Lendopolis AI Overview on 09/2025

Lendopolis Overview 🏙️

Lendopolis is een Frans crowdfundingplatform dat mensen laat investeren in duurzame energieprojecten (zonneparken, windparken, enz.) door geld te lenen aan projectontwikkelaars. Het werd gelanceerd in 2014 en wordt gereguleerd door de Franse financiële autoriteiten, wat zorgt voor een transparant en veilig proces. Investeerders kunnen beginnen met slechts €20 en verdienen rente (gemiddeld ongeveer 6% ) door groene initiatieven te financieren. Belangrijke voordelen zijn het impactgerichte model (bijdragen aan de energietransitie) en geen kosten voor investeerders ✅. Er zijn echter aanzienlijke risico's ⚠️ - de leningen zijn ongedekt (geen garantie op terugbetaling), illiquide ( geen secundaire markt om investeringen vroegtijdig te verkopen), en er kunnen vertragingen of wanbetalingen optreden bij projecten (wat betekent dat je te laat betalingen kunt ontvangen of zelfs je kapitaal kunt verliezen). Over het algemeen biedt Lendopolis toegankelijke investeringen met een grote impact, maar vereist het van investeerders dat ze het risico op verlies en een langetermijnverplichting accepteren .

Beleggingsproducten en -model van Lendopolis ⚡

Productaanbod: Lendopolis is gespecialiseerd in debt crowdfunding en biedt voornamelijk leningen en obligaties aan voor de financiering van infrastructuur voor hernieuwbare energie. In sommige gevallen heeft het ook equity crowdfunding (niet-beursgenoteerde aandelen) en groene obligaties voor projecten gefaciliteerd. Investeerders kiezen een project op het platform en gaan een lening- of obligatieovereenkomst aan met het projectbedrijf, waarbij ze vaste rentebetalingen ontvangen die worden gefinancierd door de inkomsten van het project (bijv. de verkoop van elektriciteit) of eventuele herfinanciering. De juridische structuur houdt in dat Lendopolis optreedt als tussenpersoon: het heeft een Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) licentie onder de EU crowdfunding regelgeving, onder toezicht van de AMF in Frankrijk. Projecten zijn meestal Franse duurzame ondernemingen, hoewel het platform (dat nu deel uitmaakt van een grotere groep) andere EU-landen onderzoekt voor uitbreiding (Bron 1; Bron 4). Typische voorwaarden: De meeste leningen hebben een looptijd van 1 tot 5 jaar en de huidige hernieuwbare projecten bieden rentetarieven die ruwweg tussen 4% en 7% bruto op jaarbasis liggen (met in het verleden enkele MKB-leningen die opliepen tot ~10%). De minimale investering is slechts €20, waardoor het zeer toegankelijk is, terwijl er meestal geen formeel maximum per project is (investeerders kunnen zoveel financieren als het project toelaat). Grote risico's: Investeerders lopen het risico dat de lener in gebreke blijft (een deel van of al het geld verliest), betalingsachterstand, illiquiditeit (fondsen worden geblokkeerd tot de vervaldatum van de lening) en ondermaatse prestaties van het project. Lendopolis waarschuwt duidelijk dat deze investeringen niet gedekt worden door depositoverzekeringen of beleggerscompensatieregelingen, wat betekent dat zorgvuldigheid en diversificatie cruciaal zijn.

Achtergrond en eigendom van het bedrijf Lendopolis 🏢

Oprichting en eigendom: Lendopolis werd in 2014 opgericht door Vincent Ricordeau, Ombline de Lasserre en Adrien Aumont - dezelfde ondernemers achter KissKissBankBank (een bekende Franse crowdfundinggroep) (Bron 1). Het platform opereerde aanvankelijk als onderdeel van de KissKissBankBank & Co. groep, en werd in 2017 voor het grootste deel eigendom van La Banque Postale, een grote Franse bank, die de groep overnam om haar fintech-aanbod te versterken (Bron 1). Onder het eigendom van La Banque Postale kreeg Lendopolis een sterke steun en distributie (de bank bood Lendopolis-projecten aan haar eigen klanten aan als een burgerbeleggingsproduct). In oktober 2024 vond er een grote verandering plaats: Lendopolis werd afgesplitst van La Banque Postale en fuseerde met concurrent Lendosphere, dat deel uitmaakt van de 123 Investment Managers groep (Bron 2). Door deze fusie ontstond een van de grootste Europese crowdfundingplatforms gericht op energietransitie. Huidige structuur: Vanaf 2025 opereert Lendopolis onder de paraplu van Lendosphere/123 IM en is het niet langer een bankdochter (hoewel La Banque Postale partner blijft door klanten door te verwijzen). Het bedrijf is geregistreerd als Société par Actions Simplifiée (SAS) in Parijs. Tot de belangrijkste leidinggevenden behoort Aurélien Gouraud, die Managing Director is van Lendopolis. Lendopolis is lid van de branchevereniging Financement Participatif France en heeft alle vereiste vergunningen. Regelgeving en licenties: Het platform wordt gereguleerd door de Autorité des Marchés Financiers (AMF). Het is in 2023 overgestapt op het nieuwe EU-crowdfundingpaspoortregime en heeft in 2023 een AMF-machtiging gekregen als PSFP (EU Crowdfunding Service Provider) (registratienummer FP-2023-30) (bron 4). Eerder was het geregistreerd bij ORIAS als Conseiller en Investissement Participatif (CIP) en Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) onder de Franse crowdfundingwetgeving. Dit alles zorgt ervoor dat Lendopolis onder toezicht staat en voldoet aan de nationale en Europese regels voor crowdfunding, en biedt een gereguleerde omgeving voor investeerders.

