InSoil AI Overview on 09/2025

Översikt över InSoil Finance

🌱 InSoil Finance (tidigare HeavyFinance) är en crowdfunding-plattform med ursprung i Litauen för säkrade jordbrukslån. Den kopplar samman EU-jordbrukare med privata investerare som finansierar projekt (minst 100 euro vardera) i utbyte mot fast ränta. Företaget är licensierat av Bank of Lithuania (Crowdfunding SP-licens från juli 2023) och har en europeisk Crowdfunding Service Provider (ESMA ECSP) licens (beviljad juli 2023). I mitten av 2025 hade man finansierat cirka 85-89 miljoner euro i hela Europa med över 15 000 registrerade investerare. De viktigaste fördelarna är hög avkastning (genomsnittlig ränta ~ 12-14%) och ESG-påverkan (markhälsa / kolkrediter), men de största riskerna inkluderar relativt höga fallissemang / förseningar (~ 9-12% av principa), illikviditet i lån (bulletåterbetalning) och ingen kapitalgaranti. 📈💡

Produkter och villkor för InSoil Finance

• Typ av lån: Alla erbjudanden är säkrade jordbrukslån (inget eget kapital / obligationer). Lånen backas upp av förstahandssäkerheter på jordbruksmark (LTV ≤90%) eller tung utrustning (≤70%).

• Löptid: Villkoren sträcker sig upp till ~4 år (11-48 månader). Återbetalningen sker vanligtvis i bullet-stil (månadsränta, kapitalbelopp vid löptidens slut).

• Avkastning: Räntorna varierar för närvarande mellan 11,6-22,3% (brutto) (viktat genomsnitt ~13%). Dessutom delar speciella "gröna lån" jordbruksgenererade koldioxidkreditintäkter istället för fast ränta.

• Investeringsstorlek: Lån till jordbrukare uppgår till 5 000-150 000 euro, medan investerare kan finansiera från 100 euro vardera.

• Viktiga risker: Historiskt sett har ~9-11% av kapitalet fallit bort. Likviditeten är begränsad - utträde kräver att man använder avgiften på 1 % på andrahandsmarknaden. Det finns ingen återköp eller garanti på lån, så full förlust är möjlig. ⚠️

InSoil Finansbolag

• Grundare: Grundades juni 2020 av fintech-veteranerna Laimonas Noreika (VD, f.d. FinBee VD, ~42,5% ägare) och medgrundarna Darius Verseckas (CMO) och Andrius Liukaitis (CFO) Noreika leder med omfattande P2P-erfarenhet (FinBee).

• Ägarskap: UAB Heavy Finance ägarskap är fördelat på 8 aktieägare. Förutom Noreikas ~ 42,5% har Practica Capital VC 17,3%; andra (t.ex. Magnum Iter 6,1%) har vardera <10%. Anmärkningsvärda finansiärer inkluderar Startup Wise Guys, Black Pearls VC och affärsängeln Mantas Mikuckas (medgrundare av Vinted, investering på 1 miljon euro).

• Juridisk struktur: InSoil är verksamt under UAB Heavy Finance (organisationsnummer 305576227, Vilnius) och har inga noterade dotterbolag.

• Reglering: Plattformen är reglerad som en Crowdfunding Service Provider. Bank of Lithuania beviljade Heavy Finance en licens den 14-jul-2023; den uppfyller också EU ECSP (ESMA) ramverk. Tillsyn utövas av BoL och ESMA enligt EU:s regler.

Volymer och resultat från InSoil

• Totalt finansierat: InSoil har utfärdat lån på totalt cirka 88,8 miljoner euro (fram till 2025) (≈84,7 miljoner euro fram till juli 2025). Hittills har cirka 41,95 miljoner euro av kapitalbeloppet återbetalats.

• Aktiva investerare: ~Cirka 15 300 fysiska personer (och 231 juridiska personer) är registrerade.

• Utfärdade lån: Över 1 700 projekt har finansierats hittills (t.ex. 51 nya lån i juli 2025, 62 i april 2025). Utestående kapitalbelopp är ~46,17 miljoner euro, med ~7,91 miljoner euro (8,98%) i fallissemang.

