Esketit AI Overview on 09/2025

Esketit Platform Deep Dive 2025 - Omfattande investeraranalys

Esketit är en europeisk peer-to-peer-låneplattform som kopplar samman privatinvesterare med konsument- och småföretagslån från flera låneföretag. Plattformen lanserades i slutet av 2020 (i drift sedan mars 2021) och erbjuder investeringar i kortfristiga lån, vilket gör det möjligt för investerare att tjäna passiva inkomster från låntagarnas räntor. Viktiga fördelar inkluderar en attraktiv genomsnittlig avkastning på cirka 11-12%, en återköpsgaranti (låneproducenter återköper lån som är försenade 60+ dagar och täcker kapital och ränta) och hög likviditet genom en sekundärmarknad och till och med en omedelbar "Cashout "-funktion för vissa portföljer. Plattformen har vuxit snabbt tack vare konkurrenskraftiga priser och grundare med ett decennium av låneerfarenhet, men den medför också betydande risker - den är oreglerad, förlitar sig på den ekonomiska hälsan hos sina låneproducenter och har potentiella intressekonflikter eftersom plattformens ägare också äger flera låneföretag. Investerare drar nytta av diversifiering över flera länder och lånetyper, men de står inför typiska P2P-risker som låntagarens fallissemang (mildras av återköp), plattformsfel och ekonomiska eller regleringsändringar. Sammantaget tilltalar Esketits modell avkastningssökande privatinvesterare med sin användarvänlighet och höga avkastning, samtidigt som den kräver noggrant övervägande av de underliggande riskerna.

Esketits produkterbjudande och struktur 💳

Investeringsprodukt: Esketit erbjuder investeringar i privat- och företagslån (främst icke-säkerställda konsumentlån och vissa säkerställda lån) som härrör från partnerföretag som tillhandahåller lån. Investerare köper fordringsrätter till delar av dessa lån och finansierar effektivt låntagarna i utbyte mot räntebetalningar. Plattformens juridiska upplägg är som en marknadsplats: när du investerar ingår du ett överlåtelseavtal för att ta emot lånefordringarna. Avkastningen genereras från låntagarnas räntebetalningar på lånen - vanligtvis listar låneproducenter lån med årliga räntor som sträcker sig ungefär från 7% upp till ~ 12%, och investerare tjänar dessa räntor (Esketits nuvarande annonserade genomsnitt är ~ 11,8% per år från och med 2025). De flesta lån är kortfristiga (ofta några månader upp till ett år), men det finns också medelfristiga lån (t.ex. upp till 2-3 år för vissa affärs- eller hypotekslån). Det geografiska fokuset är varierat: plattformen är verksam på fem marknader - historiskt sett europeiska länder (som Spanien, Tjeckien och Lettland) samt tillväxtmarknader (Jordanien, Sri Lanka etc.), beroende på var låneproducenterna är aktiva. Det finns inga specifika sektorsbegränsningar eftersom de flesta lån är konsument- eller småföretagsfinansiering, och Esketits produktutbud utvidgades med tiden till att omfatta saker som säkrade fastighetsbaserade lån i Lettland och till och med nödlidande låneportföljer i Spanien. Minsta investering per lån är 10 euro, vilket möjliggör enkel diversifiering. Det är viktigt att nästan alla lån har en återköpsskyldighet: om ett lån blir 60 dagar försenat måste det ursprungliga företaget köpa tillbaka det från investeraren och återbetala det återstående kapitalet plus upplupen ränta - detta minskar avsevärt kreditförlustrisken för investerare (hittills har alla försenade lån köpts tillbaka i tid). Stora riskpunkter kvarstår dock: investerare kan fortfarande drabbas av total förlust om en låneproducent går i konkurs och inte fullföljer återköpet (i ett sådant fall behåller investerarna fordran på den underliggande låntagaren, men det kan vara svårt att återvinna den). Lånen är i allmänhet illikvida under sin löptid, men Esketits andrahandsmarknad och utbetalningsalternativ försöker tillhandahålla tidiga utträdesvägar (men i en kris kan likviditeten torka ut). Sammanfattningsvis är Esketits produkt en P2P-låneportföljinvestering med högavkastande lån med kort löptid, strukturerad via överlåtelse av fordringar och uppbackad av informella garantier från låneproducenter snarare än någon formell försäkring - vilket erbjuder enkelhet och hög avkastning till priset av en betydande motpartsrisk.

Esketit Företagets bakgrund 🏢

Grundare och ägarskap: Esketit grundades av Matiss Ansviesulis och Davis Barons - entreprenörer från Lettland som också var med och grundade den internationella utlåningskoncernen Creamfinance (rebrandad som AvaFin) 2012. De lanserade Esketit i Dublin, Irland 2020 som en finansieringsplattform främst för att finansiera lån från sina egna utlåningsföretag. Företaget Esketit Platform Limited är privatägt 50/50 av dessa två grundare
och de förblir de yttersta ägarna (inget större externt riskkapital). I den centrala ledningsgruppen ingår erfarna yrkesverksamma från P2P- och fintechområdet - i mitten av 2025 utsåg Esketit Ieva Grigaļūne till ny VD (hon hade erfarenhet från Lettlands fintechsektor) för att leda plattformens nästa fas
. Medan det juridiska huvudkontoret ligger i Dublin, Irland, är Esketits operativa team och kontor till stor del baserade i Riga, Lettland, vilket återspeglar grundarnas hemmabas och Baltikums status som ett nav för P2P-utlåning. Plattformens partners och finansiärer består huvudsakligen av grundarteamet och deras nätverk; det finns inga indikationer på stora institutionella aktieägare. En viktig utveckling för grundarnas bredare verksamhet var dock förvärvet av deras utlåningsgrupp (AvaFin/Creamfinance) av sydafrikanska Capitec Bank 2024
- Detta gav en stark validering av deras utlåningsverksamhet (Capitec är en stor bank) och innebar också att dessa lån så småningom skulle sluta förlita sig på Esketit (mer om det senare). Juridisk struktur: Esketit Platform Ltd är registrerat på Irland (företagsnumret anges i det irländska registret) och har inga formella dotterbolag som driver plattformen någon annanstans - den irländska enheten driver onlineplattformen direkt. Det finns anslutna företag i olika länder som är låneförmedlare (varav några ägs av grundarna men är juridiskt åtskilda från Esketit självt). Reglering och licenser: Esketit är inte ett licensierat eller reglerat företag för finansiella tjänster. Irland (från och med 2025) kräver inte att marknadsplatser för P2P-utlåning licensieras, och Esketit har ingen EU-licens för crowdfunding eller värdepappersföretag
. Detta innebär att ingen finansiell tillsynsmyndighet (såsom en centralbank eller värdepapperstillsyn) övervakar Esketits verksamhet - ett faktum som uttryckligen erkänns på dess webbplats. Även om denna lätta reglering möjliggör flexibilitet (och var ett medvetet val, eftersom många P2P-företag valde Irland för dess liberala regim), begränsar den också investerarskyddet inom områden som information och styrning. Med detta sagt är låneproducenterna själva licensierade långivare i sina respektive länder (till exempel licensinnehavare för konsumentkrediter), så de verkar under lokala regler för utlåning
. När det gäller efterlevnad utför Esketit KYC/AML-kontroller av investerare och följer dataskyddslagar, men inget EU- eller nationellt system för ersättning till investerare täcker plattformen. Företaget har antytt planer på att söka en licens i framtiden - 2025 fanns det faktiskt "ökande indikationer på en planerad licensiering" för att öka förtroendet
- men i dagsläget vilar privatinvesterarnas förtroende för Esketit främst på ägarnas meriter och integritet snarare än på tillsyn.