Lendopolis volumes en prestaties 📈

Financieringsvolumes: Lendopolis heeft een aanzienlijke groei laten zien in gefinancierde volumes, vooral na de omschakeling naar financiering van hernieuwbare energie. Halverwege 2023 had het platform de 200 miljoen euro aan opgehaalde fondsen sinds de oprichting overschreden (Bron 3). Later dat jaar, in november 2024, overschreed het de grens van €300 miljoen aan cumulatieve investeringen, waarvan ongeveer €275 miljoen uitsluitend in hernieuwbare energieprojecten (Bron 2). Het momentum zette zich voort in 2025 - vanaf augustus 2025 heeft Lendopolis ongeveer €358 miljoen aan financiering voor projecten gefaciliteerd (Bron 5). Dit maakt het een van de beste crowdfundingplatforms in Frankrijk qua volume. Gefinancierde projecten: Sinds 2014 heeft Lendopolis ongeveer 469 unieke projecten gefinancierd (vanaf eind 2024) via ruwweg 800 individuele fondsenwervingscampagnes (sommige projecten haalden fondsen op in meerdere tranches) (Bron 2). Hiertoe behoren tientallen zonneparken, windmolenparken en enkele biogas- en energie-efficiëntieprojecten in heel Frankrijk. In zijn vroegere model financierde Lendopolis ook leningen aan kleine bedrijven en een handvol vastgoedontwikkelingen - in totaal ondersteunde het meer dan 800 Franse KMO's en projecten voordat het zich opnieuw ging richten op energie. Beleggersbasis: De investeerdersgemeenschap van het platform is snel gegroeid. In juli 2023 waren er meer dan 55.000 geregistreerde gebruikers op Lendopolis, waarvan er meer dan 21.000 als actieve investeerders worden beschouwd (die minstens één project hebben gefinancierd) (Bron 3; Bron 2). De typische particuliere belegger op Lendopolis investeert in meerdere projecten; in feite nemen beleggers deel aan gemiddeld 4 projecten elk, met een gemiddelde ticketgrootte rond een paar honderd euro per project. Rendement en prestatie: Lendopolis adverteert met projectrentes die over het algemeen tussen ~4% en 8% liggen, afhankelijk van het projectrisico en de looptijd, met een gemiddeld gerealiseerd rendement van ongeveer 6,1% bruto voor investeerders (Bron 4). Deze rendementen zijn vóór belastingen en gaan uit van de veronderstelling dat er geen wanbetalingen zijn. Wanbetalings- en verliespercentages: Een belangrijke risico-indicator is het wanbetalingspercentage van projecten. In de beginjaren (het financieren van brede MKB-leningen) had Lendopolis te maken met hoge wanbetalingspercentages - in 2017 was ongeveer 16% van het leningvolume vertraagd of in gebreke, wat de risicograad van het lenen aan kleine bedrijven weerspiegelt (Bron 1). Dit leidde tot een strategische verschuiving. Na 2019, toen het platform zich richtte op gescreende hernieuwbare energiedeals met gevestigde sponsors, verbeterden de prestaties aanzienlijk. In 2019 en 2020 had geen van de gefinancierde hernieuwbare energieprojecten een betalingsachterstand of wanbetaling - een wanbetalingsrecord van 0% in die periode (Bron 6). Op dit moment (2024-2025) heeft Lendopolis zeer lage wanbetalingspercentages: het verliespercentage is ongeveer 0,5% van het kapitaal en het ernstige wanbetalingspercentage (>6 maanden te laat) is minder dan 0,9% van de uitstaande bedragen (Bron 5). Deze resterende probleemleningen zijn afkomstig van oudere MKB-projecten van vóór 2019 - het bedrijf heeft verduidelijkt dat alle wanbetalingen tot nu toe afkomstig waren van de portefeuille voor kleine bedrijven van vóór 2019, terwijl de portefeuille voor hernieuwbare energie uitzonderlijk goed heeft gepresteerd (Bron 4). Rendement voor investeerders: Voor investeerders is het gemiddelde jaarlijkse rendement na wanbetalingen ongeveer 5-6% geweest. De best renderende leningen (meestal kortlopende overbruggingsfinancieringen) hebben ongeveer 8-8,5% rente opgeleverd, terwijl deals met een lager risico (bijvoorbeeld niet-achtergestelde projectleningen met cofinanciering door banken) dichter bij 4% kunnen liggen. Het is belangrijk om op te merken dat deze percentages bruto rendementen zijn - investeerders zijn nog steeds belasting verschuldigd over de verdiende rente en het werkelijke netto rendement hangt af van de belastingsituatie van elke investeerder.

