PeerBerry AI Overview on 09/2025

Översikt över PeerBerry-plattformen och viktiga punkter ⚖️

PeerBerry är en europeisk marknadsplats för peer-to-peer-utlåning som kopplar samman privatinvesterare med konsument-, affärs- och fastighetslån. Plattformen lanserades 2017 av den litauiskgrundade Aventus Group och erbjuder passiva inkomstmöjligheter med en årlig avkastning på cirka 8-12% historiskt.

En stor fördel är dess starka historik - ingen investerare har drabbats av kapitalförlust sedan starten, inte ens genom kriser som COVID-19 och Ukrainakriget. Denna motståndskraft stärks av återköpsgarantier för lån och gruppgarantier från långivande partners.

Investerare bör dock notera viktiga risker: PeerBerry är ännu inte reglerat av en finansiell myndighet i EU och dess årsredovisningar är inte reviderade. Plattformen saknar också en andrahandsmarknad, vilket gör investeringarna illikvida fram till lånets förfallodag (⚠️ en viktig risk för investerare).

Sammantaget gör PeerBerrys transparens, starka partnernätverk och kristestade resultat det till en populär P2P-plattform, men investerare måste väga bristen på formell reglering och likviditet i sina beslut.

PeerBerrys investeringsprodukter och modell 💼

Produkterbjudande på PeerBerry
PeerBerry tillåter investeringar i lån - främst kortfristiga konsumentlån, samt långfristiga privat-, affärs-, leasing- och vissa fastighetslån. Investerare köper fordringar på dessa lån (via saminvesteringsavtal med lånets upphovsmän) och tjänar ränta som betalas av låntagarna. Alla lån är endast denominerade i EUR, vilket förenklar valutaexponeringen för EU-investerare.

Så här fungerar det
Låneproducenter (utlåningsföretag) listar sina emitterade lån på PeerBerry; investerare finansierar delar av dessa lån och får ränteavkastning upp till ~ 9-10% per år i genomsnitt. De flesta lån kommer med en 60-dagars återköpsgaranti - om en låntagare är över 60 dagar sen återköper upphovsmannen lånet och betalar upplupen ränta. Stora upphovsgrupper (t.ex. Aventus, Gofingo) tillhandahåller till och med en extra gruppgaranti och lägger till ett moderbolags skyldighet att täcka återköp.

PeerBerrys juridiska struktur
PeerBerry verkar via Peerberry d.o.o. i Kroatien (EU), och investerare tecknar avtal med denna plattform som sedan ingår samarbetsavtal med låneproducenter. Detta upplägg innebär att investerare effektivt investerar i uppdrag / fordringar på lån som härrör från partnerlångivare, snarare än att låna ut direkt till låntagare.

Geografi och sektorer för PeerBerry
Plattformens lån sträcker sig över ett dussin länder - ursprungligen många i Europa (Polen, Litauen, Tjeckien, etc.), och nu också Asien (Kazakstan, Vietnam, Sri Lanka), Afrika (Kenya, Nigeria, etc.) och Latinamerika (Mexiko, Colombia). Konsumentlån (ofta ~30 dagar) har varit kärnprodukten, men långfristiga privatlån, företagslån och lån med säkerhet i fastighet erbjuds också för att diversifiera portföljen. Till exempel introducerades lån för en fastighetsutveckling med 72 enheter i Spanien 2023, som erbjuder ~ 9% över 12 månader och backas upp av fastighetssäkerheter plus en gruppgaranti.

Investeringsvillkor på PeerBerry
Minimiinvesteringen är endast 10 euro per lån, vilket sänker inträdesbarriärerna. Lånetiderna sträcker sig från kortfristiga (1-2 månader) upp till långfristiga (1-2 år) för konsument- och affärslån; fastighetsprojekt löper vanligtvis 12-24 månader.

Förväntad avkastning på PeerBerry
Från och med 2025 är de annonserade avkastningarna upp till ~ 9-10% årligen (efter de senaste räntejusteringarna). Historiskt sett uppnådde lojala investerare (med bonusar) ~ 11-12% avkastning under perioder med högre ränta.

Riskfaktorer på PeerBerry
Viktiga risker inkluderar potentiell låntagares fallissemang - mildras av återköpsgarantin - och låneupphovsstandard, vilket kan leda till förluster om upphovsmannen inte kan uppfylla garantier (PeerBerry frånsäger sig uttryckligen ansvar om en låneupphovsman misslyckas). Illikviditet är en annan risk: det finns ingen sekundärmarknad, så investerare är låsta tills lånen återbetalas. Även om många lån är kortfristiga (vilket ger naturlig likviditet eftersom de förfaller snabbt), bör investerare vara beredda att hålla långfristiga lån till förfall eller få försenad exit om låntagarna förlänger betalningarna. I värsta fall (t.ex. om en stor låneproducent hamnar på obestånd eller vid en geopolitisk chock) kan investerare drabbas av försenade betalningar eller förluster, vilket gör diversifiering och due diligence avgörande.

PeerBerry Företagsbakgrund, ägande och reglering 🏢

Grundande och ägarskap
PeerBerry grundades 2017 av Aventus Group, en stor långivare som inte är en bank och som grundades i Litauen 2009. Inledningsvis var plattformen en del av Aventus strategi för att finansiera sina lån (Aventus hade till och med testat Mintos 2016 innan PeerBerry lanserades). Idag ägs PeerBerry av tre privata aktieägare: Andrejus Trofimovas (50 % av aktierna), Vytautas Olšauskas (25 %) och Ivan Butov (25 %). Trofimovas har lett Aventus Group sedan 2017 och har omfattande erfarenhet av fastigheter och finans. Olšauskas var med och grundade utlåningsgruppen Gofingo och är bankman (ordförande för Mano Bank i Litauen) som också leder PeerBerrys systerplattform Crowdpear. Butov är expert på riskhantering och har en bakgrund inom kreditföreningar. Denna ägarstruktur innebär nära band till lånegivarna (t.ex. är Trofimovas också majoritetsägare i Aventus Group), vilket förenar intressen men också utgör potentiella intressekonflikter.

Ledningsgrupp
PeerBerrys VD är Arūnas Lekavičius, en bankveteran med över 15 års erfarenhet från skandinaviska banker och fintech-bolag. Under hans ledning har PeerBerry varit lönsamt från sitt första hela år (2018) och får ofta beröm för sin effektiva verksamhet och kommunikation. CTO, Viktar Kamiahin, och andra teammedlemmar är baserade i Vilnius, Litauen, som fungerar som det operativa navet. Trots att teamet har sin bas i Litauen är företaget juridiskt registrerat i Kroatien: PeerBerry d.o.o., Sky Office, Zagreb. Denna omlokalisering skedde 2021 på grund av regleringsstrategi - PeerBerry drog tillbaka sin ansökan om licens i Lettland och flyttade till Kroatien (samtidigt som kontoret i Vilnius behölls) för att behålla sitt befintliga team och sin affärsmodell.

