PeerBerry AI Overview on 09/2025

Overzicht en belangrijkste punten van het PeerBerry-platform ⚖️

PeerBerry is een Europese marktplaats voor peer-to-peer leningen die particuliere beleggers in contact brengt met leningen voor consumenten, bedrijven en vastgoed. Het platform werd in 2017 gelanceerd door de in Litouwen opgerichte Aventus Group en biedt mogelijkheden voor passieve inkomsten met een historisch jaarlijks rendement van ongeveer 8-12%.

Een groot voordeel is de sterke staat van dienst - sinds de oprichting heeft geen enkele belegger een kapitaalverlies geleden, zelfs niet tijdens crises zoals COVID-19 en de oorlog in Oekraïne. Deze veerkracht wordt versterkt door terugkoopgaranties voor leningen en groepsgaranties van kredietverlenende partners.

Beleggers moeten echter rekening houden met belangrijke risico's: PeerBerry wordt nog niet gereguleerd door een financiële autoriteit in de EU en zijn jaarverslagen zijn niet gecontroleerd. Het platform heeft ook geen secundaire markt, waardoor investeringen niet liquide zijn tot de vervaldatum van de lening (⚠️ een belangrijk risico voor investeerders).

Over het algemeen maken de transparantie, het sterke partnernetwerk en de beproefde prestaties van PeerBerry het een populair P2P-platform, maar investeerders moeten het gebrek aan formele regelgeving en liquiditeit meewegen in hun beslissingen.

PeerBerry Beleggingsproducten en Model 💼

Productaanbod op PeerBerry
PeerBerry maakt investeringen in leningen mogelijk - voornamelijk kortlopende consumentenleningen, maar ook langlopende persoonlijke, zakelijke, leasing- en sommige vastgoedleningen. Investeerders kopen vorderingen op deze leningen (via co-investeringscontracten met de opstellers van de leningen), waarbij ze rente verdienen die wordt betaald door de leners. Alle leningen luiden alleen in EUR, wat het valutarisico voor investeerders in de EU vereenvoudigt.

Hoe werkt het?
Leningverstrekkers (bedrijven die leningen verstrekken) plaatsen hun uitgegeven leningen op PeerBerry; investeerders financieren delen van deze leningen en ontvangen renterendementen tot gemiddeld ~9-10% per jaar. De meeste leningen hebben een terugkoopgarantie van 60 dagen - als een lener meer dan 60 dagen te laat is, koopt de initiator de lening terug en betaalt de opgebouwde rente. Grote originatorgroepen (bijv. Aventus, Gofingo) bieden zelfs een extra groepsgarantie, waarbij de moedermaatschappij verplicht is om de terugkoop te dekken.

Juridische structuur van PeerBerry
PeerBerry opereert via Peerberry d.o.o. in Kroatië (EU), en investeerders tekenen overeenkomsten met dit platform dat vervolgens samenwerkingscontracten aangaat met kredietverstrekkers. Deze opzet betekent dat investeerders in feite investeren in cessies/claims van leningen die zijn opgesteld door partnerkredietverstrekkers, in plaats van rechtstreeks te lenen aan kredietnemers.

Geografie en sectoren van PeerBerry
De leningen van het platform beslaan meer dan een dozijn landen - oorspronkelijk veel in Europa (Polen, Litouwen, Tsjechië, etc.), en nu ook Azië (Kazachstan, Vietnam, Sri Lanka), Afrika (Kenia, Nigeria, etc.), en Latijns-Amerika (Mexico, Colombia). Consumentenleningen (vaak ~30 dagen) zijn het kernproduct, maar persoonlijke leningen op langere termijn, zakelijke leningen en leningen op basis van eigendom worden ook aangeboden om de portefeuille te diversifiëren. Zo werden er in 2023 leningen geïntroduceerd voor een vastgoedontwikkeling van 72 eenheden in Spanje, die ~9% bieden over 12 maanden en gedekt worden door onderpand voor vastgoed plus een groepsgarantie.

Investeringsvoorwaarden op PeerBerry
De minimale investering is slechts €10 per lening, wat de instapdrempel verlaagt. Leningen lopen uiteen van kortlopend (1-2 maanden) tot langlopend (1-2 jaar) voor consumenten- en zakelijke leningen; vastgoedprojecten hebben doorgaans een looptijd van 12-24 maanden.

Verwacht rendement op PeerBerry
Vanaf 2025 zijn de geadverteerde rendementen tot ~9-10% per jaar (na recente renteaanpassingen). In het verleden behaalden trouwe investeerders (met bonussen) ~11-12% rendement tijdens perioden met hogere rentes.

Risicofactoren bij PeerBerry
De belangrijkste risico's zijn het mogelijk in gebreke blijven van kredietnemers - beperkt door de terugkoopgarantie - en het in gebreke blijven van kredietverstrekkers, wat tot verliezen kan leiden als de kredietverstrekker de garanties niet kan nakomen (PeerBerry wijst expliciet aansprakelijkheid af als een kredietverstrekker in gebreke blijft). Een ander risico is illiquiditeit: er is geen secundaire markt, dus investeerders zitten vast totdat leningen zijn terugbetaald. Hoewel veel leningen kortlopend zijn (wat zorgt voor natuurlijke liquiditeit omdat ze snel aflopen), moeten investeerders bereid zijn om leningen met een langere looptijd aan te houden tot de vervaldatum of geconfronteerd worden met een vertraagde uitstap als leners hun betalingen uitstellen. In het ergste geval (bijv. insolventie van een grote leningverstrekker of geopolitieke schok) kunnen beleggers te maken krijgen met vertraagde betalingen of verliezen, waardoor diversificatie en due diligence van cruciaal belang zijn.

Achtergrond, eigendom & regelgeving van PeerBerry-bedrijf 🏢

Oprichting en eigendom
PeerBerry werd in 2017 opgericht door de Aventus Group, een grote niet-bancaire kredietverstrekker die in 2009 in Litouwen werd opgericht. Aanvankelijk maakte het platform deel uit van de strategie van Aventus om zijn leningen te financieren (Aventus had Mintos in 2016 zelfs getest voordat het PeerBerry lanceerde). Vandaag de dag is PeerBerry eigendom van drie particuliere aandeelhouders: Andrejus Trofimovas (belang van 50%), Vytautas Olšauskas (25%) en Ivan Butov (25%). Trofimovas leidt Aventus Group sinds 2017 en brengt uitgebreide vastgoed- en financiële ervaring mee. Olšauskas was medeoprichter van de Gofingo kredietgroep en is een bankier (voorzitter van Mano Bank in Litouwen) die ook aan het hoofd staat van PeerBerry's zusterplatform Crowdpear. Butov is een professional op het gebied van risicobeheer met een achtergrond in kredietverenigingen. Deze eigendomsstructuur betekent nauwe banden met de kredietverstrekkers (Trofimovas is bijvoorbeeld ook meerderheidsaandeelhouder van Aventus Group), waardoor de belangen op één lijn liggen maar er ook sprake is van potentiële belangenconflicten.

Managementteam
De CEO van PeerBerry is Arūnas Lekavičius, een bankveteraan met meer dan 15 jaar ervaring bij Scandinavische banken en fintechs. Onder zijn leiding is PeerBerry vanaf het eerste volledige jaar (2018) winstgevend en wordt het vaak geprezen voor zijn effectieve bedrijfsvoering en communicatie. De CTO, Viktar Kamiahin, en andere teamleden zijn gevestigd in Vilnius, Litouwen, dat dient als operationele hub. Ondanks de Litouwse basis van het team, is de wettelijke registratie van het bedrijf in Kroatië: PeerBerry d.o.o., Sky Office, Zagreb. Deze verhuizing vond plaats in 2021 als gevolg van de regelgevingsstrategie - PeerBerry trok zijn aanvraag voor een licentie in Letland in en verhuisde naar Kroatië (met behoud van het kantoor in Vilnius) om zijn bestaande team en bedrijfsmodel te behouden.