Esketit Company Volymer och resultat 📊

Esketit upplevde en snabb tillväxt i finansieringsvolymer och investerarbas under sina första fyra år. I mitten av 2025 hade plattformen lockat över 27 000 registrerade investerare i hela Europa. Kumulativt har Esketit sedan starten underlättat låneinvesteringar på cirka 950 miljoner euro (totala lån som finansierats från mars 2021 till augusti 2025). Denna siffra understryker den höga omsättningen av kortfristiga lån på plattformen - tillgångarna under förvaltning (utestående låneportfölj vid en given tidpunkt) är mycket lägre. I början av 2025 var Esketits lånebokstillgångar cirka 45-46 miljoner euro utestående, vilket tyder på att många lån beviljas och återbetalas snabbt. Plattformens tillväxt avtog under 2025 på grund av förändringar i låneutbudet (två stora originatorer lämnade, vilket krympte tillgängliga lån), men volymen på årsbasis var fortfarande något högre; till exempel finansierades 319 miljoner euro under de senaste 12 månaderna fram till augusti 2025, en ökning med +1,7% jämfört med föregående år. Investerarnas avkastning har varit stark: den genomsnittliga årliga nettoavkastningen för investerare ligger runt 11%, och plattformen rapporterar en genomsnittlig avkastning på investeringar på ~11,8%. De bästa kortfristiga lånen har erbjudit upp till ~12% ränta (tidigare var vissa lån till och med 13-14% när mer riskfyllda låntagare var aktiva), medan säkrare hypotekslån ger cirka 7%. Viktigt är att inga kapitalförluster för investerare har registrerats hittills - Esketit betonar att investerare inte har förlorat pengar på plattformen, eftersom alla försenade lån har täckts av återköpsgarantierna och det hittills inte har förekommit några fallissemang som påverkar investerarnas kapital. I slutet av 2024 kunde plattformen till exempel hävda att investerare hade finansierat lån på över 800+ miljoner euro "utan någon kapitalförlust" på grund av tillförlitliga återbetalningar och återköp. Förfallna lån är därför officiellt 0% ur investerarnas perspektiv (även om vissa låntagare naturligtvis fallerar bakom kulisserna - dessa fall hanteras av låneproducenter som återköper de dåliga lånen). Det har inte funnits några eftersläpningar av försenade lån utöver 60-dagarsfönstret, eftersom upphovsmän antingen håller lån aktuella eller köper tillbaka dem när de når 60+ dagar försenade. Det bör dock noteras att dessa utmärkta resultat delvis återspeglar den korta historiken - plattformen har ännu inte gått igenom en allvarlig ekonomisk nedgång - och den starka prestandan hos de ursprungliga originatorerna. Nyligen genomförda mätningar (2024-2025): Esketits månatliga finansieringsvolym nådde en topp i slutet av 2024 och har sjunkit i mitten av 2025 (t.ex. 14,3 miljoner euro finansierade i augusti 2025, ungefär hälften av nivån ett år tidigare), på grund av förlusten av några stora låneproducenter. Investeraraktiviteten är dock fortsatt hög och den genomsnittliga investerarens portföljavkastning fortsätter att ligga runt låga tvåsiffriga tal. De högsta avkastningarna kommer från mer riskfyllda segment (till exempel kan lån på tillväxtmarknader eller efterställda företagslån erbjuda ~12-13%), medan mer konservativa lån (som europeiska säkerställda lån) ger en medelhög ensiffrig avkastning. Minsta investering per lån är fortfarande 10 euro, och vissa aktiva investerare har byggt upp betydande portföljer - Esketit erbjuder till och med en lojalitetsbonus på +0,5 % ränta om din portfölj överstiger 25 000 euro, och +1 % om den överstiger 50 000 euro, för att uppmuntra stora investeringar (från och med 2025). Sammanfattningsvis har Esketit fram till 2025 visat imponerande volymer och avkastning för en ung plattform, även om dess senaste minskning av låneutbudet och otestade långsiktiga meritlista är viktiga överväganden för investerare som undersöker dess resultat.

Esketits riskhanteringsstrategi 🔒

Esketits inställning till risk är inriktad på noggrant urval och övervakning av låneproducenter, eftersom plattformen i sig inte garanterar enskilda lån. Urval av projekt: I stället för att utvärdera varje slutlåntagare väljer Esketit vilka låneföretag (originatorer) som får lista lån på marknadsplatsen. Inledningsvis var det bara grundarnas egna låneföretag som fanns på Esketit, vilket gav investerarna en trygghet i att lånen kom från erfarna aktörer (Creamfinance/AvaFin hade flera års data). När plattformen expanderade började den lägga till tredje part eller nyskapade upphovsmän - var och en genomgår due diligence av Esketits team. Plattformshanteringen undersöker faktorer som upphovsmannens finansiella rapporter, meritlista, ledningskvalitet och licensiering. Vissa av de nyare upphovsmännen är dock unga företag med begränsad historia, vilket gör omfattande analys svår (många har glesa finanser). Due Diligence-processen: Esketits team och grundare utnyttjar sin branschexpertis när de tar ombord en originator. När de till exempel lägger till en hypotekslångivare (A24 Group) eller en srilankansk mikrolåneverksamhet bedömer de säkerheten, lokala marknadsförhållanden och säkerställer att originatorn är korrekt reglerad lokalt. Esketit etablerar ofta nära band - i ett fall har man till och med panträtt i en originators hela verksamhet (Credus Capital) för att säkra investerarnas intressen. De föredrar också originatorer som de har ägande i eller betydande inflytande över, vilket kan vara ett tveeggat svärd (intressegemenskap, men också konfliktrisk). Intern riskbedömning: Plattformen i sig publicerar inte en formell riskpoäng för varje lån eller originator (till skillnad från vissa konkurrenter). Investerare måste förlita sig på den information som Esketit tillhandahåller om upphovsmännen (som korta finansiella mätvärden eller revisionsrapporter) och förekomsten av återköpsgarantin. Varje lånelista visar detaljer som land, löptid, ränta och om återköp gäller; lån utan återköp (t.ex. vissa affärslån) säkras vanligtvis av säkerheter istället. Filter för sektorer och geografi: Esketit håller en relativt diversifierad pool av lån efter geografi och typ - konsumentlån från olika länder, plus vissa säkrade lån. Det undviker överkoncentration i ett land där det är möjligt (men efter de senaste förändringarna är en stor del nu i Europa / Lettland). Plattformen begränsade ofta vissa strategier till specifika regioner (till exempel erbjöd den en gång en "Jordan" autoinvesteringsstrategi när jordanska lån var tillgängliga, för att låta investerare fokusera på den marknaden). Från och med 2025, med färre originatorer, är diversifieringen något minskad (nu tungt viktad mot lån med europeiskt ursprung). Övervakning och rapportering: Esketit övervakar noga varje originators återbetalningsresultat. De har arrangemang för att få regelbundna rapporter från originatorer och, om något lån är försenat med 60 dagar, säkerställa att återköpsskyldigheten genomförs. Plattformen kommunicerar viktiga händelser till investerare via e-post och blogguppdateringar - till exempel när en originator (Money for Finance) beslutade att stoppa P2P-utlåning, informerade Esketit omedelbart investerare om att inga nya lån skulle komma från det företaget och att befintliga lån skulle amorteras normalt. Esketit offentliggör också vissa finansiella nyckeltal för originatorer (t.ex. vinst- eller kapitalnivåer) och ser till att alla originatorer granskas externt varje år. Verktyg för riskreducering: Det viktigaste verktyget är återköpsgarantin för de flesta lån, som avsevärt sänker kreditrisken för investerare om originatorerna uppfyller den. I slutet av 2023 kunde Esketit hävda att ingen investerare hade drabbats av förluster och att alla försenade lån hade köpts tillbaka i tid. Plattformen kräver också att originatorer upprätthåller en "Skin in the game" - vanligtvis förfinansierar de 100 % av varje lån och tilldelar det endast till investerare efter originering, vilket innebär att originatorn initialt bär lånet (detta säkerställer att de har kapital i riskzonen och ett incitament att upprätthålla kvaliteten). Vissa originatorer (som A24/Credus) ger extra säkerhet genom att använda säkerheter (fastighetsinteckningar) som Esketit kan verkställa i ett fallissemangsscenario. Trots dessa åtgärder bör investerare vara medvetna om plattformsrisken: Esketit är i sig oreglerat och har inte publicerat reviderade finansiella rapporter för sin egen verksamhet. Även om grundarna är finansiellt starka och enligt uppgift har hållit plattformen lönsam sedan slutet av 2022, skulle ett misslyckande för plattformen kunna störa hanteringen av lån. För att ta itu med detta anges i Esketits villkor att om plattformen skulle bli insolvent skulle investerarnas lånefordringar bevaras och ett reservservicearrangemang skulle användas - men utan tillsyn förblir detta en teoretisk försäkran. Sammanfattningsvis är Esketits riskhantering beroende av förtroende för dess upphovsmän och ägare, diversifiering och återköpsmekanismen. Investerare uppmuntras att göra sin egen due diligence på varje låneproducent (Esketit tillhandahåller grundläggande information, men transparensen varierar). Plattformen kan förbättra riskhanteringen genom att få en licens eller publicera mer finansiell information - steg som den har angett kan vara i horisonten. För närvarande är de viktigaste skydden låneproducenternas åtaganden och Esketits aktiva övervakning av dem, snarare än extern reglering.

