Viainvest AI Overview on 09/2025

Översikt över VIAINVEST-plattformen

VIAINVEST är en reglerad lettisk P2P-investeringsplattform (lanserad i december 2016) som drivs av SIA VIAINVEST inom VIA SMS Group. Den gör det möjligt för EU-investerare att köpa delar av tillgångssäkrade värdepapper baserade på kortfristiga konsumentlån från VIA SMS Groups dotterbolag. Plattformen erbjuder upp till 11-13% årlig avkastning på lån (betalas 9-12% ränta varje månad plus en bonus vid förfallodagen). De viktigaste fördelarna är återköpsgarantier (ursprunget återköper förfallna lån), reglerad status med investerarskydd (upp till 20 000 euro för oinvesterade medel) och inga investeraravgifter. De största riskerna är att låntagaren inte fullföljer sina åtaganden (efter 30 dagars återköp), plattformens illikviditet (ingen andrahandsmarknad) och koncentration till lån med ursprung i gruppen. Investerare bör också notera marknads- och valutarisker och att alla lån är denominerade i euro.

VIAINVEST Produkter & investeringsmodell

VIAINVEST låter investerare finansiera konsumentlån från VIA SMS:s långivare som inte är banker i Europa. Varje investering är en portföljandel av redan finansierade lån (100% förfinansierade av originatorer), strukturerade som tillgångssäkrade värdepapper med ISIN. Typiska villkor är ~5-6 månader, även om kortare 5-månaders värdepapper har dykt upp. Minsta investering per lån är 50 euro. Räntan betalas månadsvis och kapitalbeloppet vid förfallodagen; t.ex. betalar många lån 12% + per år. Alla lån har en återköpsgaranti: om en lånebetalning är försenad med ~ 30-60 dagar (policyn uppdaterad till 30 dagar) återköper upphovsmannen lånet till pari plus upplupen ränta. Produkterna omfattar kortfristiga kontantlån, konsumentlån och revolverande kreditlinor. Sektorfokus är uteslutande konsumentlån; för närvarande tillgängliga regioner inkluderar Lettland, Tjeckien, Spanien, Sverige, Rumänien (och fram till 2023 Polen). Huvudsakliga risker: risk för att låntagaren inte fullgör sina åtaganden (minskas genom återköp upp till ~30 dagar), ingen andrahandsmarknad (illikvid) och plattformsrisk (om VIAINVEST/SIA misslyckas, bortom begränsat skydd).

VIAINVEST Företag & Ledning

VIAINVEST drivs av SIA Viainvest, ett Riga-baserat dotterbolag till AS VIA SMS Group som sysslar med investeringsmäkleri. VIA SMS (grundat 2009) är ett fintechbolag inom alternativ finansiering i 7 EU-länder. Ägande: 80% ägs av "Red Holding" (lettiske Georgijs Krasovickis) och 20% av "Financial Investment" (Andris Riekstins). Plattformen styrs av en tillsynsstyrelse med tre medlemmar (ingen enskild VD). Eduards Lapkovskis (ordförande) har lett VIA SMS group sedan 2010; i styrelsen ingår Tatjana Kulapina (juridik/bank), Alina Gamidova (AML) och Aleksandrs Puzdrans (plattformsledning). VIAINVEST är licensierat som ett värdepappersmäklarföretag av de lettiska myndigheterna. Sedan 2021 regleras det enligt MiFID II och övervakas av Latvijas Banka (den lettiska centralbanken). Licens nr 27-55/2023/2 ger tillstånd att tillhandahålla investeringstjänster med separata kundkonton och berättigar berättigade användare till upp till 20 000 euro i skydd enligt det lettiska investerarskyddssystemet.

VIAINVEST Volymer och utveckling (2024-2025)

VIAINVEST har sett en stark tillväxt. I mars 2024 rapporterades ~130 miljoner euro i totalt finansierade lån; i mitten av 2024 översteg det 467 miljoner euro i insamlade medel; och i mitten av 2025 passerade det 500 miljoner euro i finansierade lån. I april 2025 var det månatliga ursprunget ~ 12,5 miljoner euro. Plattformen betjänar nu ~43 800+ investerare (från och med april 2025) (jämfört med ~38 859 i början av 2024). Inga fallissemang eller återbetalningsförseningar har rapporterats hittills - tack vare återköpsgarantin har investerarna inte ådragit sig några förluster hittills. Från och med början av 2025 hade plattformen betalat ut 11-15 miljoner euro + i ränta hittills (trustpilot citerar "11 miljoner euro" i ränta). Annonserad bruttoavkastning når ~11-13% per år (effektiv avkastning upp till ~12-14% med bonus); verklig nettoavkastning för investerare (~10-12%) beror på skatt och allokeringar. Förfallna/non-performing lån har inte offentliggjorts; källor noterar att VIAINVEST inte har publicerat försenings-/förfallostatistik.

