The Money Platform Avis 2026

De quoi s'agit-il

The Money Platform est un site britannique de prêt entre particuliers où des prêteurs privés financent des prêts à court terme à des consommateurs britanniques que la plateforme décrit elle-même comme de profil non standard et à haut risque. C'est un nom commercial de Gracombex Ltd, société londonienne créée en janvier 2015 qui prête depuis 2016. Les emprunteurs paient un taux représentatif de 497 % par an.

Fonctionnement

Les prêts vont de 300 £ à 2 000 £ et durent de 2 à 24 mois. La plateforme vérifie et approuve les emprunteurs avec son propre système de notation de crédit, puis affecte l'argent des prêteurs aux prêts approuvés ; le prêt automatique est disponible. Vous ne choisissez ni ne voyez les emprunteurs individuels. La plateforme ne publie aucun montant minimum de dépôt. L'argent circule par virement bancaire au Royaume-Uni, traité à 9 h du matin et à 3 h de l'après-midi les jours ouvrables.

Rendements

Pour les prêts de son exercice 2025-26, les prêteurs ont gagné 15,9 % par an après pertes et frais, premier chiffre réel du relevé annuel exigé par le régulateur britannique (mai 2026). La plateforme avait prévu 16,9 %. Pour 2026-27, elle ne prévoit que 13,0 %, que la page d'accueil qualifie de rendement brut alors que le relevé le qualifie de rendement après pertes. Les années plus anciennes sont affichées à des niveaux bien plus élevés après des recouvrements ultérieurs, jusqu'à 65,7 % par an pour 2020-21 ; nous ne pouvons pas concilier des chiffres aussi élevés avec un taux annuel sur des prêts de quelques mois, à lire donc avec prudence. La plateforme indique aussi que 92 % des prêteurs ayant financé plus de 50 prêts sont bénéficiaires (sans date).

Pertes et défauts

Les pertes sont élevées, comme attendu pour ce type de prêt. Parmi les prêts de l'exercice 2025-26, 22,9 % ont dépassé de plus de 90 jours la date d'échéance (comptés en nombre de prêts, mai 2026). Parmi eux, 6,1 % sont des prêts pour lesquels aucun autre paiement n'est attendu, et 16,8 % font l'objet de paiements partiels ou d'un plan de remboursement, où de l'argent est encore attendu. Les défauts augmentent : le même chiffre de première année était de 13,8 % pour 2020-21, et la plateforme prévoit 23,3 % pour 2026-27, dont 7,8 % ne paieront pas du tout. Les chiffres sont comptés en nombre de prêts, et non en montant prêté.

Ce qui garantit votre argent

Rien. Les prêts ne sont pas garantis, et il n'y a ni rachat, ni fonds de réserve, ni assurance. Lorsqu'un emprunteur prend du retard, la plateforme et des agences de recouvrement poursuivent la dette, mais les frais de recouvrement et les frais propres de la plateforme sont prélevés sur ce qui est récupéré avant votre capital. Aucun taux de recouvrement n'est publié ; les années plus anciennes montrent des taux de défaut qui reculent de quelques points à mesure que les emprunteurs en retard paient. En pratique, la seule protection est de répartir votre argent sur de nombreux petits prêts et les intérêts élevés que paient les emprunteurs.

Qui l'exploite et sa licence

Gracombex Ltd (numéro de société 09413521) est agréée par la Financial Conduct Authority (FCA) britannique depuis le 7 mars 2016, numéro de référence de l'entreprise 716455, et peut détenir des fonds de clients. Elle publie le relevé annuel des résultats que la FCA exige des plateformes de prêt entre particuliers. Le Financial Ombudsman a rendu 28 décisions finales sur des plaintes contre la société, toutes déposées par des emprunteurs, et en a retenu 16 (57 %), principalement pour des prêts inabordables et des erreurs dans les dossiers de crédit. Lorsqu'une plainte est retenue, les emprunteurs peuvent obtenir le remboursement d'intérêts, qui sont l'argent que gagnent les prêteurs. Aucune mesure d'exécution de la FCA n'a été trouvée.

Frais

Les conditions ne mentionnent aucuns frais d'ouverture de compte, de versement ou de retrait. La plateforme conserve 50 % des intérêts que paie chaque emprunteur comme frais d'administration, et vous recevez les autres 50 % ; cela figure dans les conditions d'utilisation. Les frais de recouvrement sur les prêts en retard sont également prélevés sur les sommes récupérées.

Récupérer votre argent

Votre argent ne revient qu'au fur et à mesure du remboursement par les emprunteurs. Il n'existe aucun marché pour vendre les prêts, et les conditions ne vous permettent pas de transférer un prêt. Les prêts sont courts, de sorte que l'argent revient en quelques mois, sauf si l'emprunteur prend du retard. Les liquidités que vous n'avez pas prêtées peuvent être retirées les jours ouvrables.

Notre avis

Rendement : très élevé — 15,9 % par an après pertes et frais pour la dernière année, bien que la prévision pour l'année en cours soit plus basse, à 13,0 %. Risque : très élevé (plus c'est élevé, plus le risque est grand) — 6,1 % des derniers prêts ne devraient plus rien payer et 22,9 % sont en sérieux retard ; nous avons décalé le niveau d'un cran vers le pire parce que les prêts ne sont pas garantis et sans filet de sécurité, que les défauts augmentent, que les anciens chiffres de rendement sont difficiles à expliquer et que le Financial Ombudsman a retenu la plupart des plaintes d'emprunteurs. Rendement-risque : faible — le rendement est élevé, mais le risque de perte l'est aussi.