Esketit-plattformens funktionalitet 🛠️

Esketit tillhandahåller en modern, användarvänlig plattform med funktioner som är utformade för att göra investeringar enkla och automatiserade. Viktiga funktioner inkluderar:

Auto-Investera: Investerare kan distribuera medel automatiskt via två lägen. Med Custom Strategy kan du ställa in dina egna kriterier (välja specifika lånegivare, länder, ränteintervall, lånetid etc., inklusive om du bara vill inkludera återköpslån). Alternativt erbjuder plattformen en fördefinierad Esketit-strategi som kallas "Diversified", som automatiskt sprider din investering över alla tillgängliga lån och upphovsmän i lika stor utsträckning. Detta hands-off-tillvägagångssätt är populärt - du kan sätta in pengar, ställa in automatisk investering och plattformen kommer kontinuerligt att återinvestera återbetalningar åt dig.

Sekundär marknad: Esketit har en aktiv andrahandsmarknad där investerare kan sälja eller köpa lån före förfallodagen. Om du behöver likviditet kan du lägga ut dina lån till försäljning med en premie eller rabatt (upp till +2% eller -20% av kapitalbeloppet) för att göra dem attraktiva. Köpare på andrahandsmarknaden betalar inga extra avgifter och säljare debiteras inte någon avgift av Esketit för transaktioner - det är en kostnadsfri marknadsplats. Denna funktion förbättrar likviditeten, men notera att mycket kortfristiga lån (vanliga på Esketit) ofta återköps eller återbetalas så snabbt att sekundärhandel mest är användbar för längre lån.

"Cashout" omedelbar utgång: Ovanligt nog erbjuder Esketits Diversified auto-invest-strategi ett omedelbart likviditetsalternativ. Om du investerade genom den diversifierade strategin kan du använda Cashout-funktionen för att avveckla hela din portfölj omedelbart. I princip kommer Esketit att köpa tillbaka alla dina lån till nominellt värde och frigöra dina kontanter (med förbehåll för marknadens efterfrågan och vissa gränser). Detta ger nästan omedelbart uttag för diversifierade investerare och är en framstående funktion (liknar hur vissa konkurrenters höglikviditetsprodukter fungerar). Det är värt att notera att detta är beroende av normala marknadsförhållanden - om för många investerare tar ut pengar samtidigt eller om låneutbudet är lågt kan omedelbar likviditet pausas.

Instrumentpanel och rapportering: Esketits webbplattform (och mobilapp) erbjuder en tydlig instrumentpanel med realtidsuppdateringar av din portfölj - som visar totalt investerat belopp, intjänad ränta och en uppdelning efter upphovsman och land. Investerare kan se varje låns status (aktuellt, försenat, återköpt etc.). För skatter tillhandahåller Esketit en resultaträkning eller skatterapport som kan laddas ner, som listar ränteintäkter per år. Plattformen håller inte kvar några skatter, så den här rapporten hjälper investerare att deklarera inkomst i sitt hemland.

Valutor och betalningar: Investeringar på Esketit är denominerade i euro (€), men särskilt plattformen var en pionjär när det gäller att acceptera kryptovaluta stablecoins för att finansiera ditt konto. Sedan slutet av 2022 kan investerare sätta in via USDC eller USDT (stablecoins) istället för en banköverföring, vilket Esketit hävdar gjorde det till den första europeiska P2P-plattformen som möjliggjorde investeringar med stabil krypto. Detta är bekvämt för investerare utanför SEPA eller de som innehar krypto - stablecoins omvandlas till låneinvesteringar (lånen själva förblir i EUR-termer). Bortsett från det sker standardinsättning / uttag via banköverföring i EUR (ingen kreditkortsfinansiering).

Språk och tillgänglighet: Esketits webbplats finns på flera språk - åtminstone engelska, spanska och tyska stöds för användargränssnittet, vilket tillgodoser en bred europeisk publik. Kundsupport erbjuds via e-post ([email protected]) på engelska och eventuellt andra språk, och supporten har beskrivits som lyhörd, men ibland med en liten fördröjning. Plattformen har en snygg mobilanpassad webbplats och enligt uppgift även en mobilapp (för Android/iOS) för att hantera investeringar när du är på språng.

Investerarverktyg och information: Esketit publicerar en blogg och nyhetsuppdateringar för att hålla investerare informerade. De delar till exempel uppdateringar om låneproducenter (nyligen publicerade de halvårssiffror för en producent och nyheter om att nya producenter läggs till). Det finns också en närvaro i communityforum (Esketit är inte värd för sitt eget forum, men det diskuteras i P2P-forum och har en Telegram-grupp för uppdateringar). Även om plattformen inte tillhandahåller oberoende kreditanalyser eller investeringsråd om specifika lån, belyser den viktiga fakta om varje upphovsman och ofta engagerar grundarna sig personligen med investerargruppen genom frågor och svar. Portföljanalys på webbplatsen är grundläggande men användbar - du kan se din XIRR (årlig avkastning) och filtrera dina investeringar efter upphovsman, land etc. för att bedöma diversifiering.

Säkerhets- och kontofunktioner: Esketit stöder 2-faktorautentisering för inloggning för att förbättra säkerheten. Medel i transit hålls på segregerade konton. Plattformens teknik är modern och innehåller bekvämligheter som ett API för autoinvestering (bakom kulisserna) och omedelbara kontouppdateringar. Det finns ingen specifik försäkrings- eller garantifond - den enda "garantin" är upphovsmännens återköp. Esketits struktur är dock sådan att även om en upphovsman fallerar, skulle investerare fortfarande lagligen ha anspråk på de underliggande lånen (även om det skulle vara utmanande att betjäna dem utan upphovsmannens samarbete).

Sammantaget är Esketits funktionalitet rik och konkurrenskraftig: investerare får automatisering, en sekundärmarknad, snabb utbetalningsalternativ och tydlig synlighet i sin portfölj. Kombinerat med bristen på avgifter och flerspråkigt stöd gör dessa funktioner plattformen ganska användarvänlig. Tillägget av kryptoinsättningar öppnade också dörren för investerare utanför EU och visar Esketits innovativa böjning. Investerare bör fortfarande använda dessa verktyg med försiktighet - t.ex. diversifiera med hjälp av autoinvestering över alla upphovsmän och hålla ett öga på meddelanden om någon funktion (som omedelbar exit) tillfälligt begränsas under marknadsstress.