VIAINVEST Riskstrategi och riskhantering

VIAINVEST:s projekturval är begränsat till den egna gruppens originatorer. Alla låneförmedlare är dotterbolag till VIA SMS i Europa; varje förmedlare genomgår en due diligence-kontroll (kreditanalys) innan de listas. Låntagarna är vanligtvis prime- till subprime-konsumenter (icke-Gold: medelhög till hög risk). Plattformen erbjuder garantier för återköp av lån: om ett lån är mer än 30 dagar försenat måste upphovsmannen återköpa kapital + ränta, vilket skyddar investerare från låntagarens kreditrisk fram till den punkten. Investerarfonder hålls på segregerade konton (enligt EU-direktiv 97/9/EG). Företagets reglerade status lägger till ett säkerhetslager: det följer rapporterings- och kapitalreglerna i Lettlands MiFID-regim och deltar i en kompensationsfond för investerare (20 000 EUR täckning på kundtillgångar). Det finns inga interna betyg som tillhandahålls användarna, men plattformen avslöjar låneland, typ, ränta och löptid för filtrering. VIAINVEST publicerar månatlig statistik och reviderade rapporter. Sektor-/geografirisken är diversifierad över flera europeiska länder (även om man nyligen lämnade Polen 2023). Överlag är de huvudsakliga kvarstående riskerna plattformens solvens, systemchocker som påverkar originatorer och det faktum att återköpsgarantin är beroende av originatorns kreditvärdighet.

VIAINVEST-plattformens egenskaper och funktionalitet

VIAINVESTs webbplattform (engelska, lettiska) erbjuder en intuitiv instrumentpanel med verktyg för automatisk investering. Användarna anger målkriterier (ränta, löptid, land/ursprungsland) och algoritmen investerar i matchande lån. Manuella investeringar är också tillgängliga. Det finns ingen sekundärmarknad - alla utträden sker via funktionen för tidiga utträden till reducerade räntor (fördefinierade uppsägningstider) eller endast vid förfall. Kontoinformationen är transparent: investerare ser detaljerade låneportföljer, förväntade kassaflöden och kan ladda ner kontoutdrag. Det finns inga kreditförsäkringsprodukter från tredje part, men gruppens uppbackning fyller delvis denna roll. Inga officiella verktyg för expertbedömning tillhandahålls av VIAINVEST (tredjepartsrecensioner finns). Valutan som stöds är EUR (alla SEPA) och kundsupporten fungerar på flera EU-språk.

Priser och avgifter för VIAINVEST

VIAINVEST tar inte ut några provisioner till investerare. Det finns inga avgifter för kontoöppning, insättningar, investeringar eller uttag (minsta uttag 50 €). Inaktivitetsavgift: € 2 / månad gäller endast om inga transaktioner görs under 3+ månader, tills saldot är noll. En engångsavgift på 20 euro tillkommer för särskilda kontoutdrag. Misslyckade överföringar medför en behandlingsavgift på 2 % (minst 30 €). Insamlare (originatorer) betalar avgifter till VIAINVEST, men dessa offentliggörs inte. Avgiftsstrukturen är fullständigt listad på plattformens "Avgifter" -sida (öppet tillgänglig). Kort sagt, investerare åtnjuter fri användning med full avgiftstransparens.

Negativ publicitet om VIAINVEST

VIAINVEST har till stor del positiv feedback från branschen, men vissa problem noteras. Användarklagomål på Trustpilot nämner problem som förlängd lånetid (vissa lån tar mycket längre tid än deras nominella 6 månader) och långsam kundservice eller KYC-förseningar. Andra noterar bristen på tvåfaktorsautentisering (2FA) som ett säkerhetsgap. Inga investerarfonder har rapporterats ha gått förlorade, och inga tillsynsåtgärder mot VIAINVEST är kända. Den enda regulatoriska "smällen" var att moderbolaget drog sig tillbaka från den polska lånemarknaden på grund av nya lagar (plattform och originatorer upphörde att notera polska lån i slutet av 2023). Denna förändring påverkade inte befintliga investerares återbetalningar. Bortsett från rutinmässig kritik i onlineforum om P2P-risker finns det inga större skandaler eller sanktioner kopplade till VIAINVEST. (Alla planerade återbetalningar har skett i tid trots utträdet ur Polen).