Reglering och licenser
PeerBerry själv är för närvarande inte licensierat som ett crowdfunding / investeringsföretag av någon finansiell tillsynsmyndighet. Plattformen verkar inom Kroatiens rättsliga ram för finansiella tjänster och väntar på paneuropeisk reglering. För att expandera till reglerade erbjudanden lanserade samma aktieägare Crowdpear, en separat plattform i Litauen. Crowdpear erhöll en ECSP-licens (EU Crowdfunding Service Provider) från Bank of Lithuania i slutet av 2022. Crowdpear fokuserar på fastighets- och företagslån och övervakas av Litauens centralbank enligt EU:s nya regler för gräsrotsfinansiering. PeerBerrys team och ägare har således erfarenhet av regelefterlevnad (Crowdpears licens) även om PeerBerrys P2P-plattform fortsätter under en tillfällig regim. PeerBerry har indikerat planer på att söka en EU-licens för crowdfunding också för att säkerställa långsiktig verksamhet under det harmoniserade ramverket. Fram till dess finns det ingen specifik nationell myndighet (som den kroatiska eller litauiska finansinspektionen) som aktivt övervakar PeerBerrys P2P-utlåningsverksamhet - en punkt för investerare att överväga.

Partners och föreningar
PeerBerry är nära partner med Aventus Group och Gofingo Group (dess primära låneproducenter och backers). Företaget samarbetar också med branschorgan som Lithuanian P2P Lending and Crowdfunding Association för att hålla sig i framkant när det gäller bästa praxis.

Sammanfattning
PeerBerrys företagsstruktur belyser en fintech som har vuxit från en utlåningsgrupps satsning till en fristående plattform, nu samägd av branschinsiders, och navigerar i det föränderliga europeiska regleringslandskapet med en kroatisk enhet och en litauisk reglerad systerplattform.

PeerBerrys utveckling: Volymer, investerare och avkastning (2024-2025) 📊

Finansierad lånevolym
PeerBerry har uppnått en betydande skala i Europa. I slutet av 2024 hade investerare på plattformen finansierat lån till ett kumulativt värde av 2,89 miljarder euro sedan lanseringen. Månadsvolymerna är robusta - till exempel finansierades cirka 33 miljoner euro bara i december 2024. Under 2024 finansierades nya lån till ett värde av 586,1 miljoner euro på plattformen, trots marknadsutmaningar. Detta momentum fortsatte in i 2025: i maj och juni 2025 finansierades cirka 31,4 miljoner euro respektive 31,9 miljoner euro, vilket återspeglar en stadig efterfrågan från investerarna.

Investerarbas
I januari 2025 rapporterade PeerBerry över 94 800 verifierade användare från hela Europa, varav ungefär 40 % (~38 000) var aktiva investerare som finansierade lån regelbundet. Investerargruppen har vuxit snabbt - i mitten av 2023 hade plattformen cirka 77 000 investerare och i slutet av 2024 hade den passerat 90 000 investerare, vilket gör den till en av de största P2P-plattformarna i Europa sett till antalet investerare. Den genomsnittliga portföljen per investerare var cirka 3 500 euro år 2023, vilket belyser PeerBerrys breda detaljhandelsfokus.

Ränta och avkastning till investerarna
Investerare i PeerBerry har tjänat betydande ränta. Enbart under 2024 betalades 11,8 miljoner euro i ränta ut, och sedan starten (2017) fram till slutet av 2024 uppgick den totala intjänade räntan till 39,2 miljoner euro. Historiskt sett har plattformens genomsnittliga årliga avkastning legat på cirka 10-11%. Exempelvis var den genomsnittliga avkastningen under 2023 ~11,2% p.a., med stöd av lojalitetsbonusar och högre räntor under krigstid. Nuvarande lån (2025) ger upp till ~9% efter de senaste räntejusteringarna. Toppinvesterare med större portföljer kan uppnå något högre effektiv avkastning (~10%+) via lojalitetsåterbäringsprogrammet.

Utestående portfölj och prestanda
I slutet av 2024 var den utestående låneportföljen (aktiva investeringar) cirka 117 miljoner euro. Imponerande nog var 100% av PeerBerrys låneportfölj presterande utan några fallissemang eller återvinningsfall i mitten av 2025. Plattformen betonar att ingen investerare har förlorat pengar hittills, eftersom försenade lån så småningom återköps eller återbetalas. Under 2022-2023 försenades t.ex. lån på cirka 51,4 miljoner euro som påverkades av kriget i Ukraina, men i december 2024 hade partnerna återbetalat dessa skulder fullt ut (inklusive 1,4 miljoner euro i ränta) och återställt investerarnas medel.

Förseningar och förluster
PeerBerry rapporterar noll försummade lån och noll förluster för investerare sedan starten. Alla lån som är 60+ dagar försenade har täckts genom återköp, och även i extrema fall (t.ex. krigsrelaterade frysningar) har gruppgarantier och samordnade återbetalningar förhindrat investerarförluster.

Avkastningsintervall
Beroende på lånetyp och marknad ger nuvarande lån en avkastning på cirka 7% (långfristiga lån) upp till 9-10% (kortfristiga lån eller lån på marknader med högre risk). Under tidigare år erbjöd lån upp till 12% + avkastning (kortfristiga lån före 2022) och vid ett tillfälle annonserade plattformen upp till 12,5% ROI under kampanjer. Från och med 2025, när de europeiska räntorna stabiliseras, ligger de flesta lån i intervallet 8-9%.

Viktiga datum och händelser

• December 2024: Det sista krigsdrabbade lånet återbetalas helt.

• November 2023: Alla lån med polskt ursprung avslutas på grund av regeländringar (över 20 miljoner euro återbetalas).

• Mitten av 2023: Över 2,5 miljarder euro finansierade.

• Sedan 2018: Lönsamt varje år (t.ex. nettovinst på 663 000 euro 2022, även om Big4 inte har granskat räkenskaperna).

Sammanfattning
I mitten av 2025 fortsätter PeerBerry att visa stark tillväxt, stabil avkastning och en stabil lånebok, vilket säkrar sin plats som en av Europas P2P-utlåningssajter med störst volym.

PeerBerrys Riskhantering & Due Diligence 🛡️

Urval av låneproducenter
PeerBerry använder en rigorös partnervalsprocess eftersom plattformens prestanda i hög grad beror på kvaliteten på dess låneproducenter. Det går främst ombord på utlåningsföretag som är lönsamma, välkapitaliserade och erfarna, ofta en del av större finansiella grupper. Kärnpartnerna, Aventus Group (grundat 2009) och Gofingo Group (grundat 2015), har alla fleråriga meritlistor och betydande kapitalbuffertar. Nya upphovsmän läggs till noggrant; 2024 planerade PeerBerry att lägga till 10+ nya långivare men fokuserade på kontrollerade företag i regioner som Sydafrika, Tanzania och Nigeria som en del av diversifieringen. Plattformen delar också nyheter om sina partners ekonomiska styrka - till exempel rapporterade Aventus Group en nettovinst på 87 miljoner euro 2024, vilket belyser dess motståndskraft.

Riskgränser
PeerBerry tillämpar interna riskregler för att upprätthålla partnerkvaliteten. En viktig regel är att varje låneproducent får finansiera högst 45 % av sin totala lånebok via P2P-plattformar. Detta förhindrar överförtroende för PeerBerry och säkerställer att långivare har andra finansieringskällor och "hud i spelet". Dessutom måste upphovsmän hålla en likviditetsreserv på 10% av deras låneportföljvärde, vilket hjälper dem att uppfylla återköpsskyldigheter omedelbart och hantera investerarnas uttag eller standard utan dröjsmål. PeerBerry övervakar dessa krav noga för att upptäcka tidiga tecken på stress.

