Scramble Avis

Ce que c'est

Scramble est une plateforme de prêt estonienne, exploitée par Scramble OÜ, qui finance depuis juin 2022 de petites marques de biens de consommation. Les marques sont pour la plupart de petites entreprises britanniques qui fabriquent des produits alimentaires, des boissons, des cosmétiques, des vêtements et des accessoires. Depuis juin 2022, elle a levé 58,77 millions d'€ en 57 tours mensuels pour 131 marques auprès de 13 184 investisseurs (au 18 octobre 2026). Elle ne détient aucune licence financière.

Comment ça marche

Un nouveau lot de marques ouvre le 1er de chaque mois et le tour dure environ deux semaines. Vous ne choisissez pas des prêts isolés : vous placez de l'argent dans le Groupe A, le Groupe B ou les deux, et après le tour, votre argent est réparti automatiquement sur l'ensemble du lot. Vous achetez des créances relevant de contrats de financement de six mois. Dans le Groupe A, vous récupérez une partie de votre argent chaque mois (environ 5,9 % du capital lors de chacun des cinq premiers mois) et le reste à la fin du sixième mois. Le Groupe B est payé à la fin de la durée. Le minimum est de 10 €. Les marques peuvent reporter un remboursement mensuel à un mois ultérieur dans les six mois, et une marque qui ne peut pas rembourser à temps dispose de jusqu'à 24 mois, avec des pénalités de retard.

Rendements

La page d'accueil affiche un revenu d'intérêts moyen de 15,8 % par an (consulté le 1 novembre 2026). Elle ne dit ni sur quelle période, ni comment il est pondéré, ni s'il couvre les deux groupes. La plateforme annonce jusqu'à 12,4 % par an pour le Groupe A et jusqu'à 25 % par an pour le Groupe B, avec réinvestissement des gains chaque mois ; le Groupe B perçoit une commission forfaitaire de 9 % pour six mois. Depuis 2022, les investisseurs ont gagné 2,35 millions d'€ au total (au 18 octobre 2026). Aucun rendement après pertes n'est publié.

Pertes et défauts

Scramble ne publie aucun taux de défaut ni aucun chiffre de perte. Elle indique 100 % de remboursements à temps dans les deux groupes sur l'ensemble de ses tours (au 18 octobre 2026), mais ne dit pas ce qui compte comme « à temps ». Ses pages d'aide indiquent que les marques qui ne peuvent pas rembourser en six mois disposent de jusqu'à 24 mois, avec des pénalités de retard, et que les remboursements aux investisseurs peuvent être assurés avec l'argent du Groupe B ou les garanties des fondateurs, de sorte que les marques en retard peuvent ne pas apparaître dans ce chiffre. 43,27 millions d'€, soit 74 % de l'argent prêté, ont été remboursés à ce jour ; le reste est encore en cours.

Ce qui garantit votre argent

Les prêts ne sont garantis par aucun actif. Chaque marque signe un contrat de financement de six mois sans bien ni nantissement derrière. Deux protections sont promises à la place. Premièrement, chaque cofondateur garantit personnellement les obligations de la marque jusqu'à 40 % de ses revenus sur toute sa vie, de sorte que deux ou trois cofondateurs peuvent couvrir 80 % à 100 %. Deuxièmement, chaque lot mensuel est divisé en Groupe A (senior) et Groupe B (junior) : les investisseurs du Groupe B détiennent 15 % du lot et ne sont remboursés qu'après le Groupe A, ils supportent donc les premières pertes. Une garantie personnelle est une promesse, non une sûreté, et ce qu'elle permet de récupérer dépend des moyens propres des fondateurs. La plateforme ne publie aucun chiffre de recouvrement, aucun chiffre de défaut et aucune trace de garanties mises en œuvre (au 1 novembre 2026). Il n'y a pas de rachat.

Qui l'exploite et sa licence

La plateforme est exploitée par Scramble OÜ, immatriculée en Estonie (numéro de registre du commerce 14991448). Elle ne détient aucune licence d'un régulateur financier et ne figure pas au registre européen des prestataires de financement participatif agréés (vérifié le 28 octobre 2026). Les investisseurs ne bénéficient donc pas des protections des règles européennes sur le financement participatif. Les finances de l'exploitant sont fragiles : son rapport annuel 2024 fait état d'une perte nette de 366 400 €, après une perte de 527 300 € en 2023, et indique que ses fonds propres sont tombés sous le minimum légal ; le propriétaire prévoit de restructurer le capital social. Aucun auditeur n'est nommé dans le rapport 2024.

Frais

Les investisseurs ne paient aucuns frais : la plateforme indique qu'investir est sans frais, et il n'y a aucuns frais pour déposer ou retirer de l'argent (les banques peuvent facturer leurs propres frais de virement). Les marques paient à Scramble des frais initiaux ; leur montant n'est pas publié.

Récupérer votre argent

Chaque créance dure six mois, et le Groupe A restitue une partie de votre argent chaque mois. L'argent remboursé arrive dans votre trésorerie disponible et peut être retiré à tout moment ; Scramble indique traiter un retrait sous un jour ouvrable et le virement prend généralement de deux à quatre jours ouvrables. Les conditions d'utilisation (version d'octobre 2025) décrivent un marché secondaire permettant de vendre des créances à d'autres investisseurs, mais les pages d'aide n'expliquent pas comment l'utiliser, ne comptez donc pas sur une sortie anticipée. Si une marque est en retard, votre argent peut rester investi jusqu'à 24 mois.

Notre avis

Rendement : très élevé. La plateforme affiche un revenu d'intérêts moyen de 15,8 % par an. Risque : très élevé (plus c'est élevé, plus le risque est grand). Elle n'a pas de licence, les prêts ne sont pas garantis, aucun chiffre de défaut n'est publié et l'exploitant a perdu de l'argent en 2024 avec des fonds propres sous le minimum légal. Sans chiffre de perte, le niveau serait élevé ; nous le relevons d'un cran, à très élevé, à cause de la situation financière fragile de l'exploitant. Rendement/risque : très faible. Le taux élevé ne compense ni l'absence de licence, ni l'absence de sûreté, ni le manque de données sur les pertes.