InSoil AI Overview on 09/2025

InSoil financieel overzicht

🌱 InSoil Finance (voorheen HeavyFinance) is een van oorsprong Litouws crowdfundingplatform voor gedekte landbouwleningen. Het verbindt EU-landbouwers met particuliere investeerders die projecten financieren (min €100 per project) in ruil voor een vaste rente. Het bedrijf heeft een vergunning van de Bank van Litouwen (Crowdfunding SP-vergunning vanaf juli 2023) en is in het bezit van een European Crowdfunding Service Provider (ESMA ECSP) vergunning (verleend juli 2023). Halverwege 2025 heeft het ongeveer € 85-89 miljoen gefinancierd in heel Europa met 15.000+ geregistreerde investeerders. De belangrijkste voordelen zijn de hoge opbrengsten (gemiddeld ~12-14% rente) en de ESG-impact (bodemgezondheid/koolstofcredits), maar de belangrijkste risico's zijn de relatief hoge wanbetalingspercentages (~9-12% van de hoofdsom), de illiquiditeit van de lening (bullet-terugbetaling) en het ontbreken van een kapitaalgarantie. 📈💡

InSoil financiële producten en voorwaarden

• Type lening: Alle aanbiedingen zijn gedekte landbouwleningen (geen eigen vermogen/obligaties). Leningen worden gedekt door eerste pandrecht op landbouwgrond (LTV ≤90%) of zware uitrusting (≤70%).

• Looptijd: Looptijden variëren tot ~4 jaar (11-48 maanden). Terugbetaling is meestal bullet-stijl (maandelijkse rente, hoofdsom aan het einde van de looptijd).

• Rendement: De rente varieert momenteel van 11,6-22,3% (bruto) (gewogen gemiddelde ~13%). Daarnaast delen speciale "Groene Leningen" inkomsten uit landbouwkoolstofkredieten in plaats van vaste rente.

• Omvang van de investering: Leningen aan boeren lopen van €5K-150K, terwijl investeerders elk vanaf €100 kunnen financieren.

• Belangrijkste risico's: Historisch is ~9-11% van de hoofdsom in gebreke gebleven. De liquiditeit is beperkt - voor uitstappen moet 1% van de secundaire markt worden betaald. Er is geen terugkoop of garantie op leningen, dus volledig verlies is mogelijk. ⚠️

InSoil financieringsmaatschappij

• Oprichters: Opgericht juni 2020 door fintech-veteranen Laimonas Noreika (CEO, ex-FinBee CEO, ~42,5% eigenaar) en medeoprichters Darius Verseckas (CMO) en Andrius Liukaitis (CFO) Noreika leidt met uitgebreide P2P-ervaring (FinBee).

• Eigendom: Het eigendom van UAB Heavy Finance is verdeeld over 8 aandeelhouders. Naast Noreika's ~42,5% heeft Practica Capital VC 17,3% in handen; anderen (bijv. Magnum Iter 6,1%) hebben elk <10% in handen. Opvallende geldschieters zijn Startup Wise Guys, Black Pearls VC en business angel Mantas Mikuckas (medeoprichter van Vinted, investering van €1M).

• Juridische structuur: InSoil opereert onder UAB Heavy Finance (Reg. code 305576227, Vilnius) zonder beursgenoteerde dochterondernemingen.

• Regelgeving: Het platform is gereguleerd als Crowdfunding Service Provider. De Bank van Litouwen heeft Heavy Finance op 14-jul-2023 een vergunning verleend; het voldoet ook aan het ECSP-kader van de EU (ESMA). Het toezicht wordt uitgeoefend door de BoL en ESMA volgens de EU-regels.

InSoil volumes &amp; resultaten

• Totaal gefinancierd: InSoil heeft in totaal ongeveer €88,8M aan leningen uitgegeven (tot 2025) (≈€84,7M tot juli 2025). Tot nu toe is ongeveer €41,95 miljoen van de hoofdsom terugbetaald.

• Actieve investeerders: ~15.300 individuen (en 231 rechtspersonen) zijn geregistreerd.

• Uitgegeven leningen: Meer dan 1.700 projecten gefinancierd tot nu toe (bijv. 51 nieuwe leningen in juli 2025, 62 in april 2025). De uitstaande hoofdsom bedraagt ~€46,17 miljoen, met ~€7,91 miljoen (8,98%) aan achterstallige betalingen.

