zeer hoge rendementen van ~18%+ bood in een Afrikaanse markt. Het onderstreepte de ambitie van Lendermarket om geografisch divers te zijn. Vanaf 2025 zijn er echter geen QuickCheck-leningen meer op het platform, mogelijk als gevolg van wettelijke beperkingen met niet-EU originators onder de nieuwe licentie of strategische heroriëntatie. Als Lendermarket ESKA of anderen toevoegt, moeten beleggers de specifieke kenmerken van elke nieuwe originator bekijken wanneer deze zich aandienen).

Bottom line: De kredietverstrekkers van Lendermarket vormen de ruggengraat van het platform - elk brengt een andere mix van geografie, leningtype, rentetarief en risicoprofiel. De grootste initiator is Creditstar (dochterondernemingen in meerdere landen), die hoogrentende consumentenleningen aanbiedt met de extra zekerheid van een groepsgarantie. De Latijns-Amerikaanse originators (Rapicredit en Credifiel) zorgen voor extra exposure in opkomende markten en dubbelcijferige rendementen, terwijl Dineo leningen met een zeer korte looptijd verstrekt in het eurogebied. Samen geven ze Lendermarket gebruikers de kans om te diversifiëren over ten minste 8-9 landen en een scala aan leningsvoorwaarden. Beleggers moeten de gezondheid van elke kredietverstrekker in de gaten houden - Lendermarket publiceert updates en risicoscores, en men kan ook de financiële verslagen van de kredietverstrekkers raadplegen (sommige, zoals Creditstar en Credifiel, publiceren jaarverslagen). Tot nu toe zijn alle actieve originators hun terugkoopgaranties nagekomen en geen van hen is zijn verplichtingen aan investeerders niet nagekomen. Er wordt verwacht dat de lijst van kredietverstrekkers zal groeien, wat de diversificatie verder zal verbeteren (en waarschijnlijk de concentratie in Creditstar na verloop van tijd zal verminderen). Bij het evalueren van Lendermarket moet men in wezen deze onderliggende bedrijven evalueren - hun geloofwaardigheid, wanbetalingspercentages en financiële kracht - net zo goed als het platform zelf. Lendermarket maakt dit gemakkelijker door risicoscores en gegevens over elk bedrijf te verstrekken (zoals we hierboven hebben samengevat), maar het is raadzaam om de nodige zorgvuldigheid te betrachten, vooral wanneer er nieuwe originators worden toegevoegd.

Is Lendermarket veilig en legitiem?

Lendermarket is een legitiem P2P investeringsplatform, dat nu door de Centrale Bank van Ierland is gereguleerd als een EU Crowdfunding Service Provider. Deze regelgeving schrijft strikte beleggersbescherming en toezicht voor. Het platform is sinds 2019 actief en wordt ondersteund door de Creditstar Group (een gerenommeerde Europese kredietverstrekker). Op het gebied van veiligheid gebruikt Lendermarket beschermende maatregelen zoals terugkoopgaranties op alle leningen en originator risk scoring om risico's te verminderen. Tot nu toe heeft nog geen enkele investeerder geld verloren door wanbetaling (dankzij de buybacks). Maar "veilig" is relatief - dit zijn leningen met een hoog risico waarin je investeert, en de veiligheid hangt uiteindelijk af van de vraag of de kredietverstrekkers solvabel blijven. Het grootste probleem met de veiligheid in het verleden was de liquiditeit: in 2022-23 hadden sommige beleggers te maken met lange vertragingen bij het terugkrijgen van de leningen (vanwege problemen met de initiators), wat sindsdien is opgelost. Vanaf 2025, met regelgevend toezicht en een track record van het nakomen van verplichtingen, kan Lendermarket worden beschouwd als redelijk betrouwbaar binnen de P2P sector, maar niet risicovrij. Je moet alleen geld investeren dat je je kunt veroorloven om vast te leggen voor de duur van de lening en je bewust zijn van de risico's. Over het geheel genomen is Lendermarket "legitiem" - het is een echt bedrijf (geen oplichterij) met duizenden gebruikers en miljoenen uitbetalingen, maar zoals elke investering brengt het risico's met zich mee en is het niet gegarandeerd.