Regelgeving en licenties
PeerBerry zelf heeft momenteel geen vergunning als crowdfunding/investeringsbedrijf van een financiële toezichthouder. Het platform opereert binnen het Kroatische juridische kader voor financiële diensten en is in afwachting van pan-Europese regelgeving. Om uit te breiden naar gereguleerd aanbod, lanceerden dezelfde aandeelhouders Crowdpear, een apart platform in Litouwen. Crowdpear verkreeg eind 2022 een ECSP-licentie (EU Crowdfunding Service Provider) van de Bank van Litouwen. Crowdpear richt zich op vastgoed en zakelijke leningen en staat onder toezicht van de Bank van Litouwen onder de nieuwe EU crowdfunding regels. Het team en de eigenaars van PeerBerry hebben dus ervaring met de naleving van de regelgeving (de licentie van Crowdpear), ook al wordt het P2P-platform van PeerBerry voortgezet onder een interim-regime. PeerBerry heeft aangegeven plannen te hebben om ook een EU-licentie voor crowdfunding aan te vragen, om ervoor te zorgen dat het op de lange termijn binnen het geharmoniseerde kader kan blijven opereren. Tot die tijd is er geen specifieke nationale autoriteit (zoals de Kroatische of Litouwse financiële toezichthouder) die actief toezicht houdt op de P2P leenactiviteiten van PeerBerry - een punt voor investeerders om rekening mee te houden.

Partners en samenwerkingsverbanden
PeerBerry werkt nauw samen met de Aventus Group en de Gofingo Group (de voornaamste kredietverstrekkers en financiers). Het bedrijf werkt ook samen met brancheorganisaties zoals de Litouwse P2P Lending en Crowdfunding Association om voorop te blijven lopen op het gebied van best practices.

Samenvatting
De bedrijfsstructuur van PeerBerry laat een fintech zien die is uitgegroeid van een onderneming van een kredietgroep tot een op zichzelf staand platform, dat nu mede-eigendom is van insiders in de sector en dat navigeert door het veranderende Europese regelgevingslandschap met een Kroatische entiteit en een Litouws gereguleerd zusterplatform.

PeerBerry-prestaties: Volumes, investeerders & rendement (2024-2025) 📊

Gefinancierd leningvolume
PeerBerry heeft een aanzienlijke schaal in Europa bereikt. Tegen het einde van 2024 hadden investeerders op het platform in totaal voor €2,89 miljard aan leningen gefinancierd sinds de lancering. De maandelijkse volumes zijn robuust - alleen al in december 2024 werd bijvoorbeeld ongeveer 33 miljoen euro gefinancierd. Ondanks de uitdagingen op de markt zag het platform in 2024 in totaal €586,1 miljoen aan nieuwe leningen gefinancierd. Dit momentum hield aan in 2025: in mei en juni 2025 werd respectievelijk ongeveer 31,4 miljoen euro en 31,9 miljoen euro gefinancierd, wat wijst op een aanhoudende vraag van investeerders.

Investeerdersbestand
In januari 2025 meldde PeerBerry meer dan 94.800 geverifieerde gebruikers uit heel Europa, waarvan ongeveer 40% (~38.000) actieve investeerders waren die regelmatig leningen financierden. De investeerdersgemeenschap is snel gegroeid - het platform had medio 2023 ongeveer 77.000 investeerders en passeerde de 90.000 eind 2024, waardoor het een van de grootste P2P-platforms in Europa is qua aantal investeerders. De gemiddelde portefeuille per investeerder was ongeveer €3.500 in 2023, wat de brede retailfocus van PeerBerry benadrukt.

Rente en rendement voor investeerders
PeerBerry-investeerders hebben aanzienlijke rente verdiend. Alleen al in 2024 werd €11,8 miljoen aan rente uitgekeerd, en sinds de oprichting (2017) tot eind 2024 bedroeg de totale verdiende rente €39,2 miljoen. Historisch gezien ligt het gemiddelde jaarlijkse rendement van het platform rond de 10-11%. Het gemiddelde rendement in 2023 was bijvoorbeeld ~11,2% per jaar, geholpen door loyaliteitsbonussen en hogere tarieven in oorlogstijd. Huidige leningen (2025) leveren tot ~9% op na recente renteaanpassingen. Topbeleggers met grotere portefeuilles kunnen iets hogere effectieve rendementen (~10%+) behalen via het loyaliteits-cashbackprogramma.

Uitstaande portefeuille & prestaties
Eind 2024 bedroeg de uitstaande leningenportefeuille (actieve investeringen) ongeveer €117 miljoen. Indrukwekkend is dat 100% van de leningenportefeuille van PeerBerry medio 2025 goed presteerde zonder wanbetalingen of terugvorderingszaken. Het platform benadrukt dat geen enkele investeerder tot nu toe geld heeft verloren, aangezien leningen met vertraging uiteindelijk worden teruggekocht of terugbetaald. In 2022-2023 werden bijvoorbeeld ongeveer 51,4 miljoen euro aan leningen die getroffen waren door de oorlog in Oekraïne vertraagd, maar in december 2024 hadden partners deze schulden volledig terugbetaald (inclusief 1,4 miljoen euro aan rente), waardoor investeerders hun geld terugkregen.

Wanbetalingen en verliezen
PeerBerry meldt nul wanbetalingen op leningen en nul verliezen voor investeerders sinds de oprichting. Leningen die meer dan 60 dagen achterstallig waren, werden gedekt door terugkoop en zelfs in extreme gevallen (bijv. oorlogsgerelateerde bevriezingen) hebben groepsgaranties en gecoördineerde terugbetalingen voorkomen dat investeerders verliezen leden.

Rendementsbereik
Afhankelijk van het type lening en de markt leveren de huidige leningen ruwweg 7% (langere termijn) tot 9-10% (korte termijn of markten met een hoger risico) op. In eerdere jaren leverden leningen tot meer dan 12% rendement op (kortetermijnleningen van vóór 2022) en op een gegeven moment adverteerde het platform tijdens promoties met een ROI tot 12,5%. Vanaf 2025, nu de Europese rente stabiliseert, vallen de meeste leningen in het 8-9% bereik.

Belangrijkste data en gebeurtenissen

• December 2024: Laatste door oorlog getroffen lening volledig terugbetaald.

• November 2023: Alle leningen van Poolse origine beëindigd vanwege wijzigingen in regelgeving (meer dan €20M terugbetaald).

• Medio 2023: Meer dan €2,5 miljard gefinancierd.

• Sinds 2018: Elk jaar winstgevend (bijv. €663k nettowinst in 2022, hoewel niet gecontroleerd door Big4).

Samenvatting
Medio 2025 laat PeerBerry nog steeds een sterke groei, een stabiel rendement en een stabiele leningenportefeuille zien, waarmee het zijn plaats als een van Europa's P2P-leningssites met het grootste volume veilig stelt.

PeerBerry's risicobeheer en due diligence 🛡️

Selectie van kredietverstrekkers
PeerBerry hanteert een rigoureus selectieproces voor partners omdat de prestaties van het platform sterk afhangen van de kwaliteit van de kredietverstrekkers. PeerBerry neemt voornamelijk kredietverstrekkers aan die winstgevend, goed gekapitaliseerd en ervaren zijn en vaak deel uitmaken van grotere financiële groepen. De kernpartners, Aventus Group (opgericht in 2009) en Gofingo Group (opgericht in 2015), hebben elk een meerjarige staat van dienst en aanzienlijke kapitaalbuffers. Nieuwe kredietverstrekkers worden voorzichtig toegevoegd; in 2024 was PeerBerry van plan om meer dan 10 nieuwe kredietverstrekkers toe te voegen, maar richtte zich op doorgelichte bedrijven in regio's zoals Zuid-Afrika, Tanzania en Nigeria als onderdeel van diversificatie. Het platform deelt ook nieuws over de financiële kracht van zijn partners - Aventus Group rapporteerde bijvoorbeeld een nettowinst van 87 miljoen euro in 2024, wat zijn veerkracht benadrukt.

