InSoil AI Overview on 09/2025

Panoramica di InSoil Finance

🌱 InSoil Finance (ex HeavyFinance) è una piattaforma di crowdfunding di origine lituana per prestiti agricoli garantiti. Mette in contatto gli agricoltori dell'UE con investitori al dettaglio che finanziano progetti (minimo 100 euro ciascuno) in cambio di interessi fissi. La società è autorizzata dalla Banca di Lituania (licenza Crowdfunding SP dal luglio 2023) e possiede una licenza European Crowdfunding Service Provider (ESMA ECSP) (concessa nel luglio 2023). A metà del 2025 ha finanziato circa 85-89 milioni di euro in tutta Europa con oltre 15.000 investitori registrati. I suoi vantaggi principali sono gli alti rendimenti (mediamente ~12-14% di interessi) e l'impatto ESG (salute del suolo/crediti di carbonio), ma i rischi principali includono tassi di inadempienza/ritardo relativamente alti (~9-12% dei principa), illiquidità del prestito (rimborso bullet) e nessuna garanzia di capitale. 📈💡

Prodotti e condizioni di InSoil Finance

• Tipo di prestito: Tutte le offerte sono prestiti agricoli garantiti (senza equity/obbligazioni). I prestiti sono garantiti da garanzie reali su terreni agricoli (LTV ≤90%) o attrezzature pesanti (≤70%).

• Scadenza: I termini variano fino a ~4 anni (11-48 mesi). Il rimborso è tipicamente di tipo bullet (interessi mensili, capitale alla fine del periodo).

• Rendimenti: I tassi di interesse sono attualmente compresi tra l'11,6 e il 22,3% (lordo) (media ponderata ~13%). Inoltre, gli speciali "prestiti verdi" condividono i proventi dei crediti di carbonio generati dalle aziende agricole invece degli interessi fissi.

• Dimensione dell'investimento: I prestiti agli agricoltori ammontano a 5.000-150.000 euro, mentre gli investitori possono finanziare a partire da 100 euro ciascuno.

• Rischi principali: Storicamente, circa il 9-11% del capitale è andato in default. La liquidità è limitata - l'uscita richiede l'utilizzo della commissione dell'1% del mercato secondario. Non c'è riacquisto o garanzia sui prestiti, quindi è possibile una perdita totale. ⚠️

Società finanziaria InSoil

• Fondatori: Fondata nel giugno 2020 dai veterani del settore fintech Laimonas Noreika (CEO, ex CEO di FinBee, proprietario al 42,5%) e dai co-fondatori Darius Verseckas (CMO) e Andrius Liukaitis (CFO). Noreika ha una vasta esperienza nel settore P2P (FinBee).

• Proprietà: La proprietà di UAB Heavy Finance è suddivisa tra 8 azionisti. Oltre al ~42,5% di Noreika, Practica Capital VC detiene il 17,3%; altri (ad esempio Magnum Iter 6,1%) detengono ciascuno <10%. Tra i finanziatori di rilievo figurano Startup Wise Guys, Black Pearls VC e il business angel Mantas Mikuckas (cofondatore di Vinted, investimento di 1 milione di euro).

• Struttura legale: InSoil opera sotto la UAB Heavy Finance (codice di registrazione 305576227, Vilnius) senza filiali quotate.

• Regolamentazione: La piattaforma è regolamentata come fornitore di servizi di crowdfunding. La Banca di Lituania ha concesso a Heavy Finance una licenza il 14-luglio-2023; è inoltre conforme al quadro ECSP dell'UE (ESMA). La vigilanza è affidata alla Banca di Lituania e all'ESMA in base alle norme UE.

Volumi e risultati InSoil

• Totale finanziato: InSoil ha emesso circa 88,8 milioni di euro di prestiti complessivi (entro il 2025) (≈84,7 milioni di euro entro luglio 2025). Finora sono stati rimborsati circa 41,95 milioni di euro di capitale.

• Investitori attivi: ~Sono registrate circa 15.300 persone fisiche (e 231 persone giuridiche).

• Prestiti emessi: Oltre 1.700 progetti finanziati finora (ad esempio 51 nuovi prestiti nel luglio 2025, 62 nell'aprile 2025). Il capitale in essere è di ~46,17 milioni di euro, con ~7,91 milioni di euro (8,98%) in default.

