PeerBerry AI Overview on 09/2025

Aperçu de la plate-forme PeerBerry et points clés ⚖️

PeerBerry est une place de marché européenne de prêts peer-to-peer qui connecte les investisseurs particuliers avec des prêts à la consommation, aux entreprises et à l'immobilier. Lancée en 2017 par le groupe Aventus, fondé en Lituanie, la plateforme offre des opportunités de revenus passifs avec des rendements annuels autour de 8-12% historiquement.

Un avantage majeur est son solide historique - aucun investisseur n'a subi de perte en capital depuis la création, même à travers des crises comme COVID-19 et la guerre en Ukraine. Cette résilience est renforcée par les garanties de rachat des prêts et les garanties de groupe des partenaires prêteurs.

Toutefois, les investisseurs doivent tenir compte des principaux risques : PeerBerry n'est pas encore réglementée par une autorité financière de l'UE et ses rapports annuels ne sont pas audités. La plateforme ne dispose pas non plus d'un marché secondaire, ce qui rend les investissements illiquides jusqu'à l'échéance du prêt (⚠️ un risque important pour les investisseurs).

Dans l'ensemble, la transparence de PeerBerry, son solide réseau de partenaires et ses performances éprouvées par la crise en font une plateforme P2P populaire, mais les investisseurs doivent tenir compte de l'absence de réglementation formelle et de liquidité dans leurs décisions.

Produits et modèles d'investissement de PeerBerry 💼

Offre de produits sur PeerBerry
PeerBerry permet d'investir dans des prêts - principalement des prêts à la consommation à court terme, ainsi que des prêts personnels, professionnels, de crédit-bail et certains prêts immobiliers à plus long terme. Les investisseurs achètent des créances sur ces prêts (par le biais de contrats de co-investissement avec les initiateurs des prêts), en percevant des intérêts payés par les emprunteurs. Tous les prêts sont libellés en euros uniquement, ce qui simplifie l'exposition au risque de change pour les investisseurs de l'UE.

Comment cela fonctionne-t-il ?
Les initiateurs de prêts (sociétés de prêt) listent leurs prêts sur PeerBerry ; les investisseurs financent une partie de ces prêts et perçoivent des intérêts allant jusqu'à 9-10% par an en moyenne. La plupart des prêts sont assortis d'une garantie de rachat de 60 jours - si un emprunteur est en retard de plus de 60 jours, l'initiateur rachète le prêt et paie les intérêts courus. Les principaux groupes d'initiateurs (par exemple Aventus, Gofingo) fournissent même une garantie de groupe supplémentaire, ajoutant une obligation de la société mère pour couvrir les rachats.

Structure juridique de PeerBerry
PeerBerry opère via Peerberry d.o.o. en Croatie (UE), et les investisseurs signent des accords avec cette plateforme qui conclut ensuite des contrats de coopération avec les initiateurs de prêts. Cette configuration signifie que les investisseurs investissent effectivement dans des cessions/réclamations de prêts accordés par des prêteurs partenaires, plutôt que de prêter directement à des emprunteurs.

Géographie et secteurs d'activité de PeerBerry
Les prêts de la plateforme couvrent plus d'une douzaine de pays - à l'origine beaucoup en Europe (Pologne, Lituanie, Tchéquie, etc.), et maintenant aussi en Asie (Kazakhstan, Vietnam, Sri Lanka), en Afrique (Kenya, Nigeria, etc.), et en Amérique latine (Mexique, Colombie). Les prêts sur salaire à la consommation (souvent ~30 jours) constituent le produit de base, mais des prêts personnels à plus long terme, des prêts aux entreprises et des prêts garantis par des biens immobiliers sont également proposés pour diversifier le portefeuille. Par exemple, des prêts pour un projet immobilier de 72 unités en Espagne ont été introduits en 2023, offrant ~9% sur 12 mois et soutenus par une garantie immobilière et une garantie de groupe.

Conditions d'investissement sur PeerBerry
L'investissement minimum est de 10 euros par prêt, ce qui réduit les barrières à l'entrée. La durée des prêts va du court terme (1 à 2 mois) au long terme (1 à 2 ans) pour les prêts à la consommation et les prêts aux entreprises ; les projets immobiliers durent généralement de 12 à 24 mois.

Rendements attendus de PeerBerry
À partir de 2025, les rendements annoncés sont de l'ordre de 9 à 10 % par an (après les récents ajustements de taux). Historiquement, les investisseurs fidèles (utilisant des bonus) ont obtenu des rendements de ~11-12% pendant les périodes où les taux étaient plus élevés.

Facteurs de risque de PeerBerry
Les principaux risques sont la défaillance potentielle de l'emprunteur - atténuée par la garantie de rachat - et la défaillance de l'initiateur du prêt, qui pourrait entraîner des pertes si l'initiateur ne peut pas honorer les garanties (PeerBerry décline explicitement toute responsabilité en cas de défaillance d'un initiateur de prêt). L'illiquidité est un autre risque : il n'existe pas de marché secondaire, de sorte que les investisseurs sont bloqués jusqu'à ce que les prêts soient remboursés. Bien que de nombreux prêts soient à court terme (ce qui leur confère une liquidité naturelle puisqu'ils arrivent rapidement à échéance), les investisseurs doivent être prêts à conserver des prêts à plus long terme jusqu'à leur échéance, sous peine d'être confrontés à une sortie retardée si les emprunteurs prolongent leurs paiements. Dans le pire des scénarios (par exemple, en cas d'insolvabilité d'un important initiateur de prêts ou de choc géopolitique), les investisseurs pourraient être confrontés à des retards de paiement ou à des pertes, d'où l'importance cruciale de la diversification et de la diligence raisonnable.

Historique, propriété et réglementation de la société PeerBerry 🏢

Fondation et propriété
PeerBerry a été créée en 2017 par le groupe Aventus, un grand prêteur non bancaire fondé en Lituanie en 2009. Initialement, la plateforme faisait partie de la stratégie d'Aventus pour financer ses prêts (Aventus avait même testé Mintos en 2016 avant de lancer PeerBerry). Aujourd'hui, PeerBerry est détenue par trois actionnaires privés : Andrejus Trofimovas (50% des parts), Vytautas Olšauskas (25%), et Ivan Butov (25%). Trofimovas dirige le groupe Aventus depuis 2017 et apporte une vaste expérience de l'immobilier et de la finance. Olšauskas a cofondé le groupe de prêt Gofingo et est un banquier (président de Mano Bank en Lituanie) qui dirige également la plateforme sœur de PeerBerry, Crowdpear. M. Butov est un professionnel de la gestion des risques qui a travaillé dans des coopératives de crédit. Cette structure de propriété implique des liens étroits avec les initiateurs de prêts (par exemple, Trofimovas est également propriétaire majoritaire du groupe Aventus), ce qui aligne les intérêts mais pose également des problèmes de conflits d'intérêts potentiels.

L'équipe de direction
Le PDG de PeerBerry est Arūnas Lekavičius, un vétéran du secteur bancaire avec plus de 15 ans dans les banques scandinaves et les fintechs. Sous sa direction, PeerBerry a été rentable dès sa première année complète (2018) et est souvent saluée pour l'efficacité de ses opérations et de sa communication. Le CTO, Viktar Kamiahin, et d'autres membres de l'équipe sont basés à Vilnius, en Lituanie, qui sert de hub opérationnel. Bien que l'équipe soit basée en Lituanie, l'enregistrement légal de l'entreprise se fait en Croatie : PeerBerry d.o.o., Sky Office, Zagreb. Ce déménagement a eu lieu en 2021 en raison d'une stratégie réglementaire - PeerBerry a retiré sa demande de licence en Lettonie et a déménagé en Croatie (tout en conservant son bureau de Vilnius) afin de maintenir son équipe et son modèle d'entreprise existants.

