Look&Fin - Analisi dei rischi e dei rendimenti
Look&Fin - Resi e tassi di perdita
Scadenza dell'investimento
Look&Fin – Statistiche della piattaforma 2026
10000
investitori
Look&Fin – Pro e contro
Informazioni su Look&Fin
Look&Fin è una piattaforma di crowdlending con sede in Belgio, fondata nel 2012, specializzata principalmente in opportunità di prestito garantite da beni immobili. Attraverso la piattaforma, gli investitori concedono prestiti a promotori immobiliari professionisti, investitori immobiliari e società che finanziano progetti immobiliari residenziali, commerciali, di ristrutturazione, di riqualificazione o patrimoniali. La piattaforma opera principalmente in Belgio e in Francia, sebbene i progetti possano essere localizzati anche in tutto il resto del mercato europeo. Look&Fin è regolamentata dal quadro normativo europeo relativo ai fornitori di servizi di crowdfunding ed è registrata presso la FSMA belga.
Per gli investitori, il principale punto di forza di Look&Fin è la qualità e l’approfondimento delle informazioni sui progetti. I progetti sono generalmente descritti in modo molto dettagliato, con spiegazioni chiare relative al mutuatario, alla finalità del finanziamento, alla struttura del progetto, alla fonte di rimborso, al pacchetto di garanzie, al rapporto prestito/valore (LTV), alla scadenza e ai principali fattori di rischio. Ciò rende la piattaforma particolarmente utile per gli investitori che desiderano comprendere non solo il potenziale rendimento, ma anche l’asset sottostante, le garanzie e i rischi di ribasso prima di investire.
La piattaforma offre investimenti in prestiti a termine fisso, solitamente legati a progetti immobiliari. Secondo Look&Fin, le opportunità pubblicate offrono rendimenti lordi annui compresi tra il 4,25% e il 7,5% circa, a seconda del tipo di progetto, del profilo di rischio e delle garanzie. L’investimento minimo parte da 100 €, rendendo la piattaforma accessibile agli investitori al dettaglio che desiderano diversificare il proprio portafoglio su più prestiti.
Look&Fin ha raggiunto dimensioni significative. Le sue statistiche ufficiali indicano oltre 439 milioni di euro finanziati dal lancio, con oltre 317 milioni di euro già rimborsati agli investitori. La piattaforma riporta inoltre un tasso di insolvenza dell’1,52%, a cui si aggiungono le perdite attese nei casi di recupero crediti, che gli investitori dovrebbero considerare nella valutazione del rischio.
La gestione del rischio è uno degli aspetti chiave che gli investitori dovrebbero analizzare. Molti progetti di Look&Fin includono protezioni quali ipoteche di primo grado, garanzie fiduciarie, garanzie regionali o assicurazioni sul capitale su prestiti selezionati, ma ciò non rende gli investimenti privi di rischio. Il capitale è in genere vincolato fino alla scadenza e Look&Fin afferma che attualmente non esiste un mercato secondario per l’uscita anticipata. Pertanto, la piattaforma è particolarmente adatta agli investitori che si sentono a proprio agio con il debito immobiliare illiquido e che possono diversificare il proprio portafoglio su molti progetti per ridurre il rischio legato a un singolo progetto.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: Fornitore autorizzato di servizi di crowdfunding europeo (ECSP). Soggetto alla vigilanza della FSMA in Belgio.
Funzionalità
Per gli investitori
Informazioni utili
Investire attraverso Look&Fin comporta rischi quali l'inadempienza del mutuatario, i ritardi nei rimborsi e la potenziale perdita di capitale. La piattaforma attenua questi rischi fornendo una valutazione dettagliata del rischio e assegnando classi di rischio a ciascun progetto. Si consiglia agli investitori di diversificare gli investimenti e di esaminare le classi di rischio prima di impegnare i fondi.
La registrazione e gli investimenti sono gratuiti per gli investitori privati. Per gli investitori aziendali è prevista una commissione una tantum di apertura del 1,5%, oltre a una commissione di gestione annuale dello 0,40% calcolata sull’importo investito in essere.
I fondi degli investitori vengono innanzitutto raccolti in una società veicolo (SPV) dedicata. Una volta completato il round di finanziamento e soddisfatte tutte le condizioni, la SPV eroga i fondi al titolare del progetto in conformità con l’accordo di finanziamento. Questa struttura consente a più investitori di partecipare a un’unica operazione di finanziamento attraverso un unico veicolo di investimento.
Direzione esecutiva
● Frédéric Lévy Morelle (CEO) – Fondatore e Amministratore delegato. Frédéric ha precedentemente lavorato come analista aziendale nel settore della consulenza fiscale e gestionale prima di entrare a far parte dei fondi di investimento Theodorus e Sherpa Invest in qualità di responsabile degli investimenti. Ha inoltre maturato esperienza nella finanza aziendale e ricopre la carica di amministratore in diverse aziende innovative. Ha conseguito lauree presso la Solvay Brussels School in Ingegneria aziendale e Gestione fiscale.