Risicolimieten
PeerBerry dwingt interne risicoregels af om de kwaliteit van de partners te handhaven. Een belangrijke regel is dat elke kredietverstrekker maximaal 45% van zijn totale kredietportefeuille mag financieren via P2P-platforms. Dit voorkomt een te grote afhankelijkheid van PeerBerry en zorgt ervoor dat kredietverstrekkers andere financieringsbronnen en "skin in the game" hebben. Daarnaast moeten originators een liquiditeitsreserve van 10% van de waarde van hun leningenportefeuille aanhouden, zodat ze snel aan hun terugkoopverplichtingen kunnen voldoen en terugtrekkingen of wanbetalingen van investeerders zonder vertraging kunnen afhandelen. PeerBerry houdt deze vereisten nauwlettend in de gaten om vroegtijdige tekenen van stress te detecteren.

Due diligence
Elke kredietverstrekker ondergaat een gedetailleerd due diligence-onderzoek voordat hij wordt opgenomen in de lijst. Veel kredietpartners zijn zelf gereglementeerd in hun thuisland (bv. gelicentieerde consumentenkredietverstrekkers in de EU of onder toezicht staande microfinancieringsbedrijven in het buitenland). Het compliance team en de juridische adviseurs van PeerBerry evalueren de licentie-, bestuurs- en kredietpraktijken. Belangrijk is dat PeerBerry directe toegang heeft tot de kredietdatabases en KPI's van originators, waardoor terugbetalingen, wanbetalingen en de prestaties van de portefeuille in realtime kunnen worden gevolgd. Dankzij deze transparantie kan het platform snel handelen als de kwaliteit van een lening van een partner afneemt.

Risico scoring en communicatie
PeerBerry publiceert geen numerieke risicoscore voor elke kredietverstrekker, maar biedt kwalitatieve informatie op de pagina voor kredietverstrekkers. Dit omvat de achtergrond van elke groep, leningtypes en of leningen worden geleverd met terugkoop- of groepsgaranties. Het platform deelt ook updates wanneer partners verplichtingen nakomen, zoals het terugbetalen van grote projecten met rente, om het vertrouwen van investeerders op te bouwen.

Sector- en geografische filters
PeerBerry beheert actief geopolitieke en sectorrisico's. Zo heeft het in 2022 alle Russische en Oekraïense leningen opgeschort na het uitbreken van de oorlog en eind 2023 alle Poolse leningen stopgezet vanwege veranderingen in de regelgeving. De expansie richt zich nu op markten met stabielere regelgeving. Het platform diversifieert ook per type lening - kortlopend versus langlopend - om concentratie in één segment te voorkomen.

Monitoring en rapportage
Investeerders ontvangen gedetailleerde updates via maandelijkse blog posts en een statistisch dashboard. PeerBerry publiceert uitsplitsingen van portefeuilles en jaarlijkse rapporten over de leningenportefeuille. De crisiscommunicatie is geprezen: tijdens COVID-19 en de oorlog in Oekraïne gaf het platform regelmatig updates en terugbetalingsschema's uit. Uiteindelijk waren in december 2024 alle door de oorlog getroffen leningen volledig terugbetaald, wat getuigt van effectief toezicht en herstelbeheer.

Samenvatting
Het risicobeheer van PeerBerry is gebaseerd op partnerschappen met gerenommeerde, winstgevende kredietverstrekkers, het afdwingen van conservatieve financierings- en liquiditeitsregels en het in realtime monitoren van kredietportefeuilles. Deze proactieve aanpak heeft tot nu toe geresulteerd in nul verliezen voor investeerders en een succesvolle aanpak van crises. Desalniettemin moeten beleggers niet vergeten dat platform- en originatorrisico's niet kunnen worden geëlimineerd - alleen beperkt.

PeerBerry-platformfuncties en -hulpmiddelen ⚙️

Auto-Invest
Met de Auto-Invest tool van PeerBerry kunnen investeerders automatisch geld toewijzen aan leningen die voldoen aan de door hen gekozen criteria. De instellingen zijn in hoge mate aanpasbaar - je kunt filteren op leningverstrekker, land van leningnemer, rentebereik, looptijd van de lening, leningtype en of een terugkoopgarantie van toepassing is. Dit stelt beleggers in staat om op maat gemaakte diversificatiestrategieën te ontwikkelen, zoals het focussen op bepaalde markten of het uitsluiten van langlopende leningen. Automatisch investeren is vooral handig omdat populaire leningen vaak binnen enkele minuten worden gefinancierd. Een grote vraag leidt echter soms tot cash drag (inactief geld dat niet wordt geïnvesteerd). PeerBerry beperkt dit door regelmatig nieuwe originators aan te nemen om het aanbod van leningen te vergroten.

Secundaire markt
Op dit moment heeft PeerBerry geen secundaire markt, wat betekent dat investeerders hun leningen niet vroegtijdig kunnen verkopen. Liquiditeit komt in plaats daarvan van het grote aandeel kortetermijnleningen van het platform (vaak 30-60 dagen), die natuurlijk terugbetalen en geld vrijmaken voor herinvestering. Investeerders moeten bij hun planning rekening houden met de looptijd van de leningen, omdat vroegtijdig uitstappen niet mogelijk is. PeerBerry heeft geen concrete plannen aangekondigd om secundaire handel te introduceren.

Diversificatie-instrumenten
PeerBerry biedt leningen aan van 20+ originators in ~12 landen, wat diversificatie over geografische gebieden en producten ondersteunt. De minimale investering is slechts €10 per lening, waardoor investeerders zelfs kleine portefeuilles kunnen spreiden over honderden leningen. Het dashboard biedt een uitsplitsing per kredietverstrekker en land, zodat gebruikers de diversificatieniveaus kunnen controleren. Hoewel er geen "auto-diversify" knop met één klik is, bereiken de Auto-Invest tool en de kleine ticketgrootte effectief hetzelfde.

Beleggersdashboard & rapporten
Het PeerBerry webplatform en de mobiele apps (iOS en Android) bevatten een modern dashboard met een overzicht van het portefeuillesaldo, opgebouwde en betaalde rente en komende betalingen. Met de functie Belastingrapport kunnen beleggers jaaroverzichten downloaden voor belastingaangifte. De interface is beschikbaar in meerdere talen (Engels, Duits, Spaans, Frans, etc.), wat de Europese gebruikersbasis van PeerBerry weerspiegelt. De beveiliging is versterkt met twee-factor authenticatie (2FA) voor logins en opnames.

Garanties & Bescherming
PeerBerry biedt geen verzekering, maar bijna alle leningen hebben een 60-dagen terugkoopgarantie van originators (die hoofdsom + rente dekt). Daarnaast ondersteunen de twee grootste groepen, Aventus en Gofingo, hun kredietverstrekkers met een groepsgarantie - als één kredietverstrekker het moeilijk heeft, springt de bredere groep bij. Dit systeem is getest: tijdens COVID-19 en de oorlog in Oekraïne zorgden groepsgaranties ervoor dat alle investeerders uiteindelijk werden terugbetaald, zelfs toen lokale activiteiten bevroren. Deze bescherming hangt echter af van de financiële gezondheid van de kredietverlenende groepen - het platform zelf neemt geen aansprakelijkheid op zich buiten het faciliteren van buybacks.

Tools voor analyse en transparantie
Omdat PeerBerry voornamelijk leningen aanbiedt aan consumenten en KMO's, worden er geen gedetailleerde analysetools op projectniveau aangeboden (zoals bij vastgoedplatforms). In plaats daarvan legt PeerBerry de nadruk op transparantie via statistische dashboards, blog updates en originatorrapporten. In regelmatige berichten worden financiële resultaten, marktexits of prestatie-updates van leningpartners gedeeld. Dit geeft investeerders kwalitatieve inzichten in de kwaliteit van leningen, aangevuld met externe P2P beoordelingssites.

Ondersteunde valuta's en betalingen
PeerBerry werkt uitsluitend in EUR. Stortingen worden gedaan via SEPA bankoverschrijving, zonder ondersteuning voor kaarten of niet-EUR valuta. Opnames worden ook verwerkt in EUR, meestal binnen 1-2 werkdagen. Zelfs als leningen worden uitgegeven in lokale valuta in het buitenland, nemen de originators het FX-risico voor hun rekening - investeerders zien hun investeringen en rendement altijd in euro's. Deelname is beperkt tot in de EER gevestigde beleggers vanwege nalevingseisen.

