Viainvest AI Overview on 09/2025

Überblick über die VIAINVEST-Plattform

VIAINVEST ist eine regulierte lettische P2P-Anlageplattform (Start Dezember 2016), die von SIA VIAINVEST der VIA SMS Group betrieben wird. Sie ermöglicht es Anlegern aus der EU, Anteile an forderungsbesicherten Wertpapieren zu kaufen, die auf kurzfristigen Verbraucherkrediten basieren, die von Tochtergesellschaften der VIA SMS Group vergeben werden. Die Plattform bietet jährliche Renditen von bis zu 11-13 % auf Darlehen (mit monatlichen Zinszahlungen von 9-12 % plus einem Bonus bei Fälligkeit). Zu den wichtigsten Vorteilen gehören Rückkaufgarantien (Rückkauf überfälliger Kredite), ein regulierter Status mit Anlegerschutz (bis zu 20 000 € für nicht investierte Gelder) und keine Anlegergebühren. Die Hauptrisiken sind der Ausfall von Kreditnehmern (über die 30-tägige Rückkauffrist hinaus), die Illiquidität der Plattform (kein Sekundärmarkt) und die Konzentration auf Kredite, die von Konzernen vergeben werden. Anleger sollten auch die Markt- und Währungsrisiken sowie die Tatsache beachten, dass alle Darlehen auf Euro lauten.

VIAINVEST Produkte & Anlagemodell

VIAINVEST ermöglicht Anlegern die Finanzierung von Verbraucherkreditbündeln von Nicht-Bank-Kreditgebern von VIA SMS in Europa. Bei jeder Investition handelt es sich um einen Portfolioanteil an bereits finanzierten Krediten (zu 100 % von den Originatoren vorfinanziert), die als Asset-Backed Securities mit ISIN strukturiert sind. Typische Laufzeiten sind ~5-6 Monate, obwohl auch kürzere 5-monatige Wertpapiere aufgetaucht sind. Die Mindestinvestition pro Kredit beträgt 50 €. Die Zinsen werden monatlich und das Kapital bei Fälligkeit gezahlt; viele Kredite haben z. B. eine jährliche Verzinsung von 12 % und mehr. Alle Kredite sind mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet: Bei einem Zahlungsverzug von ca. 30-60 Tagen (die Richtlinie wurde auf 30 Tage aktualisiert) kauft der Kreditgeber den Kredit zum Nennwert zuzüglich aufgelaufener Zinsen zurück. Die Produkte umfassen kurzfristige Barkredite, Verbraucherkredite und revolvierende Kreditlinien. Der Schwerpunkt liegt ausschließlich auf Verbraucherkrediten; zu den derzeit verfügbaren Regionen gehören Lettland, Tschechien, Spanien, Schweden, Rumänien (und bis 2023 Polen). Hauptrisiken: Ausfallrisiko des Kreditnehmers (gemildert durch Rückkauf bis zu ~30 Tagen), kein Sekundärmarkt (illiquide) und Plattformrisiko (falls VIAINVEST/SIA scheitert, über begrenzten Schutz hinaus).

VIAINVEST Unternehmen & Management

VIAINVEST wird von SIA Viainvest betrieben, einer in Riga ansässigen Investment-Brokerage-Tochter der AS VIA SMS Group. VIA SMS (gegründet 2009) ist ein alternatives Finanz-Fintech in 7 EU-Ländern. Eigentümer: 80 % über "Red Holding" (der Lette Georgijs Krasovickis) und 20 % von "Financial Investment" (Andris Riekstins) gehalten. Die Plattform wird von einem dreiköpfigen Aufsichtsrat geleitet (kein einzelner CEO). Eduards Lapkovskis (Vorsitzender) leitet die VIA SMS group seit 2010; Mitglieder des Aufsichtsrats sind Tatjana Kulapina (Recht/Bankwesen), Alina Gamidova (AML) und Aleksandrs Puzdrans (Plattformmanagement). VIAINVEST ist von den lettischen Behörden als Investmentbroker lizenziert. Seit 2021 unterliegt sie der MiFID II und wird von der Latvijas Banka (lettische Zentralbank) beaufsichtigt. Die Lizenz Nr. 27-55/2023/2 berechtigt zu Wertpapierdienstleistungen mit getrennten Kundenkonten und gibt berechtigten Nutzern Anspruch auf eine Deckung von bis zu 20 000 EUR im Rahmen des lettischen Anlegerschutzsystems.