Risicobeheerbenadering van Lendopolis 🔒

Selectie van projecten: Lendopolis hanteert een strikt due diligence proces om te selecteren welke projecten op de lijst komen, met als doel het lage aantal wanbetalingen in de hernieuwbare sector te behouden. Elk project wordt in meerdere stappen doorgelicht: het bedrijf controleert de juridische en financiële gegevens van de lener, zorgt ervoor dat het project over de nodige vergunningen en inkomstencontracten beschikt (bv. een teruglevertarief van de overheid of een stroomafnameovereenkomst) en analyseert het businessplan en de kasstromen. De analisten van het platform voeren een haalbaarheidsstudie en risicoanalyse uit voor elk ingediend project (bron 7). In de beginjaren kende Lendopolis zelfs letterrisicograden (A, B, C) toe aan leners op basis van hun financiële gezondheid, die overeenkwamen met verschillende rentepercentages (Grade A-projecten betaalden bijvoorbeeld een lagere rente rond 5-7%, terwijl Grade C ~10-12% betaalde) (Bron 6). Omdat Lendopolis zich tegenwoordig richt op gevestigde ontwikkelaars van hernieuwbare energie, staan er vooral projecten op die voldoen aan hoge standaarden (de meeste worden beschouwd als matig risico, verwant aan de oude A/B-categorie). Filters en criteria: Het platform specialiseert zich in energietransitieprojecten - sinds 2020 financiert het geen algemene KMO's of niet-gerelateerde sectoren meer. Deze specialisatie betekent dat Lendopolis vooral zaken doet met professionele energieontwikkelaars en vaak met projecten die hernieuwbare aanbestedingen of subsidies van de overheid hebben gewonnen, wat duidt op een bepaalde kwaliteit en ondersteuning. De geografische focus blijft Frankrijk, zodat de juridische en regelgevende omgeving vertrouwd is (hoewel het zusterplatform Lendosphere is uitgebreid naar andere EU-landen, blijft Lendopolis zelf lokaal de nadruk leggen op Franse projecten die klaar zijn om te bouwen). Lendopolis geeft voorrang aan projecten van ervaren sponsors met een bewezen staat van dienst in de ontwikkeling van zonne-/windenergie (bron 6). Het platform dwingt ook criteria af zoals de goedkeuring van bouwvergunningen, een gegarandeerde netaansluiting en cofinanciering voordat een project kan worden gefinancierd - dit vermindert het uitvoeringsrisico. Risicobeperking: Door zich te concentreren op beveiligde hernieuwbare activa (die inkomsten beginnen te genereren zodra ze gebouwd zijn), beperkt Lendopolis het risico in vergelijking met ongedekte kmo-leningen. Veel projecten op het platform zijn overbruggingsleningen of mezzanineschulden die gaten overbruggen tot de bankfinanciering er is; deze hebben vaak een kortere looptijd (bijv. 18-24 maanden) en een duidelijke exit (geherfinancierd door een banklening of een kapitaalinjectie). Lendopolis structureert dergelijke deals met convenanten en probeert ze af te stemmen op de tijdlijnen van banken om de blootstelling van investeerders te beperken. Het platform biedt geen garantie of verzekering tegen verliezen - als een project mislukt (bijvoorbeeld als een ontwikkelaar failliet gaat of een project ondermaats presteert), dragen de investeerders het verlies. Om dit te beheersen moedigt Lendopolis diversificatie aan en stelt het vaak een maximale investering per project in voor elke investeerder (om te voorkomen dat één persoon bijvoorbeeld al zijn spaargeld in één project steekt). Opvolging en rapportering: Eens de projecten gefinancierd zijn, worden ze opgevolgd door Lendopolis. Leners geven meestal voortgangsverslagen over de bouw en de werking, die Lendopolis via het online dashboard doorgeeft aan de investeerders. Investeerders ontvangen periodieke rapporten over betalingen (rente en hoofdsom) en eventueel projectnieuws (bijv. vertragingen, vervroegde aflossingen). In geval van vertragingen of problemen kan Lendopolis namens de investeerders onderhandelen met de lener. Als een project zijn leentermijn moet verlengen, moet het platform meestal de goedkeuring van de investeerders vragen (vaak via een stemmechanisme) omdat het de contractvoorwaarden wijzigt. In 2023 vroegen sommige projecten bijvoorbeeld om een verlenging van 6 maanden voor overbruggingsleningen, en Lendopolis hield hierover een stemming onder investeerders; dergelijke gevallen worden transparant afgehandeld, hoewel ze duidelijk maken dat zelfs zorgvuldig gekozen projecten tijdlijnrisico's kunnen lopen (Bron 9). Over het algemeen berust het risicobeheer van Lendopolis op zorgvuldige projectcuratie vooraf en actief toezicht, maar investeerders moeten onthouden dat crowdfunding risico's met zich meebrengt - zelfs met zorgvuldigheid kunnen zich onvoorziene problemen voordoen en er is geen gegarandeerd rendement.

