Monefit SmartSaver - Analisi dei rischi e dei rendimenti
Monefit SmartSaver - Resi e tassi di perdita
Scadenza dell'investimento
Monefit SmartSaver – Statistiche della piattaforma 2026
53000
investitori
Monefit SmartSaver – Pro e contro
Informazioni su Monefit SmartSaver
Di cosa si tratta
Monefit SmartSaver è un prodotto di investimento estone di proprietà di Creditstar Group, un prestatore al consumo. Sembra un conto di risparmio, ma non lo è: il Suo denaro acquista crediti su prestiti al consumo erogati dalle società di Creditstar stessa, e non si applica alcuna garanzia dei depositi né schema di indennizzo. Non possiede alcuna licenza finanziaria.
La piattaforma mostra più di 525 milioni di € investiti, più di 53.000 investitori e 37,7 milioni di € guadagnati dagli investitori dal lancio (aggiornamento del 1 ottobre 2026; le cifre non sono definite ulteriormente). I bilanci certificati di Creditstar mostrano 285,2 milioni di € di denaro degli investitori SmartSaver che finanziavano il gruppo a fine 2025, il doppio dei 145,1 milioni di € di un anno prima.
Come funziona
Si versa da 10 €, fino a 500.000 €. Il denaro nel Conto principale rende un 7,5 % annuo atteso, accreditato ogni giorno. I Vaults bloccano il denaro per 12-24 mesi, da 100 €, al 9,42 %-10,52 % annuo. La piattaforma distribuisce automaticamente il denaro su crediti sui prestiti al consumo non garantiti di Creditstar fino a 15.000 € ciascuno, in sette o otto paesi europei (la pagina indica entrambi). Non si possono scegliere né vedere i prestiti. La piattaforma definisce i suoi tassi «rendimenti attesi o obiettivo, non una promessa».
Rendimenti
La piattaforma mostra rendimenti medi dell'8,75 % (aggiornamento del 1 ottobre 2026), rispetto all'8,90 % dell'aggiornamento di luglio. Non dice su quale periodo né come sia calcolata la cifra. Un monitoraggio indipendente dei portafogli degli investitori indica circa l'8,8 % annuo negli ultimi dodici mesi (agosto 2026), vicino alla cifra della piattaforma. Finora nessuna perdita è stata trasferita agli investitori, quindi la cifra non ha dovuto assorbirne.
Perdite e default
SmartSaver non pubblica alcun dato proprio su default, perdite o arretrati. Gli unici dati sulle perdite sono i bilanci certificati di Creditstar Group, l'unico prestatore dietro ogni prestito. Creditstar riporta un indice di svalutazione del 3,9 % per il 2025, rispetto al 3,4 % del 2024, e il suo onere per prestiti inesigibili è salito del 54 % a 16,4 milioni di €.
Al 31 dicembre 2025, 58,9 milioni di € dei suoi 533,9 milioni di € di prestiti, l'11 %, erano deteriorati (più di 90 giorni di ritardo, o improbabile che vengano pagati), rispetto a circa il 16 % di un anno prima, e aveva accantonato 51,7 milioni di € (il 9,7 % dei prestiti) per perdite. Sono le perdite del gruppo stesso, assorbite da Creditstar; le sosterrebbe Lei solo se Creditstar non potesse pagarLa.
Cosa tutela il Suo denaro
Nulla tutela il Suo denaro. I prestiti sono prestiti al consumo non garantiti, e non c'è riacquisto da parte di una società esterna, né fondo di riserva con cifre pubblicate né assicurazione; la piattaforma dice solo che gli interessi in eccesso costituiscono riserve per perdite su prestiti. È possibile rivendere i crediti solo a Monefit stessa.
Il rischio di credito che si assume è quindi quello di Creditstar. Il suo bilancio 2025, certificato da KPMG Baltics, mostra un utile di 13,5 milioni di € (7,2 milioni di € nel 2024), ma un cuscinetto sottile: 85,1 milioni di € di patrimonio netto a fronte di 545,2 milioni di € di attivo, circa il 16 %, mentre i suoi debiti sono saliti del 56 % a 454,3 milioni di €. Il denaro degli investitori SmartSaver finanzia ora circa la metà dell'attivo del gruppo. Tra il 2022 e il 2024 Creditstar è rimasta indietro con i pagamenti di riacquisto agli investitori su altri due marketplace di prestiti e ha saldato gli arretrati in un lungo periodo; i pagamenti di SmartSaver sono proseguiti. In parole semplici: si presta a un solo prestatore al consumo che possiede la piattaforma, e se esaurisse la liquidità, nient'altro starebbe dietro al Suo denaro.
Chi la gestisce e la licenza
Il Suo contratto è con Monefit Investments OÜ (Estonia, codice di registro 11953111, capitale sociale di 50.000 €), interamente di proprietà di Creditstar International OÜ all'interno di Creditstar Group AS. SmartSaver non possiede alcuna licenza dell'autorità finanziaria estone e non è autorizzata secondo le norme UE sul crowdfunding; la sua stessa dichiarazione di rischio afferma che l'investimento non è coperto da garanzia dei depositi né da schemi di indennizzo degli investitori. La piattaforma gemella del gruppo, Lendermarket, possiede una licenza UE per il crowdfunding, ma SmartSaver no.
