Oggi intervistiamo Nik Sinickis, CEO di Loanch, e scopriamo come Loanch aiuta le persone a guadagnare investendo in prestiti.

Nick, grazie per esserti unito a noi oggi, raccontaci come funzionaLoanch e quali opportunità di investimento offre la piattaforma.

Ciao, grazie per avermi invitato!

Certo

L'obiettivo principale di Loanch è quello di offrire agli investitori opportunità nel settore dei prestiti al consumo a breve termine e di piccole dimensioni. Siamo specializzati nell'agevolare gli investimenti in questi strumenti finanziari rapidi e accessibili, adattando la nostra piattaforma alle persone che cercano un'elevata liquidità e un rapido turnover.

I tipi di prestito presenti sulla nostra piattaforma sono prestiti a breve termine che offrono agli investitori l'opportunità di investimenti rapidi e altamente liquidi e prestiti rateali. I prestiti a breve termine, con un IR fino al 13,6%, hanno una durata massima di 30 giorni e sono quindi adatti agli investitori che cercano una rapida rotazione dei loro fondi. D'altro canto, i prestiti rateali con un tasso fino al 13,5% offrono un'opportunità di investimento più diversificata. Questi prestiti possono avere una durata che va da 30 a oltre 90 giorni, anche se raramente supera i 100 giorni. Con i prestiti rateali, gli investitori ricevono il pagamento del capitale e degli interessi su base mensile, in base al piano del prestito.

È essenziale notare che tutti i prestiti offerti su Loanch prevedono un obbligo di riscatto di 30 giorni. Ciò significa che in caso di inadempienza del mutuatario o di mancato pagamento, la piattaforma si impegna a riacquistare il prestito entro 30 giorni, fornendo un ulteriore livello di protezione per gli investitori. L'investitore guadagna anche gli interessi sui giorni di ritardo. L'obbligo di riacquisto aumenta ulteriormente la sicurezza degli investimenti, assicurando agli investitori che, anche in caso di circostanze impreviste, hanno a disposizione una protezione. Questa caratteristica si applica in modo uniforme sia ai prestiti a breve termine che a quelli rateali, sottolineando l' impegnodi Loanch a mitigare i rischi e a garantire un ambiente di investimento sicuro per tutti gli utenti.

L'investimento viene effettuato tramite l'emissione del contratto di cessione, ovvero l'investitore acquista il diritto di credito nell'ambito del contratto di prestito stipulato tra un prestatore e un mutuatario. Per quanto riguarda i mutuatari, si tratta di persone fisiche. Trattandosi di prestiti al consumo a breve e relativamente breve termine, non sono garantiti, ma come già detto tutti i prestiti sono coperti da un obbligo di riacquisto.

Loanch ha anche una funzione di investimento automatico! Il nome parla da sé: offre all'investitore la possibilità di scegliere i criteri in base ai quali il sistema investirà automaticamente i fondi. Tutti possono provarla, dato che l'importo minimo da investire in ogni prestito utilizzando Auto-Invest è di soli 10 euro.

Sebbene si tratti effettivamente di Auto-Investing e non richieda ulteriori interventi dopo una semplice configurazione, ci sono alcuni parametri personalizzabili che possono essere modificati con un paio di clic: intervallo di investimento, dimensioni del portafoglio, paese, tasso di interesse e

Attualmente sono presenti su Loanchdue loan originator (di seguito LO) : Tambadana, un prestatore autorizzato della Malesia specializzato in prestiti al consumo a breve termine e SH - Tech che opera attraverso Ammana. Tambadana, nota anche come Wawasan Cojaya dalla sua denominazione commerciale, ha subito trasformazioni significative nel 2023, tra cui un cambio di proprietà, una ristrutturazione e un rebranding. Questi cambiamenti hanno comportato una revisione completa del top management e della direzione strategica, che ha portato a un piano di crescita rivitalizzato dopo l'integrazione nella piattaforma Loanch. Ammana opera come un mercato peer-to-peer che facilita l'erogazione di prestiti per conto dei suoi superprestatori. SH Tech, uno degli attuali superlenders, è stato fondato nel 2021. Elenchiamo i prestiti emessi da questa cooperazione congiunta di Sh-Tech e Ammana.

Loanch è costantemente alla ricerca di partner commerciali forti, al fine di offrire una migliore diversificazione ai nostri investitori. Di conseguenza, attualmente operiamo con diversi LO asiatici che offrono solidi rendimenti ai nostri investitori. In questa fase Loanch sta valutando la possibilità di espandere la propria rete di LO e non è affiliata a nessuno di essi.

Come decidete quali Loan originator assumere?

Sicuramente valutiamo i prestatori in base ai seguenti aspetti chiave

Impostazione e conformità legale:

Loanch si assicura che tutti i partner di prestito siano sottoposti a controlli rigorosi, valutando la loro configurazione legale e la loro conformità. Ciò include la verifica dell'esistenza di una licenza e la valutazione dell'aderenza alle pratiche normative, ai processi e ai limiti dei tassi di interesse. Il monitoraggio della pubblicità viene condotto per identificare eventuali pratiche "spregiudicate" tra i prestatori che potrebbero mettere a rischio il loro status di licenza.

Pratiche di gestione del rischio:

Per ridurre i rischi, Loanch esamina le pratiche di gestione del rischio, le politiche di credito e le procedure KYC (Know Your Customer) degli istituti di credito. Ciò comporta lo studio degli approcci di gestione del rischio di mercato, il monitoraggio delle pratiche di mercato e la revisione delle procedure KYC, compresi i controlli con i database governativi. La verifica continua dei modelli di rischio e delle politiche di credito è un requisito standard per i prestatori sulla piattaforma.

