Comment investir dans des projets agricoles - c'est le sujet de l'entretien d'aujourd'hui avec Artūrs Ābols, spécialiste du service client chez Lendsecured, dans le cadre d'Explore Crowdfunding.

Lorsqu'il s'agit d'investissements, les gens doivent suivre la deuxième règle d'investissement et garder leurs portefeuilles diversifiés. Dans le domaine du crowdfunding, les gens recherchent généralement des industries de haute technologie et oublient souvent les industries fondamentales comme l'agriculture.

La fintech et les autres technologies iront et viendront, mais l'agriculture restera pour toujours, ce qui en fait un investissement très intéressant, mais les gens ne doivent pas oublier la première règle d'investissement et investir dans des industries qu'ils comprennent.

Pour explorer le fonctionnement de l'agriculture et les risques qu'elle comporte pour votre investissement, nous avons aujourd'hui un entretien avec Artūrs Ābols, spécialiste du service client chez Lendsecured.

Bonjour Artūrs, merci de vous joindre à nous aujourd'hui, parlez-nous un peu de votre expérience et de Lendsecured.

Bonjour, Jevgenij, merci de m'avoir invité. Je suis titulaire d'une licence en agriculture et j'ai rejoint LendSecured à la fin de l'année 2021. LendSecured est une plateforme de crowdfunding qui se concentre sur le secteur agricole et propose aux petites et moyennes exploitations des prêts pour le financement saisonnier, l'achat de machines et l'expansion/modernisation de la ferme. Nous avons commencé à opérer en 2020 et depuis lors, nous avons émis plus de 2 millions d'euros aux agriculteurs lettons locaux, et nous cherchons maintenant à nous étendre à d'autres pays européens.

Qu'est-ce qui fait de l'agriculture un bon secteur d'investissement ?

Le secteur agricole fournit des produits de première nécessité, des céréales, des légumes, de la viande, des produits laitiers, etc. Cela rend l'investissement dans le secteur agricole beaucoup plus sûr que l'achat d'actions de sociétés de luxe, dont la valeur peut chuter du jour au lendemain. Mais avec la croissance de la population humaine et de l'industrie alimentaire, l'agriculture élimine ces aspects du risque, grâce à la demande croissante de produits agricoles.

Quels sont les principaux risques liés à l'investissement dans des projets agricoles ?

Les risques varient en fonction du type de garantie. Par exemple, si la garantie est la récolte de l'année suivante, il y a des risques de mauvaise récolte qui incluent les infestations de parasites, les conditions météorologiques et les maladies. Lorsque la garantie est constituée par des machines, celles-ci peuvent être volées ou tomber en panne, ce qui affecte la productivité de la production. Pour les terres, les risques sont moindres, mais la principale chose qui peut affecter l'activité des emprunteurs est la volatilité des prix des produits de base tels que les engrais, le carburant, les semences, etc. Mais chez LendSecured, nous évaluons la situation financière de chaque emprunteur, la trésorerie de l'entreprise, ses antécédents en tant qu'agriculteur et les récoltes passées. Notre taux d'acceptation est d'environ 5 % de toutes les demandes, ce qui nous permet d'offrir à nos investisseurs les investissements les moins risqués possibles. Nous veillons à ce que la récolte et les machines soient assurées contre les risques mentionnés. En outre, pour réduire le risque pour nos investisseurs, notre ratio prêt/valeur ne dépasse pas 60 %, ce qui signifie que même en cas de difficultés imprévues, il existe un filet de sécurité avec une garantie de la valeur du prêt, et que les fonds de l'investisseur peuvent être récupérés dans leur intégralité dans le cas improbable où le prêt ne serait pas remboursé.

Comment les gens peuvent-ils évaluer ces risques et de quelles données ont-ils besoin pour le faire ?

