Una vez invertido tu dinero, Elfin se encarga de todo. Tu capital se distribuye entre numerosos prestatarios y se reasigna constantemente, de modo que ningún prestamista se concentre en un solo lugar. Cuando los prestatarios dejan de pagar, las pérdidas se deducen de tus intereses a medida que se producen —la tasa que aparece en el panel de control ya tiene en cuenta las amortizaciones— y las recuperaciones se abonan posteriormente, lo que en los últimos años ha supuesto entre un 2,4 % y un 2,5 % de los intereses. No hay garantías que vender ni fondo de provisiones. A mediados de 2026, Elfin cambió la forma de contabilizar los impagos en los intereses mensuales sin anunciarlo; los prestamistas se dieron cuenta porque sus pagos previstos empezaron a reducirse a lo largo del mes.

En los últimos siete años no se ha producido ninguna medida regulatoria, ni se ha congelado ningún pago, ni ha habido noticias negativas en la prensa. Las quejas de los prestamistas son constantes, pero de menor gravedad. Trustpilot mostraba una puntuación de 3,4 sobre 5 a partir de 462 opiniones en agosto de 2026, muy polarizadas (77 % de cinco estrellas, 19 % de una estrella) y dominadas por los prestatarios más que por los prestamistas. En el P2P Independent Forum, los temas recurrentes son la opacidad —«no prestéis atención a ese hombre detrás de la cortina», como dijo un prestamista en junio de 2026—, una atención al cliente lenta y escasa, y errores de software tras una actualización de la web en abril de 2026. El peor incidente registrado: en diciembre de 2022, Elfin cambió sus datos bancarios sin avisar a nadie y los depósitos de varios prestamistas se extraviaron, lo que tardó semanas en resolverse. En julio y agosto de 2026, los prestamistas descubrieron que Elfin había modificado discretamente la forma en que se contabilizan los impagos en los intereses mensuales, reduciendo el tipo anualizado de alrededor del 10,7 % al 10,2 %. Nunca se ha denunciado ninguna pérdida de capital debida a un fallo de la plataforma.

Elfin Market fue fundada en 2016 por Mansour Bouaziz y el Dr. Lakshithe Wagalath, quienes, diez años después, siguen siendo los dos únicos directores —una estabilidad poco habitual en una empresa de tecnología financiera—. Bouaziz es la cara visible de la empresa y responde a las preguntas de los prestamistas en el foro «P2P Independent Forum»; Wagalath se ha encargado de impulsar el crecimiento. La empresa es muy pequeña: seis empleados a finales de 2025, frente a los ocho del año anterior. No hay una página dedicada al equipo, ni se nombra a ningún responsable de riesgos o de cumplimiento normativo, ni existe un consejo asesor, por lo que, más allá de los dos fundadores, se sabe muy poco sobre quién gestiona el dinero de los usuarios.

Elfin no cobra comisiones por alta, depósito ni retirada. Sus ingresos proceden de una comisión de gestión que se deduce de los intereses del prestatario antes de que te lleguen —un 2,5 %, según la última información facilitada en 2023, frente al 1,5 % de 2020—, por lo que el tipo de interés que ves ya está neto de dicha comisión. El coste real es la pérdida de rendimiento: el dinero que está a la espera de ser reinvertido no genera ningún rendimiento, y en marzo de 2026 la cola de reinversión de los intereses tenía un retraso de entre 18 y 30 meses aproximadamente. Además, Elfin deja de invertir tu dinero durante el último mes de cada plazo. Ninguno de estos costes aparece como comisión, pero ambos reducen lo que realmente ganas.

No hay que elegir ningún proyecto: Elfin se encarga de toda la selección. Los prestatarios solicitan a través de la aplicación de Elfin una línea de crédito renovable, se someten a comprobaciones de identidad realizadas por Onfido y se les asigna una categoría de riesgo interna que Elfin no hace pública. Los tipos de interés para los prestatarios oscilan entre el 6,5 % y el 20 %, aproximadamente, en función del riesgo. Como prestamista, solo tienes que elegir una cantidad y un plazo de entre seis meses y tres años; Elfin distribuye tu dinero entre un amplio grupo de prestatarios anónimos y lo redistribuye con frecuencia. Nunca se ven los préstamos individuales, las puntuaciones crediticias ni las tasas de aceptación, y no hay forma de elegir o evitar a prestatarios concretos.