Prissättning för Esketit-plattformen 💰

En av Esketits styrkor är dess transparenta och förmånliga avgiftsstruktur för investerare. Investeraravgifter: Det finns i praktiken inga avgifter som tas ut av investerare på Esketit. Att öppna ett konto är gratis, det finns inga insättnings- eller uttagsavgifter (bortsett från eventuella bank- eller kryptonätverksavgifter på din sida), inga avgifter för att använda Auto-Invest och till och med att sälja på sekundärmarknaden är gratis. Plattformen tar inte någon del av ränteintäkterna (du får 100% av låneräntan som annonserat), och det finns inga resultat- eller förvaltningsavgifter. Denna nollavgiftspolicy är ett stort plus, eftersom många konkurrerande plattformar har infört kontoavgifter eller uttagsavgifter de senaste åren. Avgifter för ursprung / utfärdare: Esketits intäkter kommer från låneproducenterna (fundraisers) som betalar avgifter för att lista och finansiera sina lån på plattformen. Enligt upplysningar debiterar Esketit upphovsmän en kombination av en fast avgift och en rörlig provision på den finansierade lånevolymen - i genomsnitt cirka 2% av lånekapitalet som provision. Detta är ganska standard i P2P-industrin. Om en originator till exempel finansierar 1 miljon euro genom Esketit, kan de betala ungefär 20 000 euro i avgifter till Esketit. Dessa avgifter är inte direkt synliga för investerare i början, men det är underförstått att det är så plattformen upprätthåller verksamheten. Avgifter för låntagare: Eftersom Esketit inte direkt lånar ut till låntagare (det görs av upphovsmännen), går alla avgifter eller räntor som betalas av låntagare till upphovsmännen. Som investerare går du i huvudsak in i originatorns skor för en del av lånet och tjänar en del av räntan, medan originatorn håller en marginal (skillnaden mellan låntagarens ränta och investerarens ränta) förutom att eventuellt betala Esketits provision. Öppenhet i prissättningen: På investerarsidan är prissättningen mycket transparent - det finns helt klart inga avgifter, vilket Esketit betonar (inga "dolda" avgifter heller). Plattformen erbjuder ibland kampanjbonusar (som 0,5% cashback för nya investerare under de första 90 dagarna, eller periodiska kampanjer) - dessa är i huvudsak marknadsföringskostnader som Esketit bär eller delas med upphovsmän, inte avgifter till investeraren. Lojalitetsprogrammet är strukturerat som en bonusränta som betalas till investerare med stora portföljer och kostar inte investeraren någonting - det är i själva verket en rabatt på ränta för att locka större fonder. För upphovsmännen publicerar Esketit inte varje kontrakts avgiftsinformation offentligt, men investerare kan dra slutsatsen att upphovsmännen tar med dessa kostnader i sin affärsmodell. Framför allt uppnådde Esketit operativ lönsamhet på månadsbasis i mitten av 2022 när lånevolymerna växte tillräckligt, vilket innebär att provisionsintäkterna täckte kostnaderna (uppskattade månatliga kostnader på ~ 33 000 euro vid den tiden). Från och med 2025, trots att man lägger till funktioner och personal, förblir plattformen sannolikt mager och finansieras av dessa provisionsintäkter och grundarnas stöd. Insamlingsperspektiv: För låneproducenter innebär listning på Esketit att de får snabb tillgång till kapital från investerare men till kostnaden för ~ 2% avgift och att behöva erbjuda ~ 10-12% ränta för att locka investerare. Vissa upphovsmän (särskilt de som ägs av Esketits grundare) behandlar sannolikt detta som ett billigare eller flexibelt alternativ till annan finansiering (som banklinjer eller obligationer). Esketit verkar inte ta ut några engångsnoteringsavgifter eller due diligence-avgifter i förväg - kostnaderna är inbäddade i provisionen per finansierat lån. Inga utgångsavgifter: Till skillnad från vissa plattformar tar Esketit inte heller ut investerare någon tidig utträdesavgift när de använder utbetalningsfunktionen eller säljer lån. Om du säljer på sekundär till en premie eller rabatt, bärs den kostnaden av den som accepterar den (om du säljer med rabatt är det i huvudsak din kostnad i priset). Esketit sticker ut genom att inte heller implementera några kontounderhållsavgifter. Till exempel tar vissa P2P-sajter betalt om du är inaktiv eller för valutaväxling - Esketit har inget av detta, utan fokuserar på enkelhet. Sammanfattningsvis är Esketits prissättning investerarvänlig och okomplicerad - i praktiken gratis för investerare att använda. Verksamheten upprätthålls av avgifter som tas ut av låneförmedlare, vilket är i linje med marknadsnormerna (ungefär ett par procent av volymerna). Denna modell anpassar Esketits intresse till investerarnas: plattformen lyckas genom att ta med bra lån som lockar fler investerare (växande volym), snarare än genom att nickel-och-dimma investerare med avgifter. Det enda förbehållet är att eftersom Esketit inte publicerar detaljerade finanser måste investerare lita på att provisionsintäkterna hanteras försiktigt för att hålla plattformen frisk (grundarna har angett att det är sekundärt att göra plattformen lönsam att använda den för att finansiera sina utlåningsföretag - vilket innebär att de är villiga att arbeta med tunna marginaler om det behövs). När det gäller transparens och rättvisa i prissättningen får Esketit ändå mycket bra betyg i investerarnas ögon.

Negativ publicitet om Esketit ⚠️

Som alla investeringsplattformar har Esketit mött viss kritik och oro i offentliga forum, även om det inte har varit inblandat i större skandaler. Här är de anmärkningsvärda punkterna med negativ publicitet och riskflaggor:

Regulatoriska frågor: En återkommande kritik är att Esketit inte regleras av någon finansiell myndighet. Vissa investerare och bloggare har uttryckt obehag över att plattformen verkar utanför EU:s ramverk för investerarskydd. Till exempel, i diskussioner på forum och i minst en Trustpilot-granskning, noterade användare att "De är inte reglerade så de behöver inte [följa vissa regler]" - vilket lyfter fram oro för att företaget kan agera ensidigt. Även om det är lagligt att vara oreglerad i Irland, betyder det att om något går fel har investerare begränsad regress. Denna brist på tillsyn nämndes som en viktig riskfaktor av flera oberoende granskningar. Esketits team har svarat med att planera att söka en licens i framtiden, men tills det händer är detta fortfarande en försiktighetspunkt (och negativa jämförelser med reglerade konkurrenter).

Stängda konton och tvister: I mitten av 2025 rapporterade ett fåtal användare att Esketit plötsligt avslutat konton. Detta verkar vara isolerade fall (möjligen relaterade till efterlevnads-/AML-kontroller eller jurisdiktionsfrågor), men de orsakade frustration. En användare hävdade att de fick ett 10-dagars meddelande om att stänga sitt konto utan tydlig förklaring, vilket diskuterades på Reddit och återgavs i en 1-stjärnig Trustpilot-recension. Användaren tyckte att detta var orättvist och pekade på bristen på reglering som möjliggjorde en sådan åtgärd. Esketits policy gör det möjligt för dem att stänga konton efter eget gottfinnande (till exempel om en investerare kommer från ett land med restriktioner eller inte uppfyller uppdaterade KYC-krav). Företaget svarade på sådana granskningar, men kommunikationen kring dessa stängningar väckte viss negativ uppmärksamhet.