VIAINVEST Framgångshistorier och milstolpar

VIAINVEST har nått flera milstolpar. Inom tre år efter lanseringen (2016-2019) finansierade plattformen över 130 miljoner euro och tog in 10 000 investerare. I juni 2025 tillkännagav plattformen 50 miljoner euro i utestående aktiva värdepapper med bakomliggande tillgångar. Moderkoncernens reviderade rapporter (2023) visar på fortsatt tillväxt. Plattformen har fått beröm i branschen: de senaste åren har den rankats högst i P2P-communityundersökningar (2025 utsågs den till den "mest populära" plattformen). På företagssidan är VIAINVEST en av utställarna vid stora fintech-evenemang (t.ex. Invest 2025 Expo i Stuttgart). Bland de viktigaste operativa prestationerna kan nämnas att man lagt till nya originatorer - t.ex. den svenska långivaren Viaconto.se (jan 2019) - för att diversifiera erbjudandena. Företaget fick också en licens för investeringsmäklare 2021 och uppgraderade alla lån till reglerade ABS (MiFID II-efterlevnad) - en unik prestation inom P2P-utlåning.

VIAINVESTs låneförmedlare (partner)

VIAINVEST har nått flera milstolpar. Inom tre år efter lanseringen (2016-2019) finansierade den över 130 miljoner euro och fick med sig 10 000 investerare. I juni 2025 tillkännagav plattformen 50 miljoner euro i utestående aktiva värdepapper med bakomliggande tillgångar. Moderkoncernens reviderade rapporter (2023) visar på fortsatt tillväxt. Plattformen har fått beröm i branschen: de senaste åren har den rankats högst i P2P-communityundersökningar (2025 utsågs den till den "mest populära" plattformen). På företagssidan är VIAINVEST en av grundarna av utställare vid stora fintech-evenemang (t.ex. Invest 2025 Expo i Stuttgart). Bland de viktigaste operativa prestationerna kan nämnas att man lagt till nya originatorer - t.ex. den svenska långivaren Viaconto.se (jan 2019) - för att diversifiera erbjudandena. Företaget fick också en licens för investeringsmäklare 2021 och uppgraderade alla lån till reglerade ABS (MiFID II-efterlevnad) - en unik prestation inom P2P-utlåning.

Är VIAINVEST säkert och reglerat?

Ja - det är ett licensierat värdepappersmäklarföretag enligt lettisk lag och EU MiFID II. Investerarnas medel placeras på segregerade konton med upp till 20 000 euro i kompensationstäckning för oinvesterade kontanter. Moderkoncernen är lönsam och lånegarantier backas upp av den. All P2P-utlåning är dock förenad med risk.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig?

Typiska lån ger 11-13% brutto per år. Nya objekt betalar ofta 12% ränta (plus 2% på förfallodagen). Din nettoavkastning är beroende av skatter: VIAINVEST håller som standard inne 5% för investerare från EU, 20% för lettiska medborgare (skatteavtal eller lokala regler kan ändra skattesatserna). Historiskt sett har investerare tjänat cirka 10-12% efter skatt. Tidigare resultat (~12% fordringar) garanteras inte.

Hur länge är pengarna låsta?

De flesta lån är 3-9 månader (ofta ~ 6 månader). Plattformen erbjöd nyligen 5-månaders lån för variation. Det finns inget hårt tidigt uttag - investeringar slutar vid varje värdepappers löptid. Det finns dock en "early-exit" -funktion (med uppsägning och lägre slutränta). Konsultera plattformens schema för tidigt utträde för varje lån för att se hur din avkastning förändras om du tar ut tidigt.

Vilka är de största riskerna?

Den största risken är att lånet inte betalas inom 30 dagar, vilket skulle falla tillbaka på kreditgivaren eller VIA SMS Group. Återköp täcker upp till 30 dagars försening, men längre förseningar eller insolvens hos originatorn utgör en förlustrisk. Plattformsfel är en låg risk på grund av reglering och segregering. Marknadsrisker (konjunkturnedgångar) kan påverka konsumentlåntagare. Brist på likviditet är en risk (ingen snabb exit). Valutarisken är minimal (endast EUR). Kom ihåg att alla P2P-investeringar har medelhög risk och inte är statligt försäkrade.