Pourquoi les investisseurs doivent-ils choisir des plateformes P2P agréées ?

Nectaro a commencé à opérer à l'automne 2023 en exploitant une licence desociété de courtage en sous-investissement (IBF )délivrée par la Banque de Lettonie. La plateforme propose aux investisseurs d'investir dans des Loan notes adossées à des prêts de détail émis par les sociétés Fintech de Dynnino, Ecofinance Moldova et Ecofinance Romania, sous la marque CreditPrime.

Sigita, merci beaucoup de nous avoir rejoints aujourd'hui, parlez-nous un peu plus de Nectaro. Pourquoi l'entreprise a-t-elle été créée et comment fonctionne-t-elle ?

Nectaro, qui fait partie du groupe DYNINNO créé en 2004 à San Francisco par Alex Weinstein, bénéficie de la vaste présence mondiale du groupe et de son expertise dans divers secteurs, y compris la finance. (DYNINNO est un groupe d'entreprises fournissant des produits et des services dans les secteurs du voyage, de la finance, du divertissement et de la technologie dans plus de 50 pays. Aujourd'hui, 5 100 professionnels travaillent dans l'entreprise à travers le monde). La création de Nectaro était une extension stratégique du développement du secteur financier du groupe. DYNINNO, fort de son succès dans le domaine des prêts, a estimé que la création d'une plateforme d'investissement constituait une progression naturelle dans l'offre d'une gamme complète de services financiers. Notre objectif était de développer une plateforme centrée sur le client. Contrairement à nos homologues dans le domaine de l'investissement, nous avons élaboré un positionnement clair qui donne la priorité aux besoins des investisseurs modernes, en particulier la génération Z et les milléniaux. L'importance de l'éducation financière est au cœur de la philosophie de Nectaro. La plateforme est conçue non seulement pour l'investissement, mais aussi pour fournir aux utilisateurs les connaissances et les outils nécessaires pour faire des choix financiers judicieux. Cette approche trouve un écho particulier auprès des jeunes investisseurs, qui peuvent être amenés à prendre ces décisions pour la première fois. C'est l'occasion pour nous d'améliorer la culture d'investissement existante et de devenir un challenger du secteur.

Nous savons tous qu'il existe des options pour lancer une plateforme d'investissement sans obtenir de licence, à condition de faire le tour de la question. Pourquoi avez-vous donc décidé de choisir la Lettonie et d'obtenir une licence ?

En fait, nous pensions qu'opérer dans un environnement non réglementé n'était pas une option viable pour nous. Le secteur de l'investissement est intrinsèquement lié aux risques, un fait bien connu de tous. Le fait d'opérer dans un environnement réglementé nous permet de minimiser ces risques et d'éliminer l'incertitude souvent associée aux marchés non réglementés. L'établissement de Nectaro en tant que plateforme d'investissement agréée sous la supervision de la Banque de Lettonie renforce considérablement la confiance des investisseurs dans les services que nous fournissons. Cette licence ne démontre pas seulement l'adhésion de Nectaro aux réglementations de l'UE, mais signifie également un engagement fort en matière de conformité légale et réglementaire.

En outre, notre cadre réglementaire est un aspect fondamental de notre engagement en faveur de la sécurité des investisseurs

En outre, cela correspond aux valeurs des groupes et de Nectaro - compte tenu du fait que l'équipe de Nectaro est basée en Lettonie et dirigée depuis la Lettonie, l'obtention d'une licence ici semblait être la bonne chose à faire.

La licence aggrave souvent l'expérience des utilisateurs, qui doivent répondre à des questionnaires plus longs, faire des tests de connaissances, etc. Alors pourquoi les investisseurs doivent-ils tolérer cela et choisir une plateforme sous licence ?

À mon avis, il est surprenant que nous n'ayons pas encore développé de services dotés d'une base de données unifiée de vérification de l'identité afin d'éliminer la nécessité de répéter les mêmes questionnaires et processus. Une telle innovation pourrait être révolutionnaire. Toutefois, je suis fermement convaincu que cette étape de vérification ne doit pas être supprimée. Comme indiqué précédemment, l'investissement est intrinsèquement lié aux risques et nécessite des connaissances financières spécifiques. De nombreux investisseurs européens se souviennent probablement de la facilité avec laquelle il était possible d'investir avant l'ère des cadres réglementés. Cela n'augure rien de bon pour les investisseurs. Je pense que le processus d'intégration est un petit prix à payer pour s'assurer que la plateforme d'investissement opère légalement et en conformité avec les réglementations et que ses opérations sont auditées et contrôlées par des experts gouvernementaux indépendants. Nectaro souligne l'importance de comprendre les risques associés à l'investissement, même dans un cadre réglementé. J'invite également à ne pas exagérer la complexité de l'intégration sur les plateformes réglementées. Pour les investisseurs bien intentionnés, l'impact de l'UX n'est pas significatif. Aucune plateforme ne vous demandera de fournir des informations qui sortent du cadre de vos connaissances ou de votre compréhension. Les plateformes réglementées offrent plus de transparence et demandent la même chose aux investisseurs. C'est aussi simple que cela.