Réglementation et licences
PeerBerry elle-même n' est actuellement agréée par aucune autorité de régulation financière en tant qu'entreprise de crowdfunding/investissement. La plateforme opère dans le cadre juridique croate pour les services financiers et attend une réglementation paneuropéenne. Afin de développer les offres réglementées, les mêmes actionnaires ont lancé Crowdpear, une plateforme distincte en Lituanie. Crowdpear a obtenu une licence de fournisseur de services de crowdfunding de l'UE (ECSP) de la Banque de Lituanie fin 2022. Crowdpear se concentre sur les prêts immobiliers et commerciaux et est supervisé par la Banque de Lituanie en vertu des nouvelles règles de l'UE en matière de crowdfunding. L'équipe et les propriétaires de PeerBerry ont donc l'expérience de la conformité réglementaire (licence de Crowdpear), même si la plateforme P2P de PeerBerry reste sous un régime provisoire. PeerBerry a fait part de son intention d'obtenir également une licence de crowdfunding de l'UE, afin de garantir des opérations à long terme dans le cadre harmonisé. En attendant, aucune autorité nationale spécifique (comme le régulateur financier croate ou lituanien) ne supervise activement les activités de prêt P2P de PeerBerry - un point à prendre en compte par les investisseurs.

Partenaires et associations
PeerBerry travaille en étroite collaboration avec Aventus Group et Gofingo Group (ses principaux initiateurs et bailleurs de fonds). Elle collabore également avec des organismes sectoriels tels que la Lithuanian P2P Lending and Crowdfunding Association afin de rester à la pointe des meilleures pratiques.

En bref
La structure de l'entreprise PeerBerry met en évidence une fintech qui s'est développée à partir de l'entreprise d'un groupe de prêteurs pour devenir une plateforme autonome, désormais codétenue par des initiés du secteur, et qui navigue dans le paysage réglementaire européen en pleine évolution avec une entité croate et une plateforme sœur réglementée par la Lituanie.

PeerBerry Performance : Volumes, investisseurs et rendements (2024-2025) 📊

Volume de prêts financés
PeerBerry a atteint une échelle significative en Europe. À la fin de l'année 2024, les investisseurs sur la plateforme avaient financé un montant cumulé de 2,89 milliards d'euros de prêts depuis le lancement. Les volumes mensuels sont robustes - par exemple, environ 33 millions d'euros ont été financés pour le seul mois de décembre 2024. En 2024, malgré les difficultés du marché, la plateforme a financé 586,1 millions d'euros de nouveaux prêts. Cette dynamique s'est poursuivie en 2025 : en mai et juin 2025, environ 31,4 millions d'euros et 31,9 millions d'euros ont été financés respectivement, reflétant une demande constante des investisseurs.

Base d'investisseurs
En janvier 2025, PeerBerry comptait plus de 94 800 utilisateurs vérifiés à travers l'Europe, dont environ 40% (~38 000) étaient des investisseurs actifs qui finançaient régulièrement des prêts. La communauté d'investisseurs s'est rapidement développée - à titre indicatif, la plateforme comptait environ 77 000 investisseurs à la mi-2023 et a franchi la barre des 90 000 à la fin de 2024, ce qui en fait l'une des plus grandes plateformes P2P d'Europe en termes de nombre d'investisseurs. Le portefeuille moyen par investisseur était d'environ 3 500 € en 2023, ce qui souligne l'orientation générale de PeerBerry vers la vente au détail.

Intérêts et rendements pour les investisseurs
Les investisseurs de PeerBerry ont gagné des intérêts substantiels. Rien qu'en 2024, 11,8 millions d'euros d'intérêts ont été versés, et depuis la création (2017) jusqu'à la fin de 2024, le total des intérêts gagnés a atteint 39,2 millions d'euros. Historiquement, le rendement annuel moyen de la plateforme se situe autour de 10-11%. Par exemple, le rendement moyen en 2023 était de ~11,2 % par an, aidé par des primes de fidélité et des taux plus élevés en temps de guerre. Les prêts actuels (2025) rapportent jusqu'à ~9 % après les récents ajustements de taux. Les meilleurs investisseurs disposant de portefeuilles plus importants peuvent obtenir des rendements effectifs légèrement plus élevés (~10%+) grâce au programme de cashback de fidélisation.

Encours et performance du portefeuille
À la fin de l'année 2024, l'encours du portefeuille de prêts (investissements actifs) était d'environ 117 millions d'euros. De manière impressionnante, 100 % du portefeuille de prêts de PeerBerry était performant, sans défaut ni cas de recouvrement à la mi-2025. La plateforme souligne qu'aucun investisseur n'a perdu d'argent à ce jour, car les prêts retardés sont finalement rachetés ou remboursés. Par exemple, au cours de la période 2022-2023, environ 51,4 millions d'euros de prêts affectés par la guerre en Ukraine ont été retardés, mais en décembre 2024, les partenaires avaient entièrement remboursé ces dettes (y compris 1,4 million d'euros d'intérêts), rétablissant ainsi les fonds des investisseurs.

Défauts de paiement et pertes
PeerBerry ne signale aucun prêt en défaut et aucune perte pour les investisseurs depuis sa création. Tout prêt en retard de plus de 60 jours a été couvert par un rachat, et même dans des cas extrêmes (par exemple, des gels liés à la guerre), des garanties de groupe et des remboursements coordonnés ont permis d'éviter les pertes pour les investisseurs.

Fourchette de rendement
Selon le type de prêt et le marché, les prêts actuels rapportent environ 7 % (à long terme) et jusqu'à 9-10 % (à court terme ou sur les marchés à plus haut risque). Les années précédentes, les prêts offraient des rendements allant jusqu'à plus de 12 % (prêts à court terme avant 2022) et, à un moment donné, la plateforme a annoncé un retour sur investissement de 12,5 % pendant les promotions. À partir de 2025, avec la stabilisation des taux européens, la plupart des prêts se situent dans une fourchette de 8 à 9 %.

Dates et événements clés

• Décembre 2024: Le dernier prêt affecté par la guerre est entièrement remboursé.

• Novembre 2023: Tous les prêts d'origine polonaise sont abandonnés en raison de changements réglementaires (plus de 20 millions d'euros remboursés).

• Mi-2023: Plus de 2,5 milliards d'euros financés.

• Depuis 2018: Bénéficiaire chaque année (par exemple, 663 k€ de bénéfice net en 2022, bien que les données financières n'aient pas été vérifiées par Big4).

Résumé
À la mi-2025, PeerBerry continue d'afficher une forte croissance, des rendements réguliers et un portefeuille de prêts stable, ce qui lui permet de s'imposer comme l'un des sites de prêts P2P les plus importants d'Europe.

Gestion des risques et diligence raisonnable de PeerBerry 🛡️

Sélection des initiateurs de prêts
PeerBerry emploie un processus rigoureux de sélection des partenaires, car les performances de la plateforme dépendent fortement de la qualité de ses initiateurs de prêts. Elle intègre principalement des sociétés de prêt qui sont rentables, bien capitalisées et expérimentées, et qui font souvent partie de groupes financiers plus importants. Les principaux partenaires, Aventus Group (fondé en 2009) et Gofingo Group (fondé en 2015), ont tous deux des antécédents de plusieurs années et d'importants capitaux propres. Les nouveaux initiateurs sont ajoutés avec précaution ; en 2024, PeerBerry prévoyait d'ajouter plus de 10 nouveaux prêteurs, mais s'est concentré sur des entreprises vérifiées dans des régions comme l'Afrique du Sud, la Tanzanie et le Nigéria dans le cadre de la diversification. La plateforme partage également des informations sur la solidité financière de ses partenaires - par exemple, le groupe Aventus a déclaré un bénéfice net de 87 millions d'euros en 2024, ce qui souligne sa résilience.

Limites de risque
PeerBerry applique des règles de risque internes pour maintenir la qualité de ses partenaires. L'une des règles clés est que tout initiateur de prêt peut financer un maximum de 45 % de son portefeuille de prêts total via des plateformes P2P. Cela permet d'éviter une dépendance excessive à l'égard de PeerBerry et de garantir que les prêteurs disposent d'autres sources de financement et d'une "peau dans le jeu". En outre, les initiateurs doivent conserver une réserve de liquidités de 10 % de la valeur de leur portefeuille de prêts, ce qui leur permet d'honorer rapidement leurs obligations de rachat et de gérer sans délai les retraits ou les défaillances des investisseurs. PeerBerry surveille de près ces exigences afin de détecter les premiers signes de tension.