Kenmerken en functionaliteit van het Lendopolis Platform 🖥️

Investeringsproces: Het Lendopolis platform werkt via een gebruiksvriendelijke webinterface (in het Frans). Investeerders kunnen de beschikbare projectlijsten doorbladeren, elk met een gedetailleerd profiel inclusief projectbeschrijving, locatie, financieringsdoel, rentevoet, looptijd en risicotoelichting van het Lendopolis-team. Als een investeerder geïnteresseerd is, kan hij een bedrag toezeggen (>= €20) en betalen via bankoverschrijving of creditcard aan de escrow van Lendopolis (afgehandeld door een betalingspartner). Zodra de campagne haar doel bereikt, wordt het geld naar het project overgemaakt en staat de investering op de rekening van de investeerder. Dashboard en opvolging: Investeerders hebben een online dashboard waar ze al hun actieve investeringen, renteschema's en terugbetalingen uit het verleden kunnen zien. Het platform biedt regelmatige rapporten over betalingen - meestal wordt de rente maandelijks of per kwartaal betaald, afhankelijk van de structuur van de lening (sommige obligaties betalen jaarlijks of op de vervaldag). Het dashboard bewaart ook belangrijke documenten zoals leningcontracten en jaarlijkse belastingaangiftes (voor Franse beleggers is er een IFU-formulier om rente-inkomsten aan te geven). Geen auto-investering: In tegenstelling tot sommige vergelijkbare platforms biedt Lendopolis geen auto-investeer of robo-investeer functie. Alle investeringen worden handmatig gedaan, zodat investeerders specifieke projecten kunnen kiezen (dit past bij de filosofie van het platform van lokale, bewuste investeringen - gebruikers kiezen vaak projecten in regio's die ze belangrijk vinden). Investeerders worden aangemoedigd om te diversifiëren over projecten, maar ze moeten fondsen project per project toewijzen. Geen secundaire markt: Belangrijk is dat Lendopolis geen secundaire markt of beurs heeft voor het verkopen van leningen. Zodra je in een project investeert, zit je geld vast totdat de looptijd van de lening afloopt en de lener terugbetaalt. Er is geen mechanisme om er vroegtijdig uit te stappen (behalve dat de lener mogelijk vervroegd terugbetaalt). Deze illiquiditeit betekent dat investeerders erop moeten vertrouwen dat ze het geld niet nodig hebben voor de einddatum van het project (Bron 6; Bron 7). De FAQ van het platform herinnert gebruikers er expliciet aan dat fondsen worden vastgezet en niet direct opvraagbaar zijn. Project Reserveringsfuncties: Sommige projecten op Lendopolis zijn voor een eerste periode voorbehouden aan bepaalde lokale investeerders. Als een project bijvoorbeeld een regionale subsidie krijgt, kan de overheid eisen dat inwoners van die regio voorrang krijgen om te investeren. Lendopolis pakt dit aan door "departementreserveringen" te implementeren - als je in het departement (gebied) van het project woont, krijg je mogelijk exclusieve toegang voor een paar dagen voordat het opengaat voor alle investeerders (Bron 6). Dit is een unieke functie die de betrokkenheid van de gemeenschap versterkt, maar ook niet-lokale investeerders kan verrassen als ze zien dat een project "gereserveerd" is. Diversificatie en hulpmiddelen: Hoewel er geen geautomatiseerde tool wordt aangeboden, adviseert Lendopolis wel om investeringen te spreiden. De site kan statistieken tonen zoals de gemiddelde grootte van de portefeuille of nieuwe projecten voorstellen aan bestaande investeerders voor diversificatie. Ze bieden soms ook promotionele bonussen aan (bijv. €20-€30 inschrijfbonussen voor nieuwe beleggers die een code gebruiken, zoals te zien is op communityforums) om het uitproberen van het platform aan te moedigen (Bron 5). Talen en valuta: Momenteel zijn het platform en de ondersteuning van Lendopolis in het Frans, en alle investeringen zijn in EUR. Met de nieuwe EU-licentie zou het in de toekomst Europese investeerders kunnen aantrekken, maar vanaf 2025 blijft het qua taal en valuta vooral een op Frankrijk gerichte dienst. Ondersteuning voor beleggers: Het platform biedt klantenondersteuning via e-mail en telefoon (tijdens kantooruren). Feedback van gebruikers geeft aan dat de ondersteuning responsief en behulpzaam is - veel Trustpilot reviews prijzen het team van Lendopolis voor het snel beantwoorden van vragen over technische of fiscale kwesties (Bron 4). Daarnaast heeft het platform een gedetailleerd FAQ/Helpcentrum met onderwerpen als hoe te beleggen, risico's, kosten en fiscale overwegingen. Analyse en voorlichting: Voor elk project heeft Lendopolis een sectie met analyse en commentaar van het team, waarin wordt uitgelegd waarom ze denken dat het project levensvatbaar is en waarin de belangrijkste risico's of risicobeperkende factoren worden geschetst. Dit helpt beleggers om weloverwogen beslissingen te nemen (hoewel het geen onafhankelijk onderzoek is - het wordt door het platform zelf geleverd). Sommige ervaren gebruikers vergelijken deze details met externe informatie (bijv. de staat van dienst van de ontwikkelaar). Er is geen aparte "expert rating" dienst op Lendopolis, maar de gemeenschap op externe forums bespreekt vaak projecten, wat een extra laag van due diligence biedt voor betrokken investeerders.

