Lendopolis AI Overview on 09/2025

Aperçu de Lendopolis 🏙️

Lendopolis est une plateforme française de crowdfunding qui permet d'investir dans des projets d'énergies renouvelables (fermes solaires, parcs éoliens, etc.) en prêtant de l'argent aux porteurs de projets. Lendopolis a été lancée en 2014 et est réglementée par les autorités financières françaises, ce qui garantit la transparence et la sécurité du processus. Les investisseurs peuvent commencer avec seulement 20 euros et gagner des intérêts (environ 6 % en moyenne) en finançant des initiatives vertes. Ses principaux avantages sont son modèle axé sur l'impact (contribution à la transition énergétique) et l'absence de frais pour les investisseurs ✅. Cependant, il existe des risques importants ⚠️ - les prêts ne sont pas garantis (pas de garantie de remboursement), ils ne sont pas liquides (pas de marché secondaire pour vendre les investissements plus tôt), et des retards ou des défaillances de projets peuvent se produire (ce qui signifie que vous pourriez recevoir des paiements en retard ou même perdre votre capital). Dans l'ensemble, Lendopolis propose des investissements accessibles et à fort impact, mais exige des investisseurs qu'ils acceptent le risque de perte et d'engagement à long terme.

Produits et modèle d'investissement de Lendopolis ⚡

Offre de produits : Lendopolis se spécialise dans le crowdfunding de dette, offrant principalement des prêts et des obligations pour financer des infrastructures d'énergie renouvelable. Dans certains cas, elle a également facilité le crowdfunding d'actions (actions non cotées) et d'obligations vertes pour des projets. Les investisseurs choisissent un projet sur la plateforme et concluent un accord de prêt ou d'obligation avec la société de projet. Ils perçoivent des paiements d'intérêts fixes financés par les revenus du projet (par exemple, la vente d'électricité) ou par un éventuel refinancement. La structure juridique implique que Lendopolis agisse en tant qu'intermédiaire : elle détient une licence de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) en vertu de la réglementation européenne sur le crowdfunding, supervisée par l'AMF en France. Les projets sont généralement des entreprises françaises dans le domaine des énergies renouvelables, mais la plateforme (qui appartient désormais à un groupe plus important) étudie la possibilité de se développer dans d'autres pays de l'UE (Source 1 ; Source 4). Termes typiques : La plupart des prêts ont une durée de 1 à 5 ans, et les projets renouvelables actuels offrent des taux d'intérêt compris entre 4 et 7 % bruts annuels (certains prêts accordés à des PME dans le passé ont atteint jusqu'à 10 %). L'investissement minimum n'est que de 20 €, ce qui le rend très accessible, et il n'y a généralement pas de maximum formel par projet (les investisseurs peuvent financer autant que le projet le permet). Principaux risques : Les investisseurs sont confrontés au risque de défaillance de l'emprunteur (perte d'une partie ou de la totalité de l'argent), aux retards de paiement, à l'illiquidité (les fonds sont bloqués jusqu'à l'échéance du prêt) et à la sous-performance du projet. Lendopolis avertit clairement que ces investissements ne sont pas couverts par l'assurance-dépôts ou les systèmes d'indemnisation des investisseurs, ce qui signifie qu'il est essentiel de faire preuve de diligence et de diversification.

Historique et propriété de la société Lendopolis 🏢

Fondation et propriété : Lendopolis a été fondée en 2014 par Vincent Ricordeau, Ombline de Lasserre et Adrien Aumont - les mêmes entrepreneurs derrière KissKissBankBank (un groupe de crowdfunding français bien connu) (Source 1). La plateforme opérait initialement au sein du groupe KissKissBankBank & Co. et, en 2017, elle est devenue la propriété majoritaire de La Banque Postale, une grande banque française, qui a acquis le groupe pour renforcer son offre en matière de fintech (Source 1). Sous l'actionnariat de La Banque Postale, Lendopolis a bénéficié d'un soutien et d'une distribution importants (la banque a proposé les projets Lendopolis à ses propres clients en tant que produit d'investissement citoyen). En octobre 2024, un changement majeur s'est produit : Lendopolis est détachée de La Banque Postale et fusionne avec son concurrent Lendosphere, qui fait partie du groupe 123 Investment Managers (Source 2). Cette fusion a donné naissance à l'une des plus grandes plateformes européennes de crowdfunding axée sur la transition énergétique. Structure actuelle : Depuis 2025, Lendopolis opère sous l'égide de Lendosphere/123 IM, et n'est plus une filiale bancaire (bien que La Banque Postale continue d'être partenaire en référençant des clients). La société est enregistrée en tant que Société par Actions Simplifiée (SAS) à Paris. Les principaux dirigeants sont Aurélien Gouraud, directeur général de Lendopolis. Lendopolis est membre de l'association professionnelle Financement Participatif France et détient toutes les licences requises. Réglementation et licences : La plateforme est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Elle est passée en 2023 au nouveau régime du passeport européen de crowdfunding, obtenant l'autorisation de l'AMF en tant que PSFP (EU Crowdfunding Service Provider) en 2023 (numéro d'enregistrement FP-2023-30) (Source 4). Auparavant, elle était enregistrée auprès de l'ORIAS en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP ) et Intermédiaire en Financement Participatif (IFP ) en vertu de la loi française sur le crowdfunding. Tous ces éléments garantissent que Lendopolis est supervisée et conforme aux règles nationales et européennes en matière de crowdfunding, offrant ainsi un environnement réglementé aux investisseurs.