Le secteur agricole comporte des risques protentionnels de production, de crédit, personnels et environnementaux. Je mettrais les risques de production et les risques environnementaux dans le même panier, car ils sont profondément liés, mais le risque environnemental est difficile à prévoir car la nature est souvent totalement imprévisible, mais je suggère aux gens de lire les descriptions des projets pour être sûrs que la prochaine récolte a été assurée. Le risque de crédit a été évalué par une analyse financière approfondie de l'agriculteur, mais les investisseurs peuvent toujours vérifier la situation financière des entreprises dans les archives publiques disponibles en ligne. Risque personnel : le risque peut résulter d'événements tels que le décès, le divorce, une blessure ou un mauvais état de santé des membres de l'entreprise. Tout cela est difficile à prévoir, mais j'aimerais dire que les agriculteurs sont parmi les gens les plus durs qui soient et qu'ils sont prêts à défendre leur entreprise, car ce sont eux qui mettent le pain sur la table.
Chez LendSecured, nous procédons à une analyse approfondie afin d'offrir à nos investisseurs les placements les moins risqués.

Quels sont les indicateurs clés de performance des industries et comment les évaluer/calculer ?

Chez LendSecured, nous évaluons la production prévisionnelle estimée, le rendement par hectare, le taux d'utilisation des champs, la rentabilité, le flux de trésorerie et le délai moyen de vente.

En utilisant le rendement par hectare, nous pouvons recueillir des informations sur le potentiel de production. Le rendement par hectare diffère selon les cultures pratiquées, les régions où se trouve l'agriculteur et le type d'agriculture - biologique ou conventionnelle.

Avec la rentabilité, nous prenons en compte la culture et la date estimée de la récolte, car les prix des céréales sont susceptibles de changer en fonction de la date de vente, plus la récolte peut être vendue tard, plus les prix offerts sont intéressants ; cet indicateur est conforme à la période de vente moyenne, où nous évaluons si l'agriculteur a la possibilité de stocker la récolte, ou si la vente est effectuée dès que la récolte quitte le champ.

Comment évalue-t-on le potentiel futur d'une entreprise agricole ? Quels sont les facteurs clés de la croissance et de la réussite (technologie, outils tels que l'assurance-récolte, partenaires, etc.)

Tout d'abord, nous discutons avec les agriculteurs, nous écoutons leurs histoires, leurs expériences passées et leurs projets d'avenir, et nous gardons cela à l'esprit dans le cadre de l'évaluation.

Le potentiel d'avenir repose sur la possibilité d'agrandir l'exploitation ou de la moderniser et d'en accroître l'efficacité. Et bien sûr, le fait que les agriculteurs ont la possibilité d'assurer la récolte, le troupeau, la ferme, etc. et de fixer le prix des céréales avec les acheteurs. Tous ces facteurs constituent un potentiel important pour la croissance de l'entreprise.

Quel conseil donneriez-vous aux personnes qui souhaitent investir dans l'agriculture ?

Mon meilleur conseil est d'investir dans des prêts garantis. L'étape suivante consiste à évaluer personnellement les risques.

-Durée (longue, courte)

-Expérience de l'agriculteur (des informations sont-elles fournies)

-Informations fournies par la plateforme

-Éviter les taux d'intérêt trop élevés

Il est très important d'évaluer les plateformes P2P dans leur ensemble. Je suggérerais de recueillir des commentaires sur les médias sociaux, par exemple les groupes Telegram, de consulter les articles de différents blogueurs, de se méfier des taux d'intérêt incroyablement élevés, car si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est généralement le cas. Voyez ce que les plateformes offrent, rachats, auto-investissement, marché secondaire, prêts garantis, et comptes séparés pour l'argent investi, tout se résume à la sécurité de votre investissement, contactez les plateformes pour poser les questions qui vous intéressent avant de faire des investissements.

Artūrs, merci beaucoup pour cette interview, je pense que cela aidera beaucoup de gens à comprendre comment investir dans l'agriculture et obtenir de bons rendements.

Merci de m'avoir reçu, j'espère que ma vision du secteur agricole aidera les gens à prendre une décision et à diversifier leur portefeuille.