Tarieven en prijzen van Lendopolis 💶

Voor investeerders (kredietverstrekkers): Lendopolis is gratis voor investeerders - er zijn geen rekeningkosten, geen commissie op investeringen en geen kosten op verdiende rente. Voor het aanmaken van een account, het storten van geld, het investeren in projecten en het opnemen van terugbetalingen worden geen kosten aangerekend aan de kredietverstrekker. Dit betekent dat de rentetarieven die je ziet op projecten (bv. 5% of 6% op jaarbasis) bruto tarieven zijn die aan jou worden betaald zonder dat Lendopolis er iets van afsnoept. Het platform houdt zichzelf in stand door in plaats daarvan vergoedingen aan te rekenen aan de projecteigenaars. Investeerders moeten er wel rekening mee houden dat er standaard belastingen van toepassing zijn op hun verdiende rente (zie FAQ over belastingen), maar dat valt buiten de vergoedingenstructuur van het platform. Voor projecteigenaars (leners): Het inkomstenmodel van Lendopolis is gebaseerd op het in rekening brengen van een combinatie van eenmalige en doorlopende vergoedingen aan de leners. De belangrijkste vergoeding is een succescommissie op het opgehaalde bedrag: meestal ongeveer 3-4% van het opgehaalde geld, afhankelijk van de grootte en de duur van de lening (Bron 7). Een groot project met een langere lening betaalt bijvoorbeeld 4% van het geleende bedrag als commissie. Deze commissie wordt meestal afgetrokken van de uitbetaling - als een project €100.000 ophaalt, ontvangt het misschien maar €96.000 na een commissie van 4%. In ruil daarvoor zorgt Lendopolis voor de onboarding van de investeerder, de promotie van de campagne, juridische structurering, enz. voor de lener. Naast deze voorafbetaling kan Lendopolis een beheersvergoeding aanrekenen op de terugbetalingen om de transactiekosten te dekken (voor de verwerking van betalingen, het beheer van honderden microbetalingen, enz.) Dit is vaak ongeveer 1% van elke aflossing of een vergelijkbare periodieke vergoeding (Bron 8). Over een lening van meerdere jaren kunnen dergelijke vergoedingen ruwweg nog eens ~1-2% jaarlijkse kosten voor de lener toevoegen. Er zijn geen expliciete "noteringskosten" om een campagne te starten (er worden alleen kosten gemaakt als de fondsenwerving succesvol is). Als een campagne haar doel niet haalt, betaalt het project niets en worden alle toezeggingen van investeerders zonder kosten terugbetaald. Transparantie: Lendopolis is transparant over het niet aanrekenen van kosten aan investeerders en maakt de kostenstructuur vooraf bekend aan projecteigenaren (hoewel over exacte percentages kan worden onderhandeld op basis van projectspecificaties). Volgens forumdiscussies kunnen de totale vergoedingen voor leners oplopen tot ~5-10% van het opgehaalde bedrag (inclusief succes- en lopende vergoedingen) (Bron 8). Hoewel dit een aanzienlijke kost is voor de lener, is het vergelijkbaar met andere crowdfundingplatformen en wordt het gerechtvaardigd door de toegang tot kapitaal en de betrokkenheid van de gemeenschap die Lendopolis biedt. Investeerders hoeven zich over het algemeen geen zorgen te maken over deze kosten, behalve dat ze begrijpen dat de rentepercentages die worden aangeboden op projecten netto voor hen zijn, en dat de kapitaalkosten van de lener hoger zijn (rente + platformkosten). Geen verborgen kosten: Er zijn geen onverwachte kosten voor investeerders - geen instapkosten, geen uitstapkosten en geen prestatiekosten. Geld opnemen (zodra een project wordt terugbetaald of als je geld over hebt) is gratis, afgezien van eventuele bankkosten aan de kant van de investeerder. Over het algemeen is het prijsmodel rechttoe rechtaan: investeerders verdienen rente zonder kosten en leners betalen commissies aan Lendopolis voor het faciliteren van de deal.