Volumes et performances de Lendopolis 📈

Volumes de financement : Lendopolis a connu une croissance significative des volumes financés, en particulier après avoir pivoté vers le financement des énergies renouvelables. À la mi-2023, la plateforme avait dépassé les 200 millions d'euros de fonds totaux levés depuis sa création (Source 3). Plus tard dans l'année, en novembre 2024, elle a franchi la barre des 300 millions d'euros d 'investissements cumulés, dont environ 275 millions d'euros exclusivement dans des projets d'énergie renouvelable (Source 2). L'élan s'est poursuivi en 2025 - en août 2025, Lendopolis a facilité le financement d'environ 358 millions d'euros pour l'ensemble des projets (Source 5). Cela en fait l'une des premières plateformes de crowdfunding en France en termes de volume. Projets financés : Depuis 2014, Lendopolis a financé environ 469 projets uniques (à fin 2024) via environ 800 campagnes de financement individuelles (certains projets ont levé des fonds en plusieurs tranches) (Source 2). Il s'agit notamment de dizaines de parcs solaires, de parcs éoliens et de quelques projets de biogaz et d'efficacité énergétique à travers la France. Dans le cadre de son modèle précédent, Lendopolis a également financé des prêts aux petites entreprises et une poignée de projets immobiliers - au total, elle a soutenu plus de 800 PME et projets français avant de se recentrer sur l'énergie. Base d'investisseurs : La communauté d'investisseurs de la plateforme s'est rapidement développée. En juillet 2023, il y avait plus de 55 000 utilisateurs enregistrés sur Lendopolis, dont plus de 21 000 sont considérés comme des investisseurs actifs (ayant financé au moins un projet) (Source 3 ; Source 2). L'investisseur de détail typique sur Lendopolis investit dans plusieurs projets ; en fait, les investisseurs participent à une moyenne de 4 projets chacun, avec une taille de ticket moyenne autour de quelques centaines d'euros par projet. Rendements et performances : Lendopolis annonce des taux d'intérêt généralement compris entre 4 % et 8 %, en fonction du risque et de la durée du projet, avec un rendement moyen réalisé d'environ 6,1 % brut pour les investisseurs (Source 4). Il est à noter que ces rendements sont avant impôts et qu'ils supposent qu'il n'y a pas de défaillance. Taux de défaut et de perte : Le taux de défaillance des projets est un indicateur de risque clé. Au cours de ses premières années d'existence (financement de prêts aux PME), Lendopolis a été confrontée à des taux de défaut élevés - en 2017, environ 16 % du volume de prêts était en retard ou en défaut, ce qui reflète le caractère risqué des prêts aux petites entreprises (Source 1). Cette situation a entraîné un changement de stratégie. Après 2019, lorsque la plateforme s'est concentrée sur des transactions d'énergie renouvelable vérifiées avec des sponsors établis, la performance s'est améliorée de manière spectaculaire. En 2019 et 2020, aucun des projets d'énergie renouvelable financés n'a eu de retard de paiement ou de défaut - un record de 0 % de défaut au cours de cette période (Source 6). Actuellement (2024-2025), Lendopolis peut se targuer d'avoir des paramètres de défaut très bas : le taux de perte est d'environ 0,5 % du capital et le taux de défaut grave (>6 mois de retard) est inférieur à 0,9 % des encours (Source 5). Ces prêts problématiques restants proviennent d'anciens projets de PME antérieurs à 2019 - la société a précisé que toutes les défaillances à ce jour provenaient du portefeuille de petites entreprises antérieur à 2019, alors que le portefeuille d'énergie renouvelable a enregistré des performances exceptionnelles (Source 4). Rendements pour les investisseurs : Pour les investisseurs, le rendement annuel moyen, déduction faite des défaillances, a été d'environ 5 à 6 %. Les prêts les plus performants (généralement des financements relais à court terme) ont offert un taux d'intérêt d'environ 8 à 8,5 %, tandis que les opérations moins risquées (par exemple, des prêts de premier rang pour des projets avec un cofinancement bancaire) ont eu un rendement plus proche de 4 %. Il est important de noter que ces taux sont des rendements bruts - les investisseurs doivent encore payer des impôts sur les intérêts perçus, et les rendements nets réels dépendent de la situation fiscale de chaque investisseur.