Diligence raisonnable
Chaque initiateur fait l'objet d'un contrôle préalable détaillé avant d'être inscrit sur la liste. De nombreux partenaires de prêt sont eux-mêmes réglementés dans leur pays d'origine (par exemple, des prêteurs à la consommation agréés dans l'UE ou des sociétés de microfinance supervisées à l'étranger). L'équipe de conformité et les conseillers juridiques de PeerBerry évaluent les licences, la gouvernance et les pratiques de crédit. PeerBerry dispose d'un accès direct aux bases de données de prêts et aux indicateurs clés de performance des initiateurs, ce qui lui permet de suivre en temps réel les remboursements, les défauts de paiement et les performances du portefeuille. Cette transparence permet à la plateforme d'agir rapidement si la qualité des prêts d'un partenaire diminue.

Evaluation du risque et communication
PeerBerry ne publie pas de score de risque numérique pour chaque initiateur, mais fournit des informations qualitatives sur sa page dédiée aux initiateurs de prêts. Ces informations comprennent les antécédents de chaque groupe, les types de prêts et si les prêts sont assortis d'une garantie de rachat ou d'une garantie de groupe. La plateforme partage également des mises à jour lorsque les partenaires remplissent leurs obligations, comme le remboursement de grands projets avec intérêts, afin de renforcer la confiance des investisseurs.

Filtres sectoriels et géographiques
PeerBerry gère activement les risques géopolitiques et sectoriels. Par exemple, elle a suspendu tous les prêts russes et ukrainiens en 2022 après le début de la guerre, et à la fin de 2023, elle a éliminé progressivement les prêts polonais en raison de changements réglementaires. L'expansion se concentre désormais sur des marchés où les conditions réglementaires sont plus stables. La plateforme se diversifie également par type de prêt - à court terme ou à long terme - afin d'éviter toute concentration sur un seul segment.

Suivi et rapports
Les investisseurs reçoivent des mises à jour détaillées par le biais d'articles de blog mensuels et d'un tableau de bord statistique. PeerBerry publie des ventilations de portefeuilles et des rapports annuels sur le portefeuille de prêts. Sa communication en cas de crise a été saluée : pendant le COVID-19 et la guerre en Ukraine, la plateforme a publié des mises à jour régulières et des calendriers de remboursement. En fin de compte, en décembre 2024, tous les prêts affectés par la guerre ont été entièrement remboursés, ce qui témoigne de l'efficacité de la supervision et de la gestion du recouvrement.

Résumé
La gestion des risques de PeerBerry repose sur des partenariats avec des prêteurs réputés et rentables, sur l'application de règles prudentes en matière de financement et de liquidité, et sur le suivi des portefeuilles de prêts en temps réel. Cette approche proactive a jusqu'à présent permis d'éviter toute perte pour les investisseurs et de gérer les crises avec succès. Néanmoins, les investisseurs doivent garder à l'esprit que les risques liés aux plateformes et aux initiateurs ne peuvent être éliminés, mais seulement atténués.

Fonctionnalités et outils de la plate-forme PeerBerry ⚙️

Auto-Investissement
L'outil Auto-Invest de PeerBerry permet aux investisseurs d'allouer automatiquement des fonds aux prêts qui répondent à leurs critères. Les paramètres sont hautement personnalisables - vous pouvez filtrer selon l'initiateur du prêt, le pays de l'emprunteur, la fourchette de taux d'intérêt, la durée du prêt, le type de prêt et l'application éventuelle d'une garantie de rachat. Les investisseurs peuvent ainsi élaborer des stratégies de diversification sur mesure, par exemple en se concentrant sur certains marchés ou en excluant les prêts à long terme. L'auto-investissement est particulièrement utile car les prêts les plus demandés sont souvent financés en quelques minutes. Toutefois, une forte demande entraîne parfois une perte de trésorerie (fonds inutilisés et non investis). PeerBerry atténue ce problème en intégrant régulièrement de nouveaux initiateurs afin d'augmenter l'offre de prêts.

Marché secondaire
Actuellement, PeerBerry n'a pas de marché secondaire, ce qui signifie que les investisseurs ne peuvent pas vendre leurs prêts avant terme. La liquidité provient plutôt de la part importante de prêts à court terme de la plateforme (souvent de 30 à 60 jours), qui se remboursent naturellement et libèrent des fonds à réinvestir. Les investisseurs doivent planifier en tenant compte de la durée des prêts, car une sortie anticipée n'est pas possible. PeerBerry n'a pas annoncé de plans concrets pour l'introduction d'un marché secondaire.

Outils de diversification
PeerBerry propose des prêts provenant de plus de 20 initiateurs dans environ 12 pays, ce qui permet de diversifier les produits et les zones géographiques. L'investissement minimum est de seulement 10 € par prêt, ce qui permet aux investisseurs de répartir même de petits portefeuilles sur des centaines de prêts. Le tableau de bord fournit une ventilation par initiateur de prêt et par pays, ce qui aide les utilisateurs à surveiller les niveaux de diversification. Bien qu'il n'y ait pas de bouton "auto-diversification" en un seul clic, l'outil Auto-Invest et la petite taille des tickets permettent d'atteindre le même objectif.

Tableau de bord de l'investisseur et rapports
La plateforme web PeerBerry et les applications mobiles (iOS et Android) comprennent un tableau de bord moderne résumant le solde du portefeuille, les intérêts accumulés et payés, et les paiements à venir. Une fonction de rapport fiscal permet aux investisseurs de télécharger les relevés de revenus annuels pour la déclaration d'impôts. L'interface est disponible en plusieurs langues (anglais, allemand, espagnol, français, etc.), ce qui reflète la base d'utilisateurs européens de PeerBerry. La sécurité est renforcée par l'authentification à deux facteurs (2FA) pour les connexions et les retraits.

Garanties et protection
PeerBerry ne fournit pas d'assurance, mais presque tous les prêts sont assortis d'une garantie de rachat de 60 jours de la part des initiateurs (couvrant le principal et les intérêts). En outre, les deux plus grands groupes, Aventus et Gofingo, soutiennent leurs prêteurs au moyen d'une garantie de groupe: si l'un des initiateurs est en difficulté, l'ensemble du groupe prend le relais. Ce système a été testé : lors du COVID-19 et de la guerre en Ukraine, les garanties de groupe ont permis à tous les investisseurs d'être remboursés, même lorsque les opérations locales étaient gelées. Toutefois, ces protections dépendent de la santé financière des groupes de prêteurs - la plateforme elle-même n'assume pas de responsabilité au-delà de la facilitation des rachats.

Outils d'analyse et de transparence
Étant donné que PeerBerry propose principalement des prêts aux consommateurs et aux PME, elle ne fournit pas d'outils d'analyse détaillés au niveau des projets (comme ceux des plateformes immobilières). Au lieu de cela, PeerBerry met l'accent sur la transparence grâce à des tableaux de bord statistiques, des mises à jour de blogs et des rapports d'initiateurs. Des articles réguliers présentent les résultats financiers, les sorties de marché ou les mises à jour des performances des partenaires prêteurs. Cela donne aux investisseurs un aperçu qualitatif de la qualité des prêts, complété par des sites de notation P2P externes.

Devises et paiements pris en charge
PeerBerry opère exclusivement en EUR. Les dépôts sont effectués par virement bancaire SEPA, sans prise en charge des cartes ou des devises autres que l'euro. Les retraits sont également traités en EUR, généralement dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Même si les prêts sont émis en monnaie locale à l'étranger, les initiateurs gèrent le risque de change - les investisseurs voient toujours leurs investissements et leurs rendements en euros. La participation est limitée aux investisseurs basés dans l'EEE en raison des exigences de conformité.

En bref
La plateforme de PeerBerry met l'accent sur la simplicité, l'automatisation et les garanties. L'outil d'auto-investissement, les garanties de groupe et les rapports transparents la rendent conviviale pour les investisseurs passifs. Les inconvénients sont l'absence d'un marché secondaire et des outils d'analyse relativement basiques, ce qui signifie que les investisseurs doivent se fier à l'approbation des initiateurs de prêts par PeerBerry plutôt qu'à une vérification personnelle approfondie.