● Dominique Wroblewski (COO) – Direttore operativo e imprenditore seriale. Dominique ha co-fondato e fatto crescere importanti aziende di e-commerce, tra cui Grosbill.com (che ha raggiunto un fatturato di circa 80 milioni di euro) e Yakarouler.com. Vanta una vasta esperienza nelle piattaforme digitali, nella scalabilità operativa e nello sviluppo aziendale.
● Maxime Housiaux (Chief Marketing Officer) – Direttore Marketing. In precedenza, Maxime ha lavorato nel settore della comunicazione e ha ricoperto il ruolo di Responsabile delle sponsorizzazioni presso BNP Paribas Fortis. Supervisiona le attività di marketing, comunicazione e sviluppo del marchio.
● Malik Slos (Responsabile delle vendite – Francia) – Dirige le attività di finanziamento immobiliare della piattaforma in Francia. Entrato a far parte di Look&Fin nel 2018 e dopo aver precedentemente gestito il dipartimento di analisi del credito, supervisiona l’acquisizione di nuovi affari, la selezione dei progetti e i rapporti con i promotori immobiliari e gli stakeholder esterni. Si è laureato presso la Solvay Brussels School of Economics and Management.
Team Credito, Rischio e Affari Legali Il processo di selezione e monitoraggio degli investimenti della piattaforma è gestito da professionisti esperti con un background nel settore bancario, finanziario, legale e immobiliare.
● Jeroen Verstuyft (Responsabile del Credito) ha precedentemente lavorato per sette anni presso il Gruppo ING come Relationship Manager per le PMI e le grandi aziende ed è specializzato in finanza aziendale e immobiliare.
● Thierry Dewaele (Responsabile Rischi e Affari Legali) vanta oltre 20 anni di esperienza presso ING Belgium nei settori della finanza aziendale, delle acquisizioni e della finanza a leva, nonché della gestione del rischio di credito.
● Ayoub Merfouk (Responsabile dell’Analisi del Credito) guida il team di analisi del credito ed è specializzato in finanziamenti immobiliari.
● Il team di credito è ulteriormente rafforzato da analisti di credito esperti, professionisti legali ed esperti immobiliari, tra cui ex avvocati, architetti e specialisti finanziari che valutano i progetti dal punto di vista finanziario, legale, tecnico e urbanistico.
Sì. Look&Fin organizza regolarmente programmi di referral e iniziative di fidelizzazione degli investitori, nel rispetto dei termini e delle condizioni applicabili.
Look&Fin applica un processo completo di monitoraggio post-finanziamento, concepito per tutelare gli investitori per tutta la durata di ciascun investimento. Dopo l’erogazione, i mutuatari sono sottoposti a un monitoraggio costante da parte di team dedicati alla gestione del credito e del portafoglio. I rimborsi vengono monitorati continuamente tramite sistemi automatizzati di riscossione dei pagamenti e strumenti di monitoraggio interni.
Qualsiasi peggioramento nel comportamento di pagamento viene individuato in una fase precoce, consentendo al team di intervenire in modo proattivo. In caso di ritardo nei pagamenti, Look&Fin avvia immediatamente un processo di recupero, che comprende il contatto diretto con il mutuatario, l’invio di solleciti e, se necessario, procedure esecutive formali.
Per i finanziamenti garantiti da beni immobili, la piattaforma struttura generalmente le operazioni con solidi pacchetti di garanzie, quali ipoteche di primo grado, diritti di garanzia fiduciari, beni dati in pegno, garanzie personali o societarie, oppure assicurazioni sul credito a seconda del profilo di rischio del progetto. Tali accordi di garanzia vengono stabiliti prima del finanziamento e possono essere fatti valere in caso di inadempienza del mutuatario.
Alcuni investimenti beneficiano inoltre di un’assicurazione del credito esterna che copre fino al 100% del capitale investito. In tali casi, gli investitori possono essere risarciti direttamente dall’assicuratore qualora siano soddisfatte specifiche condizioni di inadempienza.
Più in generale, Look&Fin monitora attivamente tutti i progetti del proprio portafoglio e, ove necessario, intraprende le opportune azioni legali, contrattuali e di recupero per tutelare gli interessi degli investitori e massimizzare i recuperi. Ciò include l’esecuzione delle garanzie, la partecipazione a procedimenti di ristrutturazione e la gestione di procedure di insolvenza o liquidazione, quando richiesto. Di conseguenza, la gestione del rischio prosegue per l’intero ciclo di vita dell’investimento e non si esaurisce una volta completato il round di finanziamento.
