Sì, e è l'elemento dominante della piattaforma. I portafogli superiori a 10.000 euro guadagnano uno 0,5% in più, quelli superiori a 25.000 euro uno 0,75% in più e quelli superiori a 40.000 euro un 1% in più; inoltre, i nuovi investitori ricevono uno 0,5% in più per 90 giorni. A luglio 2026 gli investitori dei livelli di fidelizzazione detenevano il 91,7% di tutto il capitale sulla piattaforma, con il livello più alto che da solo ne deteneva il 61% — quindi un numero relativamente esiguo di conti di grandi dimensioni finanzia la maggior parte del portafoglio.

Non risultano scandali, interventi delle autorità di vigilanza o perdite per gli investitori, ma le critiche sono costanti. Su Trustpilot il punteggio oscilla tra 3,5 e 3,8 su 5, sulla base di circa 258 recensioni (agosto 2026): le lamentele ricorrenti riguardano la rapida esaurimento dei prestiti disponibili in pochi minuti, la liquidità inattiva che limita i rendimenti reali al 6-7% e i malfunzionamenti tecnici nelle ore di punta. La stampa specializzata è più severa riguardo alla struttura che al servizio: i recensori descrivono il trasferimento del 2021 dalla Lettonia alla Croazia come un modo per eludere le normative in arrivo, segnalano i conti non sottoposti a revisione e la sovrapposizione azionaria con il principale gruppo di credito, e un sito di valutazione ha sospeso i propri rating su PeerBerry nel marzo 2022 senza mai ripristinarli. A controbilanciare tutto ciò, il rimborso completo del prestito di guerra nel dicembre 2024 ha suscitato elogi sinceri in quanto considerato lo stress test più rigoroso che qualsiasi piattaforma P2P europea abbia mai superato.

PeerBerry conta circa 37 finanziatori suddivisi in tre gruppi. Aventus Group copre la maggior parte dei prestiti al consumo in 17 paesi ed è il più solido: 95,7 milioni di euro di utile netto nel 2025, 411,4 milioni di euro di proventi da interessi e 225,7 milioni di euro di patrimonio netto a fronte di un portafoglio di 346,8 milioni di euro, un margine di sicurezza insolitamente ampio per questo settore. Gofingo è più piccolo e simile per natura. Entrambe godono della garanzia del gruppo, ma nessuna delle due è sottoposta a revisione contabile da parte di una società esterna secondo gli IFRS, il che rappresenta la vera lacuna. Il secondo gruppo è quello immobiliare. SIBgroup concede prestiti tramite SI Baltic e Pakrantes Bustas e rappresenta attualmente la singola esposizione più consistente con 43,1 milioni di euro, pari a circa il 28% della piattaforma; Lithome ammonta a 18,3 milioni di euro. Entrambe sono società di sviluppo immobiliare con sede a Vilnius, entrambe pubblicano rendiconti per singolo progetto anziché bilanci di gruppo sottoposti a revisione, e nessuna delle due beneficia della garanzia del gruppo. Il bilancio 2025 presentato dalla stessa UAB Lithome mostra un patrimonio netto negativo di circa 49.000 euro a fronte di 18,3 milioni di euro di attività e una perdita di 79.900 euro, quindi quasi ogni euro del suo bilancio è preso in prestito. In terzo luogo, i prestatori più piccoli presentano notevoli differenze, da PujckaPlus nella Repubblica Ceca, con un capitale proprio del 53%, a Cash-Express nelle Filippine, con un patrimonio netto fortemente negativo. I 51,4 milioni di euro di prestiti interessati dalla guerra, distribuiti tra dodici prestatori, sono stati interamente rimborsati entro dicembre 2024.

PeerBerry seleziona le società di credito, non i singoli prestiti, e i prestiti vengono poi ricevuti in blocco. L’azienda afferma di valutare periodicamente la situazione finanziaria, la qualità dei prestiti e le procedure di ciascuna società di credito, ma non pubblica né criteri, né metodologia, né risultati. In pratica, la maggior parte degli originatori sono società del gruppo Aventus – il gruppo il cui amministratore delegato possiede metà della piattaforma – quindi l’inserimento di un nuovo prestatore comporta solitamente l’adesione delle controllate dello stesso azionista. Le verifiche sui mutuatari avvengono all’interno delle società di credito, la cui unica descrizione pubblicata del processo di concessione del credito risale al 2020. Nessun soggetto indipendente esamina i crediti venduti agli investitori.