Due Diligence
Varje upphovsman genomgår detaljerad due diligence innan de listas. Många lånepartner är själva reglerade i sina hemländer (t.ex. licensierade konsumentlångivare i EU eller övervakade mikrofinansföretag utomlands). PeerBerrys compliance-team och juridiska rådgivare utvärderar licensiering, styrning och kreditpraxis. PeerBerry har direkt tillgång till originatorernas lånedatabaser och KPI:er, vilket möjliggör övervakning i realtid av återbetalningar, standardinställningar och portföljprestanda. Denna transparens gör det möjligt för plattformen att agera snabbt om en partners lånekvalitet försämras.

Riskbedömning och kommunikation
PeerBerry publicerar inte en numerisk riskpoäng för varje upphovsman utan tillhandahåller kvalitativ information på sin Loan Originators-sida. Detta inkluderar varje grupps bakgrund, lånetyper och om lån kommer med återköp eller gruppgarantier. Plattformen delar också uppdateringar när partners fullgör skyldigheter, till exempel att återbetala stora projekt med ränta, för att bygga investerarnas förtroende.

Filter för sektorer och geografi
PeerBerry hanterar aktivt geopolitiska risker och sektorrisker. Till exempel avbröts alla ryska och ukrainska lån 2022 efter krigsutbrottet, och i slutet av 2023 fasades polska lån ut på grund av regeländringar. Expansionen fokuserar nu på marknader med mer stabila regelverk. Plattformen diversifierar också efter lånetyp - kortfristiga kontra långfristiga - för att undvika koncentration i ett enda segment.

Övervakning och rapportering
Investerare får detaljerade uppdateringar genom månatliga blogginlägg och en statistikpanel. PeerBerry publicerar portföljuppdelningar och årliga låneboksrapporter. Plattformens kriskommunikation har fått beröm: under covid-19 och kriget i Ukraina gav plattformen ut regelbundna uppdateringar och återbetalningsscheman. I slutändan, i december 2024, var alla krigsdrabbade lån helt återbetalda, vilket visar på effektiv tillsyn och återhämtningshantering.

Sammanfattning
PeerBerrys riskhantering bygger på att man samarbetar med välrenommerade och lönsamma långivare, tillämpar konservativa finansierings- och likviditetsregler samt övervakar låneportföljerna i realtid. Detta proaktiva tillvägagångssätt har hittills resulterat i noll investerarförluster och framgångsrik krishantering. Icke desto mindre bör investerare komma ihåg att plattforms- och originatorrisker inte kan elimineras - bara begränsas.

Funktioner och verktyg för PeerBerry-plattformen ⚙️

Auto-Investera
PeerBerrys Auto-Invest-verktyg gör det möjligt för investerare att automatiskt fördela medel till lån som uppfyller deras valda kriterier. Inställningarna är mycket anpassningsbara - du kan filtrera efter låneproducent, låntagarland, ränteintervall, lånetid, lånetyp och om en återköpsgaranti gäller. Detta gör det möjligt för investerare att bygga skräddarsydda diversifieringsstrategier, till exempel att fokusera på vissa marknader eller utesluta långfristiga lån. Auto-invest är särskilt användbart eftersom populära lån ofta finansieras inom några minuter. Men hög efterfrågan leder ibland till kontantdrag (lediga medel som inte investeras). PeerBerry mildrar detta genom att regelbundet gå ombord på nya upphovsmän för att öka låneutbudet.

Sekundär marknad
För närvarande har PeerBerry inte en sekundär marknad, vilket innebär att investerare inte kan sälja sina lån tidigt. Likviditet kommer istället från plattformens stora andel av kortfristiga lån (ofta 30-60 dagar), som naturligtvis återbetalar och frigör medel för återinvestering. Investerare måste planera med lånets varaktighet i åtanke, eftersom tidig exit inte är möjlig. PeerBerry har inte meddelat några konkreta planer på att införa sekundärhandel.

Diversifieringsverktyg
PeerBerry erbjuder lån från 20+ originatorer i ~ 12 länder, vilket stöder diversifiering över geografier och produkter. Minsta investering är bara 10 euro per lån, vilket gör det möjligt för investerare att sprida även små portföljer över hundratals lån. Instrumentpanelen ger en uppdelning per låneproducent och land, vilket hjälper användarna att övervaka diversifieringsnivåerna. Även om det inte finns en "autodiversifieringsknapp" med ett klick, uppnår Auto-Invest-verktyget och den lilla biljettstorleken effektivt samma sak.

Instrumentpanel och rapporter för investerare
PeerBerrys webbplattform och mobilappar (iOS och Android) innehåller en modern instrumentpanel som sammanfattar portföljsaldo, upplupen och betald ränta och kommande betalningar. En skatterapportfunktion låter investerare ladda ner årliga resultatdeklarationer för skatteinlämning. Gränssnittet finns tillgängligt på flera språk (engelska, tyska, spanska, franska etc.), vilket återspeglar PeerBerrys europeiska användarbas. Säkerheten förstärks med tvåfaktorsautentisering (2FA) för inloggningar och uttag.

Garantier och skydd
PeerBerry tillhandahåller inte försäkringar, men nästan alla lån har en 60-dagars återköpsgaranti från upphovsmän (täcker kapital + ränta). Dessutom stöder de två största grupperna, Aventus och Gofingo, sina långivare med en gruppgaranti - om en upphovsman kämpar, går den bredare gruppen in. Detta system har testats: under covid-19 och kriget i Ukraina säkerställde gruppgarantierna att alla investerare till slut återbetalades, även när den lokala verksamheten frös. Detta skydd är dock beroende av utlåningsgruppernas finansiella hälsa - själva plattformen tar inte på sig något ansvar utöver att underlätta återköp.

Verktyg för analys och transparens
Eftersom PeerBerry främst erbjuder konsument- och SME-lån tillhandahålls inte detaljerade analysverktyg på projektnivå (som de i fastighetsplattformar). Istället betonar PeerBerry transparens genom statistiska instrumentpaneler, blogguppdateringar och upphovsrapporter. Regelbundna inlägg delar finansiella resultat, marknadsutgångar eller resultatuppdateringar från utlåningspartners. Detta ger investerare kvalitativa insikter i lånekvaliteten, kompletterad med externa P2P-värderingssidor.

Valutor och betalningar som stöds
PeerBerry fungerar uteslutande i EUR. Insättningar görs via SEPA-banköverföring, utan stöd för kort eller valutor som inte är EUR. Uttag behandlas också i EUR, vanligtvis inom 1-2 arbetsdagar. Även om lån utfärdas i lokala valutor utomlands hanterar originatorer valutarisken - investerare ser alltid sina investeringar och avkastning i euro. Deltagande är begränsat till EES-baserade investerare på grund av efterlevnadskrav.

Sammanfattning
PeerBerrys plattform betonar enkelhet, automatisering och garantier. Autoinvesteringsverktyget, gruppgarantierna och den transparenta rapporteringen gör den användarvänlig för passiva investerare. Avvägningarna är avsaknaden av en sekundärmarknad och relativt grundläggande analysverktyg - vilket innebär att investerare måste förlita sig på PeerBerrys granskning av låneproducenter snarare än djup personlig due diligence.

