515169
investeerders
Bondora is een Estse aanbieder van consumentenkredieten die sinds 2008 actief is. Het beleggingsproduct heet nu Go & Grow. In 2026 is het bedrijf waarmee beleggers tekenen hernoemd tot Go&Grow OÜ en uit de Bondora-groep overgegaan naar een nieuwe holdingmaatschappij; bondora.com verwijst nu door naar goandgrow.eu. Go & Grow is het enige product dat nieuw geld aanneemt.
U stort in euro, vanaf € 1. Het platform verdeelt uw geld automatisch over kleine stukjes van onbeveiligde consumentenleningen die Bondora verstrekt aan mensen in Finland (ongeveer 60% van de portefeuille), Nederland, Estland, Denemarken en Letland. U kunt geen leningen kiezen. Uw saldo groeit elke dag tegen een rente die het platform vaststelt, nu maximaal 6% per jaar.
Go & Grow adverteert met maximaal 6% per jaar, verlaagd van 6,75% op 1 april 2025. Dit is een rente die het platform vaststelt en uitbetaalt, geen gemeten resultaat: Bondora publiceert geen cijfer over wat beleggers na afgeschreven leningen daadwerkelijk hebben verdiend. Op de homepage staat € 205 miljoen uitbetaald aan beleggers op € 2,30 miljard belegd sinds 2008 (per oktober 2026); dat is een bedrag, geen jaarrente. Onafhankelijke monitoring van beleggersportefeuilles wijst op ongeveer 6% over de afgelopen twaalf maanden.
Bondora publiceert één wanbetalingscijfer in woorden: in Finland is 8,3% van de leningen die tussen medio 2023 en begin 2024 zijn verstrekt, binnen het eerste jaar in gebreke gebleven (een lening geldt als in gebreke gebleven wanneer zij meer dan 90 dagen achterstand heeft en het contract is beëindigd). Dat is lager dan de ongeveer 14% voor leningen die begin 2023 zijn verstrekt. Cijfers voor de andere landen worden alleen in grafieken getoond (gepubliceerd in juli 2026).
Het jaarverslag over 2025 toont eind 2025 een leningenportefeuille van € 697 miljoen, waarvan € 514 miljoen normaal werd afbetaald. Dus ongeveer 26% (€ 183 miljoen) werd niet normaal afbetaald, tegen ongeveer 36% een jaar eerder, deels doordat Bondora een deel van de Finse slechte leningen heeft verkocht. Beleggers in Go & Grow zien deze verliezen niet rechtstreeks: Bondora vangt ze op in het verschil tussen wat de leningen opbrengen en de rente die het u betaalt. Dat werkt alleen zolang Bondora en Go&Grow OÜ kunnen blijven betalen.
Niets geeft de leningen zekerheid. Het zijn onbeveiligde consumentenleningen, zonder terugkoop door een ander bedrijf, zonder reservefonds en zonder verzekering bij Go & Grow. Wanneer een lener stopt met betalen, int Bondora de schuld via incassobureaus, rechtbanken en deurwaarders; het zegt binnen drie jaar 31% tot 54% van het niet-betaalde bedrag terug te krijgen en over tien jaar ongeveer 67% tot 69% te verwachten. In de praktijk is uw zekerheid de financiële kracht van Bondora en van Go&Grow OÜ, het bedrijf waarmee u contracteert, dat € 2.500 aandelenkapitaal heeft, geen financiële vergunning heeft en niet onder een compensatieregeling valt. De groep van Bondora maakte in 2025 winst en haar jaarrekening is zonder voorbehoud goedgekeurd, maar een deel van die winst kwam voort uit een eenmalige verkoop van slechte leningen.
Bondora AS, de kredietverstrekker, heeft een Estse kredietvergunning. Go&Grow OÜ, het bedrijf dat de beleggers van Go & Grow hun geld verschuldigd is, heeft geen financiële vergunning. Op 30 april 2025 legde de Estse financiële toezichthouder Bondora AS een boete van € 200.000 op omdat het tussen december 2023 en februari 2024 consumentenleningen had verstrekt zonder alle vereiste controles op leners.
Een rekening openen, storten en geld aanhouden is gratis. Elke opname kost € 1. Het platform houdt het verschil tussen wat de leningen opbrengen en de rente die het u betaalt zelf, en zegt niet hoe groot dat verschil is.
