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23 mai 2024
Lesplaces de marché de prêts peer-to-peer comme Mintos, Peerberry, Esketit, etc., sont des plateformes où les investisseurs peuvent investir, à partir de 10 euros, dans des prêts émis par des sociétés de microfinance dans le monde entier.
Ces places de marché de prêts peer-to-peer offrent des rendements élevés, de l'ordre de 10 %, des prêts à échéances variées et des niveaux élevés d'automatisation, ce qui facilite la gestion de votre portefeuille.
Les places de marché de prêts peer-to-peer présentent de nombreux aspects positifs, mais aussi de nombreux risques ; vous devez donc évaluer soigneusement les risques avant d'investir.
Passons en revue les éléments clés que vous devez connaître avant d'investir sur les places de marché de prêts de pair à pair.
Comprendre les risques liés à l'investissement sur les places de marché de prêts entre particuliers
La quasi-totalité d'entre elles proposent une garantie de rachat, c'est-à-dire l'obligation pour une société de microfinance de vous racheter le prêt si l'emprunteur ne le rembourse pas pendant une période définie, généralement 60 jours.
Ainsi, si une garantie de rachat est fournie, votre principal risque est que la société de microfinance (également appelée initiateur du prêt) ne paie pas au titre du rachat lorsque de nombreux prêts deviennent impayés.
Pour évaluer ce risque, vous devez évaluer les performances financières de l'initiateur du prêt et la qualité du portefeuille, ainsi que d'autres risques non financiers tels que la conformité, les risques opérationnels (fraude), la réputation, etc.
Par conséquent, avant d'investir sur les places de marché de prêts peer-to-peer, évaluez l'initiateur du prêt !
Choisir une plateforme de prêt peer-to-peer fiable pour investir
La majorité des places de marché de prêts peer-to-peer opèrent en dehors de toute réglementation et, malheureusement, de nombreuses personnes mal intentionnées ont profité de cette situation et le marché a été témoin de plusieurs cas de fraude où l'argent des investisseurs a disparu.
Par conséquent, pour réduire ce risque, vous pouvez choisir des plateformes agrééestelles que Nectaro, Mintos, Twino, etc. La licence n'est pas une garantie à 100 %, mais elle réduit considérablement le risque et les plateformes licenciées en Lettonie sont soumises à un système de compensation pouvant aller jusqu'à 20 000 EUR.
D'autres éléments peuvent être un signe de transparence de la plateforme : (1) l'institution de paiement utilisée pour stocker les fonds des investisseurs, s'il s'agit d'une banque ou d'un fournisseur de services de paiement réputé, c'est un bon signe (2) une équipe ayant de solides antécédents est un indicateur de fiabilité, car un bon spécialiste, en particulier de l'équipe chargée de la conformité et de la finance, n'est pas susceptible d'être un spécialiste de la transparence, (3) la réputation passée de la plateforme, les investisseurs font souvent leur travail en évaluant très bien la plateforme et en partageant ces informations avec d'autres, donc explorez les chats et lisez ce que les gens pensent et s'il vous plaît, si vous utilisez déjà certaines plateformes, laissez des commentaires - plateformes de marché de prêt peer-to-peer.
Construisez votre portefeuille judicieusement et en fonction de votre appétit pour le risque
Presque toutes les plateformes offrent ce que l'on appelle l'auto investissement qui permet aux investisseurs de définir des règles d'investissement et le système investira et réinvestira automatiquement votre argent, généralement, ils ont beaucoup de paramètres donc ne soyez pas gêné d'utiliser autant que vous avez besoin.
Diversifiez. La plupart des gens ont perdu ou leur argent est bloqué en raison de la guerre en Ukraine, parce que les initiateurs de prêts d'Ukraine et de Russie ne transfèrent pas les fonds, parce qu'ils rencontrent des difficultés financières, etc. De nombreuses personnes subissent des pertes en raison du retrait des licences des sociétés de microfinance et, comme mentionné précédemment, d'activités frauduleuses. C'est pourquoi vous devez diversifier votre argent en fonction des pays, des organismes de prêt et même des plateformes. Avec l'investissement automobile, cela peut se faire facilement.
Comprendre le risque et la récompense. Dans de nombreux cas, les rendements offerts ne dépendent pas du risque mais plutôt du besoin d'argent de l'initiateur du prêt. Ainsi, sur une même plateforme, vous pouvez trouver des prêts avec des risques plus faibles mais des rendements beaucoup plus élevés, et vice versa. Rappelez-vous donc que les échéances plus longues doivent être récompensées par des rendements plus élevés, que les prêts non garantis doivent être assortis d'intérêts plus élevés et que les initiateurs de prêts présentant un risque plus élevé doivent offrir des rendements plus élevés.
L'auto-investissement vous permet de constituer et de maintenir facilement un portefeuille à court terme. Il est donc judicieux de conserver une partie de vos investissements dans des prêts à court terme afin de rendre votre portefeuille plus liquide et de pouvoir en sortir rapidement en cas de besoin.
Surveillez constamment la situation - performance du portefeuille, situation de la société de microfinance et marché
Surveillez votre portefeuille en permanence. La plupart des sociétés de microfinance offrent des garanties de rachat. Ainsi, en cas de retard de l'emprunteur, vous serez payé par la société de microfinance, ce qui pourrait laisser penser que la proportion de prêts en souffrance dans votre portefeuille n'a pas d'importance, mais ce n'est pas le cas. Un niveau croissant de prêts en souffrance peut indiquer que les sociétés de microfinance font un mauvais travail et si les prêts en souffrance atteignent un niveau critique, elles peuvent ne pas payer dans le cadre du rachat.
Contrôler la performance de l'initiateur du prêt.
Si le rachat est prévu, votre analyse doit se concentrer sur la performance de la société de microfinance et sur sa capacité à payer dans le cadre du rachat. Pour ce faire, vous devez surveiller régulièrement la performance du portefeuille de prêts de la société de microfinance, ainsi que sa situation financière, notamment sa rentabilité, ses provisions et ses liquidités, et si vous remarquez des signaux d'alerte, vous devez ajuster votre portefeuille en conséquence.
Surveiller les performances du marché. Il peut y avoir des conditions et des événements qui peuvent avoir un impact significatif sur les performances de la microfinance, comme les conditions économiques dans le pays (il faut mentionner que la détérioration de l'économie affecte souvent les clients des sociétés de microfinance en premier), les changements législatifs qui peuvent avoir un impact sur les performances des sociétés de microfinance, comme le plafonnement des taux, etc. et ajuster l'investissement automatique en conséquence.
Faites toujours votre propre analyse
Les marchés de prêts de pair à pair offrent de formidables outils d'investissement, mais le risque de perdre de l'argent est moyennement élevé. Faites donc toujours vos propres recherches et surveillez la situation régulièrement, c'est votre argent, vous ne devez pas le perdre !
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Nous vous souhaitons une bonne journée et des investissements fructueux !
CrowdInform
