The Money Platform Opinie 2026

Czym jest platforma

The Money Platform to brytyjski serwis pożyczek peer-to-peer, na którym prywatni pożyczkodawcy finansują krótkoterminowe pożyczki dla brytyjskich konsumentów, których sama platforma określa jako non-prime i obarczonych wysokim ryzykiem. Jest to nazwa handlowa Gracombex Ltd, londyńskiej spółki założonej w styczniu 2015 roku, która udziela pożyczek od 2016 roku. Pożyczkobiorcy płacą reprezentatywną stawkę 497 % rocznie.

Jak to działa

Pożyczki wynoszą od 300 £ do 2 000 £ i trwają od 2 do 24 miesięcy. Platforma sprawdza i zatwierdza pożyczkobiorców własnym scoringiem kredytowym, a następnie przypisuje pieniądze pożyczkodawców do zatwierdzonych pożyczek; dostępne jest automatyczne pożyczanie. Inwestor nie wybiera ani nie widzi poszczególnych pożyczkobiorców. Platforma nie publikuje minimalnej kwoty wpłaty. Pieniądze przemieszczają się brytyjskim przelewem bankowym, przetwarzanym o 9 rano i o 3 po południu w dni robocze.

Zwroty

Dla pożyczek z jej roku 2025-26 pożyczkodawcy zarobili 15,9 % rocznie po stratach i opłatach, co jest pierwszą rzeczywistą wartością w rocznym zestawieniu wymaganym przez brytyjskiego regulatora (maj 2026). Platforma prognozowała 16,9 %. Na 2026-27 prognozuje tylko 13,0 %, co strona główna nazywa zwrotem brutto, podczas gdy zestawienie nazywa to zwrotem po stratach. Starsze lata są pokazywane znacznie wyżej po późniejszych odzyskach, do 65,7 % rocznie za 2020-21; nie potrafimy pogodzić tak wysokich wartości ze stopą roczną na pożyczkach kilkumiesięcznych, więc należy je czytać ostrożnie. Platforma twierdzi też, że 92 % pożyczkodawców, którzy sfinansowali ponad 50 pożyczek, jest na plusie (bez daty).

Straty i niewypłacalność

Straty są wysokie, jak można się spodziewać po tego rodzaju pożyczkach. Z pożyczek z roku 2025-26 22,9 % przekroczyło termin płatności o ponad 90 dni (liczone według liczby pożyczek, maj 2026). Z nich 6,1 % to pożyczki, w których nie oczekuje się już żadnej płatności, a 16,8 % jest na płatnościach częściowych lub planie spłaty, gdzie nadal oczekuje się części pieniędzy. Niewykonanie zobowiązań rośnie: ta sama wartość z pierwszego roku wynosiła 13,8 % za 2020-21, a platforma prognozuje 23,3 % na 2026-27, z czego 7,8 % w ogóle nie zapłaci. Wartości są liczone według liczby pożyczek, a nie według pożyczonych pieniędzy.

Co zabezpiecza pieniądze inwestora

Nic. Pożyczki są niezabezpieczone, a nie ma odkupu, funduszu rezerwowego ani ubezpieczenia. Gdy pożyczkobiorca zalega, platforma i agencje windykacyjne ścigają dług, ale koszty windykacji i własna opłata platformy są pokrywane z tego, co wraca, przed kapitałem inwestora. Wskaźnik odzysków nie jest publikowany; starsze lata pokazują wskaźniki niewykonania zobowiązań spadające o kilka punktów, gdy zalegający pożyczkobiorcy płacą. W praktyce jedyną ochroną jest rozłożenie pieniędzy na wiele drobnych pożyczek oraz wysokie odsetki płacone przez pożyczkobiorców.

Kto ją prowadzi i licencja

Gracombex Ltd (numer spółki 09413521) ma zezwolenie brytyjskiej Financial Conduct Authority (FCA) od 7 marca 2016 roku, numer referencyjny firmy 716455, i może przechowywać środki klientów. Publikuje roczne zestawienie wyników, którego FCA wymaga od platform peer-to-peer. Financial Ombudsman wydał 28 ostatecznych decyzji w sprawie skarg na spółkę, wszystkie złożone przez pożyczkobiorców, i uwzględnił 16 z nich (57 %), głównie w związku z pożyczkami ponad możliwości spłaty i błędami w historii kredytowej. Gdy skarga zostaje uwzględniona, pożyczkobiorcy mogą uzyskać zwrot odsetek, czyli pieniędzy, które zarabiają pożyczkodawcy. Nie znaleziono żadnych działań egzekucyjnych FCA.

Opłaty

Warunki nie wymieniają opłaty za otwarcie konta, wpłatę ani wypłatę. Platforma zatrzymuje 50 % odsetek płaconych przez każdego pożyczkobiorcę jako opłatę administracyjną, a inwestor otrzymuje pozostałe 50 %; wynika to z regulaminu usługi. Koszty windykacji spóźnionych pożyczek są również pobierane z odzyskanych kwot.

Wyjście z inwestycji

Pieniądze wracają tylko w miarę spłat dokonywanych przez pożyczkobiorców. Nie ma rynku, na którym można sprzedać pożyczki, a regulamin nie pozwala przenosić pożyczki. Pożyczki są krótkie, więc pieniądze wracają w ciągu miesięcy, chyba że pożyczkobiorca zalega. Gotówkę, której inwestor nie pożyczył, można wypłacić w dni robocze.

Nasza ocena

Zwrot: bardzo wysoki — 15,9 % rocznie po stratach i opłatach za ostatni rok, choć prognoza na bieżący rok jest niższa, 13,0 %. Ryzyko: bardzo wysokie (wyższe oznacza większe ryzyko) — w przypadku 6,1 % ostatnich pożyczek nie oczekuje się już żadnej płatności, a 22,9 % jest poważnie opóźnionych; przesunęliśmy poziom o jeden stopień na gorszy, ponieważ pożyczki są niezabezpieczone i bez siatki bezpieczeństwa, niewykonanie zobowiązań rośnie, starsze wartości zwrotu trudno wyjaśnić, a Financial Ombudsman uwzględnił większość skarg pożyczkobiorców. Relacja zwrotu do ryzyka: niska — zwrot jest wysoki, ale wysokie jest też prawdopodobieństwo straty.