Frais de PeerBerry et transparence des prix 💰

L'un des aspects de PeerBerry favorables aux investisseurs est sa structure de frais - il n'y a pratiquement pas de frais facturés aux investisseurs. Investir, déposer et retirer des fonds sur PeerBerry sont tous gratuits. Il n'y a pas de frais d'ouverture de compte, pas de frais de gestion annuels, pas de frais de transaction, et même les frais de conversion de devises ne sont pas pris en compte puisque seul l'euro est utilisé. Contrairement à d'autres plateformes qui peuvent facturer des frais de retrait ou des frais de marché secondaire. PeerBerry met en avant cette politique "sans frais cachés" dans le cadre de son engagement de transparence. Les investisseurs doivent néanmoins être conscients des éventuels frais bancaires de tiers (par exemple, si votre banque prélève des frais pour les transferts SEPA), mais PeerBerry elle-même ne prélève pas de frais sur les investisseurs.

Modèle de revenus de la plateforme : Comment PeerBerry gagne-t-elle de l'argent ? Les revenus de la plateforme proviennent des initiateurs de prêts (emprunteurs). En règle générale, les initiateurs de prêts versent à PeerBerry une commission ou une marge pour les fonds levés. Par exemple, un initiateur peut émettre des prêts à un taux d'intérêt plus élevé pour les emprunteurs et les proposer sur PeerBerry à un taux légèrement inférieur pour les investisseurs, ce qui revient à donner à PeerBerry la différence en tant que commission. PeerBerry ne détaille pas publiquement les pourcentages exacts des commissions, mais le fait que l'entreprise ait été rentable chaque année sur le plan opérationnel (par exemple, en réalisant un bénéfice net de 663 000 euros en 2022) implique une structure de frais durable avec les initiateurs.

Frais de collecte de fonds : Les initiateurs de prêts qui s'inscrivent sur PeerBerry sont susceptibles d'encourir des frais tels que des frais d'installation initiaux et des frais de réussite basés sur les prêts financés. En outre, les initiateurs doivent couvrir le coût du bonus de 0,5 % accordé aux nouveaux investisseurs, ainsi que les remboursements du programme de fidélité - ces incitations sont souvent cofinancées par la plateforme et les initiateurs en tant que dépenses de marketing. La transparence de ces frais est satisfaisante dans la mesure où les investisseurs savent qu'ils conservent 100 % du taux d'intérêt indiqué (le rendement net annoncé tient déjà compte des frais payés par les initiateurs). Les rapports annuels et les blogs de PeerBerry mentionnent parfois les données financières de la plateforme (par exemple, le chiffre d'affaires ou le bénéfice), mais les informations détaillées sur les frais ne sont pas publiques. Néanmoins, PeerBerry indique qu'elle augmente son capital social et maintient des réserves (elle a augmenté ses fonds propres à 125 000 euros en 2021 dans le cadre de la préparation à l'obtention d'une licence), ce qui témoigne d'une gestion financière prudente.

Politique de frais pour les investisseurs : Il n'y a pas de frais d'entrée ou de sortie pour les investisseurs. Si un investisseur décide d'arrêter d'investir, il lui suffit de désactiver l'auto-investissement et de retirer les fonds au fur et à mesure que les prêts sont remboursés, sans aucune pénalité (hormis le temps d'attente des échéances). Il n'y a pas non plus de commission de performance sur les intérêts perçus ; les investisseurs conservent tous les intérêts. Le seul "coût" que l'on pourrait considérer est le coût d'opportunité des liquidités inutilisées si l'auto-investissement ne peut pas placer immédiatement les fonds ("cash drag"), mais là encore, PeerBerry ne facture rien sur les liquidités inutilisées et paie même les intérêts rapidement après le paiement de l'emprunteur.

Transparence de l'initiateur : Sur les listes de prêts, les taux d'intérêt sont clairement affichés, et les prêts assortis d'une garantie de rachat et d'une garantie de groupe sont clairement indiqués. La plateforme n'indique pas combien chaque initiateur paie à PeerBerry, mais il est généralement dans l'intérêt des initiateurs d'offrir des taux compétitifs pour attirer les investisseurs. En tant qu'investisseur, le modèle de tarification est simple : investir 100 euros, percevoir des intérêts à hauteur de 9 % par an, par exemple, sans aucune réduction. Cette simplicité et l'absence de coûts cachés ont été soulignées de manière positive dans des évaluations indépendantes.

En conclusion, la tarification de PeerBerry est très favorable aux investisseurs : pas de frais directs et des taux de prêt transparents. Pour les initiateurs, les coûts font partie de l'activité de la plateforme (et sont probablement négociés individuellement). La rentabilité et la croissance de la plateforme indiquent que ce modèle fonctionne à grande échelle. Les investisseurs ne devraient prêter attention qu'aux coûts externes (comme les frais de leur banque ou la taxe sur les intérêts), car PeerBerry absorbe actuellement tous les coûts de la plateforme par le biais des frais des initiateurs, et non des frais des investisseurs.

Publicité négative sur PeerBerry ⚠️

Bien que PeerBerry jouisse d'une solide réputation dans le secteur du P2P, l'entreprise a été confrontée à quelques controverses et défis que les investisseurs potentiels doivent connaître :

Incident de sécurité des données : En avril 2020, PeerBerry a été victime d'une violation de données au cours de laquelle des pirates ont obtenu certaines données d'utilisateurs (noms, courriels, adresses, dates de naissance et mots de passe hachés). La violation a été traitée à l'époque avec des réinitialisations forcées de mots de passe et des notifications réglementaires. Cependant, en septembre 2023, des cybercriminels ont fait resurgir cette ancienne fuite de données et l'ont faussement présentée comme un nouveau piratage sur les médias sociaux. PeerBerry a rapidement précisé qu'il s'agissait de l'incident de 2020 utilisé à tort pour "nuire à la réputation de la plateforme" et qu'aucune nouvelle violation n'avait eu lieu après 2020. L'entreprise a fait preuve de transparence en indiquant exactement quelles données avaient été exposées et a rassuré sur le fait que les mots de passe restaient cryptés et qu'aucune donnée bancaire ou d'identification n'avait été divulguée. La plateforme a renforcé ses mesures de sécurité (comme le 2FA) et n'a plus connu d'incidents depuis. Néanmoins, cet incident a suscité l'inquiétude des utilisateurs, et il s'agit d'un rappel à une bonne hygiène de sécurité (changer les mots de passe, activer le 2FA).

Différend réglementaire en Lettonie : Les activités initiales de PeerBerry se déroulaient en Lettonie (en tant que "AV Marketplace" SIA), mais en 2021, l'entreprise a retiré sa demande de licence d'entreprise d'investissement lettone en raison de désaccords avec la FCMC (l'autorité de régulation lettone). Le régulateur a exigé que l'équipe principale déménage en Lettonie et d'autres conditions que la direction lituanienne de PeerBerry a jugées insoutenables. Cette situation a donné lieu à des spéculations négatives dans les forums sur les raisons pour lesquelles PeerBerry n'a pas obtenu de licence en Lettonie. PeerBerry a expliqué publiquement ses raisons (localisation de l'équipe, désir d'inclure les prêts immobiliers dans une licence lituanienne, scepticisme à l'égard de l'approche lettone). L'entreprise a choisi de s'installer légalement en Croatie et de chercher à obtenir une licence de crowdfunding de l'UE via la Lituanie. Sans être un "scandale", l'absence de licence, même en 2023-2024, a été critiquée par certains observateurs qui y ont vu une zone grise réglementaire. Pour les investisseurs très conservateurs, le fait que, jusqu'à l'obtention de la licence ECSP, PeerBerry ne soit pas sous la supervision directe d'une autorité financière est un signal d'alarme. PeerBerry rétorque qu'elle fait volontairement rapport aux régulateurs et qu'elle maintient des normes élevées, mais en effet, la plateforme n'est pas réglementée à partir de 2025 (en dehors de la licence de sa société sœur).

