Collecticity - Przegląd ryzyka i zwrotu
Collecticity - Zwroty i wskaźniki strat
Termin zapadalności inwestycji
Collecticity – Zalety i wady
Informacje o Collecticity
Czym jest
Collecticity to francuska platforma finansowania społecznościowego, na której obywatele i firmy pożyczają samorządom i instytucjom publicznym: gminom, związkom międzygminnym i służbom publicznym, takim jak straż pożarna i służby ratunkowe. Prowadzi ją Urbanis Finance w Paryżu i pożycza od tłumu od 2016 r. W listopadzie 2026 r. wymienia 32 projekty, 31 sfinansowanych i 1 w toku; wiele z większych to pożyczki instytucjonalne, niedostępne dla inwestorów prywatnych.
Jak to działa
Instytucja publiczna uruchamia kampanię na projekt, na przykład straż pożarna i służby ratunkowe departamentu Haute-Vienne (SDIS 87), która w 2026 r. zbiera 400 000 € na wóz do gaszenia pożarów lasów, solarną wiatę nad parkingiem i prace energetyczne. Inwestor rejestruje się, zasila rachunek płatniczy i pożycza od 100 €, kartą lub przelewem. Pożyczki są amortyzowane: co roku spłacane są odsetki i część kapitału, w obecnej ofercie przez około pięć lat. Mniej doświadczeni inwestorzy mają cztery dni na odstąpienie.
Zwroty
Zwroty są niskie, zgodnie z pożyczaniem instytucjom publicznym. Pożyczki społecznościowe sfinansowane od 2016 r. przyniosły średnio ważoną 1,89 % rocznie, a zwrot po stratach wyniósł 1,87 % rocznie (dane na 31 grudnia 2023 r., obejmujące 9 pożyczek na 210 400 € sfinansowanych w latach 2016-2019). Oferta otwarta w listopadzie 2026 r. celuje w 2,8 % rocznie brutto przez 60 miesięcy. Zwroty podano przed opodatkowaniem.
Straty i niewypłacalność
Dotąd brak strat. Collecticity nie zgłasza żadnej ostatecznej straty, żadnego projektu opóźnionego o ponad 6 miesięcy lub objętego postępowaniem upadłościowym ani żadnego projektu opóźnionego o 0 do 6 miesięcy, przy rocznym koszcie ryzyka 0,00 % w każdym roku od 2016 do 2023. Dane te zaktualizowano po raz ostatni 31 grudnia 2023 r. i obejmują tylko 9 pierwszych pożyczek społecznościowych; projekty sfinansowane w latach 2024-2026 nie są jeszcze uwzględnione.
Co zabezpiecza pieniądze inwestora
Pożyczki i obligacje nie są zabezpieczone żadnym zabezpieczeniem rzeczowym. Pożycza się francuskim samorządom i instytucjom publicznym, takim jak gminy, związki międzygminne oraz straże pożarne i służby ratunkowe, a spłata opiera się na własnym budżecie publicznego pożyczkobiorcy. Nie ma odkupu, gwarancji ani funduszu rezerwowego. Collecticity ocenia każdego pożyczkobiorcę własną opublikowaną metodą; oferta otwarta w listopadzie 2026 r. ma ocenę „Score A”. Instytucje publiczne we Francji rzadko nie płacą, a żadna nie pominęła płatności w pożyczkach społecznościowych platformy: brak strat i brak pożyczek opóźnionych o ponad 6 miesięcy od 2016 r. (dane na 31 grudnia 2023 r.). Pożyczki nie są objęte gwarancją depozytów.
Kto ją prowadzi i licencja
Platformę prowadzi Urbanis Finance, Paryż. Francuski organ nadzoru rynku (AMF) zezwolił jej 21 listopada 2023 r. działać jako europejski dostawca usług finansowania społecznościowego, numer FP-2023-35; jest też zarejestrowana w ORIAS, numer 15003764. Inwestorzy nic jej nie płacą: wynagradzają ją instytucje publiczne, które finansuje.
Opłaty
Inwestorzy nie płacą Collecticity żadnych opłat. Pożyczkobiorca płaci platformie za promocję kampanii i za monitorowanie pożyczki po jej sfinansowaniu; szczegóły są w dokumentach każdego projektu.
Odzyskanie pieniędzy
Collecticity nie opisuje żadnego sposobu sprzedaży pożyczki przed jej końcem, dlatego należy liczyć się z trzymaniem jej do końca okresu. Ponieważ pożyczki są amortyzowane, część kapitału wraca co roku wraz z odsetkami.
Nasza ocena
Zwrot: bardzo niski: pożyczki społecznościowe od 2016 r. przyniosły średnio 1,89 % rocznie, głównie od samorządów. Ryzyko: bardzo niskie (wyższe oznacza większe ryzyko): żaden projekt nie stracił pieniędzy ani nie był opóźniony o ponad 6 miesięcy. Relacja zwrotu do ryzyka: bardzo niska: zwrot po stratach wynosi 1,87 % rocznie, więc bardzo niskie ryzyko idzie w parze z bardzo niskim zwrotem.
Regulacja
Licencja / Regulacje: Urbanis Finance, która prowadzi Collecticity, ma od 21 listopada 2023 r. zezwolenie francuskiego organu nadzoru rynku (AMF) jako europejski dostawca usług finansowania społecznościowego, numer FP-2023-35, i jest zarejestrowana w ORIAS pod numerem 15003764.
Funkcjonalność
Dla inwestorów
Przydatne informacje
Tak. Urbanis Finance, która ją prowadzi, ma od 21 listopada 2023 r. zezwolenie francuskiego organu nadzoru rynku (AMF) jako europejski dostawca usług finansowania społecznościowego, numer FP-2023-35.
Dostawca usług płatniczych przechowuje pieniądze na rachunku płatniczym na nazwisko inwestora, dopóki nie zostaną pożyczone. Dostawca nie jest wymieniony na stronach publicznych platformy.
100 € w ofercie otwartej w listopadzie 2026 r., bez maksimum.
Pożyczki społecznościowe od 2016 r. przyniosły średnio 1,89 % rocznie, 1,87 % po stratach, a żadna pożyczka nie straciła pieniędzy ani nie była opóźniona o ponad 6 miesięcy (na 31 grudnia 2023 r.). Obecna oferta celuje w 2,8 % rocznie.
Żadne zabezpieczenie rzeczowe. Pożycza się instytucji publicznej, a spłata opiera się na jej budżecie. Instytucje publiczne we Francji rzadko nie płacą.
Collecticity nie opisuje sposobu wcześniejszej sprzedaży pożyczki. Ponieważ pożyczki są amortyzowane, część kapitału wraca co roku.
Żadnych. Regulamin mówi, że inwestorzy nic nie płacą Collecticity; platformie płaci pożyczkobiorca.
Pożyczka jest należna od instytucji publicznej, a nie od Collecticity, a pieniądze znajdują się u dostawcy płatności. Spłaty nadal byłyby należne od pożyczkobiorcy.
Tak, osoby dorosłe i firmy mogą pożyczać od 100 € w kampaniach społecznościowych. Niektóre większe pożyczki widoczne na platformie są instytucjonalne i niedostępne dla inwestorów prywatnych.
