Klok AI Overview on 09/2025

Wiseed: Översikt

Wiseed är en fransk crowdfunding-plattform (grundad 2008) som gör det möjligt för privatpersoner att finansiera startups (eget kapital) och fastighets-/skuldprojekt. Plattformen erbjuder diversifierade alternativa investeringar (startup-aktier eller projektobligationer) från så lite som 100 euro. Wiseed betonar rigorös projektgranskning och ESG-poäng (A-E-betyg och mätvärden för miljö- och socialstyrning) före notering. Plattformen erbjuder historiskt attraktiv avkastning (~8-10% på finansierade projekt) men medför också höga risker: många projekt försenas eller uteblir och det finns ingen andrahandsmarknad (illikviditet). Viktiga fördelar är det breda produktutbudet och den låga inträdesbiljetten (från 100 euro), medan de största riskerna är kapitalförluster och dålig likviditet.

Wiseed Investeringsprodukter

Wiseed erbjuder två huvudsakliga produktlinjer: crowdequity och crowd-bonds. För nystartade företag och små och medelstora företag kan investerare köpa aktier eller andelar (equity) för att få en andel av vinsten. För fastighets- och infrastrukturprojekt emitterar Wiseed obligationer med fast ränta (obligationer) med fastställda löptider och periodiska kupongbetalningar. Det ger också tillgång till franska SCPI-fastighetsfonder och projekt för grön energi. Avkastningen kommer från låneräntor eller eventuell försäljning av tillgångar, vanligtvis cirka 8-12% per år. Projekten är ofta medellånga: låneerbjudanden sträcker sig vanligtvis över 6-30 månader (genomsnitt ~ 22 månader). Minsta investering är 100 euro i många affärer (dock 1 000 euro för vissa fastighetsaffärer). Det juridiska upplägget varierar: investeringar struktureras via SPV:er eller specialföretag, med medel som hålls i escrow. Wiseed är helt reglerat enligt EU: s crowdfunding-lag och fransk lag (AMF-registrerad PSFP / PSI) så att den kan placera värdepapper till investerare. Riskerna är höga: förseningar i återbetalningen, projektmisslyckande (risk för fallissemang), illikviditet (ingen officiell andrahandsmarknad) och potentiell total kapitalförlust. I början av 2025 var ca 19 % av den finansierade volymen i allvarliga fallissemang och över 65 % av projekten var försenade.

Wiseed Företagsinformation

Wiseed SAS har sitt huvudkontor i Toulouse och är strukturerat som ett société anonyme (SA) med en styrelse. Det grundades av Nicolas Sérès och Thierry Merquiol 2008. I den nuvarande högsta ledningen ingår CEO Nicolas Sérès och DG Mathilde Iclanzan. De största aktieägarna är grundarna (~35,5% ägande) tillsammans med affärsänglar (27,1%) och andra privata investerare (20,6%). Dess ägande enhet är Wiseed Participations SAS. Wiseeds finansiärer inkluderar Crédit Coopératif (styrelseledamot) och andra i dess kapital. Bolaget har erhållit alla nödvändiga licenser: det är registrerat hos Autorité des Marchés Financiers (AMF) som en crowdfundingförmedlare (AMF CIP/PSFP) och har en fransk banklicens (ACPR) som en tillhandahållare av investeringstjänster (PSI). Inga regulatoriska sanktioner har noterats.

Wiseed Volymer & resultat

Wiseed har finansierat cirka 900-1 200 projekt till ett totalt värde av ~500-580 miljoner euro sedan starten. I slutet av 2023 rapporterades 96 miljoner euro som samlats in det året (28% tillväxt under 2022) och har kumulativt samlat in cirka en halv miljard euro för ~ 1 000 satsningar. Under 2023 återbetalade man 40 miljoner euro till investerare (totalt återbetalades cirka 300 miljoner euro). Cirka 200 000 användare har anslutit sig till Wiseeds community. Minst 16 000 nya investerare registrerade sig under 2023. Standardinställningar/förseningar: Resultatdata visar att ~10,5% av fonderna är ≤6 månader sena och ~26% >6 månader sena. Faktiska avskrivningar är fortsatt låga (~0,9% av den finansierade volymen). Finance-Heros-rankingen listar Wiseeds standardränta (projekt > 6 månader försenade) på ~ 19,3% av volymen från och med januari 2025. Avkastning: Publicerade målavkastningar är ~9-10%. Genomsnittlig internränta för projekt var ~8-9% under de senaste åren. Inga uppgifter om maximal avkastning eller antal aktiva investerare är offentliga.

Wiseed Riskhantering

Wiseed tillämpar en rigorös urvalsprocess. Varje projekt genomgår en due diligence av en urvalskommitté som analyserar affärsplaner, finanser, säkerheter etc. Wiseed publicerar ett internt projektbetyg (A-E) och ESG-poäng för att sammanfatta kvaliteten. Kritiker noterar dock att dessa betyg är proprietära och kan vara optimistiska. Projekt måste vanligtvis uppfylla vissa kriterier (t.ex. stark sponsor, säkrade tillgångar). Wiseed fokuserar på franska fastighets- och innovationssektorer och erbjuder även finansiering av grön energi. När projekten har finansierats övervakas de på plattformen: investerare kan följa framstegen genom regelbundna uppdateringar och ett Q&A-forum där de kan ställa frågor. Wiseed annonserar också arbetet med tokeniserade fastigheter (DLT-pilot) via partnern RealT, för vilket man bygger nya övervakningsverktyg. Inga formella kreditbetyg från tredje part finns tillgängliga. Överlag gäller standardrisker för crowdfunding (promotor default, marknadsrisk etc.), så investerare rekommenderas att diversifiera.