Conflits d'intérêts : Certains blogs ont souligné que le propriétaire majoritaire de PeerBerry (Andrejus Trofimovas) est également le PDG/actionnaire d'Aventus Group, le plus grand fournisseur de prêts sur la plateforme. Ce double rôle pourrait être perçu comme un conflit : si Aventus était en difficulté, PeerBerry serait-il impartial dans la protection des investisseurs ? Par ailleurs, Aventus et Gofingo "possèdent" effectivement une partie de la plateforme. Jusqu'à présent, cela n'a pas causé d'incident - en fait, on pourrait dire que cela a permis à Aventus/Gofingo d'honorer tous ses engagements (puisqu'ils avaient aussi leur mot à dire du côté de la plateforme). Mais cela reste un problème de gouvernance qui est parfois discuté sur les forums. La transparence des structures de garantie du groupe est utile, mais l'interconnexion des propriétaires est un facteur de risque à surveiller (⚠️). Si les groupes parents rencontraient des problèmes financiers, le sort de PeerBerry serait étroitement lié.

Retards dans l'octroi des prêts et impact de la guerre : Le plus grand défi de l'histoire de PeerBerry a été l'impact de la guerre en Ukraine en 2022. Environ 50 millions d'euros de prêts provenant d'Ukraine et de Russie (répartis entre 12 sociétés de prêt) ont été gelés ou retardés en raison du conflit. Au départ, cela signifiait que les investisseurs avaient une part importante de leurs fonds bloqués ("en cours de recouvrement"). La manière dont PeerBerry a géré cette situation - en travaillant avec les initiateurs sur un plan de remboursement - a été généralement saluée, mais elle a suscité des inquiétudes et des critiques sur les médias sociaux au cours de la période 2022-2023, car le recouvrement complet a pris près de trois ans. Les plateformes concurrentes ont été confrontées à des problèmes similaires (et certains investisseurs sur ces plateformes ont subi des pertes), de sorte que le rétablissement complet de PeerBerry d'ici décembre 2024 est en fait devenu une histoire positive. Néanmoins, tout nouvel investisseur lisant les anciens commentaires de Trustpilot ou les fils de discussion de Reddit pourrait voir des commentaires sur les "prêts affectés par la guerre" et les retards. Il est important de noter qu'en décembre 2024, tous les prêts affectés par la guerre (51,4 millions d'euros) ont été entièrement remboursés avec les intérêts, et qu'aucun capital n'a été perdu - un résultat remarquable. Cet épisode est à double tranchant : il montre l'engagement de PeerBerry et la force des garanties du groupe, mais il a également mis en évidence le risque géopolitique inhérent aux prêts P2P.

Examens publics : Dans l'ensemble, les évaluations publiques de PeerBerry sont très élevées. Sur Trustpilot, elle obtient un score "Excellent/Excellent" de ~4.0/5 avec ~72% d'avis 5 étoiles (sur plus de 260 avis en 2025). Toutefois, le faible pourcentage d'avis négatifs (9 % d'avis 1 étoile) mentionne souvent des problèmes tels que des retards occasionnels dans les retraits, des temps d'arrêt du site ou des frustrations liées à la disponibilité des prêts. Par exemple, quelques investisseurs se sont plaints à la mi-2023 d'un ralentissement des retraits lorsque PeerBerry a changé de fournisseur bancaire, mais le problème a été résolu. Certains souhaitent également des taux d'intérêt plus élevés en raison de la hausse de l'inflation, mais il s'agit là d'une condition de marché. Il est important de noter que PeerBerry ne fait l'objet d'aucune accusation d'escroquerie ou de fraude généralisée et qu'elle est généralement considérée comme une plateforme fiable. Elle ne figure pas sur les "listes noires" et n'a reçu aucun avertissement officiel de la part des autorités de régulation (contrairement à certaines plateformes frauduleuses du passé). Une mise en garde s'impose : en 2020, quelques sites P2P se sont effondrés en Europe, ce qui a rendu les investisseurs encore plus critiques ; PeerBerry a parfois fait l'objet d'une comparaison sceptique au début, mais elle a depuis fait ses preuves au cours de multiples crises. Malgré cela, les investisseurs prudents devraient garder un œil sur les mises à jour de la plateforme, la santé financière des initiateurs, et toute nouvelle réglementaire pour rester informés.

En résumé, la publicité négative de PeerBerry a été limitée et principalement liée à des crises externes ou à la réglementation du secteur. La plateforme a largement transformé les défis en preuves de concept (récupération des prêts en guerre, migration vers une meilleure juridiction), mais l'absence de réglementation formelle et la fuite de données passée sont des signaux d'alarme notables. Il est conseillé aux nouveaux investisseurs d'utiliser des mots de passe robustes, de diversifier les prêts et de ne pas investir plus que ce qu'ils peuvent se permettre afin de ne pas avoir de liquidités en cas de retards imprévus.

Histoires de réussite et étapes importantes de PeerBerry 🏆

Malgré quelques difficultés, PeerBerry a accumulé une liste impressionnante de succès et de récompenses au cours de son histoire relativement courte :

Croissance rapide vers une plateforme européenne de premier plan : Depuis son lancement fin 2017, PeerBerry s'est développée pour devenir l'une des 3 premières plateformes européennes de prêt P2P en termes de volume financé. Elle a franchi le cap du milliard d'euros financé à la mi-2020 et celui des 2 milliards d'euros vers la fin 2022, une expansion alimentée par la confiance des investisseurs et le bouche-à-oreille. En 2025, avec près de 3 milliards d'euros financés, elle se situe à la même échelle que des géants comme Mintos. Cette croissance a été organique et rentable - PeerBerry a réalisé des bénéfices dès sa première année complète (2018) et chaque année depuis, ce qui est rare parmi les startups fintech. En 2022, par exemple, elle a réalisé un bénéfice net record de ~663k€ malgré des provisions liées à la guerre. Le fait d'être constamment rentable valide son modèle d'affaires.

Aucune perte pour les investisseurs - Gestion de crise : L'une des plus grandes fiertés de PeerBerry est que les investisseurs n'ont subi aucune perte depuis sa création, même lors de crises graves. Pendant la pandémie de COVID-19, alors que certaines plateformes P2P étaient en défaut de paiement ou suspendaient les retraits, PeerBerry a poursuivi ses paiements sans retard et a même doublé ses actifs sous gestion au début de l'année 2021. Elle a communiqué clairement et a fourni des rendements stables tout au long de cette période. La traversée réussie de la crise de la guerre en Ukraine en 2022-2024 est un autre succès : PeerBerry est devenue la première (et jusqu'à présent la seule) grande plateforme P2P à rembourser intégralement tous les prêts affectés par la guerre. Les plateformes concurrentes telles que Mintos et Twino sont toujours aux prises avec des prêts non remboursés pour la Russie et l'Ukraine, ce qui souligne la supériorité de PeerBerry en matière d'atténuation des risques. Cette capacité à surmonter de nombreux défis sans perte de capital a été reconnue par de nombreux évaluateurs indépendants et est l'une des principales raisons pour lesquelles ~98 000 investisseurs font confiance à la plateforme à partir de 2025.

Reconnaissance de l'industrie et de la communauté : PeerBerry s'est attiré les louanges de la communauté des investisseurs P2P. Elle est souvent classée parmi les meilleures plateformes dans les classements P2P européens. Par exemple, P2P Empire (un blog bien connu du secteur) a qualifié PeerBerry de "meilleure plateforme de prêt P2P pour les investisseurs européens" dans son évaluation de 2025 et a souligné sa transparence et sa fiabilité. La plateforme est souvent en tête de liste sur des sites comme ExploreP2P et a une note Trustpilot de 4+ ("Excellent"), les utilisateurs louant la cohérence de ses performances et de sa communication. L'équipe de PeerBerry s'engage également avec la communauté des investisseurs via les médias sociaux et leurs propres groupes Telegram/Facebook, créant ainsi un sentiment de confiance et d'ouverture. En termes de récompenses, bien que les récompenses spécifiques aux fintechs ne soient pas listées, le fait d'être dans le Top 5 des plateformes européennes d'investissement alternatif en termes de taille et d'avis d'utilisateurs est en soi une reconnaissance notable.