PeerBerry-avgifter och transparens i prissättningen 💰

En av PeerBerrys investerarvänliga aspekter är dess avgiftsstruktur - det finns i princip inga avgifter som tas ut av investerare. Investering, insättning och uttag av medel på PeerBerry är alla gratis. Det finns inga kontoöppningsavgifter, inga årliga förvaltningsavgifter, inga transaktionsavgifter och till och med valutakonverteringsavgifter är moot eftersom endast EUR används. Detta står i kontrast till vissa andra plattformar som kan ta ut en uttagsavgift eller en sekundär marknadsavgift. PeerBerry lyfter fram denna policy "inga dolda avgifter" som en del av sitt transparensåtagande. Investerare bör fortfarande vara medvetna om potentiella bankavgifter från tredje part (t.ex. om din bank tar ut avgifter för SEPA-överföringar) men PeerBerry tar inte själv någon andel från investerarsidan.

Intäktsmodell för plattform: Så hur tjänar PeerBerry pengar? Plattformens inkomster kommer från låneproducenternas (låntagarnas) sida. Vanligtvis betalar låneupphovsmän PeerBerry en provision eller spridning för de insamlade medlen. Till exempel kan en upphovsman utfärda lån till en högre ränta till låntagare och erbjuda dem på PeerBerry till en något lägre ränta till investerare, vilket effektivt ger PeerBerry skillnaden som en avgift. PeerBerry beskriver inte offentligt de exakta provisionsprocenten, men det faktum att det har varit operativt lönsamt varje år (t.ex. tjänar 663 XNUMX euro nettovinst 2022) innebär en hållbar avgiftsstruktur med upphovsmän.

Avgifter för insamling: Låneproducenter som listar på PeerBerry har sannolikt avgifter som en initial installationsavgift och en framgångsavgift baserad på finansierade lån. Dessutom måste upphovsmän täcka kostnaden för 0.5% cashback-bonus som ges till nya investerare och lojalitetsprogrammets cashbacks - dessa incitament samfinansieras ofta av plattformen och upphovsmännen som marknadsföringskostnader. Transparensen för dessa avgifter är anständig genom att investerare vet att de behåller 100% av den ränta som visas (den annonserade nettoavkastningen står redan för alla avgifter som betalas av upphovsmän). PeerBerrys årsredovisningar och bloggar nämner ibland plattformens ekonomi (t.ex. intäkter eller vinst), men granulerade avgiftsupplysningar är inte offentliga. Icke desto mindre avslöjar PeerBerry att det höjer sitt aktiekapital och upprätthåller reserver (det ökade eget kapital till 125 000 euro 2021 som en del av licensförberedelserna), vilket indikerar försiktighet i den ekonomiska förvaltningen.

Policy för investeraravgifter: Det finns inga inträdes- eller utträdesavgifter för investerare. Om en investerare beslutar att sluta investera stänger de helt enkelt av autoinvestering och tar ut medel när lån återbetalas - utan några påföljder (förutom tiden att vänta på förfall). Det finns inte heller någon prestationsavgift på intjänad ränta; investerare behåller all ränta. Den enda "kostnaden" man kan överväga är möjlighetskostnaden för tomgångskontanter om autoinvestering inte omedelbart kan placera medel ("kontantdrag"), men återigen tar PeerBerry inget ut på tomgångskontanter och betalar till och med ränta omedelbart efter låntagarens betalning.

Ursprunglig öppenhet: På lånelistorna visas räntorna tydligt och det är tydligt vilka lån som har återköp och gruppgaranti. Plattformen visar inte hur mycket varje upphovsman betalar PeerBerry, men det är vanligtvis i upphovsmännens intresse att erbjuda konkurrenskraftiga priser för att locka investerare. Som investerare är prissättningsmodellen enkel: investera 100 €, tjäna ränta på säg 9% årligen - inga nedskärningar tas. Denna enkelhet och brist på dolda kostnader har lyfts fram positivt i oberoende recensioner.

Sammanfattningsvis är PeerBerrys prissättning mycket gynnsam för investerare: noll direkta avgifter och transparenta låneräntor. För upphovsmän är kostnaderna en del av att göra affärer på plattformen (och sannolikt förhandlas individuellt). Plattformens lönsamhet och tillväxt tyder på att denna modell fungerar i stor skala. Investerare bör endast vara uppmärksamma på externa kostnader (som deras banks avgifter eller skatt på ränta), eftersom PeerBerry själv för närvarande absorberar alla plattformskostnader genom avgifter från upphovsmän, inte investeraravgifter.

Negativ publicitet om PeerBerry ⚠️

Även om PeerBerry har ett starkt rykte i P2P-industrin har det mött några kontroverser och utmaningar som potentiella investerare bör känna till:

Datasäkerhetsincident: I april 2020 upplevde PeerBerry ett dataintrång där hackare fick tillgång till vissa användardata (namn, e-post, adresser, födelsedatum och hashade lösenord). Brottet hanterades vid den tiden med tvingade återställningar av lösenord och regleringsmeddelande. Men i september 2023 återuppstod cyberbrottslingar denna gamla dataläcka och presenterade den falskt som ett nytt hack på sociala medier. PeerBerry klargjorde snabbt att det var incidenten 2020 som missbrukades för att "skada plattformens rykte" och att inget nytt intrång inträffade efter 2020. De gav transparens genom att lista exakt vilka data som exponerades och försäkrade att lösenorden förblev krypterade och att inga bank- eller ID-uppgifter läckte ut. Plattformen förbättrade säkerhetsåtgärderna (som 2FA) och har inte haft några kända incidenter sedan dess. Trots detta skapade incidenten oro bland användarna och det är en påminnelse om att tillämpa god säkerhetshygien (ändra lösenord, aktivera 2FA).

Regulatorisk tvist i Lettland: PeerBerrys ursprungliga verksamhet var i Lettland (som "AV Marketplace" SIA), men 2021 drog de tillbaka sin ansökan om en lettisk licens för värdepappersföretag på grund av meningsskiljaktigheter med FCMC (lettisk tillsynsmyndighet). Tillsynsmyndigheten krävde att kärnteamet skulle flytta till Lettland och andra villkor som PeerBerrys litauiska ledning tyckte var ohållbara. Detta ledde till en del negativa spekulationer i forum om varför PeerBerry inte fick licens i Lettland. PeerBerry förklarade offentligt sina skäl (teamets läge, önskan att inkludera fastighetslån under en litauisk licens, skepsis mot det lettiska tillvägagångssättet). De valde att lagligt flytta till Kroatien och sträva efter EU-licensiering för crowdfunding via Litauen istället. Även om det inte var en "skandal" kritiserades avsaknaden av en licens till och med 2023-2024 av vissa observatörer som en regulatorisk gråzon. Det är en röd flagga för mycket konservativa investerare att PeerBerry, tills ECSP-licensen erhålls, inte står under direkt tillsyn av en finansiell myndighet. PeerBerrys motbevis är att det frivilligt rapporterar till tillsynsmyndigheter och upprätthåller höga standarder, men plattformen är faktiskt oreglerad från och med 2025 (bortsett från systerföretagets licens).