Avgångar bland låneförmedlare och investerarreaktioner: En viktig händelse var att två stora låneförmedlare lämnade marknaden under 2025: AvaFin (Creamfinance) och Money for Finance (MFF). Även om detta var affärsbeslut av dessa företag (inte ett misslyckande för Esketit i sig), påverkade de investerare. AvaFins exit (som tillkännagavs i juni 2025) var ordnad - upphovsmannen beslutade att stoppa P2P-finansiering efter att ha förvärvats av en bank, och de återköpte proaktivt alla sina lån tidigt för att säkerställa att investerare betalades tillbaka utan förlust. Esketit kommunicerade detta väl och citerade till och med AvaFins ledning och försäkrade "ingen risk för våra användare" eftersom alla skyldigheter var täckta. Icke desto mindre beklagade vissa investerare att de förlorade en av de mest tillförlitliga originatorerna och det flöde av lån från marknader som Spanien och Tjeckien som AvaFin tillhandahöll. Kort därefter upphörde även MFF (som tillhandahöll lån från Jordanien, Georgien etc.) med sin verksamhet på Esketit. Detta sågs som ett slag mot diversifieringen - Esketits låneutbud krympte och blev mer koncentrerat. Investment News noterade att "Esketit...omstrukturerar nu när Money for Finance (MFF)...kommer att upphöra med P2P-verksamheten" och påpekade att Esketit blev mer beroende av en enda grupp (AvaFin) strax före AvaFins egen exit. På kort sikt innebar dessa utträden färre nya lån och vissa investerare upplevde att de hade outnyttjade medel eller var tvungna att återinvestera i de återstående originatorerna, som kunde ha olika riskprofiler. Även om ingen investerare förlorade pengar i dessa övergångar, genererade händelserna en del negativa kommentarer om Esketits motståndskraft och väckte frågor som: "Vad händer om plattformen bara har kvar grundarnas nya startups att investera i?".

Kritik i bloggar/forum: Oberoende P2P-bloggar har, även om de ofta ger Esketit ett positivt betyg, flaggat för några problem. Intressekonflikt är en: Esketits grundare som äger både plattformen och många låneproducenter kan stimulera att driva lån som gynnar deras utlåningsföretag, eventuellt på investerarnas bekostnad (t.ex. om en låneproducent kämpar, kan grundarna stödja den via Esketit-finansiering). Dessutom har den begränsade meritlistan och transparensen hos nya upphovsmän kritiserats. P2P Empires granskning 2025 noterade att efter att de etablerade aktörerna lämnat marknaden var de återstående originatorerna (som Mojo, Spanda, MDI) "relativt ogenomskinliga" eller nya, med knapphändig finansiell information, vilket gör det svårare för investerare att bedöma risken. En annan kritik är avsaknaden av reviderade finansiella uppgifter för plattformen - Esketit har inte publicerat sina egna resultaträkningar eller årsredovisningar, vilket vissa ser som en brist på transparens (särskilt med tanke på plattformens oreglerade status). Även om grundarna är rika och förmodligen kan stödja plattformen, har investerare sagt att de skulle känna sig mer bekväma med att se officiella finansiella resultat.

Förseningar och tekniska problem: Esketit har i allmänhet haft en smidig plattform, men mindre klagomål har dykt upp: t.ex. upplevde några användare förseningar i att få SMS-koden för 2FA eller något långsamma svar från support. En recension i juli 2025 nämnde ett problem med SMS-verifiering som krävde en del fram och tillbaka med supporten för att lösa, och användaren noterade att supporten var vänlig men att det tog 24 timmar mellan e-postmeddelandena. Det har inte rapporterats några kända större avbrott eller dataintrång - tekniskt sett anses Esketit vara tillförlitligt.

Lagstadgade varningar: Hittills har inga officiella varningar eller sanktioner utfärdats mot Esketit. Till skillnad från vissa P2P-plattformar som fick böter för sen licensiering eller svartlistades av vissa länder, har Esketit hållit ett relativt rent rykte hos myndigheterna genom att verka inom juridiska gråzoner (Irlands lag). Investerare bör dock notera att det bredare regleringslandskapet förändras - EU: s Crowdfunding Regulation (ECSPR) kan så småningom kräva att plattformar som Esketit blir auktoriserade vid slutet av 2025/2026. Om Esketit inte gör det kan det möta begränsningar på vissa marknader. Hittills har det inte förekommit några offentliga negativa åtgärder, men det är något som ligger i horisonten snarare än tidigare publicitet.

Sammanfattningsvis har Esketits negativa publicitet varit begränsad till oro och isolerade klagomål snarare än systemiska problem. Plattformen har inte haft lånefel eller skandaler, vilket är bra, men baksidan är att den inte riktigt har stresstestats. De största röda flaggorna som tas upp handlar om dess oreglerade natur och förändringarna i dess upphovsuppställning. Detaljhandelsinvesterare bör ta hänsyn till dessa punkter: brist på reglering och transparens innebär att man måste lita mycket på ledningen, och nyligen avslutade upphovsmän belyser koncentrationsrisken. På det hela taget förblir gemenskapens känsla mer positiv än negativ (Esketit har ett genomsnittligt ~ 3,7/5 Trustpilot-betyg, med ~ 65% 5-stjärniga recensioner) - men varje investerare bör närma sig med öppna ögon för dessa riskvarningar.

Esketits framgångshistorier och milstolpar 🏆

Trots sin unga ålder har Esketit flera anmärkningsvärda framgångshistorier och prestationer som stärker dess trovärdighet på den europeiska P2P-scenen:

Snabb tillväxt och skala: Esketit växte snabbt till att hantera nästan 1 miljard euro i lånevolym inom bara 4,5 år efter lanseringen. Att nå denna skala så snabbt är imponerande inom P2P-utlåning, vilket tyder på en stark efterfrågan från investerare och en effektiv verksamhet. Som jämförelse tar många plattformar mycket längre tid på sig att nå sådana volymer. Denna tillväxt drevs på av att man erbjöd attraktiv avkastning och behöll investerarnas förtroende (inga förluster).

Erkännande i samhället: Plattformen fick ett utmärkt rykte bland P2P-investerare. Faktum är att Esketit utsågs till P2P-utlåningsplattform nr 1 för 2023 i en årlig omröstning bland europeiska P2P-investerare. I följande års undersökning (2024) låg den fortfarande i topp 5 (plats 5), och i en annan stor undersökning 2024 hamnade Esketit på plats 7 av 57 plattformar - ett starkt stöd med tanke på att den stod mot mer väletablerade konkurrenter. Dessa community awards (i huvudsak popularitets- och nöjdhetsröster från tusentals privatinvesterare) lyfter fram Esketits positiva användarupplevelse och resultat under dessa år.

Grundarnas affärsframgångar: En viktig milstolpe inträffade i april 2024, då Capitec Bank (Sydafrikas största bank) förvärvade 97% av aktierna i Esketits moderbolag AvaFin (tidigare Creamfinance). Detta var en enorm validering av grundarnas affärsmodell för utlåning. För Esketit innebar det att en av dess viktigaste partners var så framgångsrik att den lockade till sig en stor bankinvesterare. Även om detta ledde till att AvaFin lämnade Esketit (eftersom de nu hade gott om finansiering från Capitec), är det fortfarande en framgångshistoria att visa investerare: människorna bakom Esketit byggde ett företag som var värt att förvärva av en storbank. Det vittnar om kreditkvalitet och processer som sannolikt också gynnade Esketits verksamhet. Övergången hanterades smidigt - AvaFin återbetalade tidigt alla Esketit-investerare och lämnade ingen strandsatt.

Innovation först: Esketit har banat väg för några nya funktioner i P2P-utrymmet. År 2022 blev det den första P2P-utlåningsplattformen i Europa som erbjöd investeringar via stablecoins. Denna innovation öppnade plattformen för kryptokunniga investerare och de i länder med begränsad banktillgång, vilket visar Esketits vilja att implementera banbrytande lösningar. Att vara först med att göra detta gav Esketit en PR-boost i fintech-kretsar (täckt av branschmedia i Lettland och utanför). Dessutom införde Esketit en omedelbar "Cashout"-funktion i sin diversifierade portfölj före de flesta konkurrenterna - vilket gör att Esketit är i nivå med jättar som Bondoras Go&Grow när det gäller likviditetserbjudande. Dessa åtgärder har erkänts som att plattformen är flexibel och lyhörd för investerarnas behov.