• Förseningar/försummelser: Endast ~79-80% av lånen är aktuella och i tid. I juli 2025 var 9,90 miljoner euro (11,6%) >90 dagar försenade; i april 2025 var 12,8% >90 dagar. P2PMarketData rapporterar ~ 9,91% fallissemang av huvudstol (2025 data).

• Avkastning för investerare: Den viktade genomsnittliga räntan som betalats är ~13%. Historisk utbetald ränta uppgår till ~11,0 miljoner euro (på 41,95 miljoner euro återbetalda), vilket innebär höga avkastningar. Kampanjtak har varit ~22%; i praktiken har diversifierade portföljer haft ett genomsnitt på ~10-13% netto.

InSoil Riskhantering

• Urval: InSoil garanterar varje lån med grundlig due diligence. Låntagare måste tillhandahålla finansiella uppgifter och säkerheter i första hand; plattformen tilldelar en intern kreditpoäng och riskklassificering (A+ till C) för varje projekt. Grödor och regioner utvärderas för lönsamhet. Gröna lån genomgår ytterligare utvärdering av koldioxidkrediter.

• Filter: Endast jordbruksprojekt accepteras, främst i Polen, Portugal, Litauen, Lettland och Bulgarien. Lånen finansierar vanligtvis boskap, maskiner, utsäde eller markköp. Högrisksektorer undviks i stor utsträckning.

• Säkerheter/LTV: InSoil kräver betydande säkerheter: upp till 90% LTV på mark och 70% på maskiner. Låntagare lämnar vanligtvis också personliga garantier/företagsgarantier.

• Övervakning: Lånens utveckling följs upp i realtid. Plattformen publicerar regelbundet återbetalningsstatistik per riskgrupp. Investerare kan se detaljerade projekthistoriker och betalningsscheman online. Förseningar följs upp: I slutet av 2024 beslagtogs ett större lån via rättslig verkställighet.

• Riskreducering: InSoil har även säkrat en garanti på 10,5 miljoner euro från Europeiska investeringsfonden (oktober 2024) för att täcka potentiella förluster. Medlen hålls i depå hos BNP Paribas för säkerhets skull. Sammantaget hanteras risken via säkerheter och diversifiering, men investerare varnas för eventuella förluster.

Funktionalitet i InSoil-plattformen

• Auto-Invest & Sekundär marknad: InSoil tillhandahåller ett Auto-Invest-verktyg som fördelar nya medel mellan valda lånetyper. Det finns också en levande sekundärmarknad (överföringsavgift ~ 1%) för att handla med befintliga lån.

• Instrumentpanel och rapportering: Investerare får en personlig instrumentpanel som visar portföljuppdelning och kommande betalningar. Plattformen publicerar månatliga Portfolio Performance Reviews och live-statistik (on-time rates, default rates).

• Data och analys: Varje lånelista innehåller omfattande data (projektbeskrivning, ekonomi, kreditpoäng, säkerhetsdetaljer). Investerare kan köra dessa genom sina egna modeller. Det finns inga betalda "expert" -analyser eller externa betyg utöver plattformens eget A + / ... / C-system.

• Säkerhetsfunktioner: Användarfonder är segregerade på Lemonway / BNP-bankkonton. Webbplatsen använder SMS 2FA (ingen mobilapp; det fungerar i mobilwebbläsare). Ingen försäkrings- eller återköpsmekanism erbjuds, så medel förblir i riskzonen.

• Språk/valuta: Gränssnittet finns tillgängligt på engelska och litauiska; alla transaktioner sker i EUR.

Priser och avgifter för InSoil Finance

• Avgifter för investerare: Inga för kontoanvändning eller investering. Investerare ådrar sig endast en sekundärmarknadsavgift (1%) på överföringar och eventuell administrativ avgift för sen betalning (0.1% / dag på försenade belopp, som debiteras låntagaren) Det finns inga uttags- eller prestationsavgifter.