Negatieve publiciteit en controverses over Lendopolis ⚠️

Hoewel Lendopolis over het algemeen een positieve reputatie heeft bij investeerders, zijn er een paar negatieve incidenten en kritieken in de media en op forums:

• Problemen met wanbetalingen in het begin: In de eerste jaren dat Lendopolis kleine bedrijven financierde, had het te maken met hogere wanbetalingspercentages. Eind 2017 was ongeveer 16% van de uitstaande leningen van het platform in de problemen (te laat of in gebreke), wat in de pers werd benadrukt (Bron 1). Sommige critici vonden dat Lendopolis KMO's toen onvoldoende doorlichtte. Deze kwestie loste grotendeels op nadat het platform in 2019 stopte met het verstrekken van leningen aan KMO's, maar het blijft een punt in de geschiedenis dat voorzichtige investeerders zich herinneren.

• Projectvertragingen en verlengingen: Een veelgehoorde klacht gaat over projecten die vertraging oplopen. Zo kregen verschillende hernieuwbare energieprojecten in 2022-2023 hun verwachte herfinanciering van de bank niet op tijd en vroegen ze Lendopolis-investeerders om een verlenging van de looptijd van de lening goed te keuren (bv. van 18 maanden naar 24 maanden). Op het Lendopolis forum waren sommige investeerders boos omdat ze vonden dat de verlenging van de termijn hun effectieve rendement verminderde en dat er een boeterente moest worden toegevoegd voor de vertraging. In een discussie getiteld "Lendopolis se moque de nous" ("Lendopolis drijft de spot met ons") discussieerden beleggers over een verlenging van 6 maanden waarbij de lening 3,5% rente bleef betalen zonder extra compensatie - sommigen vonden dit te laag en drongen aan op een hogere rente tijdens de verlengingsperiode (Bron 9). Deze gevallen laten zien dat zelfs "succesvolle" projecten te maken kunnen krijgen met vertragingen, en niet alle investeerders waren blij met de manier waarop ze werden behandeld (hoewel uiteindelijk de meerderheid vaak akkoord ging met verlengingen om wanbetaling te voorkomen).

• Technische problemen: Enkele gebruikers hebben technische problemen gemeld op het platform, vooral tijdens fondsenwerving waarbij veel vraag was. Sommige investeerders ondervonden bijvoorbeeld fouten bij het verwerken van betalingen of vertragingen op de website toen populaire projecten live gingen. Er zijn klachten geweest over het reserveringssysteem voor lokale projecten - niet-lokale investeerders vinden het project soms al gedeeltelijk vol of hebben problemen met reserveren zodra het voor iedereen opengaat. Lendopolis heeft gewerkt aan zijn IT-infrastructuur, maar af en toe zijn er haperingen opgemerkt in de beoordelingen van gebruikers (Bron 4).

• Kritiek op communicatie: Hoewel velen de klantenservice van Lendopolis prijzen, hebben anderen gewezen op gebieden die voor verbetering vatbaar zijn. Sommige gebruikers betreurden het gebrek aan e-mailmeldingen voor nieuwe projectlanceringen - wat betekent dat als je het niet actief controleert, je het misschien mist (Lendopolis heeft sindsdien nieuwsbrieven en waarschuwingen toegevoegd, maar enkelen zeggen nog steeds dat ze betere real-time meldingen willen). Bovendien vonden enkele investeerders tijdens het tijdperk van de bedrijfsleningen dat de due diligence voor bepaalde mislukte KMO's ontbrak en dat de risicowaarschuwingen explicieter hadden kunnen zijn.

• Geen secundaire marktliquiditeit: Dit is niet per se een schandaal, maar wordt vaak besproken als een nadeel. Op sociale media en Reddit forums zetten sommige potentiële investeerders vraagtekens bij de liquiditeitskwestie, waarbij ze soms verkeerd begrijpen dat ze zich niet vroegtijdig kunnen terugtrekken. Lendopolis heeft op forums moeten verduidelijken dat de fondsen vergrendeld zijn als ze eenmaal geïnvesteerd zijn (wat doorgewinterde gebruikers accepteren, maar nieuwkomers soms als "negatief" beschouwen als ze meer flexibiliteit hadden verwacht) (Bron 8).

• Regelgevende of juridische kwesties: Er zijn geen belangrijke regelgevende sancties gemeld voor Lendopolis. Het platform lijkt een goede reputatie te hebben bij de regelgevers. Het onderging routinecontroles tijdens de overgang naar het nieuwe EU-regime, maar er zijn geen waarschuwingen of sancties geweest van de AMF. Het feit dat Lendopolis eigendom is van een bank (tot 2024) heeft waarschijnlijk gezorgd voor een goede naleving. De enige juridische geschillen die zich hebben voorgedaan, hadden te maken met faillissementen van kredietnemers - in een handvol gevallen van kmo's die in gebreke bleven, vertegenwoordigde Lendopolis investeerders in terugvorderingsprocedures. Dit zijn standaardzaken voor kredietplatforms en geen unieke controverses.