Funktioner för Wiseed-plattformen

Wiseeds webbplats är användarvänlig och franskspråkig (med begränsad engelska). Viktiga funktioner inkluderar frågor och svar om projekt, transparenta finansiella handlingar och grundläggande portföljöversikter. Det finns ingen autoinvestering eller sekundärmarknad: investeringar förblir låsta fram till förfallodagen. Det finns ingen garanti för återköp av lån. Wiseed erbjuder en "premium"-tjänstnivå för tunga användare (≥20 investeringar eller 20 000 euro investerat) för att få tidig tillgång. Valutor: Endast EUR. Det stöder franska investerare kraftigt; internationella investerare kan gå med men skatteförpliktelserna skiljer sig åt. Mobilappar eller flerspråkiga gränssnitt verkar begränsade. Försäkringar/garantier: inga; investerare förlitar sig på projektsäkerhet och rättslig regress. Plattformen publicerar prestationsstatistik (t.ex. finansierade volymer) offentligt.

Wiseed Prissättning

Investerare betalar 0,9% i startavgift på teckningar under 1 000 euro; ingen avgift därutöver. Alla andra avgifter (förvaltning, förvaring) bärs av Wiseed och projektägare. Wiseed tjänar en framgångsavgift (commission sur succès) som debiteras insamlare. Intjänad ränta beskattas sedan med 30% PFU vid källan för franska invånare. Information om avgifterna finns på varje projektsida. Prissättningen är i allmänhet transparent, även om vissa klagar på att avgiften på 0,9% (för små biljetter) och policyn för juridiska återvinningsavgifter är nackdelar. Inga resultat- eller exitavgifter tillämpas för investerare, men tidig exit är i praktiken omöjlig (illikvid).

Negativ publicitet om Wiseed

🚩 Wiseed har mött tung kritik på forum och recensionssidor. Många investerare rapporterar om projektförseningar och dålig kommunikation. Till exempel beskriver ett foruminlägg (juni 2025) flera stoppade projekt (t.ex. "Les Ornes du Lac" i rättslig prövning) och ouppfyllda återbetalningar. Klagomål har uppstått sedan 2024 över en ökning av standardinställningar/sena projekt (en analys nämner ~65% av projekten som är sena). Wiseeds policyförändring 2025 - att kräva att investerare finansierar juridiska återvinningskostnader - väckte ilska (noterat april 2025). Betyg återspeglar dessa frågor: Google-recensioner är i genomsnitt ~ 3,1/5 och Trustpilot ~ 2,7/5, med negativ feedback om "slapp" hantering av problemlån och gränssnittskomplexitet. Oberoende granskningar lyfter också fram urvalsbrister och "för många förseningar". Inga regulatoriska sanktioner har rapporterats, men affärsmodellen betonar investerarnas tålamod och tolerans för hög risk.

Framgångshistorier för Wiseed

🎉 Wiseed har anmärkningsvärda milstolpar. Det blev den första franska crowdfunding-webbplatsen som toppade 100 miljoner euro som samlats in (uppnåddes 2017) och överträffade ~ 500 miljoner euro totalt 2023. Enbart under 2023 ökade intäkterna med 28 % och 300 miljoner euro återbetalades till investerare. En viktig företagsframgång: 2023 säkrade Wiseed PSFP-licensen (EU:s crowdfunding-pass), vilket gör det till ett av de mest reglerade i Europa. Wiseed samlade också in 4 miljoner euro till sig själv på sin egen plattform (plus partnermedel) för att driva expansionen. I juni-september 2023 samarbetade man med RealT och Twenty First Capital för att bana väg för tokeniserade fastighetsinvesteringar, med målet att bli en DLT-pilot. Milstolpar i ledningen: grundaren Nicolas Sérès leder fortfarande, med Mathilde Iclanzan som GD, vilket återspeglar kontinuitet. Utmärkelser: att vara "pionjär" i Frankrike och att säkra ACPR- (PSI-) godkännanden noteras ofta som prestationer.

Är Wiseed säkert och reglerat?

✅ Ja. Wiseed är AMF-registrerat (CIP/PSFP FP-2023-33) och ACPR-licensierat som en PSI. Det överensstämmer med EU: s crowdfunding-regler.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig?

📈 Historiskt ~8-10% netto. Wiseed nämner genomsnittliga målavkastningar runt 9-10%, men den faktiska prestandan varierar beroende på projekt. Tidigare genomsnittlig ränta har varit ~9,5%.

Vilka är de största riskerna?

⚠️ De viktigaste riskerna är att projekten inte kan genomföras och att de är illikvida. Många fastighetsprojekt drabbas av bygg- eller marknadsförseningar, vilket innebär att återbetalningen kan bli sen eller osäker. Startkapital kan också misslyckas. Det finns också en återvinningsrisk: rättsliga åtgärder kan behövas (och finansieras nu av investerare) för att återvinna förluster. Investerare kan förlora allt kapital om projekt misslyckas. Tidigare fallissemang har varit relativt låga (<1% av volymen), men många projekt är försenade, så det är viktigt att vara vaksam.