• Vertragingen/Wanbetaling: Slechts ~79-80% van de leningen is actueel/op tijd. In juli 2025 was €9,90M (11,6%) >90 dagen te laat; in april 2025 was 12,8% >90 dagen te laat. P2PMarketData meldt ~9,91% achterstallige aflossingen (gegevens van 2025).

• Rendement voor beleggers: De gewogen gemiddelde betaalde rente is ~13%. De in het verleden uitgekeerde rente bedraagt in totaal ~€11,0 miljoen (op €41,95 miljoen terugbetaald), wat een hoog rendement impliceert. Promotionele plafonds zijn ~22%; in de praktijk hebben gediversifieerde portefeuilles gemiddeld ~10-13% netto.

Risicobeheer in de bodem

• Selectie: InSoil onderwerpt elke lening aan een grondige due diligence. Kredietnemers moeten hun financiële gegevens en eerste onderpand overleggen; het platform kent aan elk project een interne kredietscore en risicoclassificatie (A+ tot en met C) toe. Gewassen en regio's worden beoordeeld op levensvatbaarheid. Groene leningen ondergaan een extra koolstofkredietbeoordeling.

• Filters: Alleen landbouwprojecten worden geaccepteerd, voornamelijk in Polen, Portugal, Litouwen, Letland en Bulgarije. Leningen financieren meestal vee, machines, zaden of de aankoop van land. Sectoren met een hoog risico worden grotendeels vermeden.

• Onderpand/TV: InSoil vereist een aanzienlijk onderpand: tot 90% LTV op land en 70% op machines. Leners geven meestal ook persoonlijke/bedrijfsgaranties.

• Monitoring: De prestaties van leningen worden in realtime gevolgd. Het platform publiceert regelmatig terugbetalingsstatistieken per risicogroep. Investeerders kunnen gedetailleerde projectgeschiedenissen en betalingsschema's online bekijken. Achterstallige betalingen worden vervolgd: Eind 2024 werd een grote lening in beslag genomen via gerechtelijke stappen.

• Risicobeperking: InSoil heeft zelfs een garantie van €10,5M verkregen van het Europees Investeringsfonds (okt 2024) om potentiële verliezen te dekken. Fondsen worden in borg gehouden bij BNP Paribas als zekerheid. Over het algemeen wordt het risico beheerd via zekerheden en diversificatie, maar investeerders worden gewaarschuwd voor mogelijke verliezen.

InSoil platform functionaliteit

• Auto-Invest & Secundaire Markt: InSoil biedt een Auto-Invest tool die nieuwe fondsen toewijst aan gekozen leningtypes. Er is ook een live secundaire markt (overdrachtskosten ~1%) om bestaande leningen te verhandelen.

• Dashboard & Rapportage: Investeerders krijgen een persoonlijk dashboard met een uitsplitsing van de portefeuille en aankomende betalingen. Het platform publiceert maandelijkse Portfolio Performance Reviews en live statistieken (on-time percentages, wanbetalingspercentages).

• Gegevens & Analyse: Elke lening bevat uitgebreide gegevens (projectbeschrijving, financiële gegevens, kredietscore, gegevens over onderpand). Investeerders kunnen deze door hun eigen modellen halen. Er zijn geen "deskundige" betaalde analyses of externe ratings buiten het eigen A+/.../C schema van het platform.

• Beveiligingsfuncties: De fondsen van gebruikers zijn gescheiden in Lemonway/BNP bankrekeningen. De site gebruikt SMS 2FA (geen mobiele app; het werkt in de mobiele browser). Er wordt geen verzekering of terugkoopmechanisme aangeboden, dus fondsen blijven risico lopen.

• Talen/Valuta: Interface beschikbaar in het Engels en Litouws; alle transacties zijn in EUR.

Prijzen en kosten van InSoil Finance

• Kosten voor beleggers: Geen voor rekeninggebruik of beleggen. Voor beleggers worden alleen secundaire marktkosten (1%) in rekening gebracht voor overboekingen en administratiekosten voor late betalingen (0,1%/dag voor achterstallige bedragen, die in rekening worden gebracht aan de lener).