Innovations et partenariats : Parallèlement à sa croissance, PeerBerry a élargi son offre. Une étape importante a été le lancement de la plateforme Crowdpear en 2023, qui est entièrement sous licence et se concentre sur les investissements immobiliers avec des rendements allant jusqu'à 12 %. Cela témoigne de la volonté d'innovation de l'entreprise pour répondre aux besoins des investisseurs qui préfèrent les options réglementées et les projets à long terme. Le partenariat de PeerBerry avec ses initiateurs s'est également renforcé : en 2023, Aventus et Gofingo ont lancé conjointement un projet immobilier de 40 millions d'euros à Marbella, en Espagne (72 maisons de ville), que les investisseurs de PeerBerry peuvent cofinancer. Proposer des prêts immobiliers d'une telle ampleur (avec des garanties de groupe) sur une plateforme de prêt à la consommation était une initiative audacieuse qui a été bien accueillie et qui a permis de diversifier les opportunités pour les investisseurs. En outre, la plateforme a introduit un programme de fidélité qui récompense ses investisseurs les plus dévoués avec des bonus de cashback (0,5%-1% supplémentaires pour les portefeuilles plus importants) - ce programme (lancé vers 2020) a permis de maintenir un niveau élevé de rétention des investisseurs et a été lui-même une initiative couronnée de succès.

Principales étapes (chronologie) :

• Nov 2017 : PeerBerry est en ligne (premiers prêts du groupe Aventus).

• Juin 2018 : PeerBerry atteint la rentabilité et commence à étendre les initiateurs au-delà d'Aventus.

• 2019 : Dépasse les 100 millions d'euros financés ; ajoute les prêts du groupe Gofingo pour se diversifier.

• 2020 : La crise COVID-19 est gérée en douceur ; en décembre 2020, plus de 0,5 milliard d'euros sont financés.

• 2021 : Les plans de régulation sont lancés ; en octobre 2021, la société se délocalise en Croatie et augmente son capital à 125 000 euros. Elle franchit également le cap des 50 000 investisseurs.

• 2022 : Obtention de la licence de crowdfunding de l'ECSP (via Crowdpear) - l'une des premières en Lituanie. PeerBerry atteint le seuil de 1,5 milliard d'euros en milieu d'année.

• 2023 : Lancement de Crowdpear (janvier 2023) ; PeerBerry atteint le cap des 2 milliards d'euros financés ; les prêts affectés par la guerre sont récupérés à 88 % à l'automne 2023. Remporte le "People's Choice" dans certains sondages d'investisseurs P2P (informel).

• Déc. 2024 : Les prêts de guerre sont remboursés à 100 % ; la plateforme célèbre l'absence de pertes en 7 ans. ~95k utilisateurs.

• 2025 : Poursuite de l'expansion - à la mi-2025, volume financé ~2,9 milliards d'euros, initiateurs dans 18 pays, préparation à d'autres licences et à de nouveaux marchés (Afrique, Amériques). Le groupe Aventus devient l'un des plus grands prêteurs en ligne au monde, ce qui profite au pipeline de PeerBerry.

Chacune de ces étapes renforce l'image de PeerBerry en tant que plateforme fiable et orientée vers la croissance. Qu'il s'agisse des réussites des investisseurs (nombre d'entre eux indiquent qu'ils ont gagné environ 10 à 12 % régulièrement pendant des années sans aucun problème) ou des réalisations de l'entreprise (comme le lancement de nouveaux produits réglementés), le parcours de PeerBerry a été largement positif. La capacité de la plateforme à s'adapter - que ce soit par le biais de nouveaux partenariats ou de la conformité réglementaire - est de bon augure pour son avenir et constitue un exemple de réussite dans l'industrie du crowdfunding en pleine évolution.

PeerBerry Loan Originators (Aventus, Gofingo & More) 🤝

Contrairement à certaines places de marché qui obtiennent des prêts auprès de tiers au hasard, PeerBerry travaille en étroite collaboration avec un réseau défini de sociétés d'octroi de prêts. Ce modèle est similaire à celui de Mintos ou de Twino, où la plateforme héberge des prêts provenant de différents prêteurs. Voici un aperçu des initiateurs de prêts de PeerBerry :

Le groupe Aventus : Le moteur de PeerBerry. Le groupe Aventus est un conglomérat de prêts d'origine lituanienne qui opère depuis 2009, avec des activités dans plus de 16 pays à travers l'Europe, l'Asie, l'Afrique et maintenant l'Amérique du Sud. Aventus propose une gamme de prêts - des prêts personnels à court terme, des prêts à tempérament, des prêts de crédit-bail (automobile) et certains financements d'entreprise. En mai 2025, le portefeuille de prêts du groupe Aventus s'élevait à plus de 305 millions d'euros, mais seulement 15 % de ce montant était financé par PeerBerry (le reste étant financé par ses propres capitaux ou d'autres moyens). Cette faible dépendance à l'égard du P2P (et sa forte rentabilité, 87 millions d'euros de bénéfice net en 2024) signifie qu'Aventus est financièrement solide, ce qui réduit le risque pour les investisseurs de PeerBerry. Historiquement, les prêts initiés par Aventus ont constitué jusqu'à 80 % du volume de la plateforme PeerBerry, mais en 2025, les prêts d'Aventus représenteront environ 45 % de l'encours du portefeuille de PeerBerry, car d'autres initiateurs l'ont rejoint. Aventus exploite des marques de prêt bien connues (telles que CreditPlus, Esto, etc.) dans des pays comme la Pologne, le Kazakhstan, l'Ukraine (jusqu'en 2022), le Viêt Nam, les Philippines, etc. Tous les prêts Aventus sur PeerBerry sont assortis de garanties de rachat, et le groupe Aventus offre une garantie de groupe pour l'ensemble de ses filiales. Aventus fait preuve d'une approche conservatrice : il plafonne la part des prêts financés via P2P et maintient des réserves de liquidités. En mars 2023, Aventus a même remboursé 10 millions d'euros d'obligations et maintenu un flux de trésorerie important (la solidité du groupe est souvent mentionnée sur le blog de PeerBerry). Dans l'ensemble, le groupe Aventus est considéré comme un initiateur de haute qualité et à faible risque sur PeerBerry, comme en témoigne sa capacité à rembourser tous les prêts affectés par la guerre et même à quitter le marché russe sans faire défaut aux investisseurs.

Le groupe Gofingo : Gofingo est un autre groupe important d'initiateurs de prêts affiliés sur PeerBerry, actif depuis 2015. Gofingo est un réseau de fournisseurs de prêts à la consommation et aux entreprises (avec des parties prenantes communes) qui se concentre sur l'innovation dans la fintech et le big data pour l'évaluation du crédit. Les entreprises Gofingo ont opéré dans des pays comme la République tchèque, la Lituanie, l'Ukraine et d'autres marchés européens et asiatiques. Sur PeerBerry, les prêts Gofingo sont également assortis de garanties de rachat et de groupe (la garantie de groupe couvre toutes les filiales Gofingo de la même manière qu'Aventus). Les prêts liés à Gofingo représentaient généralement une petite partie du portefeuille (~10-15% historiquement), mais ils sont importants pour la diversification. Les dirigeants de Gofingo (dont Vytautas Olšauskas, aujourd'hui actionnaire de PeerBerry) ont une expérience bancaire, et le groupe s'est également lancé dans l'immobilier (en co-développant le projet immobilier espagnol avec Aventus). Volumes : Fin 2022, Gofingo représentait environ 13 % des prêts sur PeerBerry. Le groupe a également fait preuve d'engagement envers les investisseurs ; par exemple, pendant la guerre en Ukraine, la filiale ukrainienne de Gofingo a travaillé sur les remboursements qui ont été effectués en même temps que ceux d'Aventus. La présence de Gofingo ajoute de la redondance : si Aventus ralentit pour une raison ou une autre, l'offre de prêts de Gofingo peut l'équilibrer, et vice versa. En 2025, Gofingo continue de se développer (en lançant de nouvelles sociétés de prêt en Asie, etc.) et alimente PeerBerry.