En ce qui concerne la sécurité des investisseurs, on pense souvent qu'une licence est synonyme de plus grande sécurité, mais une licence ne réduit pas le risque lié à l'initiateur du prêt et n'empêche pas certains risques liés au pays, et il existe également de nombreux cas de fraude dans d'autres secteurs au sein des plateformes agréées. Qu'est-ce qui rend les plateformes agréées plus sûres que celles qui ne le sont pas ?

C'est très simple : une protection contre les fraudes et un soutien en cas de risques associés à l'investissement dans des plateformes comme la nôtre. Il existe généralement trois niveaux de risque pour les investisseurs : l'emprunteur final ne peut pas rembourser le prêt, la société de prêt fait faillite ou la plateforme elle-même fait faillite. Nous avons considérablement atténué les risques pour chacun d'entre eux : si l'emprunteur final ne rembourse pas le prêt, Lending Company fournira une obligation de remboursement anticipé (connue sous le nom d'obligation de rachat), garantissant que les investisseurs recevront l'argent qu'ils ont investi. Les cas où des sociétés d'atterrissage font faillite de cette manière sont rares, c'est pourquoi notre activité a été construite avec un groupe de sociétés de longue date jouissant d'une excellente réputation, qui sont des choix fiables et dignes de confiance pour les investisseurs. Le troisième risque est atténué par la licence et la réglementation mises en place - si Nectaro fait faillite, la Banque de Lettonie est obligée de rembourser les investisseurs jusqu'à 20 000 euros par investisseur.

Comment voyez-vous l'avenir du secteur des places de marché peer-to-peer et envisagez-vous une évolution différente pour les plateformes agréées et celles qui ne le sont pas ?

D'après nos observations, nous constatons que les investisseurs sont de plus en plus éduqués, ce qui influe sur leurs décisions d'investissement. L'une d'entre elles consiste à choisir des plateformes agréées ou non agréées pour leur sécurité. À mesure que les autorités financières nationales s'intéressent de plus près à ce secteur, ce n'est qu'une question de temps avant que l'ensemble du secteur ne soit réglementé de manière appropriée et qu'il n'y ait plus de place pour les acteurs non agréés.

Quels sont les projets de développement de Nectaro ?

Nous nous attachons à offrir davantage d'opportunités d'investissement avec les produits existants et une meilleure diversification géographique, ainsi qu'à élargir notre gamme de produits en ajoutant de nouveaux types d'investissement et en explorant de nouveaux partenariats potentiels. Actuellement, nous travaillons à l'ajout d'un nouveau pays sur la plateforme - la Moldavie - et à la mise en place de l'outil de réinvestissement.

Enfin, pourquoi les gens devraient-ils envisager d'investir dans des plateformes d'investissement, en particulier dans une plateforme comme Nectaro ?

L'argent est une ressource qui peut à la fois perdre de sa valeur et croître avec le temps. L'investissement est la manière intelligente d'utiliser vos ressources monétaires pour en améliorer la valeur et créer un flux de revenus passifs. Lorsque l'on choisit où investir, je conseille toujours d'aligner ses choix sur les objectifs et les résultats souhaités, l'appétit pour le risque et les connaissances actuelles sur les types d'investissement. L'avantage des plateformes comme la nôtre est qu'elles permettent de commencer à investir avec de petites sommes, par exemple 50 euros, afin de comprendre le fonctionnement du processus et de décider s'il s'agit du bon choix pour les investisseurs. Les plateformes dites "p2p" constituent une opportunité d'investissement unique, non seulement parce que la barrière d'entrée est très basse et que les frais sont faibles ou nuls, mais aussi parce qu'il s'agit d'un investissement à revenu fixe dont le rendement est comparativement élevé. C'est un excellent complément à tout portefeuille d'investissement.

Sigita, merci beaucoup pour vos explications et vos réponses très détaillées. Les investisseurs doivent comprendre ce qu'une licence apporte en pratique et pourquoi il est préférable d'investir sur une plateforme agréée.

Nous vous souhaitons à tous une excellente journée et des investissements fructueux !