Wat gebeurt er als een lener een lening niet terugbetaalt?

Als een lener meer dan 60 dagen in gebreke blijft of te laat betaalt, hoef je zelf geen juridische stappen te ondernemen - in plaats daarvan activeert de kredietverstrekker de terugkoopgarantie.

Zodra een betaling 60 dagen te laat is, koopt de kredietverstrekker de lening van je terug. Je ontvangt de resterende hoofdsom die je in die lening hebt geïnvesteerd plus eventuele rente die tot de terugkoopdatum is opgebouwd.

In wezen compenseert de verstrekker je alsof de lening is terugbetaald (de rente stopt meestal bij 60 dagen, hoewel sommige verstrekkers ook een achterstandsrente of boeterente betalen). Dit betekent dat je als investeerder niet direct wordt beïnvloed door wanbetalingen van individuele leners, zolang de initiator financieel in staat is om de terugkoop te honoreren.

Na de terugkoop zal de initiator blijven proberen om geld van de lener te innen (maar daar ben jij niet langer bij betrokken).

Belangrijk: Tijdens de periode dat de betaling achterstallig is (de 60 dagen), kan dat bedrag als "In afwachting" op je rekening staan en kun je het niet opnemen - er wordt meestal geen extra rente betaald voor de afwachtende periode (het is alsof de tijd stopt op dag 60).

Maar zodra de terugkoop plaatsvindt, is je geld vrij en kun je het herinvesteren of opnemen.

Alle leningen op Lendermarket hebben deze terugkoopfunctie (door de initiator of een groepsgarantie), dus als een individuele lener niet betaalt, is dat geen direct verlies voor de investeerder.

Het grotere risico om in de gaten te houden is als de initiator zelf failliet gaat (omdat ze dan misschien niet aan de buybacks kunnen voldoen - zie volgende vraag). Maar tot nu toe zijn alle uitgestelde leningen gedekt door de initiators op Lendermarket.

Wat is het grootste risico van Lendermarket voor een investeerder?

Het grootste risico is insolventie of wanbetaling van de kredietverstrekker - wat betekent dat een van de kredietverstrekkers failliet gaat of niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. Als dat gebeurt, kunnen beleggers verliezen lijden op de leningen van die originator, omdat de terugkoopgaranties en uitstaande betalingen mogelijk niet worden nagekomen. Bijvoorbeeld, als (hypothetisch) Creditstar Group failliet gaat, is het waarschijnlijk dat haar leningen op Lendermarket niet meer betalen en investeerders de resterende hoofdsom niet volledig terugkrijgen. Dit is het scenario waar P2P investeerders zich zorgen over maken, vergelijkbaar met een bankfaillissement in de traditionele zin. Lendermarket beoordeelt de financiële gezondheid van kredietverstrekkers en schat hen momenteel in op een relatief laag risicogebied, en Creditstar biedt een groepsgarantie ter ondersteuning van haar dochterondernemingen, wat het vertrouwen vergroot. Maar dit risico kan nooit volledig worden geëlimineerd - het is inherent aan het model (je belegt in leningen die door deze bedrijven worden ondersteund). Andere risico's zijn onder andere het liquiditeitsrisico (je kunt je leningen niet gemakkelijk opnemen of verkopen voordat ze aflopen, vooral als er vertragingen zijn - zoals in 2022) en het regelgevings-/valutarisico (sommige leningen zijn in opkomende markten zoals Colombia - politieke, economische of valutaturbulentie kan van invloed zijn op deze initiators). Er is ook een algemeen platformrisico - hoewel gereguleerd, als Lendermarket als bedrijf financiële problemen zou hebben of gehackt zou worden, zou dat de activiteiten kunnen verstoren (let op: de claims van investeerders op de onderliggende leningen zouden nog steeds bestaan, zelfs als het platform problemen zou hebben; de regelgeving vereist noodplannen hiervoor). Samenvattend: het belangrijkste risico is dat iets de originators ervan weerhoudt jou te betalen (of het nu gaat om een faillissement of een liquiditeitscrisis). De beste risicobeperking is diversificatie - spreid je beleggingen over alle originators en zelfs over meerdere platforms - en houd de updates van Lendermarket over de status van elke originator in de gaten.