Approche de la gestion des risques de Lendopolis 🔒

Sélection des projets : Lendopolis applique un processus strict de diligence raisonnable pour sélectionner les projets à inscrire sur la liste, afin de maintenir le faible taux de défaillance dans le secteur des énergies renouvelables. Chaque projet potentiel est soumis à un contrôle en plusieurs étapes: la société examine les documents juridiques et financiers de l'emprunteur, s'assure que le projet dispose des autorisations et des contrats de revenus nécessaires (par exemple, un tarif de rachat par le gouvernement ou un contrat d'achat d'électricité) et analyse le plan d'affaires et les flux de trésorerie. Les analystes de la plateforme réalisent une étude de faisabilité et une analyse des risques pour chaque projet soumis (Source 7). Au cours des premières années, Lendopolis a même attribué des catégories de risque (A, B, C) aux emprunteurs en fonction de leur santé financière, ce qui correspondait à différentes fourchettes de taux d'intérêt (par exemple, les projets de catégorie A payaient un taux d'intérêt plus faible, de l'ordre de 5 à 7 %, tandis que les projets de catégorie C payaient environ 10 à 12 %) (Source 6). Aujourd'hui, comme Lendopolis se concentre sur les développeurs d'énergie renouvelable établis, elle répertorie principalement des projets qui répondent à des normes élevées (la plupart sont considérés comme présentant un risque modéré, ce qui s'apparente à l'ancienne catégorie A/B). Filtres et critères : La plateforme se spécialise dans les projets de transition énergétique - depuis 2020, elle ne finance plus les PME générales ou les secteurs non liés. Cette spécialisation signifie que Lendopolis traite principalement avec des développeurs professionnels de l'énergie et souvent des projets qui ont remporté des appels d'offres renouvelables du gouvernement ou des subventions, ce qui indique une certaine qualité et un certain soutien. L'accent géographique reste la France, ce qui garantit que l'environnement juridique et réglementaire est familier (bien que sa plateforme sœur Lendosphere se soit étendue à d'autres pays de l'UE, Lendopolis elle-même continue de mettre l'accent sur les projets français prêts à être construits). Lendopolis donne la priorité aux projets menés par des promoteurs expérimentés ayant fait leurs preuves dans le développement de projets solaires/éoliens (Source 6). La plateforme applique également des critères tels que l'approbation des permis de construire, la connexion au réseau et le cofinancement en place avant qu'un projet ne puisse être financé, ce qui réduit le risque d'exécution. Atténuation des risques : En se concentrant sur les actifs renouvelables garantis (qui commencent à générer des revenus une fois construits), Lendopolis atténue certains risques par rapport aux prêts non garantis aux PME. De nombreux projets sur la plateforme sont des prêts-relais ou des prêts mezzanine qui permettent de combler les lacunes jusqu'à l'arrivée du financement bancaire ; ces projets ont souvent des durées plus courtes (par exemple 18-24 mois) et une sortie claire (refinancement par un prêt bancaire ou une injection de capitaux propres). Lendopolis structure ces transactions avec des clauses restrictives et cherche à s'aligner sur les échéances des banques afin de limiter l'exposition des investisseurs. La plateforme ne fournit aucune garantie ou assurance contre les pertes - si un projet échoue (par exemple, si un promoteur fait faillite ou si un projet n'est pas performant), ce sont les investisseurs qui supportent la perte. Pour gérer ce problème, Lendopolis encourage la diversification et fixe souvent un investissement maximum par projet pour chaque investisseur (afin d'éviter qu'une personne ne place, par exemple, toutes ses économies dans un seul projet). Suivi et rapports : Une fois financés, les projets sont suivis par Lendopolis. Les emprunteurs fournissent généralement des informations sur l'état d'avancement de la construction et de l'exploitation, que Lendopolis transmet aux investisseurs via le tableau de bord en ligne. Les investisseurs reçoivent des rapports réguliers sur les paiements (intérêts et capital) et toute nouvelle concernant le projet (par exemple, retards, remboursements anticipés). En cas de retard ou de problème, Lendopolis peut négocier avec l'emprunteur au nom des investisseurs. Notamment, si un projet doit prolonger la durée de son prêt, la plateforme doit généralement obtenir l'approbation des investisseurs (souvent par le biais d'un mécanisme de vote) car cela modifie les termes du contrat. Par exemple, en 2023, certains projets ont demandé des extensions de 6 mois sur les prêts-relais, et Lendopolis a organisé des votes des investisseurs à ce sujet ; de tels cas sont traités de manière transparente, bien qu'ils soulignent que même des projets soigneusement choisis peuvent être confrontés à des risques temporels (Source 9). Dans l'ensemble, la gestion des risques de Lendopolis repose sur une sélection rigoureuse des projets en amont et sur une surveillance active, mais les investisseurs ne doivent pas oublier que le crowdfunding comporte des risques inhérents - même en faisant preuve de diligence, des problèmes imprévus peuvent survenir, et il n'y a pas de rendement garanti.

