Lendwise Opinie 2026

Czym jest

Lendwise to brytyjska platforma pożyczek między osobami prywatnymi poświęcona edukacji. Prywatni pożyczkodawcy finansują niezabezpieczone pożyczki dla osób studiujących na studiach podyplomowych, takich jak MBA czy kierunki medyczne, lub zdobywających kwalifikacje zawodowe. Lendwise Ltd została założona w 2016 roku, w marcu 2018 roku otrzymała zezwolenie brytyjskiego Financial Conduct Authority, a w maju 2019 roku została otwarta dla pożyczkodawców. Udzieliła pożyczek na 91,9 mln funtów, z czego 53,6 mln funtów nadal pozostaje do spłaty (stan na wrzesień i październik 2026 roku). Nowe pożyczki spowolniły do 0,15–0,31 mln funtów miesięcznie od maja do lipca 2026 roku, po czym wzrosły do 2,6 mln funtów w sierpniu i 3,5 mln funtów we wrześniu.

Jak to działa

Inwestor otwiera konto Classic lub Innovative Finance ISA z brytyjskim rachunkiem bankowym, wpłaca pieniądze i pożycza od 10 £ na pożyczkę, ręcznie lub za pomocą narzędzia do automatycznego pożyczania. Pożyczkobiorcy zwykle zaczynają spłacać po zakończeniu kursu i spłacają przez kilka lat; przykład podany przez platformę to pożyczka dziesięcioletnia. Pożyczkodawcy otrzymują odsetki pomniejszone o opłatę serwisową Lendwise. Odsetki są wypłacane bez potrąconego podatku, chyba że są przechowywane w ISA.

Zwroty

Lendwise reklamuje szacowane średnie zwroty do 9,0 % rocznie, które według platformy są po uwzględnieniu spodziewanych niewypłacalności i jej opłaty serwisowej (październik 2026 roku). To szacunek, a nie wynik: Lendwise nigdy nie opublikowała, ile pożyczkodawcy faktycznie zarobili. Pożyczkobiorcy płacą średnio około 12,73 % RRSO. Od startu pożyczkodawcy otrzymali 12,1 mln funtów odsetek i 40,7 mln funtów zwróconego kapitału (do września 2026 roku). Niezależna analiza wskazuje na około 5,7 % rocznie po uwzględnieniu spodziewanych należności nieściągalnych (maj 2026 roku).

Straty i niewypłacalność

Niewypłacalność rośnie szybko. 15 października 2026 roku 9,73 % salda pożyczek (5,2 mln funtów) było w niewypłacalności, co oznacza opóźnienie ponad 90 dni lub brak oczekiwanej spłaty zgodnie z umową, a kolejne 2,84 % (1,5 mln funtów) było w zaległości. Wskaźnik niewypłacalności w rocznych sprawozdaniach z wyników Lendwise wzrósł z 1,87 % w 2023 roku do 3,66 % w 2024 roku i 6,84 % na koniec 2025 roku, czyli prawie dwukrotnie więcej niż oczekiwane 3,67 %; obecnie spodziewa się 8,27 % (1 lipca 2026 roku). W sumie pożyczki na 6,0 mln funtów popadły w niewypłacalność, a odzyskano tylko 0,75 mln funtów (13 %). Zostaje 5,2 mln funtów, czyli 5,7 % wszystkiego, co kiedykolwiek pożyczono, w niewypłacalności i nieodzyskane (obliczone na podstawie własnych danych platformy, wrzesień 2026 roku). Tylko 28 459 £ formalnie odpisano, więc liczba odpisów znacznie zaniża straty.

Co zabezpiecza Twoje pieniądze

Nic nie zabezpiecza pożyczek. To niezabezpieczone pożyczki dla osób prywatnych, spłacane z ich przyszłych zarobków, bez poręczyciela, odkupu, funduszu rezerwowego ani ubezpieczenia i bez systemu rekompensat. Gdy pożyczkobiorca przestaje płacić, Lendwise dochodzi długu przez firmy windykacyjne i sądy w imieniu wszystkich pożyczkodawców. Odzyski były niskie: 13 % pieniędzy w niewypłacalności łącznie, 75 % i 62 % w małych rocznikach pożyczek 2018 i 2019, ale 9 % do 16 % w pożyczkach z lat 2021–2023 i dotąd 2 % w pożyczkach z 2024 roku. Mówiąc wprost: gdy absolwent nie spłaca, większość tych pieniędzy jest stracona.

Kto ją prowadzi i jaką ma licencję

Lendwise Ltd (numer spółki 10466048, Londyn) ma zezwolenie i podlega regulacji Financial Conduct Authority (numer referencyjny firmy 782496) na prowadzenie platformy pożyczek między osobami prywatnymi i jest zatwierdzonym zarządzającym Innovative Finance ISA. Gotówka pożyczkodawców jest przechowywana jako środki klientów na zbiorczym rachunku bankowym klientów zgodnie z zasadami FCA dotyczącymi środków klientów; bank nie jest wymieniony. Inwestycje nie są objęte Financial Services Compensation Scheme. Spółka składa sprawozdania finansowe małej jednostki bez badania.

Opłaty

Lendwise pobiera opłatę serwisową od odsetek płaconych przez pożyczkobiorców, tylko gdy wpływają płatności; stawka jest pokazywana dla każdej pożyczki po rejestracji, nie publicznie. Sprzedaż pożyczki na rynku wtórnym kosztuje sprzedającego 1 % ceny sprzedaży. Wpłaty i wypłaty są bezpłatne.

Wypłata pieniędzy

Pieniądze wracają powoli, w miarę jak pożyczkobiorcy spłacają przez wiele lat po studiach. Można wystawić na sprzedaż innym pożyczkodawcom pożyczki spłacane terminowo po ich wartości pozostałej do spłaty plus odsetki, za opłatą 1 %, ale pożyczek zaległych lub w niewypłacalności nie można sprzedać, cen nie można obniżać, aby przyciągnąć kupca, a Lendwise nie podaje, jak długo trwa sprzedaż. Gotówkę już spłaconą na konto można wypłacić.

Nasza ocena

Zwrot: średni — do 9,0 % rocznie jako szacunek po spodziewanych niewypłacalnościach; nie publikuje się rzeczywistego zwrotu. Ryzyko: bardzo wysokie (wyższe oznacza większe ryzyko) — 5,7 % wszystkich pożyczonych pieniędzy popadło w niewypłacalność i nie zostało odzyskane, a oceniamy je o jeden stopień gorzej, ponieważ niewypłacalność rosła co roku do 9,73 % salda pożyczek, odzyski z niezabezpieczonych pożyczek wynoszą tylko 13 % i nie publikuje się zrealizowanego zwrotu. Relacja zwrotu do ryzyka: bardzo niska — średni, szacowany zwrot przy bardzo wysokich i rosnących stratach kredytowych na niezabezpieczonych pożyczkach.