VIAINVEST Volumina und Leistung (2024-2025)

VIAINVEST hat ein starkes Wachstum verzeichnet. Im März 2024 meldete das Unternehmen ein Finanzierungsvolumen von 130 Mio. €, Mitte 2024 überstieg es 467 Mio. € und Mitte 2025 überschritt es 500 Mio. € an finanzierten Darlehen. Im April 2025 lag das monatliche Neugeschäft bei ~12,5 Mio. €. Die Plattform betreut jetzt (Stand April 2025) mehr als 43 800 Anleger (gegenüber 38 859 Anfang 2024). Bislang wurden keine Ausfälle oder Rückzahlungsverzögerungen gemeldet - dank der Rückkaufgarantie sind den Anlegern bisher keine Verluste entstanden. Bis Anfang 2025 hat die Plattform bisher mehr als 11-15 Mio. € an Zinsen ausgezahlt (trustpilot nennt 11 Mio. € an Zinsen). Beworbene Bruttorenditen erreichen ~11-13% p.a. (effektive Renditen bis zu ~12-14% mit Bonus); tatsächliche Nettoanlegerrenditen (~10-12%) hängen von Steuern und Zuweisungen ab. Überfällige/nichterfüllte Kredite wurden nicht öffentlich bekannt gegeben; Quellen weisen darauf hin, dass VIAINVEST keine Verzugs-/Ausfallquoten veröffentlicht hat.

VIAINVEST Risiko-Ansatz & Management

Die Projektauswahl von VIAINVEST beschränkt sich auf die Originatoren der eigenen Gruppe. Alle Kreditgeber sind VIA SMS-Tochtergesellschaften in Europa; jeder von ihnen wird vor der Aufnahme in die Liste einer Due-Diligence-Prüfung (Kreditanalyse) unterzogen. Bei den Kreditnehmern handelt es sich in der Regel um erstklassige bis zweitklassige Verbraucher (Nicht-Gold: mittleres bis hohes Risiko). Die Plattform bietet Garantien für den Rückkauf von Krediten: Wenn ein Kredit mehr als 30 Tage im Verzug ist, muss der Originator Kapital und Zinsen zurückkaufen, wodurch die Anleger bis zu diesem Zeitpunkt vor dem Kreditrisiko des Kreditnehmers geschützt sind. Die Anlegergelder werden auf getrennten Konten gehalten (gemäß EU-Richtlinie 97/9/EG). Der regulierte Status des Unternehmens bietet zusätzliche Sicherheit: Es unterliegt den Melde- und Kapitalvorschriften der lettischen MiFID-Regelung und ist an einem Anlegerentschädigungsfonds beteiligt (20 000 EUR Deckung für Kundenvermögen). Den Nutzern werden keine internen Ratings zur Verfügung gestellt, aber die Plattform gibt das Land, die Art, den Zinssatz und die Laufzeit der Kredite zur Filterung an. VIAINVEST veröffentlicht monatliche Statistiken und geprüfte Berichte. Das sektorale/geografische Risiko ist über mehrere europäische Länder gestreut (allerdings hat sich VIAINVEST vor kurzem aus Polen zurückgezogen und wird dies 2023 tun). Die wichtigsten Restrisiken sind die Solvenz der Plattform, systemische Schocks, die sich auf die Originatoren auswirken, und die Tatsache, dass die Rückkaufgarantie von der Kreditwürdigkeit des Originators abhängt.