Over het algemeen is de publieke opinie overwegend positief (Lendopolis heeft een gemiddelde waardering van 4,4 op 5 op Trustpilot over ~150 beoordelingen), maar deze kritieken laten zien dat het platform niet zonder problemen is. De overstap naar hernieuwbare projecten heeft de kwaliteit verbeterd, maar toch blijven beleggers waakzaam. Lendopolis heeft fouten uit het verleden erkend - ze merken bijvoorbeeld openlijk op dat alle verliezen uit het verleden voortkwamen uit risicovolle leningen aan kleine bedrijven en dat sinds de focus op hernieuwbare energiebronnen de prestaties solide zijn (Bron 4). De reactiesnelheid van het bedrijf op feedback (bijv. het oplossen van technische bugs en het verstrekken van meer projectinformatie) heeft geholpen om het vertrouwen te behouden, ondanks de bovengenoemde haperingen.

Succesverhalen en mijlpalen van Lendopolis 🌟

Ondanks enkele uitdagingen heeft Lendopolis opmerkelijke successen en groeimijlpalen bereikt:

• Snelle groei en marktleiderschap: Door zich te richten op crowdfunding voor hernieuwbare energie groeide Lendopolis uit tot een van de grootste crowdfundingplatforms in Frankrijk. In 2023 werd het gerapporteerd als het 3e grootste platform in Frankrijk voor energieprojecten, en na de fusie met Lendosphere in 2024 werd de gecombineerde entiteit de Franse en Europese leider in crowdfunding voor hernieuwbare energie in termen van opgehaalde fondsen (Bron 2). Deze leidende positie is een belangrijke prestatie in een concurrerende markt.

• Belangrijke financieringsmijlpalen: De financieringsvolumes van het platform spreken voor zich. In juli 2023 kondigde Lendopolis aan dat het sinds de oprichting meer dan 200 miljoen euro had opgehaald - een mijlpaal die ongeveer 9 jaar in beslag nam (Bron 3). Indrukwekkend is dat er in de daaropvolgende 16 maanden nog eens €100 miljoen bijkwam en eind 2024 de €300 miljoen overschreed (Bron 2). Deze versnelling toont de sterke belangstelling van investeerders voor haar projecten. Deze mijlpalen werden gevierd in persberichten en wijzen op een solide tractie.

• Bankpartnerschap en -overname: Een succesverhaal voor Lendopolis was de overname door La Banque Postale in 2017. De investering en integratie van het platform door een grote bank was een blijk van vertrouwen in het model. In die jaren profiteerde Lendopolis van het netwerk van de bank en haalde het meer investeerders en projecten binnen (veel lokale gemeenten en grote energiebedrijven voelden zich op hun gemak bij het werken met een platform dat door een bank wordt ondersteund). Later was de overname van 2024 door 123 IM's Lendosphere nog een succes - het stelde Lendopolis in staat om de krachten te bundelen met een gelijkgestemd platform om verder op te schalen. Het feit dat Lendopolis in beide gevallen kopers aantrok, toont aan dat het bedrijf een aanzienlijke waarde heeft opgebouwd.

• Impact en erkenning door de gemeenschap: De kernmissie van Lendopolis, het financieren van groene projecten, heeft een tastbare impact gehad. Tegen 2024 had het geholpen bij de financiering van meer dan 580 MW aan hernieuwbare capaciteit (via zonnepanelen, windturbines, enz.) die bijdraagt aan de Franse doelstellingen op het gebied van schone energie. Het platform belicht vaak succesverhalen zoals crowdfunding voor de bouw van zonneparken die duizenden huizen van stroom voorzien. Het ging ook akkoord met €50 miljoen aan "lokale burger"-investeringen tegen 2022 - geld ingezameld door inwoners voor projecten in hun eigen regio, wat de publieke acceptatie van hernieuwbare energie versterkt. Lendopolis is erkend als lid van de Mouvement Impact France (een netwerk van maatschappelijk verantwoorde ondernemingen) (Bron 8), wat de positieve sociale impact onderstreept. In 2019 ontving het een prijs van Franse fintech-groepen voor innovatie in groene financiering (een van de vele erkenningen in de sector door de jaren heen).

• Gebruikerssucces en -tevredenheid: De investeerders van het platform hebben veel succesvolle exits gezien - tientallen projecten hebben hun termijnen voltooid en kapitaal + rente teruggegeven aan kredietverstrekkers. Engie Green (een groot nutsbedrijf) werkte bijvoorbeeld meerdere keren samen met Lendopolis om zonneparken te cofinancieren; die campagnes waren vaak binnen enkele uren vol en hebben investeerders betaald zoals beloofd. Dergelijke opvallende partnerschappen hebben de geloofwaardigheid van Lendopolis versterkt. Bovendien blijft de tevredenheid van investeerders hoog, zoals blijkt uit beoordelingen: naast de numerieke beoordelingen noemen gebruikers vaak het "echte gevoel van bijdragen aan de gemeenschap" en de betrouwbare rendementen als redenen waarom ze bij Lendopolis blijven. Veel particuliere beleggers hebben omvangrijke groene portefeuilles opgebouwd via het platform en delen hun succesverhalen op forums (sommigen hebben bijvoorbeeld een vast inkomen van ~5-6% verdiend terwijl ze tientallen zonnecentrales ondersteunden). Deze loyaliteit en mond-tot-mondreclame zijn een bewijs van het succes van Lendopolis in het leveren van zowel financieel als sociaal rendement.