• Avgifter till låntagare: Projektägare betalar en uppläggningsavgift ("operatörsavgift") på normalt 1-8% av det finansierade beloppet. Ytterligare avgifter kan inkludera administration/straffavgifter vid förtida utträde (t.ex. 5% av återstående lån).

• Öppenhet och transparens: Alla avgifter redovisas tydligt i plattformens villkor och vanliga frågor. InSoil har också erbjudit värvningsbonusar (t.ex. 2% cash-back) för att locka användare, vilket förklaras fullständigt på sin webbplats.

Negativ publicitet om InSoil Finance

🔴 Vi hittade inga regulatoriska sanktioner eller rättstvister mot InSoil. Plattformens transparens i frågor är hög, men vissa prestandamätvärden gäller. InSoils fallissemangs- / förseningsgrad är särskilt hög: analyser citerar ~ 11% av huvudstolen och upp till 24% av lånen upplever förseningar. Nya rapporter visar att cirka 12-13% av de utgivna medlen är >90 dagar försenade. Några få lån måste verkställas rättsligt eller skrivas av (skuld som samlats in via beslag av tillgångar). Vissa användare klagar på att det inte finns någon mobilapp och att det ibland uppstår problem med SMS-inloggning. Det är viktigt att InSoil uttryckligen frånsäger sig alla garantier för investerarkapital. Bortsett från dessa förväntade kreditrisker hittade vi inga större kontroverser eller varningar. 🚩

Framgångshistorier från InSoil Finance

• Key Carbon-avtal på 100 miljoner euro (juni 2025): InSoil (Heavy Finance) tecknade ett banbrytande avtal på 100 miljoner euro med den kanadensiska klimatinvesteraren Key Carbon för att finansiera gröna jordbrukslån.

• Uppbackning från EU: I oktober 2024 ställde Europeiska investeringsfonden ut en garanti på 10,5 miljoner euro för InSoil-lån, vilket minskade investerarnas risk. Tidigare har InSoil rest en tillväxtfond på 50 miljoner euro (jan 2024) för att utöka utlåningen till lantbruk i EU.

• Utmärkelser och erkännanden: InSoil utsågs till Litauens Fintech Company of the Year 2022. Grundaren Laimonas Noreika är medlem i Forbes Fintech Council. Medgrundaren Mantas Mikuckas investering på 1 miljon euro (2024) understryker marknadens förtroende.

• Finansiella milstolpar: Företaget blev lönsamt under räkenskapsåret 2023 (netto + 375 000 euro jämfört med - 1,1 miljoner euro under räkenskapsåret 2022) och ökade det egna kapitalet till 1,7 miljoner euro. Hittills har InSoil möjliggjort över 60 miljoner ton CO₂-kompensationskapacitet. Över 84,7 miljoner euro har finansierats (juli 2025) och >15 000 investerare har anslutit sig, vilket visar på stark tillväxt och påverkan. 🌟

Är InSoil säker och reglerad?

Insoil Finance verkar under EU:s Crowdfunding Service Provider-regim och står under tillsyn av Bank of Lithuania. Regleringen förbättrar transparensen och informationen, men investeringarna omfattas inte av någon insättningsgaranti och ditt kapital är i riskzonen.

Vilken avkastning kan jag förvänta mig på InSoil?

Publicerade erbjudanden syftar vanligtvis till tvåsiffrig bruttoränta, med många lån i intervallet cirka 11 till 14 procent och vissa kampanjer högre. Den faktiska avkastningen beror på låntagarens prestation, förseningar, återvinningar och din diversifiering. Avkastningen är inte garanterad.

Vilka är de största riskerna med InSoil?

De viktigaste riskerna är att låntagaren inte fullföljer sina åtaganden, vilket kan leda till partiell eller total förlust, illikviditet om sekundärmarknaden är tunn, bristande säkerhetsvärde under återhämtningen samt plattforms- eller operativ risk. Koncentrationen inom jordbruk utsätter dig också för väder- och råvaruprischocker, så diversifiera brett och dimensionera positionerna försiktigt.