Expansion av erbjudanden: En annan milstolpe var omvandlingen till en marknadsplats med flera originatorer. År 2023 tog Esketit för första gången ombord en extern låneproducent (en som inte ägs av grundarna). Detta markerade Esketits utveckling från en intern finansieringskanal för grundarnas lån till en bredare marknadsplats. Det första tillskottet var A24 Group (lettisk hypotekslångivare) i slutet av 2023, följt av andra under 2024-2025. Denna diversifiering var en prestation i sig eftersom den visade att Esketit kan attrahera tredjepartspartners och erbjuda nya typer av lån (t.ex. säkerställda lån) - vilket ökar dess attraktionskraft för investerare som söker varierade möjligheter.

Stark investerarlojalitet: Esketit har lyckats upprätthålla en solid investerarlojalitet och tillfredsställelse. Dess Trustpilot-betyg på cirka 3,7/5 (från och med 2025) är anständigt, men mer talande är att över 64% av granskarna ger 5 stjärnor, ofta berömmer plattformens användarvänlighet och pålitliga avkastning. Företaget arbetar aktivt med feedback: det svarade på 100% av de negativa recensionerna på Trustpilot och vanligtvis inom en vecka, vilket hjälpte till att bygga förtroende för att de lyssnar på användarna. Många investerare har delat med sig av sina egna framgångshistorier - till exempel vittnesmål om att tjäna ~ 11% konsekvent och njuta av månatlig passiv inkomst utan problem. Sådan word-of-mouth har varit en av Esketits framgångar; den växte till stor del genom investerarhänvisningar och positiva bloggar snarare än tung reklam.

Utmärkelser och partnerskap: Även om Esketit inte har tillkännagivit formella utmärkelser (som fintech-utmärkelser) eller stora företagspartnerskap, har det erkänts av P2P-värderingssidor. På P2P Empires "Trust Tracker" får Esketit höga poäng för kundlojalitet och domänstabilitet. Det listas ofta bland de "bästa P2P-plattformarna" i Europa av olika investeringsbloggar 2023 och 2024. Grundarnas trovärdighet ger också prestige - att komma från en känd fintech (Creamfinance) innebar att Esketit togs på allvar från början. Dessutom bildade Esketit ett partnerskap med ett lettiskt betalningsföretag 2023 för att hantera eurobetalningar, vilket säkerställde smidiga transaktioner för användarna (detta är bakom kulisserna men viktigt operativt).

Fortsatta tillväxtplaner: Som en framåtblickande milstolpe tillkännagav Esketit 2022 planer på att fördubbla sina förvaltade tillgångar under det följande året. I början av 2023 hade man i stort sett uppnått betydande tillväxt, nått lönsamhetströskeln (cirka 20 miljoner euro i förvaltat kapital) och sedan överträffat den. Plattformen har offentligt uttalade ambitioner att fortsätta expandera och till och med eventuellt gå in i nya lånesegment eller länder. Dess förmåga att svänga - till exempel när jordanska lån slutade, lade den snabbt till en srilankansk låneproducent (MDI Finance) 2025 för att ge en ny högavkastningsmarknad till investerare - visar en smidig strategi som ofta framhålls som en framgångsfaktor.

Sammanfattningsvis har Esketits resa hittills haft många positiva inslag: från branschpremiärer och hög tillväxt till utmärkelser från samhället och en sömlös hantering av stora övergångar. Dessa framgångshistorier gör att Esketit framstår som en innovativ och robust plattform. Det verkliga testet kommer dock att vara att fortsätta denna framgång självständigt efter 2025 (nu utan sina ursprungligen största upphovsmän). Om Esketit kan bibehålla sina resultat och kanske få en regleringslicens skulle det ytterligare cementera de framgångar som uppnåtts och undanröja investerarnas kvarstående reservationer.

Esketit Loan Originators 🤝

Esketit arbetar med en multi-originator-modell, vilket innebär att lånen på plattformen utfärdas av olika utlåningsföretag (originatorer). Här är en uppdelning av Esketits låneproducenter, inklusive deras bakgrund, volymer och riskprofiler:

AvaFin (Creamfinance Group) - (Avvecklades under 2025): Land: Multinationellt (huvudkontor i Lettland; verksamhet i Spanien, Tjeckien, Polen, Mexiko etc.) Beskrivning: AvaFin (tidigare Creamfinance) var grundarnas flaggskepp inom konsumentkrediter, med en tioårig historia och cirka 400 anställda i 15 länder. Företaget erbjöd kortfristiga personliga lån och avbetalningslån. Esketit roll: Detta var den primära originatorn på Esketit från lanseringen till mitten av 2025 och tillhandahöll en stor volym lån (ofta runt 10-12% ränta) från Europa och Latinamerika. Ägarskap: Medgrundarna ägde bolaget fram till 2024, då Capitec Bank förvärvade 97% av bolaget. Risk/Profil: AvaFin ansågs ha relativt låg risk enligt P2P-standarder - det var lönsamt, publicerade reviderade finanser och hade en lång historia. Det hedrade konsekvent återköp. Volym: Majoriteten av Esketits finansierade lån under 2021-2024 kom från AvaFins utlåningsdotterbolag (plattformen var vid ett tillfälle mycket koncentrerad till dessa lån). Status: I maj-juni 2025 upphörde AvaFin att notera nya lån på Esketit eftersom det övergick till bankfinansiering; det återbetalade alla utestående Esketit-lån i förtid (ett positivt resultat för investerare). Denna avgång lämnade ett gap som Esketit nu fyller med andra originatorer.

Money for Finance (MFF) - (Avvecklades 2025): Land: Främst Jordanien, med viss verksamhet i Georgien och Filippinerna. Beskrivning: Money for Finance var en låneförmedlare som erbjöd kortfristiga privatlån på tillväxtmarknader (framför allt i Jordanien). Det var en extern partner (som inte ägdes av Esketits grundare). Esketits roll: MFF anslöt sig tidigt till Esketit (omkring 2021) och blev en betydande låneförmedlare, särskilt känd för jordanska lån med hög ränta (ofta ~14 % ränta) som lockade investerare. Esketit hade till och med en dedikerad autoinvesteringsstrategi för "Jordanien" med tanke på dess popularitet. Ägarskap: Oberoende lokal långivare (ofta benämnd MFF Capital). Risk/Profil: Marknad med högre risk (Jordanien) men MFF upprätthöll återköp i rätt tid inledningsvis. Det gjorde det möjligt för Esketits investerare att diversifiera sig till marknader utanför Europa. Volym: MFF stod för en betydande del av lånen och hjälpte Esketit att expandera geografiskt. År 2022-2023 var det en av de största icke-anslutna originatorerna på plattformen. Status: I augusti 2025 meddelade MFF att man skulle upphöra med all P2P-utlåningsverksamhet (inte på grund av insolvens, utan strategisk exit). Efter det hade Esketit inte längre några nya lån från Jordanien/Georgien/Philippinerna. Befintliga MFF-lån återbetalas av låntagarna över tid (fram till förfallodagen, oftast inom 2025), så investerarna fortsätter bara att få betalningar men kan inte investera mer i dem. MFF:s exit ökade Esketits koncentration till kvarvarande originatorer och sågs som en förlust av mångfald på plattformen.