• Kredietnemersvergoedingen: Projecteigenaren betalen een afsluitprovisie van doorgaans 1-8% van het gefinancierde bedrag. Aanvullende vergoedingen kunnen bestaan uit administratiekosten/boetes voor vervroegd vertrek (bijv. 5% van de resterende lening).

• Transparantie: Alle vergoedingen worden duidelijk vermeld in de voorwaarden en veelgestelde vragen van het platform. InSoil heeft ook doorverwijsbonussen (bijv. 2% cash-back) aangeboden om gebruikers aan te trekken, volledig uitgelegd op de site.

Negatieve publiciteit over InSoil Finance

We hebben geen sancties of rechtszaken tegen InSoil gevonden. De transparantie van het platform is hoog, maar bepaalde prestatiecijfers zijn zorgwekkend. InSoil's wanbetalings-/vertragingspercentages zijn opmerkelijk hoog: analyses vermelden ~11% van de hoofdsom die in gebreke is gebleven en tot 24% van de leningen die vertraging hebben opgelopen. Recente rapporten laten zien dat ongeveer 12-13% van de uitgegeven fondsen >90 dagen achterstallig zijn. Enkele leningen moesten wettelijk worden afgedwongen of afgeschreven (schuld geïnd via inbeslagname van activa). Sommige klachten van gebruikers wijzen erop dat er geen mobiele app is en dat er af en toe problemen zijn met inloggen via sms. Belangrijk is dat InSoil expliciet elke garantie op investeerderskapitaal afwijst. Afgezien van deze verwachte kredietrisico's hebben we geen grote controverses of waarschuwingen gevonden. 🚩

Succesverhalen van InSoil Finance

• €100M Key Carbon Deal (jun 2025): InSoil (Heavy Finance) tekende een mijlpaalovereenkomst van 100 miljoen euro met de Canadese klimaatinvesteerder Key Carbon voor de financiering van groene landbouwleningen.

• EU-steun: Inokt 2024 verstrekte het Europees Investeringsfonds een garantie van 10,5 miljoen euro voor InSoil-leningen, waardoor het risico voor investeerders afnam. Eerder haalde InSoil een groeifonds van €50 miljoen op (jan 2024) om de landbouwleningen in de EU uit te breiden.

• Prijzen en erkenning: InSoil werd verkozen tot Litouws Fintech Bedrijf van het Jaar 2022. Oprichter Laimonas Noreika is lid van de Forbes Fintech Council. Mede-oprichter Mantas Mikuckas's investering van €1M (2024) onderstreept het vertrouwen van de markt.

• Financiële mijlpalen: Het bedrijf werd winstgevend in FY2023 (netto +€375k vs -€1,1m in FY2022) en het eigen vermogen groeide naar €1,7m. Tot op heden heeft InSoil meer dan 60 miljoen ton aan CO₂-compensatiecapaciteit mogelijk gemaakt. Er is meer dan 84,7 miljoen euro gefinancierd (juli 2025) en >15k investeerders zijn lid geworden, wat een sterke groei en impact betekent. 🌟

Is de InSoil veilig en gereguleerd?

Insoil Finance opereert onder de EU Crowdfunding Service Provider regeling en staat onder toezicht van de Bank van Litouwen. De regelgeving verbetert de transparantie en openbaarmaking, maar investeringen worden niet gedekt door een depositogarantie en uw kapitaal loopt risico.

Welk rendement kan ik verwachten op InSoil?

Gepubliceerde aanbiedingen mikken meestal op een dubbelcijferige brutorente, met veel leningen in het bereik van ongeveer 11 tot 14 procent en sommige campagnes hoger. Het werkelijke rendement hangt af van de prestaties van de lener, vertragingen, terugvorderingen en je diversificatie. Rendementen worden niet gegarandeerd.

Wat zijn de belangrijkste risico's op InSoil?

De belangrijkste risico's zijn wanbetaling door de kredietnemer die kan leiden tot gedeeltelijk of volledig verlies, illiquiditeit als de secundaire markt dun is, onderpandwaarde tekorten tijdens herstel en platform- of operationeel risico. Concentratie in de landbouw stelt je ook bloot aan schokken in het weer en de grondstofprijzen, dus diversifieer breed en wees voorzichtig met de grootte van je posities.