Wijs AI Overview on 09/2025

Wiseed: Overview

Wiseed is een Frans crowdfundingplatform (opgericht in 2008) dat particuliere investeerders in staat stelt startups (aandelen) en vastgoed-/schuldenprojecten te financieren. Het biedt gediversifieerde alternatieve investeringen (start-up aandelen of projectobligaties) vanaf slechts €100. Wiseed legt de nadruk op strenge doorlichting van projecten en ESG-scores (A-E-ratings en milieu/sociale governance-metriek) voor de notering. Het platform kan bogen op historisch aantrekkelijke rendementen (~8-10% op gefinancierde projecten), maar kent ook hoge risico's: veel projecten lopen vertraging op of gaan niet door, en er is geen secundaire markt (illiquiditeit). Belangrijke voordelen zijn het brede productaanbod en de lage instapkosten (vanaf €100), terwijl de grootste gevaren kapitaalverlies en een slechte liquiditeit zijn.

Wijze Beleggingsproducten

Wiseed biedt twee belangrijke productlijnen: crowdequity en crowd-bonds. Voor startende bedrijven en KMO's kunnen investeerders aandelen of participatieleningen (eigen vermogen) kopen om een deel van de winst te verdienen. Voor vastgoed- en infrastructuurprojecten geeft Wiseed vastrentende obligaties uit met vaste looptijden en periodieke coupons. Het biedt ook toegang tot Franse SCPI-vastgoedfondsen en groene energieprojecten. Het rendement is afkomstig van de rente op leningen of de eventuele verkoop van activa, meestal rond de 8-12% per jaar. Projecten hebben vaak een middellange looptijd: schuldaanbiedingen hebben meestal een looptijd van 6-30 maanden (gemiddeld ~22 maanden). Minimale investering is €100 bij veel transacties (hoewel €1.000 bij sommige vastgoedtransacties). Juridische opzet varieert: investeringen worden gestructureerd via SPV's of special purpose vehicles, waarbij fondsen in escrow worden gehouden. Wiseed is volledig gereguleerd onder de EU crowdfundingwetgeving en de Franse wetgeving (AMF-geregistreerd PSFP/PSI) en kan dus effecten plaatsen bij investeerders. De risico's zijn hoog: vertraagde terugbetaling, mislukking van het project (risico op wanbetaling), illiquiditeit (geen officiële secundaire markt) en mogelijk volledig verlies van kapitaal. Begin 2025 was ~19% van het gefinancierde volume ernstig in gebreke en was meer dan 65% van de projecten te laat.

Wiseed Bedrijfsgegevens

Wiseed SAS heeft zijn hoofdkantoor in Toulouse en is gestructureerd als een société anonyme (SA) met een raad van bestuur. Het werd in 2008 opgericht door Nicolas Sérès en Thierry Merquiol. Het huidige topmanagement bestaat uit CEO Nicolas Sérès en DG Mathilde Iclanzan. De belangrijkste aandeelhouders zijn de oprichters (~35,5% eigendom) naast business angels (27,1%) en andere particuliere investeerders (20,6%). De eigenaar is Wiseed Participations SAS. Onder de geldschieters van Wiseed bevinden zich Crédit Coopératif (bestuurslid) en anderen in het kapitaal. Het bedrijf heeft alle benodigde licenties: het is geregistreerd bij de Autorité des Marchés Financiers (AMF) als een crowdfunding tussenpersoon (AMF CIP/PSFP) en heeft een Franse banklicentie (ACPR) als een aanbieder van beleggingsdiensten (PSI). Er zijn geen regelgevende sancties genoteerd.

Wijze volumes & resultaten

Wiseed heeft sinds zijn oprichting ruwweg 900-1.200 projecten gefinancierd voor een totaalbedrag van ~€500-580 miljoen. Eind 2023 rapporteerde Wiseed €96 miljoen opgehaald in dat jaar (28% groei ten opzichte van 2022), en heeft het cumulatief ongeveer een half miljard euro opgehaald voor ~1.000 ondernemingen. In 2023 heeft het €40 miljoen terugbetaald aan investeerders (in totaal ongeveer €300 miljoen terugbetaald). Ongeveer 200.000 gebruikers zijn lid geworden van de Wiseed community. Ten minste 16.000 nieuwe investeerders hebben zich in 2023 aangemeld. Wanbetalingen/vertragingen: Uit prestatiegegevens blijkt dat ~10,5% van de fondsen ≤6 maanden te laat zijn en ~26% >6 maanden te laat. Daadwerkelijke afschrijvingen blijven laag (~0,9% van het gefinancierde volume). Op de Finance-Heros ranglijst staat het wanbetalingspercentage van Wiseed (projecten >6 maanden te laat) op ~19,3% van het volume per januari 2025. Rendementen: Gepubliceerde streefrendementen zijn ~9-10%. Het gemiddelde interne rendement van projecten was ~8-9% in de afgelopen jaren. Er zijn geen gegevens bekend over maximale rendementen of het aantal actieve investeerders.