Spanda Capital - Land: Lettland (fokus för verksamheten i Spanien). Beskrivning: Spanda är ett skuldhanterings- och utlåningsföretag som grundades av Esketits två aktieägare 2023. Det är specialiserat på att köpa portföljer med nödlidande lån (NPL) i Spanien - i huvudsak köper Spanda nödlidande konsumentlån från banker till en rabatt och hanterar sedan deras återhämtning. Esketits roll: Spanda började lista lån på Esketit i januari 2024. "Lånen" i det här fallet är faktiskt investeringar i kassaflödena från de spanska NPL-portföljerna (strukturerade för att betala investerare upp till ~ 11% ränta). Det är en något unik tillgångsklass för P2P. Ägarskap: Ägs till 100% av Esketits grundare. Risk/Profil: Medelhög-hög risk - NPL-investeringar kan ge hög avkastning men beror på Spandas förmåga att driva in osäkra fordringar. Finansiellt är Spanda nytt; en revision från 2024 visade en liten nettovinst (~ 12 000 euro) och mycket hög skuldsättning (skuld till eget kapital cirka 447x), vilket inte är ovanligt i sin uppstartsfas men indikerar beroende av kontinuerlig insamling. Esketits grundare har ett finger med i spelet här, vilket ger ett visst förtroende för att de kommer att stödja det. Spanda gjorde mycket bra ifrån sig i mitten av 2025 genom att förvärva en stor portfölj; Esketits blogg noterade att Spanda "listade cirka 7 miljoner euro i låneutbud" efter ett nytt förvärv. Volym: I slutet av 2024 och 2025 har Spanda blivit en stor originator på Esketit och plockar upp slack från de avgående. Det ingår i Esketits lojalitetsbonusprogram som en viktig del av portföljen.

Mojo Capital - Land: Förenade Arabemiraten (Dubai). Beskrivning: Mojo är en globalt orienterad långivare som tillhandahåller affärslån och finansieringslösningar till fintechs och kapitalförvaltare. Det startades också av Esketits grundare, som utnyttjade sitt nätverk inom fintech-utlåning. Mojos lån på Esketit tenderar att vara medellånga (cirka 2 års löptid) företagslån till ~ 12% ränta, eventuellt till nystartade företag eller andra utlåningsföretag. Esketit roll: Mojo har funnits på plattformen sedan 2021 (inledningsvis med små volymer) men tog på sig en större roll efter 2022. Ägarskap: Ägs av Esketits grundare. Risk/Profil: Ogenomskinlig - Mojo verkar i en B2B-utlåningsnisch och offentliggör inte mycket. P2P Empire påpekade att Mojo "förblir relativt ogenomskinlig" från och med 2025. Att vara grundareägd innebär dock att de litar på dess verksamhet. Det finns en viss koncentrationsrisk eftersom Mojos lån kan vara betydande och få i antal. Esketit delade Mojos finansiella siffror för H1 2025 på sin blogg i augusti 2025, vilket tyder på en strävan efter öppenhet; förmodligen är Mojo lönsamt eller åtminstone stabilt (exakta siffror publiceras inte allmänt). Mojos låntagare är sannolikt företag, så dessa lån kanske inte har en återköpsgaranti, eller om de gör det är det Mojo själv som garanterar dem. Volym: Måttlig - Mojos lånevolym växte efter att AvaFin lämnade, men på grund av större lånestorlekar är den försiktig så att den inte överexpanderar. Det är en del av lojalitetsbonusberättigade upphovsmän, vilket uppmuntrar investerare att allokera till den.

MDI Finance - Land: Lettland (med verksamhet i Sri Lanka via dotterbolag). Beskrivning: MDI Finance är ett holdingbolag som finansierar en srilankesisk mikrofinansieringslångivare (loanme.lk). I huvudsak samlar MDI in pengar som kanaliseras till Sri Lanka för konsument- och småföretagslån. Det introducerades i augusti 2025 på Esketit. Esketits roll: En helt ny originator som hjälper till att diversifiera efter MFF:s exit. MDI:s lån är företagslån (till holdingbolaget) som noteras med upp till 12% ränta. Ägarskap: Ägs av Esketits grundare (de har en andel i den srilankesiska satsningen). Risk/Profil: Hög risk - att gå in på en tillväxtmarknad (Sri Lanka) som har haft ekonomiska svårigheter under de senaste åren (inflation, valutarisk) är djärvt. Dessa lån kan dock ge hög avkastning. MDI:s närvaro visar att Esketit expanderar till nya geografiska områden. Investerare förlitar sig på grundarnas engagemang som ett tecken på förtroende, men offentlig information är begränsad. Volym: Initialt liten - Esketit tog in ett begränsat belopp för MDI under H2 2025 för att testa investerarnas aptit. Det förväntas växa om det lyckas.

A24 Group - Land: Lettland. Beskrivning: A24 är en icke-bankbaserad hypotekslångivare som grundades 2010. Företaget erbjuder lån med säkerhet i fastigheter (med konservativ belåningsgrad, vanligtvis <70%). Esketits roll: A24 blev den första externa (icke-grundare) originatorn på Esketit i slutet av 2023. De erbjuder en annan produkt med lägre risk: hypotekslån med säkerhet till lettiska låntagare, med en ränta på ~7%. Dessa är långfristiga lån (upp till 3 år) och har ofta ingen återköpsgaranti, eftersom de istället har säkerhet (om en låntagare inte betalar kan A24/Investerare göra anspråk på fastigheten). Ägarskap: Oberoende bolag, ägs inte av Esketits grundare. A24 har egen ledning och track record i Lettland. Risk/Profil: Lägre kreditrisk på grund av säkerheter, men med fastigheter följer andra risker (fluktuationer i fastighetsvärdet, långsammare återhämtningsprocess). A24 har varit verksamt i ett decennium, vilket innebär erfarenhet. Esketit har en senior fordran (panträtt) på A24:s affärstillgångar för ytterligare säkerhet när man arbetar genom ett särskilt fordon Credus (förklaras nästa). Volym: A24 har haft en stabil lånevolym sedan de anslöt sig - deras lån tenderar att snabbt finansieras av investerare som söker säkrare alternativ, även om beloppet är mindre jämfört med de kortfristiga konsumentlånen på plattformen. Det breddade Esketits attraktionskraft till mer konservativa investerare.

Credus Capital - Land: Lettland. Beskrivning: Credus är ett särskilt låneföretag som skapades specifikt för att samarbeta med Esketit. Det är anslutet till A24 Group och kontrolleras av samma ledningsgrupp. Credus utfärdar hypotekslån (som sannolikt liknar A24:s produkt) men med ett extra lager av investerarsäkerhet: Esketit har en panträtt över hela Credus verksamhet, vilket innebär att om Credus misslyckas har Esketit (för investerarnas räkning) ett anspråk på dess tillgångar. Esketits roll: Credus anslöt sig till plattformen efter A24 för att utöka utbudet av säkerställda lån. Det kanaliserar i huvudsak fler hypotekslån till Esketit-investerare, förmodligen med något annorlunda villkor eller för att segregera vissa lån. Ägarskap: En del av A24 Group (förvaltas av A24:s team). Risk/Profil: Liknar A24 - säkerställda lån med stabila säkerheter. Strukturen med Esketits panträtt är en unik riskreducering, vilket gör investerare till kvasi-säkrade borgenärer för själva låneföretaget. Lån från Credus erbjuder cirka 7% och upp till 3-åriga villkor, tilltalande för dem som vill ha tillgångsbaserad säkerhet. Volym: Växer fortfarande - från och med 2025 tillhandahåller Credus ett ytterligare flöde av hypotekslån, vilket hjälper Esketit att upprätthålla volymen efter att vissa icke-säkerställda upphovsmän lämnat. Detta signalerar också Esketits engagemang för investerarnas säkerhet genom att konstruera sådana arrangemang.

Sammanfattning av riskprofiler: Den nuvarande uppställningen (Spanda, Mojo, MDI, A24, Credus) är något tudelad: å ena sidan grundarägda originatorer (Spanda, Mojo, MDI) som är nya och erbjuder hög avkastning men har begränsade meriter och är starkt beroende av grundarnas stöd; å andra sidan externa långivare med säkerhet (A24, Credus) som har säkerheter och mer historik men lägre avkastning. Tidigare tillhandahöll sådana som AvaFin och MFF både erfarenhet och hög volym, vilket balanserade risken; deras utträde innebär att investerare bör ägna större uppmärksamhet åt varje kvarvarande originators finansiella hälsa. Det är anmärkningsvärt att Esketit hävdar att alla nuvarande upphovsmän är lönsamma och reglerade i sina hemländer, och många genomgick revisioner 2024. Till exempel visade 2024-revisionerna positiva (om än små) nettovinster för Spanda och Mojo, vilket indikerar att de inte är förlustbringande nystartade företag.