Oro för intressekonflikter: Vissa bloggar har påpekat att PeerBerrys majoritetsägare (Andrejus Trofimovas) också är VD/aktieägare i Aventus Group, den största låneleverantören på plattformen. Denna dubbla roll kan ses som en konflikt: om Aventus skulle få problem, skulle PeerBerry då vara opartiskt och skydda investerarna? Dessutom "äger" Aventus och Gofingo i praktiken en del av plattformen. Hittills har detta inte orsakat några incidenter - i själva verket kan man hävda att det säkerställde att Aventus/Gofingo uppfyllde alla åtaganden (eftersom de hade skinn på näsan även på plattformssidan). Men det är fortfarande en fråga om styrning som ibland diskuteras på forum. Öppenhet kring koncerngarantistrukturer hjälper, men det sammankopplade ägandet är en riskfaktor att hålla koll på (⚠️ om moderkoncernerna skulle få ekonomiska problem skulle PeerBerrys öde vara nära sammankopplat).

Förseningar av lån och krigseffekter: Den största utmaningen i PeerBerrys historia var krigets inverkan på Ukraina 2022. Lån på över 50 miljoner euro från Ukraina och Ryssland (fördelat på 12 låneföretag) frystes eller försenades på grund av konflikten. Inledningsvis innebar detta att investerare hade en betydande del av sina medel fast ("i återhämtning"). PeerBerrys hantering av detta - att arbeta med låntagarna om en återbetalningsplan - fick allmänt beröm, men det ledde till viss oro och kritik på sociala medier under 2022-2023, eftersom fullständig återvinning tog nästan 3 år. Konkurrerande plattformar kämpade med liknande problem (och vissa investerare på dessa drabbades av förluster), så PeerBerrys fullständiga återhämtning i december 2024 blev faktiskt en positiv historia. Ändå kan alla nya investerare som läser äldre Trustpilot-recensioner eller Reddit-trådar se kommentarer om "krigsdrabbade lån" och förseningar. Det är viktigt att notera att i december 2024 var alla krigsdrabbade lån (51,4 miljoner euro) helt återbetalda med ränta, och inget kapital förlorades - ett anmärkningsvärt resultat. Den här händelsen är ett tveeggat svärd: den visar PeerBerrys engagemang och styrkan i gruppgarantierna, men belyser också den geopolitiska risk som är förknippad med P2P-utlåning.

Offentliga recensioner: Sammantaget är PeerBerrys offentliga betyg mycket höga. På Trustpilot har det en "Great/Excellent" poäng ~ 4.0/5 med ~ 72% 5-stjärniga recensioner (av 260+ recensioner från och med 2025). Men den lilla andelen negativa recensioner (9% 1-stjärna) nämner ofta problem som tillfälliga uttagsförseningar, driftstopp på webbplatsen eller frustration över lånets tillgänglighet. Till exempel klagade några investerare i mitten av 2023 över långsammare uttag när PeerBerry bytte bankleverantör, men de löstes. Vissa önskar också högre räntor med tanke på stigande inflation, men det är ett marknadsvillkor. Det är viktigt att det inte finns några utbredda bedrägerier eller bedrägerianklagelser mot PeerBerry - det anses allmänt vara en pålitlig plattform. Den är frånvarande från "svarta listor" och har inte fått några officiella varningar från tillsynsmyndigheter (till skillnad från vissa bluffplattformar från det förflutna). Ett varnande omnämnande: 2020 kollapsade några P2P-sajter i Europa, vilket gjorde investerare extra kritiska; PeerBerry jämfördes ibland skeptiskt tidigt, men det har sedan dess bevisat sig genom flera kriser. Trots detta bör försiktiga investerare hålla ett öga på plattformens uppdateringar, upphovsmännens ekonomiska hälsa och eventuella regleringsnyheter för att hålla sig informerade.

Sammanfattningsvis har PeerBerrys negativa publicitet varit begränsad och mestadels relaterad till externa kriser eller branschreglering. Plattformen har till stor del förvandlat utmaningar till bevis på koncept (återvinning av krigslån, migrering till en bättre jurisdiktion), men bristen på formell reglering och tidigare dataläckage är anmärkningsvärda flaggor. Nya investerare rekommenderas att använda starka lösenord, diversifiera lån och inte investera mer än de har råd att ha illikvida i händelse av oförutsedda förseningar.

Framgångshistorier och milstolpar för PeerBerry 🏆

Trots vissa utmaningar har PeerBerry samlat på sig en imponerande lista över framgångar och utmärkelser under sin relativt korta historia:

Snabb tillväxt till en europeisk toppplattform: Sedan lanseringen i slutet av 2017 har PeerBerry vuxit till att bli en av Europas topp 3 P2P-utlåningsplattformar efter finansierad volym. Den passerade milstolpen 1 miljard euro finansierad i mitten av 2020 och 2 miljarder euro runt slutet av 2022, en expansion som drivs av investerarnas förtroende och mun-till-mun. År 2025, med nästan 3 miljarder euro finansierat, står det tillsammans med jättar som Mintos i skala. Tillväxten var organisk och lönsam - PeerBerry gjorde vinst under sitt första hela år (2018) och varje år sedan dess, vilket är ovanligt bland nystartade fintechföretag. År 2022 uppnådde man till exempel en rekordstor nettovinst på ~663 000 euro trots krigsrelaterade avsättningar. Att vara konsekvent lönsamt validerar dess affärsmodell.

Inga förluster för investerare - krishantering: En av PeerBerrys stoltaste prestationer är att investerarna inte har gjort några förluster sedan starten, inte ens under allvarliga kriser. Under COVID-19-pandemin, när vissa P2P-plattformar hade betalningsinställelser eller avbröt uttag, fortsatte PeerBerry utbetalningarna utan förseningar och fördubblade till och med sina tillgångar under förvaltning i början av 2021. Bolaget kommunicerade tydligt och levererade stabil avkastning under hela perioden. Den framgångsrika navigeringen genom krigskrisen i Ukraina 2022-2024 är en annan framgång: PeerBerry blev den första (och hittills enda) stora P2P-plattformen som fullt ut återbetalade alla krigsdrabbade lån. Konkurrerande plattformar som Mintos och Twino kämpar fortfarande med oåtervunna Ryssland/Ukraina-lån, vilket belyser PeerBerrys överlägsna riskreducering. Denna meritlista för att klara av många utmaningar utan kapitalförlust har erkänts av många oberoende granskare och är en viktig anledning till att ~ 98 000 investerare litar på plattformen från och med 2025.

Branschigenkänning och gemenskap: PeerBerry har vunnit beröm i P2P-investeringsgemenskapen. Det rankas ofta bland de bästa plattformarna i europeiska P2P-rankningar. Till exempel kallade P2P Empire (en välkänd branschblogg) i sin 2025-granskning PeerBerry "den bästa P2P-utlåningsplattformen för europeiska investerare" och betonade dess transparens och tillförlitlighet. Plattformen är ofta ett toppval på webbplatser som ExploreP2P och har ett Trustpilot-betyg på 4+ ("Great") med användare som berömmer dess konsekventa prestanda och kommunikation. PeerBerrys team engagerar sig också med investerargruppen via sociala medier och sina egna Telegram / Facebook-grupper, vilket skapar en känsla av förtroende och öppenhet. När det gäller utmärkelser, även om specifika fintech-utmärkelser inte listas, är det i sig en anmärkningsvärd utmärkelse att vara bland topp 5 av europeiska alternativa investeringsplattformar efter storlek och användarrecensioner.