Caractéristiques et fonctionnalités de la plateforme Lendopolis 🖥️

Processus d'investissement : La plateforme Lendopolis fonctionne grâce à une interface web conviviale. Les investisseurs peuvent consulter les listes de projets disponibles, chaque projet étant accompagné d'un profil détaillé comprenant une description du projet, sa localisation, l'objectif de financement, le taux d'intérêt, la durée et les notes de risque de l'équipe de Lendopolis. S'il est intéressé, l'investisseur peut promettre un montant (>= 20 €) et payer par virement bancaire ou par carte de crédit sur le compte séquestre de Lendopolis (géré par un partenaire de paiement). Une fois que la campagne a atteint son objectif, les fonds sont transférés au projet et le compte de l'investisseur affiche l'investissement. Tableau de bord et suivi : Les investisseurs disposent d'un tableau de bord en ligne où ils peuvent voir tous leurs investissements actifs, les calendriers d'intérêts et les remboursements passés. La plateforme fournit des rapports réguliers sur les paiements - en général, les intérêts sont payés mensuellement ou trimestriellement en fonction de la structure du prêt (certaines obligations sont payées annuellement ou à l'échéance). Le tableau de bord stocke également des documents importants tels que les contrats de prêt et les déclarations fiscales annuelles (pour les investisseurs français, un formulaire IFU est fourni pour les aider à déclarer les revenus d'intérêts). Pas d'investissement automatique : Contrairement à d'autres plateformes, Lendopolis n' offre pas de fonction d'auto-investissement ou de robo-investissement. Tous les investissements sont effectués manuellement, ce qui permet aux investisseurs de choisir des projets spécifiques (ce qui correspond à la philosophie de la plateforme en matière d'investissement local et conscient - les utilisateurs choisissent souvent des projets dans des régions qui leur tiennent à cœur). Les investisseurs sont encouragés à diversifier leurs projets, mais ils doivent allouer les fonds projet par projet. Pas de marché secondaire : Il est important de noter que Lendopolis ne dispose pas d'un marché secondaire ou d'une bourse pour la vente de prêts. Une fois que vous investissez dans un projet, votre argent est bloqué jusqu'à la fin de la durée du prêt et jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse. Il n'existe pas de mécanisme de sortie anticipée (hormis le remboursement anticipé éventuel de l'emprunteur). Cette illiquidité signifie que les investisseurs doivent être sûrs qu'ils n'auront pas besoin de l'argent avant la date de fin du projet (Source 6 ; Source 7). La FAQ de la plateforme rappelle explicitement aux utilisateurs que les fonds seront immobilisés et ne pourront pas être retirés facilement. Fonctionnalités de réservation de projets : Certains projets sur Lendopolis sont réservés à certains investisseurs locaux pendant une période initiale. Par exemple, lorsqu'un projet bénéficie d'une subvention régionale, le gouvernement peut exiger que les résidents de cette région soient prioritaires pour investir. Lendopolis gère cette situation en mettant en place des "réservations de département" - si vous habitez dans le département (zone) du projet, vous pouvez bénéficier d'un accès exclusif pendant quelques jours avant l'ouverture à tous les investisseurs (Source 6). Il s'agit d'une caractéristique unique qui renforce l'implication de la communauté, mais qui peut surprendre les investisseurs non locaux lorsqu'ils voient qu'un projet est "réservé". Diversification et outils : Bien qu'aucun outil automatisé ne soit fourni, Lendopolis conseille de diversifier les investissements. Le site peut afficher des statistiques telles que la taille moyenne du portefeuille ou suggérer de nouveaux projets aux investisseurs existants à des fins de diversification. Lendopolis offre aussi parfois des bonus promotionnels (par exemple, des bonus d'inscription de 20 à 30 euros pour les nouveaux investisseurs utilisant un code, comme on peut le voir sur les forums de la communauté) pour encourager les investisseurs à essayer la plateforme (Source 5). Langues et devises : Actuellement, la plateforme et le support de Lendopolis sont en français, et tous les investissements sont en euros. Avec la nouvelle licence de l'UE, elle pourrait potentiellement attirer des investisseurs européens à l'avenir, mais à partir de 2025, elle reste principalement un service centré sur la France en termes de langue et de monnaie. Assistance aux investisseurs : La plateforme offre un service d'assistance à la clientèle par courrier électronique et par téléphone (pendant les heures d'ouverture). Les commentaires des utilisateurs indiquent que le support est réactif et utile - de nombreux commentaires de Trustpilot font l'éloge de l'équipe de Lendopolis pour sa rapidité à répondre aux questions sur les problèmes techniques ou fiscaux (Source 4). En outre, la plateforme dispose d'un centre d'aide et d'une FAQ détaillée couvrant des sujets tels que la manière d'investir, les risques, les frais et les considérations fiscales. Analyse et formation : Pour chaque projet, Lendopolis inclut une section d'analyse et de commentaires de son équipe, expliquant pourquoi elle pense que le projet est viable et soulignant les principaux risques ou facteurs d'atténuation. Cela aide les investisseurs à prendre des décisions éclairées (bien qu'il ne s'agisse pas d'une recherche indépendante - elle est fournie par la plateforme elle-même). Certains utilisateurs expérimentés recoupent ces détails avec des informations externes (par exemple, les antécédents du développeur). Il n'existe pas de service distinct de "notation par des experts" sur Lendopolis, mais la communauté des forums externes discute souvent des projets, ce qui constitue un autre niveau de diligence raisonnable pour les investisseurs engagés.