Modello di riscossione e riscossione legale:

Loanch valuta l'efficacia dei processi di recupero crediti dei prestatori, assicurando l'allineamento con i requisiti normativi. Ciò include il monitoraggio delle metriche di recupero fino a 90 giorni di ritardo nei prestiti. Se un prestatore non riesce a soddisfare gli standard di recupero entro un determinato periodo di tempo, il suo portafoglio viene rimosso dalla piattaforma.

Piano di crescita:

Come parte del processo di due diligence per i nuovi prestatori, Loanch valuta i loro piani di crescita, prevedendo l'emissione di prestiti e la redditività. Questo approccio proattivo aiuta a garantire che i nuovi partner di prestito possano gestire la loro crescita in modo efficace.

Come monitorate le prestazioni dei prestatori e come vi comportate se notate segnali di allarme?

Su base mensile richiediamo agli originator le seguenti metriche per verificare la conformità:

• Rapporto di capitale proprio
• Rapporto prestiti ripetuti non performanti (rapporto tra il totale del capitale in essere dei prestiti scaduti da più di 60 giorni in ciascun mese di un periodo di 3 mesi e il totale del capitale erogato nello stesso periodo).
• Viene effettuato un monitoraggio regolare della performance dei prestiti, esaminando gli indicatori precoci e i vari stadi di morosità, ad esempio 1, 10, 15, 30, 60, 90 giorni. I prestatori sono tenuti a gestire attivamente il rischio attraverso aggiustamenti dei punteggi di cutoff del modello e modifiche delle politiche creditizie. La metrica NPL 90+ è strettamente monitorata, con valutazioni mensili regolari. Il processo comprende anche il monitoraggio delle metriche di recupero dei prestiti scaduti fino a 90 giorni.

Se un prestatore non riesce a soddisfare il livello richiesto di queste metriche entro un determinato periodo di tempo, il suo portafoglio non investito viene rimosso dalla piattaforma fino a quando non viene raggiunto.

Inoltre, richiediamo statistiche per le seguenti attività:

• Storia della somma dei prestiti erogati, del capitale non pagato e degli importi ricevuti (capitale + interessi + multe/canoni) per mese;
• Su base trimestrale richiediamo i seguenti dati per valutare lo stato di salute generale dell'originator:
• Conto economico
• Stato patrimoniale

Quali sono gli altri strumenti e processi cheLoanch utilizza per proteggere gli investitori?

Loanch accetta solo prestatori che prevedono un obbligo di riacquisto di 30 giorni, più breve di quello abituale di 60 giorni.

Inoltre, ecco un elenco dei nostri imminenti aggiornamenti:

• 2FA: al momento siamo in procinto di implementare il 2FA, che sarà disponibile nelle prossime settimane. Questa opzione non è obbligatoria, ma diventerà sicuramente un importante livello di assicurazione.
• Miglioramento degli avvisi di rischio: Notifiche aggiuntive in tutto il sito web per ricordare continuamente agli utenti i rischi intrinseci all'investimento.
• Valutazione del rischio dell'investitore: Un questionario e un test progettati per valutare la situazione finanziaria e l'esperienza di investimento di un investitore. Questa valutazione mira a fornire indicazioni e raccomandazioni per migliorare la comprensione dei rischi e la gestione degli stessi.

Non appenaciascuno di questi cambiamenti principali sarà implementato, comunicheremo ai nostri utenti i livelli di sicurezza aggiuntivi di Loanch.

Ci parli dei piani futuridi Loanch e di come renderà gli investimenti in prestiti più convenienti e sicuri.

Loanch intende migliorare la trasparenza fornendo una pagina di statistiche. Questa pagina includerà parametri cruciali come la tempistica dei prestiti finanziati, suddivisi per tipologia di prestito e società di prestito, e una tabella dettagliata che illustra la performance di tipi di prestito di specifici prestatori, con particolare attenzione ai ritardi nei pagamenti. Queste statistiche mirano ad aumentare la fiducia nei prodotti offerti da Loanch.

Inoltre, siamo impegnati ad ampliare la nostra rete di prestatori per offrire una gamma più diversificata di opportunità di investimento. Questo non solo contribuirà alla diversificazione del portafoglio degli investitori, ma garantirà anche un'offerta sufficiente di opzioni di investimento per soddisfare le diverse preferenze della nostra base di utenti.

Oltre ad ampliare la nostra rete di prestatori, stiamo valutando attivamente l'introduzione di altri prodotti. Ciò include l'offerta di prestiti di diversa durata, dimensione e struttura di rimborso. Ilnostro obiettivo è quello di fornire agli investitori un più ampio spettro di scelte in linea con le loro strategie di investimento specifiche, includendo potenzialmente opzioni con tassi di interesse più elevati.

Infine, è in programma l'implementazione di un mercato secondario. Questa funzione consentirà agli investitori di migliorare la propria flessibilità, offrendo la possibilità di liquidare le attività e di adeguare le posizioni in risposta a circostanze mutevoli.

Nick, grazie mille per esserti unito a noi e per aver risposto a tutte le domande, credo che dopo aver letto questo Loanch gli inventori esistenti e quelli nuovi si sentano più sicuri e desiderosi di investire.

Cari investitori, spero che ora abbiate capito meglio come funziona Loanch e come vi aiuta a proteggere i vostri investimenti, ma ricordate che quando si investe c'è sempre il rischio di perdere tutti i fondi, quindi dovete sempre condurre la vostra analisi.

Iniziate a investire su Loanch e guadagnate fino al 13,6% annuo, valutate la vostra esperienza e lasciate una recensione - Recensione Loanch.

Buona giornata e vi auguriamo di investire con successo!