• Ritardi/insolvenze: Solo il 79-80% dei prestiti è in regola con le scadenze. A luglio 2025, 9,90 milioni di euro (11,6%) erano in ritardo di 90 giorni; ad aprile 2025 il 12,8% era in ritardo di 90 giorni. P2PMarketData riporta ~9,91% di inadempienza del capitale (dati 2025).

• Rendimenti per gli investitori: L'interesse medio ponderato pagato è di ~13%. Gli interessi storici erogati ammontano a ~11,0M€ (su 41,95M€ rimborsati), il che implica rendimenti elevati. I massimali promozionali sono stati del ~22%; in pratica, i portafogli diversificati hanno registrato una media del ~10-13% netto.

Gestione del rischio InSoil

• Selezione: InSoil sottoscrive ogni prestito con un'accurata due diligence. I mutuatari devono fornire documenti finanziari e garanzie reali; la piattaforma assegna un punteggio di credito interno e un rating di rischio (da A+ a C) per ogni progetto. Le colture e le regioni sono valutate in base alla loro redditività. I prestiti verdi sono sottoposti a un'ulteriore valutazione del credito di carbonio.

• Filtri: Sono accettati solo progetti agricoli, principalmente in Polonia, Portogallo, Lituania, Lettonia e Bulgaria. I prestiti finanziano in genere l'acquisto di bestiame, macchinari, sementi o terreni. I settori ad alto rischio sono in gran parte evitati.

• Garanzie collaterali/LTV: InSoil richiede garanzie consistenti: fino al 90% di LTV sui terreni e al 70% sui macchinari. I mutuatari di solito forniscono anche garanzie personali o aziendali.

• Monitoraggio: La performance del prestito è monitorata in tempo reale. La piattaforma pubblica regolarmente le statistiche di rimborso per gruppo di rischio. Gli investitori possono visualizzare online lo storico dettagliato dei progetti e i piani di pagamento. Le morosità vengono perseguite: Alla fine del 2024 un importante prestito è stato sequestrato per via legale.

• Mitigazione del rischio: InSoil ha anche ottenuto una garanzia di 10,5 milioni di euro dal Fondo europeo per gli investimenti (ottobre 2024) per coprire potenziali perdite. I fondi sono depositati in garanzia presso BNP Paribas. Nel complesso, il rischio è gestito tramite garanzie e diversificazione, ma gli investitori sono avvertiti delle possibili perdite.

Funzionalità della piattaforma InSoil

• Autoinvestimento e mercato secondario: InSoil offre uno strumento di investimento automatico che alloca i nuovi fondi tra i tipi di prestito scelti. Esiste anche un mercato secondario (commissione di trasferimento ~1%) per la negoziazione dei prestiti esistenti.

• Cruscotto e reportistica: Gli investitori hanno a disposizione un cruscotto personale che mostra la ripartizione del portafoglio e i prossimi pagamenti. La piattaforma pubblica mensilmente le analisi di performance del portafoglio e le statistiche in tempo reale (tassi puntuali, tassi di insolvenza).

• Dati e analisi: Ciascuna lista di prestiti include dati completi (descrizione del progetto, dati finanziari, punteggio di credito, dettagli sulle garanzie). Gli investitori possono analizzare questi dati attraverso i propri modelli. Non ci sono analisi "esperte" a pagamento o valutazioni esterne oltre allo schema A+/.../C della piattaforma stessa.

• Caratteristiche di sicurezza: I fondi degli utenti sono segregati in conti bancari Lemonway/BNP. Il sito utilizza l'SMS 2FA (non c'è un'applicazione mobile; funziona nel browser mobile). Non viene offerta alcuna assicurazione o meccanismo di riacquisto, pertanto i fondi rimangono a rischio.

• Lingue/valuta: Interfaccia disponibile in inglese e lituano; tutte le transazioni sono in euro.

Prezzi e commissioni di InSoil Finance

• Commissioni per gli investitori: Nessuna per l'utilizzo del conto o per gli investimenti. Gli investitori devono sostenere solo una commissione di mercato secondario (1%) sui trasferimenti e una commissione amministrativa per i ritardi di pagamento (0,1%/giorno sugli importi scaduti, addebitata al mutuatario).