Commissioni
Non ci sono commissioni di conto, di gestione o di performance. Versamenti e prelievi con bonifico bancario sono gratuiti; versamenti o prelievi con carta, Apple Pay o Google Pay costano l'1 % dell'importo (listino in vigore dal 2026). Chiudere un Vault in anticipo fa perdere tutti i rendimenti maturati, e il denaro arriva sul Conto principale solo dopo 30 giorni. Il gruppo trattiene la differenza tra ciò che pagano i mutuatari e ciò che Lei guadagna, senza dire quanto.
Come recuperare il denaro
Si possono prelevare fino a 1.000 € al mese all'istante; gli importi maggiori sono pagati entro 10 giorni lavorativi, più da uno a tre giorni per la Sua banca. La piattaforma dice che il 100 % dei prelievi è stato pagato, senza definire la cifra. Ma i termini consentono di sospendere tutti i pagamenti se non entra abbastanza denaro e di pagarli poi a poco a poco a tutti; ciò non è mai stato usato e non è mai stato messo alla prova da una corsa ai prelievi. Non c'è un mercato per vendere ad altri investitori. Il denaro versato si trova prima su un conto bancario SmartSaver separato, ma la banca non è indicata.
Il nostro giudizio
Rendimento: medio — rendimenti medi dell'8,75 % mostrati a ottobre 2026, senza metodo indicato. Rischio: molto alto (più alto significa più rischio) — l'indice di svalutazione del 3,9 % del prestatore è già alto di per sé, e ogni euro poggia su un solo gruppo non regolamentato che possiede la piattaforma, ha poco capitale, nel 2022-2024 è rimasto indietro con i pagamenti agli investitori altrove e può sospendere i prelievi secondo i termini. Rapporto rendimento-rischio: molto basso — un rendimento medio non compensa un credito non garantito verso un solo prestatore senza licenza e senza schema di indennizzo.
Regolamento
Licenza / Regolamentazione: Nessuna licenza. Monefit Investments OÜ (Estonia, codice di registro 11953111) non è autorizzata dall'Autorità di vigilanza finanziaria estone né ai sensi del regolamento UE sul crowdfunding. La dichiarazione di rischio della piattaforma afferma che gli investimenti non sono coperti da schemi di garanzia dei depositi (direttiva 2014/49/UE) né da schemi di indennizzo degli investitori (direttiva 97/9/CE). La piattaforma gemella del gruppo, Lendermarket, ha una licenza distinta; SmartSaver no.
Funzionalità
Per gli investitori
Informazioni utili
No. Monefit Investments OÜ non possiede alcuna licenza dell'autorità finanziaria estone e non è autorizzata secondo le norme UE sul crowdfunding. Il Suo denaro non è coperto da una garanzia dei depositi né da uno schema di indennizzo degli investitori.
Il denaro versato si trova prima su un conto bancario SmartSaver separato, ma la banca non è indicata. Una volta assegnato, il Suo denaro è in crediti sui prestiti al consumo di Creditstar, e il rimborso dipende da Creditstar e Monefit.
10 € per il Conto principale e 100 € per un Vault. Il massimo è 500.000 €.
La piattaforma mostra rendimenti medi dell'8,75 % (ottobre 2026); il Conto principale rende un 7,5 % atteso e i Vaults fino al 10,52 %. Nessuna perdita è stata trasferita agli investitori. SmartSaver non pubblica dati sulle perdite; il suo prestatore Creditstar riporta un indice di svalutazione del 3,9 % per il 2025, e l'11 % dei suoi prestiti era deteriorato a fine 2025.
Nulla. I prestiti non sono garantiti, e non ci sono riacquisto esterno, assicurazione né fondo di riserva con cifre pubblicate. Il Suo denaro dipende da Creditstar Group, che possiede la piattaforma: ha realizzato un utile di 13,5 milioni di € nel 2025, ma il suo patrimonio netto copriva solo circa il 16 % dell'attivo, e il denaro SmartSaver ne finanzia circa la metà.
Di solito: fino a 1.000 € al mese all'istante, importi maggiori entro 10 giorni lavorativi. Chiudere un Vault in anticipo costa tutti i suoi rendimenti più un'attesa di 30 giorni. I termini consentono di sospendere tutti i pagamenti e di pagarli gradualmente se il denaro in entrata non basta; finora non è accaduto. Non c'è un mercato per vendere ad altri investitori.
Nessuna commissione di conto o di gestione. I bonifici bancari in entrata e in uscita sono gratuiti; i pagamenti con carta, Apple Pay e Google Pay costano l'1 % in ciascuna direzione. Chiudere un Vault in anticipo fa perdere i suoi rendimenti.
Nessuna garanzia né schema di indennizzo copre il Suo denaro. Sarebbe creditore di un gruppo i cui prestiti sono debiti al consumo non garantiti, e potrebbe recuperare meno di quanto versato, forse dopo anni.
No. Gli somiglia, con interessi giornalieri e prelievi rapidi, ma il Suo denaro è prestato a un solo prestatore al consumo, Creditstar, tramite crediti sui suoi prestiti. Non è un deposito bancario e non è protetto come tale.
Non ovunque. Tra il 2022 e il 2024 Creditstar è rimasta indietro con i pagamenti di riacquisto agli investitori su altri due marketplace di prestiti e ha saldato gli arretrati in un lungo periodo. I pagamenti di SmartSaver sono proseguiti in quel periodo.