Merkmale und Funktionalität der VIAINVEST-Plattform

Die VIAINVEST-Webplattform (Englisch, Lettisch) bietet ein intuitives Dashboard mit Auto-Investment-Tools. Die Nutzer legen Zielkriterien fest (Zinsen, Laufzeit, Land/Herkunft) und der Algorithmus investiert in passende Kredite. Manuelle Investitionen sind ebenfalls möglich. Es gibt keinen Sekundärmarkt - alle Ausstiege erfolgen über die Funktion des vorzeitigen Ausstiegs zu reduzierten Sätzen (vordefinierte Kündigungsfristen) oder nur bei Fälligkeit. Die Kontoinformationen sind transparent: Die Anleger sehen detaillierte Kreditportfolios, erwartete Cashflows und können Kontoauszüge herunterladen. Es gibt keine Kreditversicherungsprodukte von Drittanbietern, aber die Rückendeckung durch die Gruppe erfüllt teilweise diese Funktion. VIAINVEST bietet keine offiziellen Experten-Rating-Tools an (Bewertungen von Dritten sind vorhanden). Die unterstützte Währung ist EUR (alle SEPA), und der Kundensupport arbeitet in mehreren EU-Sprachen.

VIAINVEST-Preise und -Gebühren

VIAINVEST berechnet den Anlegern keine Provisionen. Es fallen keine Gebühren für Kontoeröffnung, Einzahlungen, Investitionen oder Auszahlungen an (Mindestabhebung 50 €). Eine Inaktivitätsgebühr von 2 €/Monat fällt nur an, wenn mehr als 3 Monate lang keine Transaktionen getätigt werden, bis der Saldo bei Null liegt. Für Sonderauszüge wird eine einmalige Gebühr von 20 € erhoben. Für fehlgeschlagene Überweisungen wird eine Bearbeitungsgebühr von 2 % (mindestens 30 €) erhoben. Die Geldgeber (Originatoren) zahlen an VIAINVEST eine Gebühr, die jedoch nicht veröffentlicht wird. Die Gebührenstruktur ist auf der Seite "Gebühren" der Plattform vollständig aufgeführt (offen zugänglich). Kurzum, die Anleger genießen eine kostenlose Nutzung bei voller Gebührentransparenz.

Negative Werbung über VIAINVEST

Das Feedback der Branche zu VIAINVEST ist größtenteils positiv, aber es werden auch einige Bedenken geäußert. In den Nutzerbeschwerden auf Trustpilot werden Probleme wie verlängerte Kreditlaufzeiten (einige Kredite dauern weit länger als die nominellen 6 Monate) und ein langsamer Kundenservice oder Verzögerungen bei der KYC genannt. Andere bemängeln das Fehlen einer Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) als Sicherheitslücke. Es wurde kein Verlust von Anlegergeldern gemeldet, und es sind keine behördlichen Durchsetzungsmaßnahmen gegen VIAINVEST bekannt. Der einzige regulatorische "Schlag" war der Rückzug der Muttergesellschaft vom polnischen Kreditmarkt aufgrund neuer Gesetze (Plattform und Originatoren dürfen bis Ende 2023 keine polnischen Kredite mehr anbieten). Diese Änderung hatte keine Auswirkungen auf die Rückzahlungen der bestehenden Anleger. Abgesehen von routinemäßiger Kritik in Online-Foren über P2P-Risiken gibt es keine größeren Skandale oder Sanktionen im Zusammenhang mit VIAINVEST. (Alle geplanten Rückzahlungen sind trotz des Ausstiegs aus Polen pünktlich erfolgt).

VIAINVEST Erfolgsgeschichten & Meilensteine

VIAINVEST hat mehrere Meilensteine erreicht. Innerhalb von drei Jahren nach dem Start (2016-2019) hat die Plattform mehr als 130 Mio. EUR finanziert und 10 000 Anleger an Bord geholt. Im Juni 2025 meldete die Plattform einen Umlauf von 50 Mio. EUR in aktiven Asset-Backed Securities. Die geprüften Berichte des Mutterkonzerns (2023) zeigen ein kontinuierliches Wachstum. Die Plattform wurde von der Branche gelobt: In den letzten Jahren belegte sie bei Umfragen in der P2P-Community den ersten Platz (2025 wurde sie zur beliebtesten" Plattform gewählt). Auf der Unternehmensseite ist VIAINVEST einer der Gründungsaussteller bei großen Fintech-Veranstaltungen (z. B. der Invest 2025 Expo in Stuttgart). Zu den bemerkenswerten operativen Erfolgen gehört die Aufnahme neuer Originatoren - z. B. des schwedischen Kreditgebers Viaconto.se (Januar 2019) - zur Diversifizierung des Angebots. Außerdem erhielt das Unternehmen 2021 eine Lizenz als Investmentmakler und stufte alle Kredite auf regulierte ABS (MiFID II-Konformität) um - eine einzigartige Leistung im P2P-Kreditgeschäft.

