Monefit SmartSaver - Revisión de riesgos y rendimientos
Monefit SmartSaver - Tasas de devolución y pérdida
Vencimiento de la inversión
Monefit SmartSaver – Estadísticas de la plataforma 2026
53000
inversores
Monefit SmartSaver – Pros y contras
Acerca de Monefit SmartSaver
Qué es
Monefit SmartSaver es un producto de inversión estonio propiedad de Creditstar Group, un prestamista al consumo. Parece una cuenta de ahorro, pero no lo es: su dinero compra derechos sobre préstamos al consumo concedidos por las propias empresas de Creditstar, y no se aplica ninguna garantía de depósitos ni sistema de compensación. No tiene ninguna licencia financiera.
La plataforma muestra más de 525 millones de € invertidos, más de 53.000 inversores y 37,7 millones de € ganados por los inversores desde el lanzamiento (actualización del 1 de octubre de 2026; las cifras no se definen más). Las cuentas auditadas de Creditstar muestran 285,2 millones de € de dinero de inversores de SmartSaver financiando al grupo a finales de 2025, el doble de los 145,1 millones de € de un año antes.
Cómo funciona
Usted ingresa desde 10 €, hasta 500.000 €. El dinero de la Cuenta principal rinde un 7,5 % anual esperado, abonado a diario. Los Vaults bloquean el dinero de 12 a 24 meses, desde 100 €, al 9,42 %-10,52 % anual. La plataforma reparte automáticamente su dinero entre derechos sobre préstamos al consumo sin garantía de Creditstar de hasta 15.000 € cada uno, en siete u ocho países europeos (la página dice ambas cosas). No puede elegir ni ver los préstamos. La plataforma llama a sus tipos «rentabilidades esperadas u objetivo, no una promesa».
Rentabilidad
La plataforma muestra rentabilidades medias del 8,75 % (actualización del 1 de octubre de 2026), frente al 8,90 % de la actualización de julio. No dice en qué periodo ni cómo se calcula la cifra. Un seguimiento independiente de carteras de inversores apunta a cerca del 8,8 % anual en los últimos doce meses (agosto de 2026), cerca de la cifra de la plataforma. Hasta ahora no se ha trasladado ninguna pérdida a los inversores, por lo que la cifra no ha tenido que absorber ninguna.
Pérdidas e impagos
SmartSaver no publica ninguna cifra propia de impagos, pérdidas o atrasos. Los únicos datos de pérdidas son las cuentas auditadas de Creditstar Group, el único prestamista detrás de cada préstamo. Creditstar comunica un ratio de deterioro del 3,9 % para 2025, frente al 3,4 % de 2024, y su cargo por préstamos fallidos subió un 54 % hasta 16,4 millones de €.
A 31 de diciembre de 2025, 58,9 millones de € de sus 533,9 millones de € en préstamos, el 11 %, tenían deterioro crediticio (más de 90 días de retraso, o improbable que se paguen), frente a cerca del 16 % un año antes, y había provisionado 51,7 millones de € (el 9,7 % de los préstamos) para pérdidas. Son las pérdidas del propio grupo, absorbidas por Creditstar; usted las soportaría solo si Creditstar no pudiera pagarle.
Qué garantiza su dinero
Nada garantiza su dinero. Los préstamos son préstamos al consumo sin garantía, y no hay recompra por una empresa externa, ni fondo de reserva con cifras publicadas ni seguro; la plataforma solo dice que los intereses excedentes constituyen reservas para pérdidas de préstamos. Solo puede vender sus derechos de vuelta a la propia Monefit.
Así pues, el riesgo de crédito que asume es el de Creditstar. Sus cuentas de 2025, auditadas por KPMG Baltics, muestran un beneficio de 13,5 millones de € (7,2 millones de € en 2024), pero un colchón fino: 85,1 millones de € de patrimonio frente a 545,2 millones de € de activos, cerca del 16 %, mientras que sus deudas subieron un 56 % hasta 454,3 millones de €. El dinero de los inversores de SmartSaver financia ya cerca de la mitad de los activos del grupo. Entre 2022 y 2024 Creditstar se retrasó en los pagos de recompra a inversores en otros dos mercados de préstamos y saldó los atrasos durante un largo periodo; los pagos de SmartSaver continuaron. Dicho claramente: usted presta a un único prestamista al consumo que es dueño de la plataforma, y si se quedara sin efectivo, nada más respalda su dinero.
Quién la dirige y su licencia
Su contrato es con Monefit Investments OÜ (Estonia, código de registro 11953111, capital social de 50.000 €), íntegramente propiedad de Creditstar International OÜ dentro de Creditstar Group AS. SmartSaver no tiene licencia del regulador financiero de Estonia ni está autorizada según las normas de la UE sobre crowdfunding; su propia declaración de riesgos dice que la inversión no está cubierta por garantía de depósitos ni por sistemas de compensación de inversores. La plataforma hermana del grupo, Lendermarket, sí tiene una licencia europea de crowdfunding, pero SmartSaver no.
