Look&Fin - Examen des risques et des rendements
Look&Fin - Taux de retour et de perte
Échéance de l'investissement
Look&Fin – Statistiques de la plateforme 2026
10000
investisseurs
Look&Fin – Avantages et inconvénients
À propos de Look&Fin
Look&Fin est une plateforme de crowdlending basée en Belgique, fondée en 2012, qui se concentre principalement sur les opportunités de prêt adossées à des biens immobiliers. Grâce à cette plateforme, les investisseurs accordent des prêts à des promoteurs immobiliers professionnels, à des investisseurs immobiliers et à des entreprises finançant des projets immobiliers résidentiels, commerciaux, de rénovation, de transformation ou patrimoniaux. La plateforme opère principalement en Belgique et en France, mais les projets peuvent également être situés sur l’ensemble du marché européen. Look&Fin est réglementée par le cadre européen applicable aux prestataires de services de financement participatif et est enregistrée auprès de la FSMA belge.
Pour les investisseurs, le principal atout de Look&Fin réside dans la qualité et l’exhaustivité des informations fournies sur les projets. Les projets sont généralement très bien décrits, avec des explications claires concernant l’emprunteur, l’objet du financement, la structure du projet, la source de remboursement, les garanties, le ratio prêt/valeur, l’échéance et les principaux facteurs de risque. Cela rend la plateforme particulièrement utile pour les investisseurs qui souhaitent comprendre non seulement le rendement potentiel, mais aussi l’actif sous-jacent, les garanties et les risques de perte avant d’investir.
La plateforme propose des investissements dans des prêts à durée déterminée, généralement liés à des projets immobiliers. Selon Look&Fin, les opportunités publiées offrent des rendements bruts annuels compris entre environ 4,25 % et 7,5 %, en fonction du type de projet, du profil de risque et des garanties. L’investissement minimum commence à 100 €, ce qui rend la plateforme accessible aux investisseurs particuliers souhaitant diversifier leur portefeuille sur plusieurs prêts.
Look&Fin a atteint une envergure considérable. Ses statistiques officielles indiquent plus de 439 millions d’euros financés depuis son lancement, dont plus de 317 millions d’euros déjà remboursés aux investisseurs. La plateforme fait également état d’un taux de défaut de 1,52 %, auquel s’ajoutent les pertes attendues dans les cas de recouvrement, que les investisseurs doivent prendre en compte lors de l’évaluation du risque.
La gestion des risques est l’un des aspects clés que les investisseurs doivent analyser. De nombreux projets Look&Fin incluent des protections telles que des hypothèques de premier rang, des sûretés fiduciaires, des garanties régionales ou une assurance de capital sur certains prêts, mais cela ne rend pas les investissements sans risque. Le capital est généralement bloqué jusqu’à l’échéance, et Look&Fin précise qu’il n’existe actuellement aucun marché secondaire permettant une sortie anticipée. Par conséquent, la plateforme convient particulièrement aux investisseurs qui sont à l’aise avec les créances immobilières illiquides et qui peuvent diversifier leurs placements sur de nombreux projets afin de réduire le risque lié à un projet unique.
Réglementation
Licence / Réglementation: Prestataire de services de financement participatif européen agréé (ECSP). Soumis à la surveillance de la FSMA en Belgique.
Fonctionnalité
Pour les investisseurs
Informations utiles
Investir par l'intermédiaire de Look&Fin comporte des risques tels que la défaillance de l'emprunteur, les retards de remboursement et la perte potentielle de capital. La plateforme atténue ces risques en fournissant une évaluation détaillée des risques et en attribuant des classes de risque à chaque projet. Il est conseillé aux investisseurs de diversifier leurs placements et d'examiner les notes de risque avant d'engager des fonds.
L'inscription et les investissements sont gratuits pour les investisseurs particuliers. Pour les investisseurs institutionnels, des frais d'ouverture de dossier uniques de 1,5 % s'appliquent, ainsi que des frais de gestion annuels de 0,40 % calculés sur le montant investi en cours.
Les fonds des investisseurs sont d'abord regroupés au sein d'une entité ad hoc (SPV). Une fois le tour de table achevé et toutes les conditions remplies, la SPV verse les fonds au maître d'ouvrage conformément au contrat de financement. Cette structure permet à plusieurs investisseurs de participer à une même opération de financement par l'intermédiaire d'un seul et même véhicule d'investissement.