VIAINVEST-Darlehensvermittler (Partner)

VIAINVEST hat mehrere Meilensteine erreicht. Innerhalb von drei Jahren nach dem Start (2016-2019) hat die Plattform mehr als 130 Mio. EUR finanziert und 10 000 Anleger an Bord geholt. Im Juni 2025 meldete die Plattform einen Umlauf von 50 Mio. EUR in aktiven Asset-Backed Securities. Die geprüften Berichte des Mutterkonzerns (2023) zeigen ein kontinuierliches Wachstum. Die Plattform wurde von der Branche gelobt: In den letzten Jahren belegte sie bei Umfragen in der P2P-Community den ersten Platz (2025 wurde sie zur beliebtesten" Plattform gewählt). Auf der Unternehmensseite ist VIAINVEST einer der Gründungsaussteller bei großen Fintech-Veranstaltungen (z. B. der Invest 2025 Expo in Stuttgart). Zu den bemerkenswerten operativen Erfolgen gehört die Aufnahme neuer Originatoren - z. B. des schwedischen Kreditgebers Viaconto.se (Januar 2019) - zur Diversifizierung des Angebots. Außerdem erhielt das Unternehmen 2021 eine Lizenz als Investmentmakler und stufte alle Kredite auf regulierte ABS (MiFID II-Konformität) um - eine einzigartige Leistung im P2P-Kreditgeschäft.

Ist VIAINVEST sicher und reguliert?

Ja - es handelt sich um eine zugelassene Wertpapiermaklerfirma nach lettischem Recht und EU MiFID II. Die Gelder der Anleger fließen auf getrennte Konten mit einer Entschädigung von bis zu 20 000 EUR für nicht investierte Gelder. Der Mutterkonzern ist profitabel, und die Kreditgarantien werden von ihm abgesichert. Allerdings sind alle P2P-Kredite mit Risiken behaftet.

Welche Erträge kann ich erwarten?

Typische Darlehen rentieren 11-13% p.a. brutto. Neuere Angebote zahlen oft 12% Zinsen (plus 2% bei Fälligkeit). Ihre Nettorendite hängt von den Steuern ab: VIAINVEST behält standardmäßig 5 % für EU-Anleger und 20 % für lettische Bürger ein (Steuerabkommen oder lokale Vorschriften können die Sätze ändern). In der Vergangenheit haben die Anleger etwa 10-12 % nach Steuern verdient. Die Wertentwicklung der Vergangenheit (~12% Ansprüche) ist nicht garantiert.

Wie lange ist das Geld gesperrt?

Die meisten Kredite haben eine Laufzeit von 3-9 Monaten (oft ~6 Monate). Vor kurzem hat die Plattform zur Abwechslung 5-monatige Darlehen angeboten. Ein vorzeitiger Ausstieg ist nicht möglich - Investitionen enden mit der Laufzeit des jeweiligen Wertpapiers. Es besteht jedoch die Möglichkeit eines "vorzeitigen Ausstiegs" (mit Kündigungsfrist und niedrigeren Endzinsen). Die Plattform bietet für jedes Darlehen einen Zeitplan für den vorzeitigen Ausstieg an, um zu sehen, wie sich Ihre Rendite bei einem vorzeitigen Ausstieg verändert.

Was sind die Hauptrisiken?

Das größte Risiko ist der Kreditausfall nach 30 Tagen, der auf den Originator oder die VIA SMS Group zurückfallen würde. Während der Rückkauf bis zu 30 Tage Verspätung abdeckt, stellen längere Verzögerungen oder die Insolvenz des Originators ein Verlustrisiko dar. Das Risiko eines Ausfalls der Plattform ist aufgrund von Regulierung und Segregation gering. Marktrisiken (wirtschaftlicher Abschwung) können sich auf Verbraucher-Kreditnehmer auswirken. Mangelnde Liquidität ist ein Risiko (kein schneller Ausstieg). Das Währungsrisiko ist minimal (nur EUR). Denken Sie daran, dass alle P2P-Investitionen ein mittleres bis hohes Risiko darstellen und nicht staatlich versichert sind.