Frais et tarifs de Lendopolis 💶

Pour les investisseurs (prêteurs) : Lendopolis est gratuit pour les investisseurs - il n'y a pas de frais de compte, pas de commission sur les investissements et pas de frais sur les intérêts perçus. La création d'un compte, le dépôt de fonds, l'investissement dans des projets et le retrait des remboursements n'entraînent aucun frais pour le prêteur. Cela signifie que les taux d'intérêt que vous voyez sur les projets (par exemple 5 ou 6 % par an) sont des taux bruts qui vous sont versés sans que Lendopolis n'y prenne part. La plateforme s'autofinance en facturant des frais aux porteurs de projets. Les investisseurs doivent toutefois noter que les taxes habituelles s'appliquent aux intérêts gagnés (voir la section FAQ sur la fiscalité), mais cela ne fait pas partie de la structure des frais de la plateforme. Pour les porteurs de projets (emprunteurs) : Le modèle de revenus de Lendopolis est basé sur la facturation aux entreprises emprunteuses d'une combinaison de frais uniques et continus. La principale commission est une commission de succès sur le montant levé : généralement autour de 3-4% des fonds collectés, en fonction de la taille et de la durée du prêt (Source 7). Par exemple, un grand projet avec un prêt de plus longue durée peut payer 4 % du montant du prêt à titre de frais. Cette commission est généralement déduite du déboursement - si un projet lève 100 000 euros, il peut ne recevoir que 96 000 euros après une commission de 4 %. En retour, Lendopolis s'occupe pour l'emprunteur de l'accueil des investisseurs, de la promotion de la campagne, de la structuration juridique, etc. En plus de cette commission initiale, Lendopolis peut facturer des frais de gestion sur les remboursements afin de couvrir les coûts de transaction (pour le traitement des paiements, la gestion de centaines de micropaiements, etc.) ). Ces frais sont souvent de l'ordre de 1 % de chaque remboursement ou d'une commission périodique similaire (Source 8). Sur un prêt pluriannuel, ces frais peuvent représenter un coût annuel supplémentaire d'environ 1 à 2 % pour l'emprunteur. Il n'y a pas de frais d'inscription explicites pour lancer une campagne (les coûts ne sont encourus que si la collecte de fonds est couronnée de succès). Si une campagne n'atteint pas son objectif, le projet ne paie rien et toutes les promesses des investisseurs sont remboursées sans frais. Transparence : Lendopolis est transparente sur le fait qu'elle ne facture pas les investisseurs et communique aux porteurs de projets la structure des frais à l'avance (bien que les pourcentages exacts puissent être négociés en fonction des spécificités du projet). D'après les discussions sur les forums, les frais totaux pour les emprunteurs peuvent aller jusqu'à ~5-10% du montant levé (y compris les frais de succès et les frais continus) (Source 8). Bien qu'il s'agisse d'un coût important pour l'emprunteur, il est comparable à celui d'autres plateformes de crowdfunding et se justifie par l'accès au capital et l'engagement communautaire que Lendopolis offre. Les investisseurs n'ont généralement pas besoin de se préoccuper de ces frais, si ce n'est pour comprendre que les taux d'intérêt offerts sur les projets sont nets pour eux et que le coût du capital de l'emprunteur est plus élevé (intérêts + frais de plateforme). Pas de frais cachés : Il n'y a pas de frais surprises pour les investisseurs - ni frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais de performance. Le retrait de vos fonds (lorsqu'un projet est remboursé ou si vous avez des liquidités inutilisées) est gratuit, à l'exception des frais de virement bancaire à la charge de l'investisseur. Dans l'ensemble, le modèle de tarification est simple : les investisseurs perçoivent des intérêts sans frais et les emprunteurs versent des commissions à Lendopolis pour faciliter la transaction.