Samenvatting
Het platform van PeerBerry legt de nadruk op eenvoud, automatisering en garanties. De auto-investeringstool, groepsgaranties en transparante rapportage maken het gebruiksvriendelijk voor passieve beleggers. De nadelen zijn het ontbreken van een secundaire markt en relatief eenvoudige analyse-instrumenten - wat betekent dat investeerders moeten vertrouwen op PeerBerry's screening van kredietverstrekkers in plaats van diepgaand persoonlijk due diligence onderzoek.

PeerBerry-vergoedingen en prijstransparantie 💰

Een van de beleggersvriendelijke aspecten van PeerBerry is de kostenstructuur - er worden in wezen geen kosten in rekening gebracht aan beleggers. Beleggen, geld storten en geld opnemen op PeerBerry is allemaal gratis. Er zijn geen kosten voor het openen van een rekening, geen jaarlijkse beheerkosten, geen transactiekosten en zelfs de kosten voor het omrekenen van valuta zijn niet van toepassing omdat er alleen EUR wordt gebruikt. Dit in tegenstelling tot sommige andere platformen die een opnamevergoeding of een vergoeding voor de secundaire markt aanrekenen. PeerBerry benadrukt dit beleid van "geen verborgen kosten" als onderdeel van zijn streven naar transparantie. Beleggers moeten zich nog steeds bewust zijn van mogelijke bankkosten van derden (bijvoorbeeld als je bank kosten in rekening brengt voor SEPA-overboekingen), maar PeerBerry zelf neemt geen deel van de beleggerskosten.

Inkomstenmodel platform: Hoe verdient PeerBerry geld? De inkomsten van het platform komen van de kant van de kredietverstrekkers (leners). Meestal betalen kredietverstrekkers PeerBerry een commissie of spread voor de opgehaalde fondsen. Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld leningen verstrekken tegen een hogere rente aan leners en deze op PeerBerry aanbieden tegen een iets lagere rente aan investeerders, waarbij PeerBerry het verschil ontvangt als vergoeding. PeerBerry publiceert niet de exacte commissiepercentages, maar het feit dat het elk jaar operationeel winstgevend is (het verdiende bijvoorbeeld €663k nettowinst in 2022) impliceert een duurzame vergoedingsstructuur met initiators.

Vergoedingen voor fondsenwervers: Leningverstrekkers die zijn opgenomen op PeerBerry hebben waarschijnlijk te maken met vergoedingen zoals een initiële instapvergoeding en een succesvergoeding op basis van gefinancierde leningen. Daarnaast moeten de initiators de kosten dekken van de cashbackbonus van 0,5% die wordt gegeven aan nieuwe investeerders, en de cashbacks van het loyaliteitsprogramma - deze prikkels worden vaak medegefinancierd door het platform en de initiators als marketingkosten. De transparantie van deze vergoedingen is fatsoenlijk in die zin dat investeerders weten dat ze 100% van de getoonde rente behouden (het geadverteerde nettorendement houdt al rekening met eventuele vergoedingen die door originators worden betaald). De jaarverslagen en blogs van PeerBerry vermelden af en toe de financiële gegevens van het platform (bijv. inkomsten of winst), maar gedetailleerde informatie over vergoedingen is niet openbaar. Desalniettemin maakt PeerBerry bekend dat het zijn aandelenkapitaal verhoogt en reserves aanhoudt (het verhoogde het eigen vermogen tot €125k in 2021 als onderdeel van de licentievoorbereiding), wat duidt op voorzichtigheid in financieel beheer.

Investeerderskostenbeleid: Er zijn geen instap- of uitstapvergoedingen voor investeerders. Als een investeerder besluit om te stoppen met investeren, kan hij eenvoudigweg auto-investeren uitschakelen en geld opnemen als leningen worden terugbetaald - zonder boetes (afgezien van de tijd die je moet wachten op de vervaldatum). Er is ook geen prestatievergoeding op de verdiende rente; investeerders houden alle rente. De enige "kosten" die men zou kunnen overwegen zijn de opportuniteitskosten van inactief geld als auto-invest niet onmiddellijk fondsen kan plaatsen ("cash drag"), maar ook hier rekent PeerBerry niets aan op inactief geld en betaalt zelfs onmiddellijk rente uit bij betaling door de lener.

Originator Transparantie: Op de lijsten met leningen worden rentetarieven duidelijk weergegeven en het is duidelijk welke leningen een terugkoop- en groepsgarantie hebben. Het platform laat niet zien hoeveel elke initiator aan PeerBerry betaalt, maar het is meestal in het belang van de initiators om concurrerende tarieven te bieden om investeerders aan te trekken. Als investeerder is het prijsmodel eenvoudig: investeer €100, verdien rente tegen bijvoorbeeld 9% op jaarbasis - er wordt niet bezuinigd. Deze eenvoud en het ontbreken van verborgen kosten worden positief belicht in onafhankelijke beoordelingen.

Concluderend is de prijsstelling van PeerBerry zeer gunstig voor investeerders: nul directe kosten en transparante leningtarieven. Voor originators zijn de kosten onderdeel van het zakendoen op het platform (en waarschijnlijk individueel onderhandeld). De winstgevendheid en groei van het platform geven aan dat dit model op schaal werkt. Investeerders moeten alleen letten op de externe kosten (zoals de kosten van hun bank of de belasting op rente), omdat PeerBerry zelf momenteel alle kosten van het platform absorbeert via de vergoedingen voor initiators, niet via de kosten voor investeerders.

Negatieve publiciteit over PeerBerry ⚠️

Hoewel PeerBerry een sterke reputatie geniet in de P2P-sector, heeft het te maken gehad met een aantal controverses en uitdagingen die potentiële investeerders moeten weten:

Gegevensbeveiligingsincident: In april 2020 kreeg PeerBerry te maken met een datalek waarbij hackers een aantal gebruikersgegevens (namen, e-mails, adressen, geboortedata en gehashte wachtwoorden) bemachtigden. De inbreuk werd destijds aangepakt met geforceerde wachtwoordresets en wettelijke kennisgeving. In september 2023 doken cybercriminelen echter opnieuw op met dit oude datalek en presenteerden het valselijk als een nieuwe hack op sociale media. PeerBerry maakte snel duidelijk dat het om het incident uit 2020 ging dat werd misbruikt om "de reputatie van het platform te schaden" en dat er na 2020 geen nieuwe inbreuk had plaatsgevonden. Ze zorgden voor transparantie door precies aan te geven welke gegevens waren blootgesteld en verzekerden dat wachtwoorden versleuteld bleven en dat er geen bank- of ID-gegevens waren gelekt. Het platform verbeterde de beveiligingsmaatregelen (zoals 2FA) en heeft sindsdien geen bekende incidenten meer gehad. Desalniettemin heeft dit incident voor ongerustheid onder gebruikers gezorgd en is het een herinnering om goede beveiligingshygiëne te betrachten (wachtwoorden wijzigen, 2FA inschakelen).

Regelgevingsgeschil in Letland: PeerBerry was aanvankelijk actief in Letland (als "AV Marketplace" SIA), maar in 2021 trokken ze hun aanvraag voor een Letse licentie voor beleggingsondernemingen in wegens meningsverschillen met de FCMC (Letse toezichthouder). De toezichthouder eiste dat het kernteam naar Letland zou verhuizen en stelde andere voorwaarden die het Litouwse management van PeerBerry onhoudbaar vond. Dit leidde tot negatieve speculaties op forums over waarom PeerBerry geen licentie kreeg in Letland. PeerBerry legde publiekelijk zijn redenen uit (locatie van het team, wens om vastgoedleningen op te nemen onder een Litouwse licentie, scepticisme over de Letse aanpak). Ze kozen ervoor om legaal naar Kroatië te verhuizen en in plaats daarvan een EU crowdfunding licentie aan te vragen via Litouwen. Hoewel het geen "schandaal" is, werd het ontbreken van een licentie zelfs in 2023-2024 door sommige waarnemers bekritiseerd als een grijs gebied in de regelgeving. Het is een rode vlag voor zeer conservatieve investeerders dat, totdat de ECSP-licentie is verkregen, PeerBerry niet onder direct toezicht staat van een financiële autoriteit. Het weerwoord van PeerBerry is dat het vrijwillig rapporteert aan regelgevende instanties en hoge normen hanteert, maar het platform is inderdaad niet gereguleerd vanaf 2025 (afgezien van de licentie van het zusterbedrijf).

