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23 de mayo de 2024
Los mercados de préstamosentre particulares, como Mintos, Peerberry, Esketit, etc., son plataformas en las que los inversores pueden invertir, a partir de 10 euros, en préstamos emitidos por empresas de microfinanciación de todo el mundo.
Estos mercados de préstamos entre particulares ofrecen altos rendimientos, en torno al 10%, y préstamos con distintos vencimientos y altos niveles de automatización, lo que facilita la gestión de la cartera.
Los mercados de préstamos entre particulares tienen muchos aspectos positivos, pero también muchos riesgos, por lo que hay que evaluarlos cuidadosamente antes de invertir.
Repasemos los aspectos clave que debe conocer antes de invertir en mercados de préstamos entre particulares.
Comprender el riesgo al invertir en mercados de préstamos entre particulares
Casi todos ellos ofrecen una garantía de recompra, que es la obligación de una empresa de microfinanciación de recomprarte el préstamo si el prestatario no lo devuelve durante un periodo de tiempo determinado, normalmente 60 días.
Por lo tanto, si se proporciona una garantía de recompra, su principal riesgo es que la empresa de microfinanciación (también denominada originador del préstamo) no pague en virtud de la recompra cuando muchos préstamos venzan.
Para evaluar este riesgo, es necesario evaluar los resultados financieros y la calidad de la cartera del originador del préstamo, así como otros riesgos no financieros como el cumplimiento, el fraude operativo, la reputación, etc.
Por lo tanto, antes de invertir en mercados de préstamos entre particulares, evalúe al originador del préstamo.
Elija una plataforma de mercado de préstamos entre particulares fiable para invertir
La mayoría de los mercados de préstamos entre particulares operan al margen de la regulación y, por desgracia, muchas "personas no buenas" se aprovecharon de esta situación y el mercado fue testigo de varios casos de fraude en los que el dinero de los inversores desapareció.
Por lo tanto, para mitigar este riesgo, puede elegir plataformas autorizadascomo Nectaro, Mintos, Twino, etc. La licencia no es una garantía al cien por cien pero reduce el riesgo significativamente y las plataformas con licencia en Letonia están sujetas a un plan de compensación de hasta 20.000 EUR.
Otras cosas que podrían ser un signo de transparencia de la plataforma son (1) una institución de pago utilizada para almacenar los fondos de los inversores, si se trata de un banco de buena reputación o proveedor de servicios de pago es una buena señal (2) un equipo con un sólido historial es un indicador de confianza ya que un buen especialista, (3) reputación pasada de la plataforma, los inversores a menudo hacen su trabajo muy bien evaluar la plataforma y compartir esta información con otros, por lo tanto explorar chats y leer lo que piensa la gente y por favor si usted ya utiliza algunas plataformas dejar revisión - plataformas de mercado de préstamos peer-to-peer.
Construye tu cartera sabiamente y en base a tu apetito de riesgo
Casi todas las plataformas ofrecen la llamada autoinversión que permite a los inversores establecer reglas de inversión y luego el sistema invertirá y reinvertirá automáticamente su dinero, por lo general, tienen una gran cantidad de parámetros por lo tanto no sea tímido para utilizar tanto como usted necesita.
Diversifique. La mayoría de la gente ha perdido o su dinero está atascado debido a la guerra en Ucrania, debido a que los originadores de préstamos de Ucrania y Rusia no transfieren fondos, experimentan dificultades financieras, etc. Muchas personas experimentan pérdidas debido a la revocación de licencias de empresas de microfinanciación y, como ya se ha mencionado, a actividades fraudulentas. Por lo tanto, diversifique su dinero por países, originadores de préstamos e incluso plataformas. Con la autoinversión, puede hacerse fácilmente.
Comprenda el riesgo y la recompensa. En muchos casos, la rentabilidad ofrecida no depende del riesgo, sino más bien de la necesidad de dinero del originador del préstamo, por lo que en la misma plataforma puede encontrar préstamos con menor riesgo pero con una rentabilidad mucho mayor, y viceversa. Por lo tanto, recuerde que los plazos de vencimiento más largos deberían recompensarse con mayores rendimientos, los préstamos sin garantía deberían tener intereses más altos y los originadores de préstamos de mayor riesgo deberían ofrecer rendimientos más altos.
La autoinversión le permite crear y mantener fácilmente una cartera a corto plazo, por lo que es una buena idea mantener una parte de sus inversiones en préstamos a corto plazo para que su cartera sea más líquida y pueda salir rápidamente en caso de necesidad.
Supervise constantemente la situación: el rendimiento de la cartera, la situación de la empresa de microfinanciación y el mercado.
Supervise constantemente su cartera. La mayoría de las empresas de microfinanciación ofrecen garantías de recompra, por lo que, en caso de retraso de los prestatarios, la empresa de microfinanciación le pagará a usted, por lo que podría parecer que la proporción de préstamos vencidos en su cartera no importa, pero no es cierto. Un nivel creciente de préstamos vencidos podría indicar que las empresas de microfinanciación hacen un mal trabajo y, si los préstamos vencidos alcanzan el nivel crítico, podrían dejar de pagar en el marco de la recompra.
Supervisar el rendimiento de los originadores de préstamos.
Si se ofrece la recompra, su análisis debe centrarse en el rendimiento de la microfinanciera y en su capacidad para pagar en el marco de la recompra. Para ello, debe supervisar regularmente el rendimiento de la cartera de préstamos de la microfinanciera y su situación financiera, incluida la rentabilidad, las provisiones y la liquidez, y si observa señales de alarma, debe ajustar su cartera en consecuencia.
Supervisar el comportamiento del mercado. Puede haber condiciones y acontecimientos que puedan afectar significativamente al rendimiento de la microfinanciación, como las condiciones económicas del país (cabe mencionar que a menudo el empeoramiento de la economía afecta primero a los clientes de las empresas de microfinanciación), los cambios legislativos que puedan afectar al rendimiento de las empresas de microfinanciación, como la limitación de los tipos de interés, etc., y autoinvertir en consecuencia.
Haga siempre su propio análisis
Los mercados de préstamos entre pares ofrecen herramientas de inversión increíbles, pero el riesgo de perder dinero es medio-alto, por lo que siempre debes hacer tu propia investigación y supervisar la situación de forma regular, ¡es tu dinero y no debes perderlo!
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Le deseamos un buen día y éxito en sus inversiones.
CrowdInform
