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investisseurs
Bondora est une entreprise estonienne de prêt à la consommation, active depuis 2008. Son produit d'investissement s'appelle désormais Go & Grow. En 2026, la société avec laquelle les investisseurs signent a été rebaptisée Go&Grow OÜ et a quitté le groupe Bondora pour une nouvelle société holding ; bondora.com renvoie désormais vers goandgrow.eu. Go & Grow est le seul produit qui accepte de nouveaux fonds.
Vous investissez en euros, dès 1 €. La plateforme répartit automatiquement votre argent entre de petites fractions de prêts à la consommation non garantis que Bondora accorde à des particuliers en Finlande (environ 60 % de l'encours), aux Pays-Bas, en Estonie, au Danemark et en Lettonie. Vous ne pouvez pas choisir les prêts. Votre solde augmente chaque jour à un taux fixé par la plateforme, actuellement jusqu'à 6 % par an.
Go & Grow annonce jusqu'à 6 % par an, contre 6,75 % avant le 1 avril 2025. Il s'agit d'un taux fixé et versé par la plateforme, et non d'un résultat mesuré : Bondora ne publie aucun chiffre sur ce que les investisseurs ont réellement gagné après les prêts défaillants. Sa page d'accueil indique 205 millions d'euros versés aux investisseurs pour 2,30 milliards d'euros investis depuis 2008 (en octobre 2026), ce qui est un montant et non un taux annuel. Un suivi indépendant de portefeuilles d'investisseurs indique environ 6 % sur les douze derniers mois.
Bondora publie un seul chiffre de défaut en toutes lettres : en Finlande, 8,3 % des prêts accordés entre la mi-2023 et le début de 2024 ont fait défaut au cours de leur première année (un prêt est considéré en défaut lorsqu'il accuse plus de 90 jours de retard et que le contrat a été résilié). C'est moins que les quelque 14 % des prêts accordés début 2023. Les chiffres des autres pays ne figurent que dans des graphiques (publiés en juillet 2026).
Le rapport annuel 2025 fait état d'un encours de prêts de 697 millions d'euros fin 2025, dont 514 millions d'euros étaient remboursés normalement. Ainsi, environ 26 % (183 millions d'euros) n'étaient pas remboursés normalement, contre environ 36 % un an plus tôt, en partie parce que Bondora a vendu une partie de ses créances finlandaises défaillantes. Les investisseurs de Go & Grow ne voient pas directement ces pertes : Bondora les absorbe dans l'écart entre ce que rapportent les prêts et le taux qu'elle vous verse. Cela ne fonctionne que tant que Bondora et Go&Grow OÜ peuvent continuer à payer.
Rien ne garantit les prêts. Il s'agit de prêts à la consommation non garantis, sans rachat par une autre société, sans fonds de réserve et sans assurance sur Go & Grow. Lorsqu'un emprunteur cesse de payer, Bondora poursuit le recouvrement par l'intermédiaire de sociétés de recouvrement, de tribunaux et d'huissiers ; elle indique récupérer 31 % à 54 % du montant en défaut en trois ans et s'attend à environ 67 % à 69 % sur dix ans. En pratique, votre sécurité repose sur la solidité financière de Bondora et de Go&Grow OÜ, la société avec laquelle vous contractez, qui dispose de 2 500 € de capital social, ne détient aucune licence financière et n'est couverte par aucun mécanisme d'indemnisation. Le groupe Bondora a réalisé un bénéfice en 2025 et ses comptes ont été certifiés sans réserve, mais une partie de ce bénéfice provient d'une vente exceptionnelle de prêts défaillants.
Bondora AS, le prêteur, détient une licence de crédit estonienne. Go&Grow OÜ, la société qui doit rembourser les investisseurs de Go & Grow, ne détient aucune licence financière. Le 30 avril 2025, le régulateur financier estonien a infligé à Bondora AS une amende de 200 000 € pour avoir accordé des prêts à la consommation entre décembre 2023 et février 2024 sans effectuer tous les contrôles requis sur les emprunteurs.
L'ouverture d'un compte, les versements et la détention de fonds sont gratuits. Chaque retrait coûte 1 €. La plateforme conserve l'écart entre ce que rapportent les prêts et le taux qu'elle vous verse, et n'indique pas le montant de cet écart.