• Belangrijkste resultaten: Sept 2014 - Lendopolis gelanceerd door KKBB-oprichters. Okt 2017 - La Banque Postale verwerft een meerderheidsbelang, wat het model valideert (Bron 1). 2017-2018 - Pivot naar financiering van hernieuwbare energie, lancering van de eerste wind- en zonne-energiecampagnes. Dec 2017 - Eerste financiering van €10 miljoen; 2019 - Kredietverlening aan kmo's beëindigd om zich te richten op hernieuwbare energie (nul wanbetalingen in hernieuwbare energie dat jaar) (Bron 6). 2020 - Ondanks COVID-19, aanhoudende groei in groene projecten, begonnen met de financiering van grotere €1M+ projecten. Juli 2023 - Mijlpaal van €200M (bron 3). Nov 2023 - PSFP-licentie verkregen (een van de eerste in Frankrijk) om onder de nieuwe EU-regels te opereren. Nov 2024 - Fusie met Lendosphere aangekondigd, waardoor een Europese leider ontstaat (Bron 2). Deze mijlpalen brengen de opkomst van Lendopolis in kaart, van een kleine startup tot een marktleider in alternatieve groene financiering.

Is Lendopolis veilig en gereguleerd?

Ja, Lendopolis is een gereguleerd platform in Frankrijk. Het stond onder toezicht als crowdfunding tussenpersoon (CIP/IFP) en kreeg in 2023 de PSFP-licentie van de AMF om te voldoen aan de nieuwe EU-crowdfundingverordening (Bron 4). Dit betekent dat het geautoriseerd en gecontroleerd is en strikte regels moet volgen voor de bescherming van investeerders, openbaarmaking en het omgaan met fondsen. Hoewel de regelgeving risico's niet wegneemt, zorgt het er wel voor dat Lendopolis transparant en veilig werkt (geld van investeerders wordt op aparte rekeningen bewaard, etc.). Er is geen garantie op investeringen, maar het platform zelf is legitiem en voldoet aan het toezicht van de Franse autoriteiten.

Welk rendement kan ik verwachten op Lendopolis?

Het rendement varieert per project, maar momenteel bieden de meeste projecten tussen ~4% en 7% jaarlijkse rente. Volgens de statistieken van het platform is het gemiddelde bruto rendement voor investeerders ongeveer 6,1% per jaar (bron 4). Sommige leningen met een hoger risico of achtergestelde leningen kunnen oplopen tot ~8-9%, terwijl meer conservatieve leningen (korte termijn of senior schuld) oplopen tot 4-5%. Houd er rekening mee dat deze rendementen vóór belastingen zijn en ervan uitgaan dat het project betaalt zoals afgesproken. Als een project in gebreke blijft, kan het rendement lager of negatief zijn (kapitaalverlies). Tot nu toe hebben de hernieuwbare energieprojecten goed gepresteerd, maar u moet een rendement van een paar cijfers verwachten in ruil voor het risico en de illiquiditeit.

Wat zijn de grootste risico's van investeren via Lendopolis?

De belangrijkste risico's zijn wanbetaling, illiquiditeit en projectvertragingen. In gebreke blijven betekent dat het bedrijf dat u hebt gefinancierd mogelijk niet of niet volledig terugbetaalt - als dat gebeurt, kunt u het onbetaalde deel van uw investering verliezen (tot 100% in het ergste geval). Illiquiditeit betekent dat u uw investering niet gemakkelijk kunt verkopen of verzilveren als u het geld eerder nodig hebt (geen secundaire markt). Vertragingsrisico is dat het langer dan verwacht kan duren om projecten terug te betalen (bijv. de inkomsten van een project komen te laat of herfinanciering loopt vertraging op, waardoor je terugbetalingsschema wordt verlengd). Daarnaast is er het renterisico (als de algemene rentetarieven stijgen, heeft het vastzitten in een vaste lening met lage rente een opportuniteitskost) en het operationele risico (zaken zoals bouwproblemen of wijzigingen in de regelgeving die van invloed zijn op het project). Lendopolis zelf zou theoretisch failliet kunnen gaan, maar zelfs dan bestaan er regelingen om leningen door een derde partij te laten beheren. Geen enkele investering is gegarandeerd - je bent niet gedekt door een depositoverzekering. Het platform benadrukt risicobeperking (door zorgvuldige selectie en diversificatie). Als investeerder moet je diversifiëren over veel projecten om het risico te spreiden, alleen geld investeren dat je je kunt veroorloven te verliezen en begrijpen dat een hogere rente meestal een hoger risico betekent. Kortom, verwacht een gematigd risico, gematigd rendementsprofiel: je kunt een solide rendement behalen dat de inflatie verslaat, maar met het reële risico van wanbetaling of vertragingen in sommige gevallen.