Nyligen genomförda utvecklingar: Esketit utökade sitt lojalitetsbonusprogram i augusti 2025 till att omfatta de nya originatorerna (Spanda, Mojo, MDI) utöver de gamla. Detta ger investerare incitament att investera mer i dessa långivare. Esketit har också aktivt publicerat nyheter som Mojos halvårsresultat och lansering i Sri Lanka för att bygga förtroende. Ingen låneförmedlare på Esketit har gått i konkurs hittills - även de som slutade gjorde det på ett hedervärt sätt. Denna meritlista är utmärkt, men som alltid är tidigare resultat inte en garanti. Investerare bör diversifiera bland de tillgängliga upphovsmännen. Om Esketit inte använder externa originatorer: (hypotetiskt, om det var som vissa plattformar som bara finansierar sina egna lån) - men i Esketits fall använder det tydligt flera upphovsmän, så detta är fullt tillämpligt.

Sammanfattningsvis sträcker sig Esketits låneproducenter från nystartade fintechföretag till erfarna långivare. Var och en har olika risk/avkastningsegenskaper:

Spanda: Hög avkastning, högre risk (NPL-nisch, grundarstödd).

Mojo: Hög avkastning, måttlig risk (fintech-utlåning, grundarstödd).

MDI: Hög avkastning, hög risk (gränsmarknad, grundare).

A24: Lägre avkastning, lägre risk (säkerställda bolån, etablerat bolag).

Credus: Lägre avkastning, lägre risk (säkerställd, extra trygghet för investerare).
Investerare på Esketit kan välja vilka originatorer som ska finansieras eller använda autostrategier för att få en mix. Det är klokt att hålla ett öga på nyheter om originatorer - Esketits blogg och e-postmeddelanden uppdateras ofta om en originator ändrar strategi eller finansiella villkor.

Är Esketit säkert och är det reglerat?

Esketit innebär en verklig investeringsrisk - det är inte riskfritt eller statligt garanterat. Plattformen regleras inte av finansiella myndigheter (Irland reglerar för närvarande inte P2P-plattformar, och Esketit har ingen EU-licens för crowdfunding), så du har inte det skydd du skulle ha under ett licensierat värdepappersföretag. Med detta sagt har Esketit varit verksamt sedan 2021 utan förluster för investerare och med ett gott rykte bland användarna. Säkerheten beror på den fortsatta prestandan hos dess låneproducenter och plattformens ledning. Lånen backas upp av antingen återköpsgarantier för upphovsmän eller säkerheter, vilket lägger till ett lager av skydd. Men om en upphovsman eller själva plattformen misslyckas kan investerare drabbas av förluster eller förseningar i återhämtningen. Sammanfattningsvis är Esketit legitimt (grundat av trovärdiga fintech-entreprenörer och med tusentals investerare), men det medför högre risk än till exempel en bankprodukt eftersom det är oreglerat och dina investeringar inte är försäkrade. Investera bara ett belopp som du har råd att ha bundet och i riskzonen, och diversifiera din exponering.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig som investerare i Esketit?

Esketits annonserade avkastning är cirka 10% -12% årligen, och många investerare rapporterar verkligen att de tjänar i det intervallet. Från och med 2025 är den genomsnittliga avkastningen ~ 11,8% per år
.
Din exakta avkastning beror på de lån du investerar i: om du fokuserar på upphovsmän med högre avkastning (som tillväxtmarknader eller osäkrade lån) kan du få upp till ~ 12% eller något mer. Om du inkluderar säkrade lån med lägre avkastning (cirka 7%) kan ditt genomsnitt vara lite lägre men med potentiellt mindre risk. Esketit erbjuder också en lojalitetsbonus för stora investerare: +0,5% ränta om din portfölj är > 25 000 euro, eller +1% om > 50 000 euro
.
Så mycket aktiva investerare kan öka avkastningen på det sättet. Det är viktigt att notera att dessa avkastningar är före skatt (du måste betala skatt på ränta i ditt land) men efter eventuella låneförfall (eftersom återköp täcker dessa under normala omständigheter). Historiskt sett har investerare konsekvent kunnat tjäna runt de annonserade räntorna eftersom det inte har förekommit några standardinställningar som bryter ränteflödet. Framtida avkastning kan dock variera om någon upphovsman kämpar eller om Esketit lägger till fler lån med lägre ränta. Sammantaget är det rimligt att förvänta sig cirka 10-12% per år på en diversifierad Esketit-portfölj med tanke på nuvarande förhållanden.

Vilka är de största riskerna med att investera i Esketit?

De viktigaste riskerna inkluderar: 1) Loan Originator Risk - om en låneproducent går i konkurs eller får ekonomiska problem kan det hända att den inte uppfyller sina återköpsgarantier och du kan fastna med standardlån. Även om Esketit-investerare inte har förlorat pengar ännu är detta den största teoretiska risken. Till exempel, om en upphovsman hade kassaflödesproblem, kan dina betalningar försenas eller minskas. 2) Plattformsrisk - Esketit i sig är ett företag; om det skulle bli insolvent eller stängas av (säg på grund av missförvaltning eller juridiska frågor), kan processen att få dina pengar från pågående lån vara komplicerad. Det finns ingen tillsynsmyndighet som övervakar en beredskapsplan, även om Esketit hävdar att de skulle överföra service till en tredje part i det scenariot. 3) Brist på reglering / skydd - Eftersom det är oreglerat finns det inget insättningsgarantisystem, ingen investerarersättning. Du förlitar dig på Esketits interna styrning. 4) Kreditrisk för låntagare - I slutändan är lån till enskilda låntagare eller småföretag; ekonomiska nedgångar eller chocker (som COVID-19 eller inflationstoppar) kan leda till högre låntagares standardinställningar. Även om upphovsmännen lovar återköp kan extrema scenarier (som kris på 2008-nivå eller en landskollaps) överväldiga dem. 5) Valuta- och landrisk - Vissa lån finns på tillväxtmarknader (t.ex. Sri Lanka, tidigare Jordanien). Politisk instabilitet, devalvering av valutan eller kapitalkontroller i dessa länder kan påverka penningflödet. Esketit lånar ut i EUR eller motsvarande USD, men lokala faktorer kan fortfarande utgöra en risk om en originator inte kan konvertera lokal valuta för att återbetala investerare. 6) Likviditetsrisk - Normalt kan du sälja lån, men i en kris kanske du inte hittar köpare eller måste sälja till underpris. Om många investerare skyndar sig att gå ur kan sekundärmarknaden frysa upp. 7) Intressekonflikt - Esketits ägare äger också många originatorer; det finns en risk att de prioriterar hälsan hos sina utlåningsföretag framför plattformens investerare i ett konfliktscenario. Hittills har de dock uppfört sig till investerarnas fördel (t.ex. tidig återbetalning av lån när de lämnar). 8) Förändringar i lagar och regler - Om lagar ändras (t.ex. om EU börjar kräva att plattformar ska vara licensierade) kan Esketit behöva pausa verksamheten eller göra justeringar, vilket tillfälligt kan påverka dina investeringar. Sammantaget innebär dessa risker att även om avkastningen är hög bör du diversifiera (inte bara inom Esketit, utan också mellan olika plattformar och tillgångsslag) och hålla ett öga på Esketits nyheter. Många investerare minskar risken genom att investera mindre andelar per lån (Esketit gör detta automatiskt om du autoinvesterar) och genom att endast anförtro en del av sin portfölj till P2P-utlåning. Om du är medveten om dessa risker och plattformens natur kan Esketit vara en värdefull del av en diversifierad investeringsstrategi, men det är definitivt inte lika säkert som ett sparkonto i banken. Gör alltid din due diligence - läs uppdateringar om varje långivare och beakta det övergripande ekonomiska klimatet i de länder du indirekt lånar ut till.