Vous pouvez demander un retrait chaque jour ; la plateforme rachète vos fractions de prêts, en payant avec les dépôts d'autres investisseurs et les remboursements des emprunteurs. Si les liquidités sont insuffisantes, elle paie par tranches chaque jour bancaire ouvré. Cela s'est produit une fois, au printemps 2020. Il n'existe pas de marché permettant de vendre à d'autres investisseurs ; l'ancien marché secondaire pour les portefeuilles antérieurs a fermé en septembre 2025.
Rendement : faible — jusqu'à 6 % par an, fixé par la plateforme, sans chiffre mesuré à l'appui. Risque : élevé (plus il est élevé, plus le risque est grand) — le seul chiffre de défaut publié est modéré, mais le prêteur a été sanctionné par son régulateur, les retraits ont été limités une fois, la société avec laquelle vous contractez est petite et sans licence, et les statistiques publiques sur les prêts ont été retirées. Rapport rendement-risque : très faible — un rendement modeste et plafonné pour un niveau de risque élevé.
Licence / Réglementation: Bondora AS (le prêteur) détient une licence de crédit estonienne délivrée par l'Autorité estonienne de surveillance financière. Go&Grow OÜ, la société avec laquelle les investisseurs contractent, ne détient aucune licence financière et n'est couverte par aucun système de garantie des dépôts ou d'indemnisation des investisseurs.
En partie. Bondora AS, qui accorde les prêts, détient une licence de crédit estonienne. Go&Grow OÜ, la société qui vous doit votre argent dans Go & Grow, ne détient aucune licence financière, et aucun mécanisme d'indemnisation ne couvre votre solde.
Les liquidités en attente sur votre compte sont conservées sur des comptes clients auprès d'AS LHV Pank, en Estonie. Une fois investi, votre argent est placé dans des créances sur les prêts à la consommation de Bondora, détenues par l'intermédiaire de Go&Grow OÜ.
1 €. Aucun maximum n'est indiqué pour Go & Grow.
Go & Grow verse jusqu'à 6 % par an, un taux fixé par la plateforme. Bondora ne publie pas ce que les investisseurs ont gagné après les prêts défaillants. En Finlande, 8,3 % des prêts accordés entre la mi-2023 et le début de 2024 ont fait défaut en un an, et environ 26 % de l'ensemble de l'encours n'était pas remboursé normalement fin 2025. Les investisseurs ne supportent pas directement ces pertes tant que Bondora peut continuer à verser le taux fixé.
Rien ne garantit les prêts : ils ne sont pas garantis, sans rachat, fonds de réserve ni assurance. Bondora récupère une partie des créances défaillantes par le recouvrement (31 % à 54 % en trois ans). Votre véritable protection est la capacité de Bondora et de Go&Grow OÜ à continuer de payer.
Vous pouvez le demander chaque jour, pour des frais de 1 €. Les paiements proviennent de nouveaux dépôts et des remboursements des emprunteurs ; si les liquidités viennent à manquer, la plateforme paie par tranches chaque jour bancaire ouvré, comme elle l'a fait une fois au printemps 2020. Vous ne pouvez pas vendre à d'autres investisseurs.
Aucun frais pour ouvrir un compte, effectuer un versement ou détenir des fonds ; 1 € par retrait. La plateforme conserve aussi l'écart entre ce que rapportent les prêts et le taux qu'elle vous verse, sans en indiquer le montant.
Votre argent n'est couvert par aucune garantie ni aucun mécanisme d'indemnisation. Vous dépendriez de ce qui peut être récupéré sur les créances de prêts détenues pour les investisseurs, ce qui pourrait prendre des années et rapporter moins que ce que vous avez investi.
En 2026, la société avec laquelle les investisseurs contractent a été rebaptisée Go&Grow OÜ et a quitté le groupe Bondora pour une nouvelle société holding ; bondora.com renvoie désormais vers goandgrow.eu. Les prêts sont toujours accordés par Bondora AS. La répartition des responsabilités entre les deux sociétés n'a pas été entièrement expliquée publiquement.