Lithome : Lithome est une société lituanienne de développement immobilier (pas un prêteur à la consommation) qui a utilisé PeerBerry pour financer des prêts immobiliers. Lithome propose essentiellement des prêts garantis par des biens immobiliers pour ses projets (par exemple, le développement d'appartements à Vilnius). Lithome est l'un des dix premiers promoteurs résidentiels de Lituanie, avec plus de 13 ans d'expérience. Lithome a commencé à inscrire des prêts sur PeerBerry vers 2019, permettant aux investisseurs de financer des parties de ses développements avec des durées typiques comme 12-18 mois et des intérêts ~8-10%. Ces prêts sont généralement assortis d'une garantie hypothécaire de premier rang. Lithome fournit une garantie de rachat sur ses prêts (et comme il s'agit d'une société autonome, aucune garantie "collective" au-delà de son propre bilan). Jusqu'à présent, les performances de Lithome ont été excellentes : en 2025, Lithome avait financé ~2,26 millions d'euros via PeerBerry et payé plus de 130 000 euros d'intérêts aux investisseurs, sans aucun défaut de paiement. Ils ont entièrement remboursé plusieurs prêts de projets importants (par exemple, un prêt de 1 million d'euros remboursé en octobre 2023 avec 102 000 euros d'intérêts, et un autre prêt de 600 000 euros remboursé en mars 2024 avec 57 000 euros d'intérêts). Ces sorties réussies sont annoncées comme l'histoire d'une réussite d'un initiateur fiable. Lithome offre aux investisseurs une exposition au secteur immobilier au sein de la plateforme de PeerBerry, et sa présence continue indique que PeerBerry va au-delà des prêts à la consommation. Le profil de risque est lié au marché immobilier lituanien, mais compte tenu des garanties et de la réputation du promoteur, le risque est considéré comme modéré.

Litelektra: Litelektra est un nouveau venu - un fournisseur de prêts pour les énergies renouvelables (le nom suggère que l'accent est mis sur les projets d'énergie verte). Selon certaines informations, Litelektra s'est associé à PeerBerry pour financer des projets d'énergie durable. En 2023, par exemple, Litelektra a remboursé un prêt de 300 000 euros avec 15,6 000 euros d'intérêts aux investisseurs, démontrant ainsi sa capacité à tenir ses promesses. En 2025, Litelektra et Lithome ont remboursé ensemble 3,7 millions d'euros aux investisseurs, démontrant le succès du segment immobilier/énergie de la plateforme. L'inclusion de Litelektra permet à PeerBerry de se diversifier dans le secteur des énergies renouvelables, en finançant potentiellement des parcs solaires ou des locations d'équipements énergétiques. La société est également assortie d'une garantie de rachat, mais pas d'une garantie de groupe (elle ne fait pas partie d'Aventus/Gofingo). Compte tenu de la pression mondiale en faveur des investissements ESG, Litelektra est un initiateur notable qui ajoute une touche de durabilité au catalogue de prêts de PeerBerry.

SIBgroup : SIBgroup est un autre initiateur répertorié sur PeerBerry, probablement un conglomérat qui fournit peut-être des prêts aux entreprises ou des prêts à court terme. (D'après le contexte, SIBgroup pourrait être lié à un ensemble de prêts commerciaux en Eurasie). Dans les statistiques de PeerBerry, SIBgroup est mentionné séparément d'Aventus/Gofingo, ce qui indique qu'il s'agit d'un groupe de partenaires de prêt indépendant. En mars 2022, il a été signalé que SIBgroup avait remboursé un prêt commercial de 2 millions d'euros avec près de 200 000 euros d'intérêts aux investisseurs - un résultat positif qui a renforcé la confiance. Les prêts de SIBgroup étaient souvent des prêts commerciaux à court terme, éventuellement sur des marchés comme l'Ukraine ou le Kazakhstan. Étant donné que SIBgroup n'est pas très connu du public, les investisseurs s'en remettent à la vérification de la plateforme. Il semble que SIBgroup ait cessé d'accorder de nouveaux prêts après la guerre, mais qu'il ait remboursé les prêts existants, de sorte qu'actuellement sa présence pourrait être limitée. Néanmoins, la société a historiquement contribué à la diversification et a eu de bons résultats en matière de remboursement.

Autres initiateurs de prêts : À la fin de l'année 2024, PeerBerry comptait un total de 23 sociétés de prêts actives dans 12 pays. Nombre d'entre elles font partie d'Aventus ou de Gofingo (~22 sociétés combinées si les filiales de chaque pays sont comptabilisées séparément). En effet, une analyse réalisée au milieu de l'année 2024 a montré qu'il y avait 27 initiateurs au total : 17 affiliés à Aventus, 5 à Gofingo, plus Lithome, Litelektra, SIBgroup, etc. Des prêteurs comme CashXpress Philippines, Credit Plus Vietnam, Auto Money Kenya, LendPlus Afrique du Sud, Findom Kazakhstan, NovaLend Pologne, Acredit Roumanie, Credito 365 Colombie, Ultradinero Mexique, etc. ont été ajoutés récemment. - Ces derniers ont été rejoints en 2023-2024 pour répondre à la demande des investisseurs. Chaque nouvel initiateur est généralement présenté par le biais d'un billet de blog, indiquant son pays, son produit (beaucoup sont des spécialistes des prêts à court terme) et s'il fait partie d'Aventus ou de Gofingo ou s'il est indépendant. Par exemple, LendPlus en Afrique du Sud (rejoint en 2024) est affilié à Aventus, tandis que d'autres, comme Jet Credit India (s'il est introduit), pourraient être des partenaires de Gofingo ou de nouveaux partenaires. PeerBerry a également supprimé certains initiateurs lorsque cela était nécessaire : tous les initiateurs polonais ont été liquidés en novembre 2023 en raison de changements législatifs, et les initiateurs russes ont été supprimés en 2022 (Aventus a vendu ses activités en Russie). Cette gestion dynamique garantit que la liste des donneurs d'ordre reste solide et conforme.

Volumes et profil de risque : La majorité du financement va aux prêts à la consommation (à court terme) d'Aventus/Gofingo, dont le taux de défaillance est historiquement proche de zéro grâce aux rachats. Le risque pour les investisseurs dépend largement de la solvabilité de ces sociétés initiatrices. Aventus et Gofingo ont fait preuve d'une grande solvabilité (bénéfices de plusieurs millions d'euros), ce qui réduit le risque. Les initiateurs indépendants tels que Lithome dépendent de la réussite des projets ; leur taille plus modeste signifie qu'ils sont surveillés de près. Toute levée de fonds ou émission d'obligations par les initiateurs peut également être signalée : Le groupe Aventus, par exemple, a levé des capitaux par le biais d'obligations dans le passé (et les a remboursés) et réinvestit ses bénéfices, ce qui est positif pour les investisseurs de PeerBerry car cela signifie que le groupe a d'autres sources de financement et n'est pas dépendant du P2P. L'affiliation de Gofingo à une banque (Mano Bank par l'intermédiaire d'Olšauskas) pourrait également apporter une crédibilité supplémentaire et un accès au capital.

En résumé, les initiateurs de prêts de PeerBerry sont un mélange de grands groupes affiliés (Aventus, Gofingo) et de quelques sociétés spécialisées (Lithome, Litelektra, etc.). Cette structure offre une diversification dans de nombreux pays et secteurs, mais les investisseurs doivent comprendre que les prêts liés à Aventus et Gofingo constituent toujours la part du lion (plus de 70 % combinés). Les excellents antécédents de ces initiateurs - aucun rachat raté à ce jour - sont à la base du succès de PeerBerry. Il convient également de noter qu'Aventus et Gofingo publient occasionnellement leurs états financiers, qui sont accessibles via le blog ou les documents de PeerBerry, ce qui accroît la transparence. En 2025, aucun initiateur de prêts sur PeerBerry n'a fait défaut ou n'a fait faillite, et plusieurs d'entre eux (Aventus, Gofingo) se développent sur de nouveaux marchés, ce qui pourrait offrir de nouvelles opportunités aux investisseurs dans un avenir proche.

PeerBerry est-il sûr et réglementé ?