Zorgen over belangenverstrengeling: Sommige blogs hebben erop gewezen dat de meerderheidsaandeelhouder van PeerBerry (Andrejus Trofimovas) ook de CEO/aandeelhouder is van Aventus Group, de grootste aanbieder van leningen op het platform. Deze dubbele rol zou gezien kunnen worden als een conflict: als Aventus in de problemen zou komen, zou PeerBerry dan onpartijdig zijn in het beschermen van investeerders? Bovendien zijn Aventus en Gofingo in feite "eigenaar" van een deel van het platform. Tot nu toe heeft dit geen incidenten veroorzaakt - je zou zelfs kunnen stellen dat het ervoor heeft gezorgd dat Aventus/Gofingo alle verplichtingen nakwamen (aangezien ze ook aan de platformkant een rol in het spel hadden). Maar het blijft een bestuurlijke kwestie die soms op forums wordt besproken. Transparantie rond groepsgarantiestructuren helpt, maar het onderling verbonden eigendom is een risicofactor om in de gaten te houden (⚠️ als de moedergroepen financiële problemen zouden krijgen, zou het lot van PeerBerry nauw verbonden zijn).

Leningvertragingen en oorlogsimpact: De grootste uitdaging in de geschiedenis van PeerBerry was de oorlog in Oekraïne in 2022. Ongeveer €50+ miljoen aan leningen uit Oekraïne en Rusland (verspreid over 12 kredietverstrekkers) werd bevroren of vertraagd door het conflict. Aanvankelijk betekende dit dat een aanzienlijk deel van de fondsen van investeerders vastzat ("in recovery"). De manier waarop PeerBerry hiermee omging - door samen te werken met kredietverstrekkers aan een terugbetalingsplan - werd over het algemeen geprezen, maar het leidde tot enige bezorgdheid en kritiek op sociale media in 2022-2023, omdat het volledige herstel bijna 3 jaar duurde. Concurrerende platforms worstelden met vergelijkbare problemen (en sommige beleggers leden verliezen), dus het volledige herstel van PeerBerry in december 2024 was eigenlijk een positief verhaal. Toch kan elke nieuwe investeerder die oudere Trustpilot reviews of Reddit threads leest opmerkingen zien over "door oorlog getroffen leningen" en vertragingen. Het is belangrijk om op te merken dat vanaf december 2024 alle door de oorlog getroffen leningen (€51,4 miljoen) volledig met rente waren terugbetaald en er geen kapitaal verloren was gegaan - een opmerkelijk resultaat. Deze episode is een tweesnijdend zwaard: het toont de inzet van PeerBerry en de kracht van de groepsgaranties, maar benadrukte ook het geopolitieke risico dat inherent is aan P2P-kredietverlening.

Publieke beoordelingen: Over het algemeen zijn de publieke beoordelingen van PeerBerry zeer hoog. Op Trustpilot heeft het een "Great/Excellent" score van ~4.0/5 met ~72% 5-sterren beoordelingen (van de 260+ beoordelingen vanaf 2025). Het kleine percentage negatieve beoordelingen (9% met 1 ster) gaat echter vaak over problemen zoals occasionele vertragingen bij het opnemen, downtime van de site of frustratie over de beschikbaarheid van leningen. Zo klaagden een paar beleggers halverwege 2023 over tragere opnames toen PeerBerry van bankprovider veranderde, maar die werden opgelost. Sommigen wensen ook hogere rentetarieven gezien de stijgende inflatie, maar dat is een marktvoorwaarde. Belangrijk is dat er geen wijdverspreide beschuldigingen van oplichting of fraude bestaan tegen PeerBerry - het wordt over het algemeen beschouwd als een betrouwbaar platform. Het komt niet voor op "zwarte lijsten" en heeft geen officiële waarschuwingen ontvangen van regelgevende instanties (in tegenstelling tot sommige zwendelplatforms uit het verleden). Een waarschuwende opmerking: in 2020 stortten enkele P2P-sites in Europa in, waardoor beleggers extra kritisch werden; PeerBerry werd in het begin soms sceptisch vergeleken, maar het heeft zich sindsdien bewezen door meerdere crises. Toch moeten voorzichtige beleggers de updates van het platform, de financiële gezondheid van de initiators en eventueel nieuws over regelgeving in de gaten houden om op de hoogte te blijven.

Samengevat is de negatieve publiciteit van PeerBerry beperkt en meestal gerelateerd aan externe crises of regelgeving voor de sector. Het platform heeft de uitdagingen grotendeels omgezet in proof of concept (terugkrijgen van oorlogsleningen, migreren naar een betere jurisdictie), maar het gebrek aan formele regelgeving en het datalek in het verleden zijn opvallende vlaggen. Nieuwe investeerders wordt geadviseerd om sterke wachtwoorden te gebruiken, te diversifiëren over leningen en niet meer te investeren dan ze zich kunnen veroorloven om illiquide te zijn in geval van onvoorziene vertragingen.

Succesverhalen en mijlpalen van PeerBerry 🏆

Ondanks enkele uitdagingen heeft PeerBerry in zijn relatief korte geschiedenis een indrukwekkende lijst successen en onderscheidingen verzameld:

Snelle groei tot een Europees topplatform: Sinds de lancering eind 2017 is PeerBerry uitgegroeid tot een van Europa's top 3 P2P-platforms voor leningen op basis van gefinancierd volume. Het overschreed de mijlpaal van €1 miljard gefinancierd in het midden van 2020 en €2 miljard rond het einde van 2022, een expansie aangewakkerd door het vertrouwen van investeerders en mond-tot-mondreclame. Tegen 2025, met bijna €3 miljard gefinancierd, staat het qua omvang naast giganten als Mintos. Deze groei was organisch en winstgevend - PeerBerry maakte winst in zijn eerste volledige jaar (2018) en elk jaar daarna, een zeldzaamheid onder fintech-startups. In 2022 behaalde het bijvoorbeeld een record nettowinst van ~€663.000 ondanks oorlogsgerelateerde voorzieningen. Consequent winstgevend zijn valideert haar businessmodel.

Geen verliezen voor investeerders - Crisisbeheer: Een van de meest trotse prestaties van PeerBerry is dat investeerders sinds de oprichting geen verliezen hebben geleden, zelfs niet tijdens ernstige crises. Tijdens de COVID-19 pandemie, terwijl sommige P2P-platforms in gebreke bleven of opnames opschortten, ging PeerBerry door met uitbetalingen zonder vertragingen en verdubbelde het zelfs zijn beheerd vermogen tegen begin 2021. Het communiceerde duidelijk en leverde stabiele rendementen gedurende die periode. Het succesvol doorstaan van de Oekraïense oorlogscrisis in 2022-2024 is een ander succes: PeerBerry werd het eerste (en tot nu toe enige) grote P2P-platform dat alle door de oorlog getroffen leningen volledig terugbetaalde. Concurrerende platforms zoals Mintos en Twino worstelen nog steeds met niet-terugbetaalde leningen aan Rusland/Oekraïne, wat de superieure risicobeperking van PeerBerry benadrukt. Deze staat van dienst van het doorstaan van talrijke uitdagingen zonder kapitaalverlies is erkend door vele onafhankelijke beoordelaars en is een belangrijke reden waarom ~98.000 investeerders vertrouwen hebben in het platform vanaf 2025.

Industrie Erkenning & Gemeenschap: PeerBerry heeft veel lof geoogst in de P2P investeringsgemeenschap. Het behoort vaak tot de top platforms in Europese P2P rankings. P2P Empire (een bekend industrieblog) noemde PeerBerry in zijn 2025 review bijvoorbeeld "het beste P2P leenplatform voor Europese investeerders" en benadrukte de transparantie en betrouwbaarheid. Het platform is vaak een top keuze op sites zoals ExploreP2P en heeft een Trustpilot rating van 4+ ("Geweldig") met gebruikers die de consistente prestaties en communicatie loven. Het team van PeerBerry is ook betrokken bij de investeerdersgemeenschap via sociale media en hun eigen Telegram/Facebook-groepen, waardoor een gevoel van vertrouwen en openheid ontstaat. Hoewel er geen specifieke fintech-awards worden genoemd, is de plaats in de top 5 van Europese alternatieve beleggingsplatforms op basis van omvang en gebruikersbeoordelingen op zich al een opmerkelijke erkenning.