• Commissioni per il mutuatario: I proprietari dei progetti pagano una commissione di origine ("operatori") pari in genere all'1-8% dell'importo finanziato. Le commissioni aggiuntive possono includere penali di amministrazione/uscita anticipata (ad esempio, il 5% del prestito residuo).

• Trasparenza: Tutte le commissioni sono chiaramente indicate nei termini e nelle FAQ della piattaforma. InSoil ha anche offerto bonus di referral (ad es. 2% di cash-back) per attirare gli utenti, spiegati in modo esauriente sul suo sito.

Pubblicità negativa su InSoil Finance

🔴 Non abbiamo riscontrato sanzioni normative o contenziosi contro InSoil. La trasparenza della piattaforma è elevata, ma alcune metriche di performance sono preoccupanti. I tassi di inadempienza/ritardo di InSoil sono notevolmente elevati: le analisi parlano di ~11% di capitale inadempiuto e fino al 24% di prestiti in ritardo. Rapporti recenti mostrano che circa il 12-13% dei fondi emessi è in ritardo di oltre 90 giorni. Alcuni prestiti hanno dovuto essere applicati legalmente o cancellati (debito riscosso tramite pignoramento di beni). Alcuni reclami degli utenti segnalano l'assenza di un'applicazione mobile e occasionali problemi di accesso via SMS. È importante notare che InSoil nega esplicitamente qualsiasi garanzia sul capitale degli investitori. A parte questi rischi di credito previsti, non abbiamo trovato controversie o avvertimenti di rilievo. 🚩

Storie di successo di InSoil Finance

• Accordo Key Carbon da 100 milioni di euro (giugno 2025): InSoil (Heavy Finance) ha firmato un accordo storico da 100 milioni di euro con l'investitore climatico canadese Key Carbon per finanziare prestiti alle aziende agricole verdi.

• Sostegno dell'UE: Nell'ottobre 2024, il Fondo europeo per gli investimenti ha fornito una garanzia di 10,5 milioni di euro per i prestiti di InSoil, riducendo il rischio per gli investitori. In precedenza, InSoil ha raccolto un fondo di crescita di 50 milioni di euro (gennaio 2024) per espandere i prestiti alle aziende agricole dell'UE.

• Premi e riconoscimenti: InSoil è stata eletta azienda fintech lituana dell'anno 2022. Il fondatore Laimonas Noreika è membro del Forbes Fintech Council. L'investimento da 1 milione di euro del cofondatore Mantas Mikuckas (2024) sottolinea la fiducia del mercato.

• Pietre miliari finanziarie: L'azienda è diventata redditizia nell'esercizio 2023 (netto +375k€ contro -1,1m€ nell'esercizio 2022) e ha incrementato il capitale proprio a 1,7m€. Ad oggi InSoil ha attivato oltre 60 milioni di tonnellate di capacità di compensazione della CO₂. Sono stati finanziati oltre 84,7 milioni di euro (luglio 2025) e sono entrati a farne parte oltre 15.000 investitori, segnando una forte crescita e un forte impatto. 🌟

InSoil è sicuro e regolamentato?

Insoil Finance opera nell'ambito del regime UE di Crowdfunding Service Provider ed è supervisionato dalla Banca di Lituania. La regolamentazione migliora la trasparenza e le informazioni, ma gli investimenti non sono coperti da alcuna garanzia di deposito e il vostro capitale è a rischio.

Quali rendimenti posso aspettarmi da InSoil?

Le offerte pubblicate puntano in genere a interessi lordi a due cifre, con molti prestiti che si aggirano intorno all'11-14% e alcune campagne superiori. I rendimenti effettivi dipendono dalla performance del mutuatario, dai ritardi, dai recuperi e dalla vostra diversificazione. I rendimenti non sono garantiti.

Quali sono i principali rischi di InSoil?

I rischi principali includono l'inadempienza del mutuatario che può portare a una perdita parziale o totale, l'illiquidità se il mercato secondario è scarso, la diminuzione del valore della garanzia durante la ripresa e il rischio di piattaforma o operativo. La concentrazione nel settore agricolo vi espone anche a shock climatici e dei prezzi delle materie prime, quindi diversificate ampiamente e dimensionate le posizioni con prudenza.