Publicité négative et controverses concernant Lendopolis ⚠️

Bien que Lendopolis jouisse d'une réputation généralement positive auprès des investisseurs, quelques incidents négatifs et critiques ont été relevés dans les médias et les forums :

• Problèmes de défaillance au début : Au cours de ses premières années de financement des petites entreprises, Lendopolis a connu des taux de défaut plus élevés. Fin 2017, environ 16 % des prêts en cours de la plateforme étaient en difficulté (en retard ou en défaut), ce qui a été souligné dans la presse (Source 1). Certains critiques ont estimé que le contrôle des PME par Lendopolis était insuffisant à l'époque. Ce problème a été largement résolu après l'arrêt des prêts aux PME par la plateforme en 2019, mais il reste un point d'histoire dont les investisseurs prudents se souviennent.

• Retards et prolongations de projets : Une plainte fréquente concerne les retards des projets. Par exemple, en 2022-2023, plusieurs projets d'énergie renouvelable n'ont pas obtenu le refinancement bancaire attendu dans les délais et ont demandé aux investisseurs de Lendopolis d'approuver l'extension de la durée du prêt (par exemple de 18 à 24 mois). Sur le forum de Lendopolis, certains investisseurs se sont montrés mécontents, estimant que la prolongation de la durée réduisait leur rendement effectif et qu'une pénalité d'intérêt devait être ajoutée pour le retard. Dans une discussion intitulée "Lendopolis se moque de nous ", les investisseurs débattaient d'une prolongation de 6 mois où le prêt restait assorti d'un taux d'intérêt de 3,5 % sans compensation supplémentaire - certains ont estimé que ce taux était trop bas et ont réclamé un taux plus élevé pendant la période de prolongation (Source 9). Ces cas montrent que même les projets "réussis" peuvent connaître des retards et que tous les investisseurs ne sont pas satisfaits de la manière dont ils ont été traités (même si, en fin de compte, la majorité a souvent voté en faveur de la prolongation pour éviter le défaut de paiement).

• Problèmes techniques : Quelques utilisateurs ont signalé des problèmes techniques sur la plateforme, en particulier lors de collectes de fonds à forte demande. Par exemple, certains investisseurs ont été confrontés à des erreurs de traitement des paiements ou à des ralentissements du site web lors de la mise en ligne de projets populaires. Des plaintes ont été formulées au sujet du système de réservation pour les projets locaux - les investisseurs non locaux trouvent parfois le projet déjà partiellement rempli ou ont des difficultés à le réserver une fois qu'il est ouvert à tous. Lendopolis a travaillé sur son infrastructure informatique, mais des problèmes occasionnels ont été relevés dans les commentaires des utilisateurs (Source 4).

• Critiques sur la communication : Si beaucoup louent le service à la clientèle de Lendopolis, d'autres soulignent des points à améliorer. Certains utilisateurs ont déploré l'absence de notifications par e-mail pour le lancement de nouveaux projets - ce qui signifie que si vous ne vérifiez pas activement, vous risquez de passer à côté (Lendopolis a depuis ajouté des bulletins d'information et des alertes, mais quelques utilisateurs disent toujours qu'ils aimeraient recevoir de meilleures notifications en temps réel). En outre, à l'époque des prêts aux entreprises, quelques investisseurs ont estimé que le contrôle préalable des projets était insuffisant pour certaines PME ayant échoué et que les avertissements sur les risques auraient pu être plus explicites.

• Absence de liquidité sur le marché secondaire : Il ne s'agit pas d'un scandale en soi, mais d'un inconvénient souvent évoqué. Sur les médias sociaux et les forums Reddit, certains investisseurs potentiels s'interrogent sur la question de la liquidité, pensant parfois à tort qu'ils ne peuvent pas se retirer de manière anticipée. Lendopolis a dû préciser sur les forums qu'une fois investis, les fonds sont bloqués (ce que les utilisateurs chevronnés acceptent, mais que les nouveaux venus considèrent parfois comme un "point négatif" s'ils s'attendaient à plus de flexibilité) (Source 8).

• Questions réglementaires ou juridiques : Aucune sanction réglementaire majeure n'a été signalée pour Lendopolis. La plateforme semble être en règle avec les régulateurs. Elle a fait l'objet de contrôles de routine pendant la période de transition vers le nouveau régime de l'UE, mais l'AMF n'a pas émis d'avertissement ou de sanction. Le fait que Lendopolis soit détenue par une banque (jusqu'en 2024) a vraisemblablement assuré une forte conformité. Les seuls litiges juridiques qui sont apparus étaient liés à des faillites d'emprunteurs - dans une poignée de cas de PME en défaut de paiement, Lendopolis a représenté les investisseurs dans les procédures de recouvrement. Ces cas sont habituels pour les plateformes de prêt et ne constituent pas des controverses uniques.