Innovationer och partnerskap: I takt med tillväxten har PeerBerry utökat sina erbjudanden. En viktig milstolpe var lanseringen av Crowdpear-plattformen 2023, som är fullt licensierad och fokuserar på fastighetsinvesteringar med upp till 12% avkastning. Detta visar företagets innovativa drivkraft att tillgodose investerare som föredrar reglerade alternativ och långsiktiga projekt. PeerBerrys partnerskap med sina originatorer har också fördjupats: 2023 startade Aventus och Gofingo gemensamt en fastighetsutveckling på 40 miljoner euro i Marbella, Spanien (72 radhus), som PeerBerry-investerare kan samfinansiera. Att erbjuda så storskaliga fastighetslån (med gruppgarantier) på en plattform som främst erbjuder konsumentlån var ett djärvt drag som har tagits emot väl och diversifierat investerarnas möjligheter. Dessutom introducerade plattformen ett lojalitetsprogram som belönar sina mest hängivna investerare med cashback-bonusar (0,5-1% extra för större portföljer) - detta program (som lanserades runt 2020) har hållit kvar investerarna på en hög nivå och var i sig ett framgångsrikt initiativ.

Viktiga milstolpar (tidslinje):

• Nov 2017: PeerBerry går live (första lånen från Aventus Group).

• Juni 2018: PeerBerry når lönsamhet och börjar utöka antalet originatorer utöver Aventus.

• 2019: Överstiger 100 miljoner euro i finansiering; lägger till Gofingo Group-lån för att diversifiera.

• 2020: Hanterar COVID-19-krisen smidigt; i december 2020 över 0,5 miljarder euro finansierat.

• 2021: Planer för reglering sätts igång; oktober 2021 flyttar till Kroatien och höjer kapitalet till 125 000 euro. Passerar också 50 000 investerare.

• 2022: Får ECSP-licens för crowdfunding (via Crowdpear) - en av de första i Litauen. PeerBerry når milstolpen 1,5 miljarder euro i finansiering i mitten av året.

• 2023: Lansering av Crowdpear (jan 2023); PeerBerry når 2 miljarder euro+ i finansiering; krigsdrabbade lån 88% återställda hösten 2023. Vann "People's Choice" i vissa omröstningar bland P2P-investerare (informellt).

• Dec 2024: Krigslån 100% återbetalda; plattformen firar inga förluster på 7 år. ~95k användare.

• 2025: Fortsatt expansion - i mitten av 2025, finansierad volym ~2,9 miljarder euro, originatorer i 18 länder, förberedelser för ytterligare licensiering och nya marknader (Afrika, Nord- och Sydamerika). Aventus Group blir en av världens största långivare online, vilket gynnar PeerBerrys pipeline.

Var och en av dessa milstolpar förstärker PeerBerrys berättelse som en pålitlig, tillväxtorienterad plattform. Från investerarnas framgångshistorier (många delar med sig av att de har tjänat ~ 10-12% stadigt i flera år utan hicka) till företagets prestationer (som att lansera nya reglerade produkter) har PeerBerrys resa varit till stor del positiv. Plattformens förmåga att anpassa sig - vare sig det är genom nya partnerskap eller efterlevnad av regler - bådar gott för dess framtid och är en framgångshistoria i den växande crowdfunding-industrin.

PeerBerry Loan Originators (Aventus, Gofingo & More) 🤝

Till skillnad från vissa marknadsplatser som köper lån från slumpmässiga tredje parter, arbetar PeerBerry nära ett definierat nätverk av låneföretag. Denna modell liknar Mintos eller Twino, där plattformen är värd för lån från olika långivare. Här är en översikt över PeerBerrys låneproducenter:

Aventus Group: Kraftverket bakom PeerBerry. Aventus Group är ett utlåningskonglomerat med ursprung i Litauen som verkar sedan 2009, med företag i 16+ länder i Europa, Asien, Afrika och nu Sydamerika. Aventus tillhandahåller en rad olika lån - kortfristiga personliga lån, avbetalningslån, leasinglån (bil) och viss företagsfinansiering. Från och med maj 2025 var Aventus Groups totala låneportfölj över 305 miljoner euro, men endast ~ 15% av det finansierades via PeerBerry (resten finansierades via eget kapital eller på annat sätt). Detta låga beroende av P2P (och hög lönsamhet, 87 miljoner euro i nettovinst 2024) innebär att Aventus är finansiellt robust, vilket minskar risken för PeerBerry-investerare. Historiskt sett har lån som härrör från Aventus utgjort upp till 80 % av PeerBerrys plattformsvolym, men 2025 kommer Aventus lån att utgöra cirka 45 % av PeerBerrys utestående portfölj eftersom andra långivare har anslutit sig. Aventus driver välkända lånevarumärken (som CreditPlus, Esto, etc.) i länder som Polen, Kazakstan, Ukraina (fram till 2022), Vietnam, Filippinerna, etc. Alla Aventus-lån på PeerBerry kommer med återköpsgarantier, och Aventus Group erbjuder en gruppgaranti över sina dotterbolag. Aventus uppvisar ett konservativt förhållningssätt: man begränsar andelen lån som finansieras via P2P och upprätthåller likviditetsreserver. I mars 2023 återbetalade Aventus till och med 10 miljoner euro i obligationer och upprätthöll ett starkt kassaflöde (gruppens styrka rapporteras ofta på PeerBerrys blogg). Sammantaget anses Aventus Group vara en högkvalitativ originator med låg risk på PeerBerry, vilket framgår av dess förmåga att återbetala alla krigsdrabbade lån och till och med lämna den ryska marknaden utan att ställa in betalningarna till investerare.

Gofingo-gruppen: Gofingo är en annan stor ansluten grupp av låneproducenter på PeerBerry, aktiv sedan 2015. Gofingo är ett nätverk av leverantörer av konsument- och företagslån (med gemensamma intressenter) som fokuserar på innovation inom fintech och big data för kreditbedömning. Gofingo-företag har varit verksamma i länder som Tjeckien, Litauen, Ukraina och andra europeiska/asiatiska marknader. På PeerBerry har Gofingo-lån också återköps- och gruppgarantier (gruppgarantin täcker alla Gofingo-dotterbolag på samma sätt som Aventus). Gofingo-relaterade lån utgjorde vanligtvis en mindre del av portföljen (~ 10-15% historiskt), men de är viktiga för diversifiering. Gofingos ledning (som inkluderar Vytautas Olšauskas, nu aktieägare i PeerBerry) har bankbakgrund, och gruppen har även gett sig in i fastighetsbranschen (tillsammans med Aventus utvecklar de det spanska fastighetsprojektet). Volymer: I slutet av 2022 stod Gofingo för cirka 13% av lånen på PeerBerry. Gruppen har också visat engagemang för investerare; under kriget i Ukraina arbetade till exempel Gofingos ukrainska dotterbolag med återbetalningar som slutfördes parallellt med Aventus. Gofingos närvaro bidrar till redundans - om Aventus av någon anledning saktar in kan Gofingos låneutbud balansera det, och vice versa. Från och med 2025 fortsätter Gofingo att expandera (lanserar nya låneföretag i Asien etc.) och matar in pengar till PeerBerry.