Innovaties en partnerschappen: In lijn met zijn groei heeft PeerBerry zijn aanbod uitgebreid. Een opmerkelijke mijlpaal was de lancering van het Crowdpear-platform in 2023, dat over een volledige licentie beschikt en zich richt op vastgoedbeleggingen met een rendement tot 12%. Dit toont de innovatieve drive van het bedrijf om tegemoet te komen aan investeerders die de voorkeur geven aan gereguleerde opties en projecten op de langere termijn. Het partnerschap van PeerBerry met zijn originators is ook verdiept: in 2023 zijn Aventus en Gofingo samen gestart met een vastgoedontwikkeling van €40M in Marbella, Spanje (72 herenhuizen), die PeerBerry-investeerders kunnen cofinancieren. Het aanbieden van dergelijke grootschalige vastgoedleningen (met groepsgaranties) op een voornamelijk consumentenkredietplatform was een gewaagde zet die goed werd ontvangen en de mogelijkheden voor investeerders diversifieerde. Daarnaast introduceerde het platform een loyaliteitsprogramma dat de meest toegewijde investeerders beloont met cashbackbonussen (0,5%-1% extra voor grotere portefeuilles) - dit programma (gelanceerd rond 2020) heeft de retentie van investeerders hoog gehouden en was zelf een succesvol initiatief.

Belangrijkste mijlpalen (tijdlijn):

• Nov 2017: PeerBerry gaat live (eerste leningen van Aventus Group).

• Juni 2018: PeerBerry wordt winstgevend en begint met het uitbreiden van originators buiten Aventus.

• 2019: Overschrijdt €100M gefinancierd; voegt Gofingo Group leningen toe om te diversifiëren.

• 2020: Verwerkt COVID-19 crisis soepel; in december 2020 meer dan €0.5B gefinancierd.

• 2021: Plannen voor regulering in gang gezet; Okt 2021 verhuist naar Kroatië en verhoogt kapitaal naar €125k. Overschrijdt ook 50.000 investeerders.

• 2022: Ontvangt ECSP-crowdfundinglicentie (via Crowdpear) - een van de eerste in Litouwen. PeerBerry bereikt halverwege het jaar een mijlpaal van €1,5B aan kapitaal.

• 2023: Lancering van Crowdpear (jan 2023); PeerBerry bereikt €2B+ gefinancierd; door oorlog getroffen leningen voor 88% hersteld in het najaar van 2023. Won "People's Choice" in sommige P2P-investeerderspeilingen (informeel).

• Dec 2024: Oorlogsleningen 100% terugbetaald; platform viert geen verliezen in 7 jaar. ~95k gebruikers.

• 2025: Zet expansie voort - medio 2025, gefinancierd volume ~€2,9B, originators in 18 landen, voorbereidingen voor verdere licenties en nieuwe markten (Afrika, Amerika). Aventus Group wordt een van 's werelds grootste online kredietverstrekkers, wat de pijplijn van PeerBerry ten goede komt.

Elk van deze mijlpalen versterkt het verhaal van PeerBerry als een betrouwbaar, groeigericht platform. Van succesverhalen van investeerders (velen delen dat ze al jaren zonder haperingen ~10-12% verdienen) tot prestaties van het bedrijf (zoals de lancering van nieuwe gereguleerde producten), de reis van PeerBerry is grotendeels positief geweest. Het vermogen van het platform om zich aan te passen - zij het door middel van nieuwe partnerschappen of naleving van de regelgeving - is een goed voorteken voor de toekomst en is een succesverhaal in de zich ontwikkelende crowdfundingindustrie.

PeerBerry-kredietverstrekkers (Aventus, Gofingo & meer) 🤝

In tegenstelling tot sommige marktplaatsen die leningen van willekeurige derden betrekken, werkt PeerBerry nauw samen met een vast netwerk van bedrijven die leningen verstrekken. Dit model is vergelijkbaar met Mintos of Twino, waar het platform leningen van verschillende kredietverstrekkers host. Hier is een overzicht van PeerBerry's kredietverstrekkers:

Aventus Group: De krachtpatser achter PeerBerry. Aventus Group is een uit Litouwen afkomstig leenconglomeraat dat sinds 2009 actief is, met bedrijven in meer dan 16 landen in Europa, Azië, Afrika en nu ook Zuid-Amerika. Aventus biedt een scala aan leningen - kortlopende persoonlijke leningen, leningen op afbetaling, leasing (auto) leningen, en sommige zakelijke financieringen. In mei 2025 bedroeg de totale leningenportefeuille van de Aventus Group meer dan €305 miljoen, maar slechts ~15% daarvan werd gefinancierd via PeerBerry (de rest werd gefinancierd via eigen kapitaal of andere middelen). Deze lage afhankelijkheid van P2P (en hoge winstgevendheid, €87M nettowinst in 2024) betekent dat Aventus financieel robuust is, wat het risico voor PeerBerry-investeerders verlaagt. In het verleden maakten de door Aventus verstrekte leningen tot 80% uit van het volume van het platform van PeerBerry, maar tegen 2025 maken de leningen van Aventus ongeveer 45% uit van de uitstaande portefeuille van PeerBerry omdat andere originators zich hebben aangesloten. Aventus beheert bekende kredietmerken (zoals CreditPlus, Esto, enz.) in landen zoals Polen, Kazachstan, Oekraïne (tot 2022), Vietnam, Filippijnen, enz. Alle leningen van Aventus op PeerBerry hebben een terugkoopgarantie en Aventus Group biedt een groepsgarantie voor al haar dochterondernemingen. Aventus hanteert een conservatieve aanpak: het bedrijf beperkt het deel van de leningen dat via P2P wordt gefinancierd en houdt liquiditeitsreserves aan. In maart 2023 heeft Aventus zelfs €10m aan obligaties terugbetaald en een sterke cashflow behouden (de kracht van de groep wordt vaak vermeld op de blog van PeerBerry). Over het algemeen wordt Aventus Group op PeerBerry beschouwd als een originator van hoge kwaliteit met een laag risico, wat blijkt uit zijn vermogen om alle door oorlog getroffen leningen terug te betalen en zelfs de Russische markt te verlaten zonder investeerders in gebreke te stellen.

Gofingo Group: Gofingo is een andere grote gelieerde lening originator groep op PeerBerry, actief sinds 2015. Gofingo is een netwerk van aanbieders van leningen aan consumenten en bedrijven (met gemeenschappelijke belanghebbenden) dat zich richt op innovatie in fintech en big data voor kredietscores. Gofingo-bedrijven zijn actief in landen als Tsjechië, Litouwen, Oekraïne en andere Europese/Aziatische markten. Op PeerBerry zijn Gofingo-leningen ook voorzien van terugkoop- en groepsgaranties (de groepsgarantie geldt voor alle dochterondernemingen van Gofingo, net als bij Aventus). Gofingo-gerelateerde leningen maken doorgaans een kleiner deel uit van de portefeuille (historisch ~10-15%), maar ze zijn belangrijk voor diversificatie. De leiding van Gofingo (waaronder Vytautas Olšauskas, nu aandeelhouder van PeerBerry) heeft een bancaire achtergrond en de groep heeft zich ook gewaagd in vastgoed (mede-ontwikkeling van het Spaanse vastgoedproject met Aventus). Volumes: Eind 2022 was Gofingo goed voor ongeveer 13% van de leningen op PeerBerry. De groep heeft ook betrokkenheid getoond bij investeerders; tijdens de oorlog in Oekraïne werkte Gofingo's Oekraïense dochteronderneming bijvoorbeeld aan terugbetalingen die samen met die van Aventus werden voltooid. Gofingo's aanwezigheid voegt redundantie toe - als Aventus om de een of andere reden vertraagt, kan Gofingo's leningaanbod dit compenseren, en vice versa. Vanaf 2025 blijft Gofingo uitbreiden (lancering van nieuwe leenbedrijven in Azië, enz.) en PeerBerry voeden.