Dans l'ensemble, le sentiment du public est largement positif (Lendopolis a une note moyenne de 4,4 sur 5 sur Trustpilot avec environ 150 commentaires), mais ces critiques montrent que la plateforme n'est pas exempte de problèmes. L'orientation vers les projets renouvelables a amélioré la qualité, mais les investisseurs restent vigilants. Lendopolis a reconnu ses erreurs passées - par exemple, elle note ouvertement que toutes les pertes passées provenaient de prêts risqués aux petites entreprises et que depuis qu'elle s'est concentrée sur les énergies renouvelables, les performances ont été solides (Source 4). La réactivité de l'entreprise à l'égard des commentaires (par exemple en corrigeant les bogues techniques et en fournissant davantage d'informations sur les projets) a contribué à maintenir la confiance malgré les problèmes susmentionnés.

Histoires de réussite et étapes importantes de Lendopolis 🌟

Malgré certains défis, Lendopolis a connu des succès et des étapes de croissance notables :

• Croissance rapide et leadership sur le marché : En se concentrant sur le crowdfunding des énergies renouvelables, Lendopolis est devenue l'une des plus grandes plateformes de crowdfunding en France. En 2023, elle était considérée comme la troisième plus grande plateforme en France pour les projets énergétiques, et après avoir fusionné avec Lendosphere en 2024, l'entité combinée est devenue le leader français et européen du crowdfunding pour les énergies renouvelables en termes de fonds levés (Source 2). Cette position de leader est une réussite significative dans un marché concurrentiel.

• Les grandes étapes du financement : Les volumes de financement de la plateforme témoignent de son succès. En juillet 2023, Lendopolis a annoncé avoir franchi la barre des 200 millions d'euros collectés depuis sa création - une étape qu'il lui a fallu environ 9 ans pour atteindre (Source 3). De manière impressionnante, dans les 16 mois suivants, elle a ajouté 100 millions d'euros supplémentaires, dépassant les 300 millions d'euros à la fin de l'année 2024 (Source 2). Cette accélération montre le fort appétit des investisseurs pour ses projets. Ces étapes ont été célébrées dans des communiqués de presse et indiquent une solide traction.

• Partenariat bancaire et acquisition : L'acquisition de Lendopolis par La Banque Postale en 2017 est une réussite. Le fait qu'une grande banque investisse et intègre la plateforme a été un vote de confiance dans son modèle. Au cours de ces années, Lendopolis a bénéficié du réseau de la banque, apportant plus d'investisseurs et de projets (de nombreuses municipalités locales et de grandes entreprises énergétiques se sont senties à l'aise pour travailler avec une plateforme soutenue par une banque). Plus tard, l'acquisition de 2024 par Lendosphere d'123 IM est une autre réussite - elle a permis à Lendopolis d'unir ses forces à celles d'une plateforme partageant les mêmes idées afin de poursuivre son expansion. Le fait que Lendopolis ait attiré des acheteurs dans les deux cas montre que l'entreprise a créé une valeur significative.

• Impact et reconnaissance de la communauté : La mission principale de Lendopolis, qui consiste à financer des projets écologiques, a eu un impact tangible. En 2024, elle avait aidé à financer plus de 580 MW de capacité renouvelable (panneaux solaires, éoliennes, etc.) qui contribuent aux objectifs de la France en matière d'énergie propre. La plateforme met souvent en avant des exemples de réussite, comme le financement par crowdfunding de la construction de fermes solaires qui alimentent des milliers de foyers. Elle a également adopté 50 millions d'euros d'investissements "citoyens locaux" d'ici 2022, c'est-à-dire de l'argent collecté auprès des habitants pour des projets dans leur propre région, renforçant ainsi l'acceptation des énergies renouvelables par le public. Lendopolis a été reconnue comme membre du Mouvement Impact France (un réseau d'entreprises socialement responsables) (Source 8), soulignant son impact social positif. En 2019, elle a reçu un prix des groupes fintech français pour l'innovation dans la finance verte (l'une des nombreuses reconnaissances de l'industrie au fil des ans).

• Succès et satisfaction des utilisateurs : Les investisseurs de la plateforme ont vu de nombreuses sorties réussies - des dizaines de projets ont terminé leurs termes et ont retourné le capital + les intérêts aux prêteurs. Par exemple, Engie Green (une grande entreprise de services publics) s'est associée à Lendopolis à plusieurs reprises pour cofinancer des parcs solaires ; ces campagnes se sont souvent déroulées en quelques heures et ont payé les investisseurs comme promis. Ces partenariats très médiatisés ont renforcé la crédibilité de Lendopolis. En outre, la satisfaction des investisseurs reste élevée, comme le montrent les commentaires : au-delà des notes numériques, les utilisateurs citent souvent le "sentiment réel de contribuer à la communauté" et les rendements fiables comme les raisons pour lesquelles ils restent fidèles à Lendopolis. De nombreux investisseurs particuliers ont constitué des portefeuilles verts importants grâce à la plateforme et partagent leurs réussites sur les forums (par exemple, certains ont gagné un revenu régulier d'environ 5-6% tout en soutenant des douzaines de centrales solaires). Cette fidélité et ce bouche-à-oreille témoignent de la capacité de Lendopolis à fournir des rendements à la fois financiers et sociaux.