Lithome: Lithome är ett litauiskt fastighetsutvecklingsföretag (inte en konsumentlångivare) som har använt PeerBerry för att finansiera fastighetslån. I huvudsak erbjuder Lithome lån med säkerhet i fastigheter för sina projekt (t.ex. utveckling av lägenheter i Vilnius). Det är en av Litauens topp 10 bostadsutvecklare med över 13 års erfarenhet. Lithome började notera lån på PeerBerry omkring 2019, vilket gjorde det möjligt för investerare att finansiera delar av sina utvecklingsprojekt med typiska villkor som 12-18 månader och ränta ~8-10%. Dessa lån har vanligtvis säkerhet i första rangens inteckning. Lithome tillhandahåller en återköpsgaranti på sina lån (och eftersom det är ett fristående företag, ingen "grupp" -garanti utöver sin egen balansräkning). Hittills har Lithomes resultat varit utmärkt: 2025 hade Lithome finansierat ~ 2,26 miljoner euro via PeerBerry och betalat över 130 000 euro i ränta till investerare, utan några standardvärden. De återbetalade flera stora projektlån fullt ut (t.ex. ett lån på 1 miljon euro som återbetalades i oktober 2023 med 102 000 euro i ränta och ett annat lån på 600 000 euro som återbetalades i mars 2024 med 57 000 euro i ränta). Dessa framgångsrika exits offentliggörs som en framgångshistoria för en pålitlig upphovsman. Lithome ger investerare exponering mot fastighetssektorn inom PeerBerrys plattform, och dess fortsatta närvaro indikerar PeerBerrys rörelse bortom bara konsumentlån. Riskprofilen är kopplad till den litauiska fastighetsmarknaden, men med tanke på säkerheter och utvecklarens rykte anses den vara måttlig risk.

Litelektra: Litelektra är ett nyare tillskott - en leverantör av lån till förnybar energi (namnet antyder fokus på gröna energiprojekt). Enligt rapporter samarbetade Litelektra med PeerBerry för att finansiera hållbara energiprojekt. År 2023 återbetalade Litelektra till exempel ett lån på 300 000 euro med 15,6 000 euro i ränta till investerare, vilket visade sin förmåga att hålla vad de lovat. År 2025 hade Litelektra och Lithome tillsammans betalat tillbaka 3,7 miljoner euro till investerare, vilket visar på framgångar inom plattformens fastighets- och energisegment. Litelektras inkludering diversifierar PeerBerry till sektorn för förnybar energi, vilket potentiellt kan finansiera saker som solparker eller leasing av energiutrustning. Företaget kommer också med återköpsgaranti; ingen gruppgaranti (det är inte en del av Aventus / Gofingo). Med tanke på det globala trycket för ESG-investeringar är Litelektra en anmärkningsvärd upphovsman som lägger till hållbarhetssmak i PeerBerrys lånekatalog.

SIBgrupp: SIBgroup är en annan upphovsman som är listad på PeerBerry, förmodligen ett konglomerat som kanske tillhandahöll affärs- eller kortfristiga lån. (Baserat på sammanhanget kan SIBgroup relateras till en uppsättning affärslån i Eurasien). I PeerBerrys statistik nämndes SIBgroup separat från Aventus/Gofingo, vilket indikerar att det är en oberoende utlåningspartnergrupp. I mars 2022 rapporterades det att SIBgroup återbetalade ett företagslån på 2 miljoner euro med nästan 200 000 euro i ränta till investerarna - ett positivt resultat som ökade förtroendet. SIBgroups lån var ofta kortfristiga företagslån, eventuellt på marknader som Ukraina eller Kazakstan. Eftersom SIBgroup inte beskrivs så mycket offentligt förlitar sig investerare på plattformens granskning. Det verkar som om SIBgroup pausade nya lån efter kriget men hade återbetalat befintliga, så för närvarande kan deras närvaro vara begränsad. Icke desto mindre bidrog de historiskt till diversifiering och hade en god återbetalningshistorik.

Andra låneproducenter: I slutet av 2024 hade PeerBerry totalt 23 aktiva låneförmedlingsföretag i 12 länder. Många av dessa är en del av Aventus eller Gofingo (kombinerat ~ 22 företag om varje lands dotterbolag räknas separat). En analys i mitten av 2024 visade på totalt 27 låneförmedlare: 17 anslutna till Aventus, 5 till Gofingo, plus Lithome, Litelektra, SIBgroup, etc. Nya tillskott inkluderar långivare som CashXpress Philippines, Credit Plus Vietnam, Auto Money Kenya, LendPlus South Africa, Findom Kazakhstan, NovaLend Poland, Acredit Romania, Credito 365 Colombia, Ultradinero Mexico, etc. - dessa anslöt sig under 2023-2024 för att möta investerarnas efterfrågan. Varje ny originator presenteras vanligtvis via ett blogginlägg, där land, produkt (många är specialister på kortfristiga lån) och huruvida de ingår i Aventus eller Gofingo eller är oberoende anges. Till exempel är LendPlus i Sydafrika (anslöt sig 2024) Aventus-anslutet, medan vissa som Jet Credit India (om de introduceras) kan vara Gofingo eller nya partners. PeerBerry har också tagit bort vissa originatorer vid behov: alla polska originatorer avvecklades i november 2023 på grund av lagändringar, och ryska originatorer togs bort 2022 (Aventus sålde sin ryska verksamhet). Denna dynamiska hantering säkerställer att originatorlistan förblir stark och kompatibel.

Volymer och riskprofil: Majoriteten av finansieringen går till konsumentlån (kortfristiga) från Aventus/Gofingo, som historiskt sett har haft nästan noll fallissemang tack vare återköp. Risken för investerare hänger till stor del på solvensen hos dessa upphovsföretag. Aventus och Gofingo har visat hög solvens (vinster på flera miljoner euro), vilket minskar risken. Oberoende originatorer som Lithome är beroende av projektframgångar; deras mindre skala innebär att de övervakas noga. Eventuell kapitalanskaffning eller obligationsemissioner från originatorer kan också signaleras: Aventus Group, till exempel, har tidigare anskaffat kapital genom obligationer (och återbetalat dem) och återinvesterar vinster, vilket är positivt för PeerBerry-investerare eftersom det innebär att gruppen har andra finansieringskällor och inte är P2P-beroende. Gofingos anknytning till en bank (Mano Bank via Olšauskas) kan också ge ytterligare trovärdighet/kapitaltillgång.

Sammanfattningsvis är PeerBerrys låneproducenter en blandning av stora anslutna grupper (Aventus, Gofingo) och några specialiserade företag (Lithome, Litelektra, etc.). Detta upplägg erbjuder diversifiering över många länder och sektorer, men investerare bör förstå att Aventus- och Gofingo-relaterade lån fortfarande utgör lejonparten (över 70% tillsammans). Den utmärkta meritlistan för dessa upphovsmän - inga misslyckade återköp hittills - underbygger PeerBerrys framgång. Det är också värt att notera att Aventus och Gofingo båda ibland publicerar sina finanser, som är tillgängliga via PeerBerrys blogg eller arkivering, vilket ökar transparensen. Från och med 2025 har ingen låneproducent på PeerBerry försummat eller gått i konkurs, och flera (Aventus, Gofingo) expanderar till nya marknader, vilket kan ge fler möjligheter för investerare inom en snar framtid.