Lithome: Lithome is een Litouws vastgoedontwikkelingsbedrijf (geen consumentenkredietverstrekker) dat PeerBerry heeft gebruikt om vastgoedleningen te financieren. In wezen biedt Lithome leningen met onroerend goed als onderpand voor zijn projecten (bijv. de ontwikkeling van appartementen in Vilnius). Het is een van de top 10 woningontwikkelaars van Litouwen met meer dan 13 jaar ervaring. Lithome is rond 2019 begonnen met het aanbieden van leningen op PeerBerry, waarmee investeerders delen van zijn ontwikkelingen kunnen financieren met typische looptijden zoals 12-18 maanden en een rente van ~8-10%. Deze leningen hebben meestal eersteklas hypothecaire zekerheden. Lithome biedt een terugkoopgarantie op zijn leningen (en omdat het een zelfstandig bedrijf is, geen "groepsgarantie" buiten zijn eigen balans). Tot nu toe zijn de prestaties van Lithome uitstekend: in 2025 had Lithome ~€2,26 miljoen gefinancierd via PeerBerry en meer dan €130k aan rente betaald aan investeerders, zonder wanbetalingen. Ze hebben verschillende grote projectleningen volledig terugbetaald (bijv. een lening van €1M terugbetaald in oktober 2023 met €102k rente, en een andere lening van €600k terugbetaald in maart 2024 met €57k rente). Deze succesvolle exits worden gepubliceerd als een succesverhaal van een betrouwbare initiator. Lithome geeft beleggers blootstelling aan de vastgoedsector binnen het platform van PeerBerry, en de voortdurende aanwezigheid van Lithome geeft aan dat PeerBerry verder gaat dan alleen consumentenkredieten. Het risicoprofiel is gekoppeld aan de Litouwse vastgoedmarkt, maar gezien het onderpand en de reputatie van de ontwikkelaar wordt het beschouwd als een gematigd risico.

Litelektra: Litelektra is een nieuwkomer - een aanbieder van leningen voor hernieuwbare energie (de naam suggereert een focus op groene energieprojecten). Naar verluidt is Litelektra een samenwerking aangegaan met PeerBerry om duurzame energieprojecten te financieren. In 2023 heeft Litelektra bijvoorbeeld een lening van €300k met €15,6k rente terugbetaald aan investeerders, wat aantoont dat Litelektra in staat is om beloftes na te komen. In 2025 hebben Litelektra en Lithome samen €3,7M terugbetaald aan investeerders, wat het succes in het vastgoed/energie segment van het platform aantoont. De opname van Litelektra diversifieert PeerBerry in de sector van hernieuwbare energie, waarbij zaken als zonneparken of leases van energieapparatuur gefinancierd kunnen worden. Het bedrijf heeft ook een terugkoopgarantie; geen groepsgarantie (het maakt geen deel uit van Aventus/Gofingo). Gezien de wereldwijde drang naar ESG-beleggingen is Litelektra een opmerkelijke initiator die een duurzaamheidsaroma toevoegt aan de leningencatalogus van PeerBerry.

SIBgroup: SIBgroup is een andere originator die is opgenomen op PeerBerry, vermoedelijk een conglomeraat dat misschien zakelijke of kortlopende leningen verstrekte. (Gebaseerd op de context zou SIBgroup gerelateerd kunnen zijn aan een reeks zakelijke leningen in Eurazië). In de statistieken van PeerBerry werd SIBgroup apart van Aventus/Gofingo genoemd, wat erop wijst dat het een onafhankelijke groep leenpartners is. In maart 2022 werd gemeld dat SIBgroup een zakelijke lening van €2M met bijna €200k rente terugbetaalde aan investeerders - een positief resultaat dat het vertrouwen vergrootte. De leningen van SIBgroup waren vaak kortlopende zakelijke leningen, mogelijk in markten als Oekraïne of Kazachstan. Omdat SIBgroup niet veel publiekelijk bekend is, vertrouwen investeerders op de doorlichting van het platform. Het lijkt erop dat SIBgroup nieuwe leningen na de oorlog heeft stopgezet, maar bestaande leningen heeft terugbetaald, dus momenteel is hun aanwezigheid mogelijk beperkt. Desalniettemin hebben ze in het verleden bijgedragen aan diversificatie en hebben ze een goede staat van dienst als het gaat om terugbetalingen.

Andere kredietverstrekkers: Vanaf eind 2024 had PeerBerry in totaal 23 actieve bedrijven die leningen verstrekken, verspreid over 12 landen. Veel van deze bedrijven maken deel uit van Aventus of Gofingo (gecombineerde ~22 bedrijven als de dochteronderneming van elk land apart wordt meegeteld). Een analyse medio 2024 toonde in totaal 27 kredietverstrekkers: 17 aangesloten bij Aventus, 5 bij Gofingo, plus Lithome, Litelektra, SIBgroup, enz. Recente toevoegingen zijn kredietverstrekkers als CashXpress Filippijnen, Credit Plus Vietnam, Auto Money Kenia, LendPlus Zuid-Afrika, Findom Kazachstan, NovaLend Polen, Acredit Roemenië, Credito 365 Colombia, Ultradinero Mexico, enz. - Deze zijn in 2023-2024 toegetreden om aan de vraag van investeerders te voldoen. Elke nieuwe initiator wordt meestal geïntroduceerd via een blogpost, met vermelding van het land, het product (veel zijn specialisten in kortlopende leningen) en of ze deel uitmaken van Aventus of Gofingo of onafhankelijk zijn. LendPlus in Zuid-Afrika (lid van 2024) is bijvoorbeeld aangesloten bij Aventus, terwijl sommige zoals Jet Credit India (indien geïntroduceerd) Gofingo of nieuwe partners kunnen zijn. PeerBerry heeft ook enkele originators verwijderd wanneer dat nodig was: alle Poolse originators werden in november 2023 geliquideerd vanwege wetswijzigingen, en Russische originators werden in 2022 verwijderd (Aventus verkocht zijn Russische activiteiten). Dit dynamische beheer zorgt ervoor dat de originatorlijst sterk en conform blijft.

Volumes en risicoprofiel: Het grootste deel van de financiering gaat naar (kortlopende) consumentenkredieten van Aventus/Gofingo, die historisch gezien vrijwel geen wanbetalingen kennen dankzij buybacks. Het risico voor beleggers hangt grotendeels af van de solvabiliteit van deze originator-bedrijven. Aventus en Gofingo hebben een hoge solvabiliteit laten zien (winsten van meerdere miljoenen EUR), wat het risico verkleint. Onafhankelijke originators zoals Lithome zijn afhankelijk van projectsucces; door hun kleinere schaal worden ze nauwlettend in de gaten gehouden. Eventuele fondsenwerving of obligatie-uitgiftes door originators kunnen ook signalen zijn: Aventus Group, bijvoorbeeld, heeft in het verleden kapitaal opgehaald via obligaties (en deze terugbetaald) en herinvesteert winsten, wat positief is voor PeerBerry-beleggers omdat het betekent dat de groep andere financieringsbronnen heeft en niet P2P-afhankelijk is. Gofingo's band met een bank (Mano Bank via Olšauskas) zou ook voor extra geloofwaardigheid/kapitaaltoegang kunnen zorgen.

Samengevat zijn de kredietverstrekkers van PeerBerry een mix van grote aangesloten groepen (Aventus, Gofingo) en een paar gespecialiseerde bedrijven (Lithome, Litelektra, etc.). Deze opzet biedt diversificatie over veel landen en sectoren, maar beleggers moeten begrijpen dat Aventus- en Gofingo-gerelateerde leningen nog steeds het leeuwendeel vormen (samen meer dan 70%). Het uitstekende trackrecord van deze originators - tot op heden geen mislukte buybacks - ondersteunt het succes van PeerBerry. Het is ook vermeldenswaard dat Aventus en Gofingo beide af en toe hun financiële gegevens publiceren, die toegankelijk zijn via PeerBerry's blog of archieven, wat voor extra transparantie zorgt. Tot 2025 is geen enkele kredietverstrekker op PeerBerry in gebreke gebleven of failliet gegaan, en verschillende (Aventus, Gofingo) breiden uit naar nieuwe markten, wat in de nabije toekomst meer kansen zou kunnen bieden voor investeerders.