PeerBerry a de solides antécédents de sécurité en termes d'absence de pertes pour les investisseurs depuis 2017. Il utilise des mesures de sauvegarde telles que le rachat et les garanties de groupe pour protéger les investisseurs. Cependant, PeerBerry n'est pas encore une plateforme d'investissement agréée/réglementée par les autorités financières de l'UE. Elle opère légalement via une entité croate et rend compte aux autorités (et sa plateforme sœur est réglementée en LT), mais il n'y a pas de programme officiel de protection des investisseurs ou de surveillance par un régulateur pour le moment. Ainsi, bien qu'elle ait prouvé sa fiabilité et sa stabilité (avec plus de 2,8 milliards d'euros de prêts financés), il s'agit essentiellement de prêts P2P non réglementés - les investisseurs doivent comprendre que leur capital est à risque et qu'il n'est pas couvert par une assurance-dépôt ou un fonds de garantie.

Quel rendement puis-je attendre de PeerBerry ?

Les rendements varient en fonction des conditions du marché, mais actuellement les investisseurs peuvent s'attendre à des intérêts annuels de l'ordre de 8 à 10 % sur les prêts investis. PeerBerry annonce jusqu'à ~9-10% de ROI sur les nouveaux prêts (au début de 2025), et historiquement, de nombreux investisseurs ont gagné ~11%+ au cours de la période 2018-2022 lorsque les taux étaient plus élevés. Si vous participez au programme de fidélité (pour les portefeuilles supérieurs à 10 000 €), vous pouvez obtenir un cashback supplémentaire de 0,5 à 1 % par an, ce qui augmente légèrement les rendements. N'oubliez pas que ces rendements ne sont pas garantis ; ils dépendent du remboursement des emprunteurs et du respect des rachats par les initiateurs. Mais jusqu'à présent, les rendements réels de PeerBerry ont toujours correspondu aux taux promis, sans que des pertes ne viennent entamer les rendements.

Quels sont les principaux risques liés à un investissement sur PeerBerry ?

Les principaux risques sont les suivants Le risque de défaillance de l'emprunteur - atténué par le rachat, mais si un initiateur n'honore pas la garantie, vous pourriez perdre de l'argent. Le risque lié à l'initiateur du prêt - si l'une des sociétés de prêt partenaires de PeerBerry fait faillite ou est confrontée à une crise de liquidité, les investisseurs peuvent subir des retards ou des pertes (le modèle de PeerBerry repose sur le maintien de la solvabilité de ces sociétés). Risque lié à la plate-forme - bien que cela soit peu probable compte tenu de la rentabilité, si PeerBerry faisait faillite ou était victime d'un piratage informatique, il pourrait y avoir des perturbations ou une perte d'accès aux fonds (bien que les prêts soient juridiquement des créances et qu'il existe des procédures pour ce type d'événements). Risque réglementaire - les changements de législation (comme en Pologne) peuvent obliger à des ajustements rapides du portefeuille, ou si la plateforme n'obtient pas de licence dans les délais impartis par l'UE, elle pourrait devoir interrompre certaines opérations. Risque de liquidité - comme nous l'avons vu, l'absence de marché secondaire signifie que vous ne pouvez pas sortir rapidement de vos positions. Risque géopolitique - le fait d'investir à l'échelle mondiale signifie que des événements tels qu'une guerre ou une crise économique dans le pays d'un emprunteur peuvent avoir un impact sur vos prêts (par exemple, les prêts affectés par la guerre ont été gelés pendant environ 2 ans). Risque de change - minime pour les investisseurs puisque les prêts sont libellés en euros, mais une dévaluation extrême de la monnaie dans le pays de l'emprunteur pourrait indirectement peser sur l'initiateur. En résumé, bien que PeerBerry dispose de solides garanties (aucune perte à ce jour), les prêts P2P constituent une catégorie d'investissement à haut risque : il convient de n'investir que l'argent que l'on peut se permettre d'immobiliser et de perdre potentiellement dans le pire des scénarios. La diversification sur plusieurs prêts et peut-être sur plusieurs plateformes peut aider à gérer ces risques.

PeerBerry a-t-il des conditions d'entrée ou qui peut investir ?

PeerBerry est ouvert aux personnes âgées d'au moins 18 ans, résidant dans l'Espace économique européen (EEE) et disposant d'un compte bancaire européen. Vous devez effectuer une vérification de connaissance du client (KYC) (télécharger une pièce d'identité, etc.) pour commencer à investir. Actuellement, les non-résidents de l'EEE ne peuvent pas s'inscrire en raison de contraintes réglementaires. Le montant minimum pour commencer à investir est très bas - vous pouvez même commencer avec 10 euros (bien que pour construire un portefeuille significatif, beaucoup commencent avec quelques centaines d'euros). Il n'y a pas non plus de maximum, mais les gros investisseurs (>25 000 euros) doivent tenir compte des limites de la plateforme et de la répartition entre les émetteurs. Notez également que l'interface et l'assistance de PeerBerry sont principalement en anglais (avec quelques options dans d'autres langues), et que vous devrez être à l'aise pour tout gérer en ligne.

Que se passe-t-il si PeerBerry ou un initiateur de prêt fait faillite ?

Si PeerBerry, la plateforme, faisait faillite, les conditions prévoient qu'une autre société ou un administrateur prendrait en charge la gestion des remboursements de prêts afin de garantir que les investisseurs reçoivent toujours les fonds des emprunteurs. PeerBerry détient les fonds des clients sur des comptes séparés et les prêts sont légalement attribués aux investisseurs. L'insolvabilité de la plateforme ne devrait donc pas entraîner la perte de vos actifs, mais il pourrait être compliqué de tout récupérer (aucun cas de ce type ne s'est produit jusqu'à présent). Si un initiateur de prêt fait faillite, c'est idéalement la garantie du groupe (le cas échéant) qui intervient - par exemple, si une société Aventus fait faillite, le groupe Aventus peut la couvrir. S'il n'y a pas de garantie de groupe ou si le groupe fait également faillite, les investisseurs peuvent être confrontés à des pertes ou à un long processus de recouvrement par l'intermédiaire d'agents de recouvrement ou de procédures d'insolvabilité. C'est le scénario cauchemardesque que redoutent les investisseurs P2P ; à ce jour, aucun des initiateurs de PeerBerry n'a fait défaut, mais dans le secteur P2P au sens large, cela s'est déjà produit (sur d'autres plateformes). PeerBerry tente d'atténuer ce risque en choisissant des partenaires solides et en limitant l'exposition par partenaire, mais les investisseurs doivent être conscients de ce risque. C'est en partie pour cette raison qu'il est judicieux de diversifier et de ne pas placer tout son argent dans un seul initiateur ou une seule plateforme.

Comment fonctionne exactement la garantie de rachat ?

La garantie de rachat signifie que si un emprunteur est en retard de plus de 60 jours, l'initiateur du prêt rachètera automatiquement le prêt à l'investisseur. Vous recevrez le capital restant et les intérêts courus (souvent, les plateformes paient l'intégralité des intérêts prévus pour la période pendant laquelle le prêt était en cours). Sur PeerBerry, presque tous les prêts sont assortis de cette garantie ; ceux qui ne le sont pas sont généralement des prêts garantis (comme des biens immobiliers avec collatéral). L'initiateur effectue généralement le rachat dans les quelques jours qui suivent la fin de la période de 60 jours. Ce mécanisme a très bien fonctionné - c'est pourquoi les investisseurs n'ont pas perdu d'argent même lorsque certains emprunteurs ont fait défaut, parce que le prêteur a payé à leur placerethink-p2p.de. Toutefois, n'oubliez pas que la qualité du rachat dépend de celle de l'entreprise qui le met en œuvre - il ne s'agit pas d'un fonds d'assurance, mais d'un engagement de la part de l'entreprise. Jusqu'à présent, tous les initiateurs sur PeerBerry ont honoré leurs rachats, même pendant les retards dus au COVID et à la guerre (parfois avec un peu de retard, mais les intérêts ont été payés pour l'attente). C'est l'une des principales raisons pour lesquelles PeerBerry est considéré comme l'une des options P2P les plus sûres.