Artikel
1 maj 2023
Utforska crowdfunding: Fakturahandel är det mest underskattade verktyget inom alternativ finansiering.
I den här artikeln kommer vi att gå igenom fakturahandel eller även kallat factoringverktyg.
Låt oss säga att det finns ett litet bageri som bakar bröd och säljer det till en stor detaljhandelskedja. Företaget har producerat och levererat sin produkt till butiken, men de får inte betalt direkt - stora aktörer kräver vanligtvis att de kan betala inom 60 och 90 dagar.
Företaget investerade pengar för att köpa alla ingredienser och de producerade varor och levererade men de kommer att få pengar först om 90 dagar.
De behöver pengar för att köpa nya ingredienser, så de kan gå till leverantörer och säga hej ge oss ingredienser vi betalar dig om 90 dagar när vi får många från vår köpare, men om företaget är litet kommer ingen att vara villig att göra det eftersom det är som att ge ett lån till småföretag.
De börjar fundera på var de ska få tag på pengar. Det tar för lång tid att få ett lån och chansen att lånet ska godkännas är ganska liten. Vid något tillfälle förstår de att de har en faktura från ett stort företag som i princip lovar att betala inom 90 dagar, och chansen att de inte kommer att betala är mycket låg.
Företaget beslutar att sälja fakturan för t.ex. 98% av dess värde, i så fall får de pengar idag och inte om 90 dagar och de informerar fakturautställaren om att han måste betala den fakturerade köparen nu. Efter 90 dagar betalar fakturautställaren köparen 100% så han tjänade 2% av det investerade beloppet på 90 dagar och alla är nöjda.
Så detta är kärnan i hur processen fungerar.
Nej vad är en risk när man investerar i fakturahandel?
Det finns två huvudsakliga risker. Den första är risken för utebliven betalning, vilket innebär att köparen inte kommer att betala för fakturan på grund av ekonomiska problem.
För att förstå denna risk måste du utvärdera företagets finansiella ställning som i standard crowdlending.
Men i den här branschen finns det några verktyg för att minimera denna risk. Det ena är en försäkring mot utebliven betalning av fakturor som utfärdas av försäkringsbolag och som används i stor utsträckning av banker och det andra är den så kallade "regressen" som innebär att om fakturan inte betalas kan investeraren begära pengar från fakturautställaren och i ett sådant fall är risken att förlora pengar lägre.
Den andra risken är att fakturan bestrids, vilket innebär att produktkvaliteten är dålig eller att fakturautställaren bryter mot andra avtalsvillkor och köparen har juridiska skäl att vägra betala.
För att minimera risken att fakturan ifrågasätts bör du investera i fakturor som utfärdas till partners som företaget har en lång historik med, vilket indikerar att
Låt oss sammanfatta
Fakturahandel är inte bara ett utmärkt investeringsverktyg utan ger också små och medelstora företag möjlighet att skaffa kortfristig finansiering från allmänheten.
Men tyvärr tillhandahåller de flesta plattformar som erbjuder crowdinvesting i fakturor dessa tjänster till stora investerare med minimala investeringar från några tiotusentals euro.
För att göra denna bransch mainstream behöver vi fler plattformar som är redo att erbjuda tjänster till privatinvesterare.
Det var allt för den här gången!
Vi önskar dig en bra dag och framgångsrika investeringar!