Is PeerBerry veilig en gereguleerd?

PeerBerry heeft een sterk trackrecord van veiligheid in termen van geen verliezen voor investeerders sinds 2017. Het gebruikt waarborgen zoals terugkoop- en groepsgaranties om beleggers te beschermen. PeerBerry is echter nog geen gelicentieerd/gereguleerd investeringsplatform onder de financiële autoriteiten van de EU. Het opereert legaal via een Kroatische entiteit en rapporteert aan de autoriteiten (en het zusterplatform is gereguleerd in LT), maar er is op dit moment geen officiële regeling voor de bescherming van beleggers of toezichthouder. Dus hoewel het betrouwbaar en stabiel is gebleken (met meer dan €2.8B gefinancierde leningen), is het in wezen ongereguleerde P2P lending - investeerders moeten begrijpen dat hun kapitaal risico loopt en niet wordt gedekt door een depositoverzekering of garantiefonds.

Welk rendement kan ik verwachten op PeerBerry?

Rendementen variëren met de marktomstandigheden, maar momenteel kunnen investeerders ongeveer 8% tot 10% jaarlijkse rente op geïnvesteerde leningen verwachten. PeerBerry adverteert tot ~9-10% ROI op nieuwe leningen (vanaf begin 2025), en historisch gezien verdienden veel investeerders ~11%+ tijdens 2018-2022 toen de rente hoger was. Als je deelneemt aan het loyaliteitsprogramma (voor portefeuilles boven €10k), kun je jaarlijks een extra 0,5-1% cashback krijgen, waardoor het rendement iets omhoog gaat. Houd in gedachten dat deze rendementen niet gegarandeerd zijn; ze zijn afhankelijk van leners die terugbetalen en originators die buybacks honoreren. Maar tot nu toe zijn de daadwerkelijke rendementen van PeerBerry consistent gelijk aan de beloofde percentages, zonder verliezen die het rendement aantasten.

Wat zijn de belangrijkste risico's als je investeert op PeerBerry?

De belangrijkste risico's zijn: Risico van in gebreke blijven van de kredietnemer - beperkt door terugkoop, maar als een kredietverstrekker de garantie niet nakomt, kun je geld verliezen. Risico van de kredietverstrekker - als een van de partnerbedrijven van PeerBerry failliet gaat of een liquiditeitscrisis doormaakt, kunnen investeerders te maken krijgen met vertragingen of verliezen (het model van PeerBerry is gebaseerd op de solvabiliteit van deze bedrijven). Platformrisico - hoewel onwaarschijnlijk gezien de winstgevendheid, als PeerBerry zelf failliet zou gaan of zwaar gehackt zou worden, zou er sprake kunnen zijn van onderbreking of verlies van toegang tot fondsen (hoewel leningen juridisch gezien jouw vorderingen zijn en er procedures zijn voor dergelijke gebeurtenissen). Regelgevingsrisico - veranderingen in de wetgeving (zoals in Polen) kunnen snelle aanpassingen van de portefeuille afdwingen, of als het platform er niet in slaagt om een licentie te verkrijgen binnen de deadline van de EU, moet het misschien bepaalde activiteiten onderbreken. Liquiditeitsrisico - zoals besproken betekent het ontbreken van een secundaire markt dat je niet snel uit posities kunt stappen. Geopolitiek risico - wereldwijd beleggen betekent dat gebeurtenissen zoals oorlog of een economische crisis in het land van de lener invloed kunnen hebben op jouw leningen (leningen die door oorlog werden getroffen, werden bijvoorbeeld voor ~2 jaar bevroren). Valutarisico - minimaal voor investeerders omdat leningen in EUR zijn, maar een extreme valutadevaluatie in het land van de lener kan indirect stress veroorzaken bij een initiator. Samenvattend, hoewel PeerBerry sterke waarborgen heeft (tot nu toe geen verliezen), is P2P lending een risicovolle beleggingscategorie: men zou alleen geld moeten investeren dat ze zich kunnen veroorloven om vast te zitten en mogelijk te verliezen in een worst-case scenario. Diversificatie over veel leningen en misschien over platforms kan helpen om deze risico's te beheren.

Heeft PeerBerry toegangsvereisten of wie kan er investeren?

PeerBerry staat open voor personen van ten minste 18 jaar oud met een verblijfplaats in de Europese Economische Ruimte (EER) en een Europese bankrekening. Je moet een KYC-verificatie (Know-Your-Customer) voltooien (ID uploaden, etc.) om te kunnen beginnen met investeren. Momenteel kunnen niet-EER-ingezetenen zich niet registreren vanwege wettelijke beperkingen. Het minimum om te beginnen met beleggen is erg laag - je kunt al beginnen met €10 (hoewel veel beleggers beginnen met een paar honderd euro om een zinvolle portefeuille op te bouwen). Er is ook geen maximum, hoewel grote beleggers (>€25k) rekening moeten houden met de limieten van het platform en de spreiding over originators. Houd er ook rekening mee dat de interface en ondersteuning van PeerBerry voornamelijk in het Engels zijn (met enkele andere taalopties), en dat je je comfortabel moet voelen om alles online te beheren.

Wat gebeurt er als PeerBerry of een kredietverstrekker failliet gaat?

Als PeerBerry het platform failliet laat gaan, zijn er bepalingen in de voorwaarden dat een ander bedrijf of een beheerder het beheer van de terugbetalingen van de leningen overneemt om ervoor te zorgen dat investeerders nog steeds geld ontvangen van leners. PeerBerry bewaart het geld van klanten op gescheiden rekeningen en de leningen zijn wettelijk toegewezen aan investeerders, dus insolventie van het platform zou niet moeten betekenen dat je je activa verliest, maar het zou een ingewikkeld proces kunnen zijn om alles terug te krijgen (een dergelijk geval heeft zich tot nu toe nog niet voorgedaan). Als een kredietverstrekker failliet gaat, treedt idealiter de groepsgarantie (indien van toepassing) in werking - als bijvoorbeeld één Aventus bedrijf failliet gaat, kan de Aventus Groep dit dekken. Als er geen groepsgarantie is of als de groep ook failliet gaat, kunnen investeerders te maken krijgen met verliezen of een lange herstelperiode via incassobureaus/insolventieprocedures. Dit is het nachtmerriescenario waar P2P-beleggers bang voor zijn; tot op heden is geen van de originators van PeerBerry in gebreke gebleven, maar in de bredere P2P-sector is dit wel gebeurd (op andere platforms). PeerBerry probeert dit te beperken door solide partners te kiezen en de blootstelling per partner te beperken, maar investeerders moeten zich bewust zijn van dit risico. Het is deels de reden waarom diversificatie en niet al je geld in één originator of één platform steken verstandig is.

Hoe werkt de terugkoopgarantie precies?

De terugkoopgarantie betekent dat als een lener meer dan 60 dagen te laat is, de kredietverstrekker de lening automatisch terugkoopt van de investeerder. Je ontvangt de resterende hoofdsom en eventuele rente die is opgebouwd (vaak betalen platforms de volledige geplande rente voor de periode dat de lening uitstond). Op PeerBerry hebben bijna alle leningen deze garantie; de leningen die dat niet hebben zijn meestal gedekte leningen (zoals vastgoed met onderpand). De initiator voert de terugkoop meestal uit binnen een paar dagen na de 60-dagen grens. Dit mechanisme heeft erg goed gewerkt - het is de reden waarom investeerders geen geld hebben verloren, zelfs niet toen sommige leners in gebreke bleven, omdat de kredietverstrekker in plaats daarvan betaalderethink-p2p.de. Vergeet echter niet dat buyback alleen zo goed is als het bedrijf erachter - het is geen verzekeringsfonds, het is een bedrijfsverplichting. Tot nu toe hebben alle originators op PeerBerry hun buybacks gehonoreerd, zelfs tijdens COVID- en oorlogsvertragingen (soms met een beetje vertraging, maar er werd rente betaald voor het wachten). Dit is een van de belangrijkste redenen waarom PeerBerry wordt gezien als een van de veiligere P2P-opties.