Marknadsplatser för peer-to-peer-lån som Mintos,Peerberry, Esketit och så vidare är plattformar där investerare kan investera, från 10 euro, i lån som utfärdas av mikrofinansföretag över hela världen.
Sådana marknadsplatser för peer-to-peer-lån erbjuder hög avkastning på cirka 10% och lån med olika löptider och höga automatiseringsnivåer, vilket gör det enkelt att hantera din portfölj.
Marknadsplatser för peer-to-peer-lån har många positiva aspekter men det finns också många risker; därför måste du utvärdera risken noggrant innan du investerar.
Låt oss granska viktiga saker du behöver veta innan du investerar på marknadsplatser för peer-to-peer-lån.
Förstå risken när du investerar på marknadsplatser för peer-to-peer-lån
Nästan alla erbjuder en återköpsgaranti som är ett mikrofinansieringsföretags skyldighet att köpa tillbaka lånet från dig om låntagaren inte betalar tillbaka lånet under en definierad tidsperiod, vanligtvis 60 dagar.
Om en återköpsgaranti tillhandahålls är den största risken att mikrofinansbolaget (även kallat låneförmedlaren) inte betalar tillbaka när många lån förfallit till betalning.
För att utvärdera denna risk måste du utvärdera låneproducentens finansiella resultat och portföljkvalitet och andra icke-finansiella risker som efterlevnad, operativa (bedrägeri), rykte etc.
Innan du investerar på marknadsplatser för peer-to-peer-lån ska du därför utvärdera låneproducenten!
Välj en pålitlig peer-to-peer-lånemarknadsplattform för att investera
Majoriteten av marknadsplatserna för peer-to-peer-lån verkar utanför regleringen och tyvärr utnyttjade många "inte bra människor" denna situation och marknaden bevittnade flera bedrägerifall när investerarnas pengar försvann.
För att mildra denna risk kan du därför välja licensierade plattformarsom Nectaro, Mintos, Twino, etc.. Licens är inte en hundraprocentig garanti men det minskar risken avsevärt och plattformar som är licensierade i Lettland omfattas av ett kompensationssystem på upp till 20 000 EUR.
Andra saker som kan vara ett tecken på plattformens transparens är (1) ett betalningsinstitut som används för att lagra investerarfonder, om det är en ansedd bank eller betaltjänstleverantör är det ett gott tecken (2) ett team med en solid meritlista är en indikator på pålitlighet eftersom bra specialist, särskilt från efterlevnadsteam och ekonomi skulle osannolikt gå med i skuggigt företag (3) plattformens tidigare rykte, investerare gör ofta de jobb mycket bra utvärdera plattformen och dela denna information med andra, så utforska chattar och läs vad folk tycker och snälla om du redan använder några plattformar lämna recension - peer-to-peer-lånemarknadsplattformar.
Bygg din portfölj klokt och baserat på din riskaptit
Nästan alla plattformar erbjuder så kallade autoinvesteringar som gör det möjligt för investerare att ställa in investeringsregler och sedan kommer systemet automatiskt att investera och återinvestera dina pengar, vanligtvis har de många parametrar så var inte blyg för att använda så mycket du behöver.
Diversifiera. De flesta människor har förlorat eller deras pengar sitter fast på grund av kriget i Ukraina, på grund av att låneproducenter från Ukraina och Ryssland inte överför pengar, upplever ekonomiska svårigheter etc. Många människor upplever förluster på grund av återkallade licenser för mikrofinansieringsföretag och som tidigare nämnts bedrägliga aktiviteter. Diversifiera därför dina pengar efter länder, låneproducenter och till och med plattformar. Med autoinvesteringar kan det göras enkelt.
Förstå risk och belöning. I många fall drivs den erbjudna avkastningen inte av risk utan mer av låneproducentens behov av pengar, vilket innebär att du på samma plattform kan hitta lån med lägre risk men mycket högre avkastning och vice versa. Kom därför ihåg att längre löptid bör belönas med högre avkastning, att lån utan säkerhet bör ha högre ränta och att låneproducenter med högre risk bör erbjuda högre avkastning.
Med Auto-invest kan du enkelt bygga upp och underhålla en kortfristig portfölj och det är därför en bra idé att ha en andel av dina investeringar i kortfristiga lån för att göra din portfölj mer likvid och snabbt kunna gå ur den vid behov.
Övervaka situationen hela tiden - portföljens utveckling, mikrofinansbolagets ställning och marknaden
Övervaka din portfölj kontinuerligt. De flesta mikrofinansbolag erbjuder återköpsgarantier, vilket innebär att du får betalt av mikrofinansbolaget om låntagaren försenar sig. Det kan därför verka som om andelen förfallna lån i din portfölj inte spelar någon roll, men det är inte sant. En ökande nivå av förfallna lån kan tyda på att mikrofinansföretag gör ett dåligt jobb och om förfallna lån når den kritiska nivån kan de misslyckas med att betala under återköp.
Övervaka låneförmedlarens prestation.
Om återköp tillhandahålls bör din analys fokusera på mikrofinansföretagets resultat och dess förmåga att betala under återköp. För att göra detta måste du regelbundet övervaka mikrofinansföretagets låneportfölj och dess finansiella ställning, inklusive lönsamhet, avsättningar och likviditet, och om du märker röda flaggor bör du justera din portfölj i enlighet därmed.
Övervaka marknadens utveckling. Det kan finnas förhållanden och händelser som kan påverka mikrofinansieringsresultatet avsevärt, som ekonomiska förhållanden i landet (att nämnas att ofta försämrad ekonomi påverkar mikrofinansieringsföretagets kunder först), lagändringar som kan påverka mikrofinansieringsföretagets resultat, som räntetak etc., och adjungera auto investera i enlighet därmed.
Gör alltid din egen analys
Marknadsplatser för peer-to-peer-lån erbjuder fantastiska investeringsverktyg men risken att förlora pengar är medelhög, gör därför alltid din egen forskning och övervaka situationen regelbundet, det är dina pengar du inte ska förlora dem!
Läs mer om peer-to-peer-lånemarknadsplatser och andra alternativa investeringar på crowdinform.com och missa inte fantastiska investeringsmöjligheter följ oss på LinkedIn eller Facebook och läs mer om crowdfunding på Crowdinform.com
Vi önskar dig en bra dag och framgångsrika investeringar!
CrowdInform