Att investera i sig är gratis, men mindre avgifter lägger sig på varandra: en plattformsavgift på 1 euro per månad när ditt konto har funnits i sex månader, en avgift på 1 % som tas ut av både köparen och säljaren vid varje transaktion på andrahandsmarknaden, 0,29 euro per uttag samt avgifter vid inaktivitet. De dolda kostnaderna är ännu större: NEO Finance behåller ungefär en femtedel av det belopp som återvinns från lån som inte har betalats tillbaka, och Litauen innehåller 15 % källskatt på räntan – vilket endast kan minskas om du lämnar in dokumentation enligt ditt lands skatteavtal. Oberoende granskare betecknar den som en av de dyrare plattformarna överlag, främst på grund av den dubbelsidiga avgiften på andrahandsmarknaden.

Nyutlåningen minskade med 41 % jämfört med samma period föregående år i mitten av 2026, låneportföljen har krympt under tre kvartal i rad, och ledningen varnar själv för att en våg av förtida återbetalningar, driven av den litauiska pensionsreformen, tillfälligt har gett en förvrängd bild av portföljens kvalitet. En lönsam men krympande plattform med en åldrande låneportfölj med långa löptider är något helt annat än en växande plattform – och ingenting på marknadsföringssidorna nämner detta.

Det finns inga projekt att bläddra bland – NEO Finance är själv en licensierad konsumentkreditgivare, så investerarna finansierar lån som företaget redan har godkänt. Varje sökande granskas enligt den litauiska konsumentkreditlagstiftningen, inklusive en obligatorisk bedömning av betalningsförmågan, och tilldelas ett betyg från A+ till C-; ansökningar med betyget D eller E avslås och når aldrig investerarna. Betyget avgör räntesatsen, från cirka 6,7 % för de säkraste låntagarna till cirka 22,8 % för den riskfylldaste finansieringsgruppen. Nackdelen är att du inte själv kan kontrollera betygsättningen: NEO Finance publicerar inga siffror över fallissemang eller förluster per betyg, så betyget är en etikett som du måste lita på från företaget som tjänar pengar när lånet finansieras.

Inga skandaler, myndighetsböter, betalningsstopp eller anklagelser om bedrägeri har konstaterats – för en plattform som varit i drift sedan 2015 är det ett verkligt fläckfritt förflutet. Trustpilot visar 4,1 av 5 baserat på cirka 140 recensioner (augusti 2026). Klagomålen handlar om vardagliga frustrationer snarare än förlorade pengar: för få lån i förhållande till de pengar som väntar på att investeras (faktum – nyutlåningen minskade med 41 % jämfört med föregående år i mitten av 2026 samtidigt som antalet investerare ökade), den avgift på 1 % som tas ut från båda parter vid transaktioner på andrahandsmarknaden, ökande sena betalningar, ett föråldrat gränssnitt samt marknadsföring som anger låntagarnas räntor som om de vore avkastning för investerarna – en kritik som oberoende granskare framför direkt. En recensionssajt hävdar att 45,5 % av portföljen är obetalda; den siffran stämmer inte överens med några siffror som NEO Finance eller dess revisorer publicerar (cirka 10 % är mer än 90 dagar försenade) och bör därför tolkas med försiktighet.

Företaget kontrolleras av ERA Capital, ett investeringsbolag som innehar 83,2 % av aktierna och vars vd, Evaldas Remeikis, även är styrelseordförande i NEO Finance – vilket innebär att ägandet och kontrollen ligger hos en och samma familjegrupp, vilket öppet redovisas i börsrapporterna. I styrelsen ingår Aiva Remeikiene, som tidigare ledde själva utlåningsplattformen, samt medlemmar med ansvar för risk och strategi. Den dagliga verksamheten leds av VD Juozas Kaminskas och finansdirektör Tomas Savickas, med cirka 56 anställda. Eftersom företaget är börsnoterat är all information om styrelseledamöter, aktieinnehav och ersättningar offentlig – en grad av insyn som nästan ingen konkurrerande plattform erbjuder, även om minoritetsinvesterare har liten praktisk påverkan.

Det finns en enda långivare, NEO Finance AB, som också fungerar som plattform. Det är en litauisk konsumentkreditgivare, som till 83,2 procent ägs av UAB ERA Capital, som lånar ut sina egna pengar och säljer fordringarna vidare till investerare. Ovanligt för denna typ av marknadsplats är att den går att granska ordentligt: aktierna handlas på Nasdaq First North Vilnius, räkenskaperna granskas av Grant Thornton Baltic UAB och siffrorna offentliggörs. Årsredovisningen för 2025 visar en omsättning på 8,03 miljoner euro, en nettovinst på 1,5 miljoner euro jämfört med 486 000 euro år 2024, och ett eget kapital på 4,77 miljoner euro jämfört med 3,27 miljoner euro året innan. Kapitalet är den svaga punkten. Eget kapital på under 5 miljoner euro stöder en konsumentkreditportfölj på 92,7 miljoner euro i en balansräkning på ungefär 32 miljoner euro, vilket innebär att egna medel finansierar ungefär en tiondel av den. Kreditkvaliteten är typisk för litauiska konsumentlån utan säkerhet: 25,87 miljoner euro av de 257,24 miljoner euro som lånats ut sedan starten, eller 10,05 procent, var mer än 90 dagar förfallna vid utgången av 2025. Den separata avsättningsfonden bakom borgensförpliktelsen uppgick endast till 15 944 euro.

Återbetalningarna sker månadsvis. Om en låntagare hamnar ungefär tre till fem avbetalningar efter i betalningarna säger NEO Finance upp lånet. Du har då 30 dagar på dig att sälja tillbaka lånet till NEO Finance till ett nedsatt pris – 100 % av återstående kreditbelopp för A+-lån, 70 % för A, 60 % för B, 50 % för C och ingenting för C– – där de bästa priserna erbjuds under de första tre dagarna. Om du avböjer går skulden vidare till domstol och kronofogden: i genomsnitt återvinns 45 % inom två år och 69 % inom tre, men NEO Finance behåller ungefär 16–24 % av de återvunna beloppen som inkassoavgift och ditt kapital ger ingen avkastning medan du väntar.