Comisiones
No hay comisiones de cuenta, de gestión ni de éxito. Ingresar y retirar por transferencia bancaria es gratis; ingresar o retirar con tarjeta, Apple Pay o Google Pay cuesta el 1 % del importe (tarifa vigente en 2026). Cerrar un Vault antes de tiempo le cuesta todas las rentabilidades ganadas en él, y el dinero llega a su Cuenta principal solo tras 30 días. El grupo se queda con la diferencia entre lo que pagan los prestatarios y lo que usted gana, sin decir cuánto.
Cómo recuperar su dinero
Puede retirar hasta 1.000 € al mes al instante; los importes mayores se pagan en 10 días hábiles, más uno a tres días para su banco. La plataforma dice que el 100 % de las retiradas se ha pagado, sin definir la cifra. Pero las condiciones permiten suspender todos los pagos si no entra suficiente dinero, y luego pagarlos poco a poco a todos; esto nunca se ha usado, y nunca ha sido puesto a prueba por una avalancha de retiradas. No hay mercado para vender a otros inversores. El efectivo que ingresa se queda primero en una cuenta bancaria separada de SmartSaver, pero el banco no se nombra.
Nuestra opinión
Rentabilidad: media — rentabilidades medias del 8,75 % mostradas en octubre de 2026, sin método indicado. Riesgo: muy alto (más alto significa más riesgo) — el ratio de deterioro del 3,9 % del prestamista es alto por sí solo, y cada euro depende de un único grupo no regulado que es dueño de la plataforma, tiene poco capital, se retrasó en pagos a inversores en otros sitios en 2022 a 2024 y puede suspender las retiradas según las condiciones. Relación rentabilidad-riesgo: muy baja — una rentabilidad media no compensa un derecho sin garantía sobre un único prestamista sin licencia ni sistema de compensación.
Reglamento
Licencia / Regulación: Sin licencia. Monefit Investments OÜ (Estonia, código de registro 11953111) no está autorizada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia ni conforme al reglamento europeo de crowdfunding. La declaración de riesgos de la plataforma dice que las inversiones no están cubiertas por sistemas de garantía de depósitos (Directiva 2014/49/UE) ni por sistemas de compensación de inversores (Directiva 97/9/CE). La plataforma hermana del grupo, Lendermarket, tiene licencia aparte; SmartSaver no.
Funcionalidad
Para inversores
Información útil
No. Monefit Investments OÜ no tiene licencia del regulador financiero de Estonia y no está autorizada según las normas de la UE sobre crowdfunding. Su dinero no está cubierto por una garantía de depósitos ni por un sistema de compensación de inversores.
El dinero que ingresa se queda primero en una cuenta bancaria separada de SmartSaver, pero el banco no se nombra. Una vez asignado, su dinero está en derechos sobre préstamos al consumo de Creditstar, y el reembolso depende de Creditstar y Monefit.
10 € para la Cuenta principal y 100 € para un Vault. El máximo es 500.000 €.
La plataforma muestra rentabilidades medias del 8,75 % (octubre de 2026); la Cuenta principal rinde un 7,5 % esperado y los Vaults hasta el 10,52 %. No se ha trasladado ninguna pérdida a los inversores. SmartSaver no publica cifras de pérdidas; su prestamista Creditstar comunica un ratio de deterioro del 3,9 % para 2025, y el 11 % de sus préstamos tenía deterioro crediticio a finales de 2025.
Nada. Los préstamos no tienen garantía, y no hay recompra externa, seguro ni fondo de reserva con cifras publicadas. Su dinero depende de Creditstar Group, dueño de la plataforma: obtuvo un beneficio de 13,5 millones de € en 2025, pero su patrimonio cubría solo cerca del 16 % de sus activos, y el dinero de SmartSaver financia cerca de la mitad.
Normalmente: hasta 1.000 € al mes al instante, importes mayores en 10 días hábiles. Cerrar un Vault antes de tiempo cuesta todas sus rentabilidades más una espera de 30 días. Las condiciones permiten suspender todos los pagos y pagarlos gradualmente si el dinero entrante no basta; hasta ahora no ha ocurrido. No hay mercado para vender a otros inversores.
Sin comisiones de cuenta ni de gestión. Las transferencias bancarias de entrada y salida son gratis; los pagos con tarjeta, Apple Pay y Google Pay cuestan el 1 % en cada sentido. Cerrar un Vault antes de tiempo hace perder sus rentabilidades.
Ninguna garantía ni sistema de compensación cubre su dinero. Sería acreedor de un grupo cuyos préstamos son deudas de consumo sin garantía, y podría recuperar menos de lo que ingresó, quizá tras años.
No. Lo parece, con intereses diarios y retiradas rápidas, pero su dinero se presta a un único prestamista al consumo, Creditstar, mediante derechos sobre sus préstamos. No es un depósito bancario y no está protegido como tal.
No en todas partes. Entre 2022 y 2024 Creditstar se retrasó en los pagos de recompra a inversores en otros dos mercados de préstamos y saldó los atrasos durante un largo periodo. Los pagos de SmartSaver continuaron durante ese tiempo.