Direction générale
● Frédéric Lévy Morelle (PDG) – Fondateur et président-directeur général. Frédéric a précédemment occupé le poste d’analyste commercial dans le domaine du conseil fiscal et de gestion avant de rejoindre les fonds d’investissement Theodorus et Sherpa Invest en tant que gestionnaire d’investissements. Il a également acquis de l’expérience en finance d’entreprise et siège au conseil d’administration de plusieurs sociétés innovantes. Il est diplômé de la Solvay Brussels School en ingénierie de gestion et en gestion fiscale.
● Dominique Wroblewski (Directeur des opérations) – Directeur des opérations et entrepreneur en série. Dominique a cofondé et développé d’importantes entreprises de commerce électronique, notamment Grosbill.com (dont le chiffre d’affaires a atteint environ 80 millions d’euros) et Yakarouler.com. Il apporte une expertise approfondie dans les domaines des plateformes numériques, de l’évolutivité opérationnelle et du développement commercial.
● Maxime Housiaux (Directeur marketing) – Directeur marketing. Maxime a auparavant travaillé dans la communication et a occupé le poste de responsable du sponsoring chez BNP Paribas Fortis. Il supervise les activités de marketing, de communication et de développement de la marque.
● Malik Slos (Responsable des ventes – France) – Dirige les activités de financement immobilier de la plateforme en France. Ayant rejoint Look&Fin en 2018 et ayant auparavant dirigé le service d’analyse de crédit, il supervise la prospection commerciale, la sélection des projets et les relations avec les promoteurs et les parties prenantes externes. Il est diplômé de la Solvay Brussels School of Economics and Management.
Équipe Crédit, Risques et Juridique Le processus de sélection et de suivi des investissements de la plateforme est géré par des professionnels expérimentés issus des secteurs bancaire, financier, juridique et immobilier.
● Jeroen Verstuyft (Responsable des prêts) a auparavant passé sept ans au sein du groupe ING en tant que chargé de relations pour les PME et les grandes entreprises ; il est spécialisé dans le financement des entreprises et l’immobilier.
● Thierry Dewaele (responsable des risques et des affaires juridiques) apporte plus de 20 ans d’expérience acquise chez ING Belgique dans les domaines de la finance d’entreprise, du financement d’acquisitions et du financement par endettement, ainsi que de la gestion des risques de crédit.
● Ayoub Merfouk (responsable de l’analyse de crédit) dirige l’équipe d’analyse de crédit et est spécialisé dans le financement immobilier.
● L’équipe de crédit est en outre renforcée par des analystes de crédit expérimentés, des juristes et des experts immobiliers, parmi lesquels d’anciens avocats, architectes et spécialistes de la finance qui évaluent les projets sous les angles financier, juridique, technique et urbanistique.
Oui. Look&Fin organise régulièrement des programmes de parrainage et des initiatives de fidélisation des investisseurs, sous réserve des conditions générales applicables.
Look&Fin met en œuvre un processus complet de suivi post-financement conçu pour protéger les investisseurs tout au long de la durée de vie de chaque investissement. Après le décaissement, les emprunteurs font l’objet d’un suivi continu par des équipes dédiées à la gestion du crédit et du portefeuille. Les remboursements sont suivis en permanence grâce à des systèmes automatisés de recouvrement des paiements et à des outils de suivi internes.
Toute détérioration du comportement de paiement est identifiée à un stade précoce, ce qui permet à l’équipe d’intervenir de manière proactive. En cas de retard de paiement, Look&Fin lance immédiatement une procédure de recouvrement, comprenant un contact direct avec l’emprunteur, l’envoi de rappels et, si nécessaire, des procédures d’exécution formelles.
Pour les financements adossés à des biens immobiliers, la plateforme structure généralement les opérations avec des montages de garanties solides, tels que des hypothèques de premier rang, des sûretés fiduciaires, des actifs nantis, des garanties personnelles ou d’entreprise, ou encore une assurance-crédit, en fonction du profil de risque du projet. Ces montages de garanties sont mis en place avant le financement et peuvent être exécutés en cas de défaillance de l’emprunteur.
Certains investissements bénéficient également d’une assurance-crédit externe couvrant jusqu’à 100 % du capital investi. Dans ce cas, les investisseurs peuvent être indemnisés directement par l’assureur si des conditions spécifiques de défaut sont remplies.
Plus généralement, Look&Fin assure un suivi actif de tous les projets de son portefeuille et, le cas échéant, prend les mesures juridiques, contractuelles et de recouvrement appropriées pour protéger les intérêts des investisseurs et maximiser les recouvrements. Cela inclut la réalisation des garanties, la participation à des procédures de restructuration et la gestion des procédures d’insolvabilité ou de liquidation lorsque cela s’avère nécessaire. Par conséquent, la gestion des risques se poursuit tout au long du cycle de vie de l’investissement et ne s’arrête pas une fois le tour de table achevé.