• Chronologie des principales réalisations : Sept 2014 - Lendopolis est lancé par les fondateurs de KKBB. Oct 2017 - La Banque Postale acquiert une participation majoritaire, validant le modèle (Source 1). 2017-2018 - Pivot vers le financement des énergies renouvelables, lancement des premières campagnes éoliennes et solaires. Déc 2017 - Premier financement de 10 millions d'euros ; 2019 - Abandon des prêts aux PME pour se concentrer sur les énergies renouvelables (zéro défaut dans les énergies renouvelables cette année-là) (Source 6). 2020 - Malgré le COVID-19, croissance continue des projets verts, début du financement de projets plus importants d'une valeur de 1 million d'euros et plus. Juillet 2023 - 200 millions d'euros (Source 3). Nov 2023 - Obtention de la licence PSFP (l'une des premières en France) pour opérer selon les nouvelles règles de l'UE. Nov 2024 - Fusion avec Lendosphere annoncée, formant un leader européen (Source 2). Ces jalons marquent l'évolution de Lendopolis d'une petite startup à un leader de l'industrie de la finance verte alternative.

Lendopolis est-elle sûre et réglementée ?

Oui, Lendopolis est une plateforme régulée en France. Elle a été supervisée en tant qu'intermédiaire en crowdfunding (CIP/IFP) et a obtenu en 2023 l 'agrément PSFP de l'AMF pour se conformer au nouveau règlement européen sur le crowdfunding (Source 4). Cela signifie qu'il est autorisé, contrôlé et qu'il doit respecter des règles strictes en matière de protection des investisseurs, d'information et de gestion des fonds. Bien que la réglementation n'élimine pas les risques, elle garantit que Lendopolis opère de manière transparente et sûre (les fonds des investisseurs sont conservés sur des comptes séparés, etc.) Il n'y a pas de garantie sur les investissements, mais la plateforme elle-même est légitime et conforme à la surveillance des autorités françaises.

Quel rendement puis-je attendre de Lendopolis ?

Les rendements varient d'un projet à l'autre, mais actuellement la plupart des projets offrent entre 4 et 7 % d'intérêt annuel. Selon les statistiques de la plateforme, le rendement brut moyen est d'environ 6,1 % par an pour les investisseurs (Source 4). Certains prêts subordonnés ou à haut risque peuvent atteindre ~8-9%, tandis que des prêts plus conservateurs (à court terme ou de premier rang) peuvent atteindre 4-5%. Il faut garder à l'esprit que ces rendements sont avant impôts et qu'ils supposent que le projet paie comme convenu. En cas de défaillance d'un projet, les rendements pourraient être inférieurs ou négatifs (perte de capital). Jusqu'à présent, les projets d'énergie renouvelable se sont bien comportés, mais vous devez vous attendre à un rendement à un chiffre moyen en échange du risque et de l'illiquidité.

Quels sont les principaux risques d'un investissement via Lendopolis ?

Les principaux risques sont la défaillance de l'emprunteur, l'illiquidité et les retards du projet. Le risque de défaillance signifie que l'entreprise que vous avez financée pourrait ne pas rembourser en partie ou en totalité - dans ce cas, vous pourriez perdre la partie non remboursée de votre investissement (jusqu'à 100 % dans le pire des cas). L'illiquidité signifie que vous ne pouvez pas facilement vendre ou encaisser votre investissement si vous avez besoin d'argent plus tôt (pas de marché secondaire). Le risque de retard est lié au fait que les projets peuvent prendre plus de temps que prévu pour être remboursés (par exemple, les recettes d'un projet arrivent en retard ou le refinancement est retardé, de sorte que votre calendrier de remboursement est prolongé). En outre, il existe un risque de taux d'intérêt (si les taux d'intérêt généraux augmentent, le fait d'être bloqué dans un prêt à taux fixe et bas a un coût d'opportunité) et un risque opérationnel (problèmes de construction ou changements réglementaires affectant le projet). En théorie, Lendopolis peut faire faillite, mais même dans ce cas, des accords existent pour que les prêts continuent d'être gérés par un tiers. Aucun investissement n'est garanti - vous n'êtes pas couvert par l'assurance-dépôts. La plateforme met l'accent sur l'atténuation des risques (par une sélection et une diversification rigoureuses). En tant qu'investisseur, vous devez diversifier vos projets pour répartir les risques, n'investir que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre et comprendre qu'un intérêt plus élevé = un risque plus élevé. En résumé, attendez-vous à un profil de risque et de rendement modéré: vous pouvez obtenir des rendements solides supérieurs à l'inflation, mais avec un risque réel de défaillance ou de retard dans certains cas.