Il consiglio di amministrazione è ridotto. L'amministratore unico e amministratore delegato della società croata è Arunas Lekavicius, mentre i suoi tre azionisti sono Andrejus Trofimovas (50% – anche amministratore delegato di Aventus Group, il principale finanziatore), Vytautas Olsauskas e Ivan Butov (25% ciascuno). Non esiste una pagina dedicata al team che indichi il personale di gestione, di gestione dei rischi o di conformità, e i bilanci della società croata riportano in media zero dipendenti – un solo lavoratore part-time – con le operazioni esternalizzate a un team con sede a Vilnius. Due dei tre azionisti possiedono anche la piattaforma gemella autorizzata Crowdpear.

Ogni prestito prevede un'opzione di riacquisto da parte dell'istituto di credito che lo ha emesso: se un mutuatario è in ritardo di 60 giorni, tale istituto riacquista il prestito. A garanzia di ciò vi è la garanzia di gruppo. Aventus Group e Gofingo Group hanno siglato accordi interaziendali in base ai quali, qualora uno dei loro finanziatori diventi insolvente, le altre società del gruppo si impegnano a coprire le sue passività. Il sistema è stato messo alla prova una volta e ha funzionato: 51,4 milioni di euro di prestiti congelati a causa della guerra sono stati rimborsati per intero, con gli interessi, entro dicembre 2024. È importante conoscere tre limiti. È definita in protocolli sulla garanzia interaziendale piuttosto che come una garanzia di cui si è titolari in prima persona, quindi ciò che un singolo investitore potrebbe far valere non è mai stato messo alla prova. È concepita per attivarsi in caso di insolvenza, non nel caso in cui un creditore sia semplicemente in ritardo con i pagamenti. Inoltre, PeerBerry afferma che sia il riacquisto che la garanzia di gruppo possono essere influenzati da cause di forza maggiore, il che è simile a quanto accaduto nel 2022, quando il riacquisto entro 60 giorni si è trasformato in un piano di rimborso di 34 mesi. Inoltre, la clausola copre solo le società Aventus e Gofingo: i finanziatori immobiliari, che rappresentano circa la metà del portafoglio, dispongono esclusivamente del riacquisto.

La protezione è di natura contrattuale e si articola su due livelli. Se un mutuatario è in ritardo di 60 giorni, la società di credito è tenuta a riacquistare il prestito con gli interessi; se la società di credito stessa fallisce, altre società del gruppo Aventus e Gofingo si sono impegnate a coprire le sue passività. Entrambe le garanzie possono essere sospese in caso di forza maggiore – e ciò è avvenuto nel 2022, quando i prestiti colpiti dalla guerra sono stati invece rimborsati gradualmente nell’arco di quasi tre anni. Il gruppo ha infine pagato tutti i 51,4 milioni di euro con gli interessi, il che è davvero rassicurante, ma il meccanismo funziona a discrezione e secondo i tempi del gruppo, e non è mai stato messo alla prova in caso di fallimento della stessa Aventus.

PeerBerry non addebita alcuna commissione agli investitori: nessuna commissione di deposito, prelievo, di servizio o sul mercato secondario. Incassa invece le commissioni dalle società di credito – un aspetto da tenere presente, poiché a pagare la piattaforma è proprio chi promuove i propri prestiti. I costi reali sono indiretti: la liquidità in eccesso in attesa di prestiti (pari in media al 4,2% circa dei portafogli) riduce i rendimenti, la vendita anticipata può comportare uno sconto fino al 50%, i prelievi sono limitati a 15.000 euro per transazione e non viene preparata alcuna dichiarazione dei redditi per conto dell’utente: spetta a quest’ultimo dichiarare autonomamente i redditi da interessi.