Är PeerBerry säkert och är det reglerat?

PeerBerry har en stark säkerhetsrekord när det gäller inga investerarförluster sedan 2017. Det använder skyddsåtgärder som återköp och gruppgarantier för att skydda investerare. PeerBerry är dock ännu inte en licensierad / reglerad investeringsplattform under EU: s finansiella myndigheter. Det fungerar lagligt via en kroatisk enhet och rapporterar till myndigheter (och dess systerplattform regleras i LT), men det finns inget officiellt investerarskyddssystem eller tillsynsmyndighetens tillsyn för tillfället. Så även om det har visat sig vara pålitligt och stabilt (med över 2.8 miljarder euro finansierade lån), är det i huvudsak oreglerad P2P-utlåning - investerare bör förstå att deras kapital är i riskzonen och inte täcks av någon insättningsförsäkring eller garantifond.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig på PeerBerry?

Avkastningen varierar med marknadsförhållandena, men för närvarande kan investerare förvänta sig cirka 8% till 10% årlig ränta på investerade lån. PeerBerry annonserar upp till ~ 9-10% avkastning på nya lån (från och med början av 2025), och historiskt tjänade många investerare ~ 11% + under 2018-2022 när räntorna var högre. Om du deltar i lojalitetsprogrammet (för portföljer över € 10k) kan du få ytterligare 0.5-1% cashback årligen, vilket ökar avkastningen något. Tänk på att dessa avkastningar inte är garanterade; de beror på att låntagare återbetalar och upphovsmän hedrar återköp. Men hittills har PeerBerrys faktiska avkastning konsekvent matchat de utlovade räntorna, utan att några förluster äter i avkastningen.

Vilka är de största riskerna med att investera på PeerBerry?

De viktigaste riskerna inkluderar: Låntagarens standardrisk - mildras av återköp, men om en upphovsman misslyckas med att hedra garantin kan du förlora pengar. Låneproducentrisk - om ett av PeerBerrys partnerutlåningsföretag går i konkurs eller står inför en likviditetskris kan investerare drabbas av förseningar eller förluster (PeerBerrys modell förlitar sig på att dessa företag förblir solventa). Plattformsrisk - även om det är osannolikt med tanke på lönsamheten, om PeerBerry själv gick i konkurs eller hackades dåligt, kan det uppstå störningar eller förlust av tillgång till medel (även om lån juridiskt sett är dina fordringar och det finns förfaranden för sådana händelser). Regleringsrisk - lagändringar (som i Polen) kan tvinga fram snabba portföljjusteringar, eller om plattformen misslyckas med att få en licens inom EU:s tidsfrist kan den behöva pausa vissa verksamheter. Likviditetsrisk - som diskuterats innebär ingen sekundärmarknad att du inte snabbt kan avsluta positioner. Geopolitisk risk - att investera globalt innebär att händelser som krig eller ekonomisk kris i en låntagares land kan påverka dina lån (t.ex. frystes krigsdrabbade lån i ~2 år). Valutarisk - minimal för investerare eftersom lånen är i EUR, men extrem valutadevalvering i en låntagares land kan indirekt stressa en upphovsman. Sammanfattningsvis, även om PeerBerry har starka skyddsåtgärder (inga förluster hittills), är P2P-utlåning en högriskinvesteringskategori: man bör bara investera pengar som man har råd att ha bundna och potentiellt förlora i ett värsta fall. Diversifiering över många lån och kanske över plattformar kan hjälpa till att hantera dessa risker.

Har PeerBerry några inträdeskrav eller vem kan investera?

PeerBerry är öppet för personer som är minst 18 år gamla med hemvist i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) och ett europeiskt bankkonto. Du måste slutföra en KYC-verifiering (Know-Your-Customer) (ladda upp ID etc.) för att börja investera. För närvarande kan invånare utanför EES inte registrera sig på grund av regleringsbegränsningar. Minimibeloppet för att börja investera är mycket lågt - du kan börja med 10 euro (men för att bygga en meningsfull portfölj börjar många med några hundra euro). Det finns inte heller något maximum, även om stora investerare (> 25 000 euro) bör vara uppmärksamma på plattformsgränser och spridning över upphovsmän. Observera också att PeerBerrys gränssnitt och support främst är på engelska (med några andra språkalternativ), och du måste vara bekväm med att hantera allt online.

Vad händer om PeerBerry eller en låneproducent går i konkurs?

Om plattformen PeerBerry skulle gå i konkurs finns det bestämmelser i villkoren om att ett annat företag eller en administratör skulle ta över hanteringen av låneåterbetalningarna för att säkerställa att investerare fortfarande får medel från låntagare. PeerBerry håller klientmedel på segregerade konton och lånen är lagligen tilldelade investerare, så plattformens insolvens bör inte innebära att du förlorar dina tillgångar, men det kan vara en komplicerad process att återvinna allt (inget sådant fall har inträffat hittills). Om en låneförmedlare går i konkurs är det bra om gruppgarantin (i förekommande fall) träder in - om t.ex. ett Aventus-företag går i konkurs kan Aventus Group täcka det. Om det inte finns någon gruppgaranti eller om gruppen också går i konkurs kan investerarna drabbas av förluster eller en lång återhämtning via inkassoföretag/insolvensförfaranden. Detta är det mardrömsscenario som P2P-investerare fruktar. Hittills har ingen av PeerBerrys upphovsmän gått i konkurs, men i den bredare P2P-industrin har det hänt (på andra plattformar). PeerBerry försöker mildra detta genom att välja solida partners och begränsa exponeringen per partner, men investerare bör erkänna denna risk. Det är delvis därför det är klokt att diversifiera och inte lägga alla sina pengar på en upphovsman eller en plattform.

Hur fungerar återköpsgarantin exakt?

Återköpsgarantin innebär att om en låntagare är försenad med mer än 60 dagar kommer lånets upphovsman automatiskt att köpa tillbaka lånet från investeraren. Du kommer att få den återstående huvudmannen och eventuell ränta som upplupits (ofta betalar plattformar full schemalagd ränta för den period lånet var utestående). På PeerBerry har nästan alla lån denna garanti; de som inte är säkrade lån är vanligtvis säkrade lån (som fastigheter med säkerhet). Upphovsmannen uppfyller vanligtvis återköp inom några dagar efter 60-dagars markeringen. Denna mekanism har fungerat mycket bra - det är därför investerare inte har förlorat pengar även när vissa låntagare inte betalade, eftersom långivaren betalade iställetrethink-p2p.de. Kom dock ihåg att återköp bara är lika bra som företaget bakom det - det är inte en försäkringsfond, det är ett företagsåtagande. Hittills har alla upphovsmän på PeerBerry hedrat sina återköp även under COVID- och krigsförseningar (ibland med lite försening, men ränta betalades för väntan). Det är en av de viktigaste anledningarna till att PeerBerry ses som ett av de säkrare P2P-alternativen.