U kunt op elke dag een opname aanvragen; het platform koopt uw leningstukjes terug en betaalt uit de stortingen van andere beleggers en uit aflossingen van leners. Is er niet genoeg geld, dan betaalt het op elke bankwerkdag in delen uit. Dat gebeurde één keer, in het voorjaar van 2020. Er is geen markt om aan andere beleggers te verkopen; de oude secundaire markt voor eerdere portefeuilles is in september 2025 gesloten.
Rendement: laag — maximaal 6% per jaar, vastgesteld door het platform, zonder gemeten cijfer erachter. Risico: hoog (hoger betekent meer risico) — het ene gepubliceerde wanbetalingscijfer is gematigd, maar de kredietverstrekker kreeg een boete van zijn toezichthouder, opnames werden één keer beperkt, het bedrijf waarmee u contracteert is klein en heeft geen vergunning, en de openbare leningstatistieken zijn offline gehaald. Rendement-risicoverhouding: zeer laag — een bescheiden, begrensd rendement voor een hoog risiconiveau.
Licentie / Regelgeving: Bondora AS (de kredietverstrekker) heeft een Estse kredietvergunning van de Estse financiële toezichthouder. Go&Grow OÜ, het bedrijf waarmee beleggers contracteren, heeft geen financiële vergunning en valt niet onder een depositogarantie- of beleggerscompensatieregeling.
Gedeeltelijk. Bondora AS, die de leningen verstrekt, heeft een Estse kredietvergunning. Go&Grow OÜ, het bedrijf dat u in Go & Grow uw geld verschuldigd is, heeft geen financiële vergunning, en geen compensatieregeling dekt uw saldo.
Geld dat op uw rekening wacht, wordt aangehouden op klantenrekeningen bij AS LHV Pank in Estland. Zodra het is belegd, zit uw geld in vorderingen op de consumentenleningen van Bondora, aangehouden via Go&Grow OÜ.
€ 1. Voor Go & Grow is geen maximum vermeld.
Go & Grow betaalt maximaal 6% per jaar, een rente die het platform vaststelt. Bondora publiceert niet wat beleggers na afgeschreven leningen hebben verdiend. In Finland is 8,3% van de leningen die van medio 2023 tot begin 2024 zijn verstrekt, binnen een jaar in gebreke gebleven, en werd ongeveer 26% van de hele leningenportefeuille eind 2025 niet normaal afbetaald. Beleggers dragen deze verliezen niet rechtstreeks zolang Bondora de vastgestelde rente kan blijven betalen.
Niets geeft de leningen zekerheid: ze zijn onbeveiligd, zonder terugkoop, reservefonds of verzekering. Bondora haalt een deel van de niet-betaalde schulden terug via incasso (31% tot 54% binnen drie jaar). Uw werkelijke bescherming is het vermogen van Bondora en Go&Grow OÜ om te blijven betalen.
U kunt op elke dag een opname aanvragen, tegen een vergoeding van € 1. Uitbetalingen komen uit nieuwe stortingen en aflossingen van leners; als het geld opraakt, betaalt het platform op elke bankwerkdag in delen uit, zoals het één keer deed in het voorjaar van 2020. U kunt niet aan andere beleggers verkopen.
Geen kosten voor het openen van een rekening, storten of geld aanhouden; € 1 per opname. Het platform houdt ook het verschil tussen wat de leningen opbrengen en de rente die het u betaalt, zonder te zeggen hoeveel dat is.
Uw geld wordt niet gedekt door een garantie of compensatieregeling. U zou afhankelijk zijn van wat kan worden teruggehaald uit de leningvorderingen die voor beleggers worden aangehouden, wat jaren kan duren en minder kan opleveren dan u hebt gestort.
In 2026 is het bedrijf waarmee beleggers contracteren hernoemd tot Go&Grow OÜ en uit de Bondora-groep overgegaan naar een nieuwe holdingmaatschappij; bondora.com verwijst nu door naar goandgrow.eu. De leningen worden nog steeds verstrekt door Bondora AS. Hoe de verantwoordelijkheid tussen de twee bedrijven is verdeeld, is publiekelijk niet volledig toegelicht.