Wiseed Risicobeheer

Wiseed claimt een streng selectieproces. Elk project ondergaat due diligence door een selectiecommissie die ondernemingsplannen, financiële gegevens, onderpand, etc. analyseert. Wiseed publiceert een interne projectrating (A-E) en ESG-score om de kwaliteit samen te vatten. Critici merken echter op dat deze beoordelingen bedrijfseigen zijn en optimistisch kunnen zijn. Projecten moeten meestal aan bepaalde criteria voldoen (bijv. sterke sponsor, gedekte activa). Wiseed richt zich op Franse vastgoed- en innovatiesectoren en biedt ook financiering van groene energie. Eenmaal gefinancierd, worden projecten gevolgd op het platform: investeerders kunnen de voortgang volgen via regelmatige updates en een vraag- en antwoordforum waar ze vragen kunnen stellen. Wiseed kondigt ook aan dat het via partner RealT werkt aan tokenized real-estate (DLT pilot), waarvoor het nieuwe oversight tools aan het bouwen is. Er zijn geen formele kredietbeoordelingen van derden beschikbaar. Over het algemeen zijn de standaard crowdfundingrisico's van toepassing (wanbetaling van promotors, marktrisico, enz.), dus investeerders wordt geadviseerd om te diversifiëren.

Wiseed platform functies

De website van Wiseed is gebruiksvriendelijk en Franstalig (met beperkt Engels). De belangrijkste functies zijn vragen en antwoorden over projecten, transparante financiële dossiers en eenvoudige portefeuilledashboards. Er is geen auto-invest of secundaire markt: investeringen blijven geblokkeerd tot de vervaldatum. Er is geen terugkoopgarantie voor leningen. Wiseed biedt een "premium" serviceniveau voor intensieve gebruikers (≥20 investeringen of €20k geïnvesteerd) om vroege toegang te krijgen. Valuta's: Alleen EUR. Het ondersteunt Franse beleggers in hoge mate; internationale beleggers kunnen zich aansluiten, maar de belastingverplichtingen verschillen. Mobiele apps of meertalige interfaces lijken beperkt. Verzekering/garanties: geen; investeerders vertrouwen op projectzekerheden en wettelijke verhaalsmogelijkheden. Het platform publiceert prestatiestatistieken (bijv. gefinancierde volumes) openbaar.

Wiseed prijzen

Investeerders betalen 0,9% instapkosten voor inschrijvingen van minder dan €1.000; daarboven worden geen kosten in rekening gebracht. Alle andere kosten (beheer, custodial) worden gedragen door Wiseed en de projecteigenaren. Wiseed verdient een succesfee (commissie sur succès) die in rekening wordt gebracht aan fondsenwervers. De verdiende rente wordt vervolgens belast tegen 30% PFU aan de bron voor Franse ingezetenen. Informatie over vergoedingen staat op elke projectpagina. De prijzen zijn over het algemeen transparant, hoewel sommigen klagen dat de vergoeding van 0,9% (voor kleine tickets) en het beleid van wettelijke terugvorderingskosten nadelen hebben. Beleggers betalen geen prestatie- of uitstapvergoedingen, maar vroegtijdig uitstappen is in feite onmogelijk (illiquide).

Negatieve publiciteit over Wiseed

🚩 Wiseed heeft zware kritiek gekregen op forums en beoordelingssites. Veel investeerders maken melding van vertragingen bij projecten en slechte communicatie. Een forumbericht (juni 2025) vermeldt bijvoorbeeld verschillende vastgelopen projecten (bijv. "Les Ornes du Lac" in gerechtelijk herstel) en onvervulde terugbetalingen. Sinds 2024 zijn er klachten over een piek in wanbetalingen/te late projecten (een analyse noemt ~65% van de projecten te laat). De beleidswijziging van Wiseed in 2025 - waarbij investeerders de juridische herstelkosten moeten financieren - heeft woede opgewekt (zie april 2025). De beoordelingen weerspiegelen deze problemen: Google beoordelingen zijn gemiddeld ~3.1/5 en Trustpilot ~2.7/5, met negatieve feedback over "lakse" behandeling van probleemleningen en complexiteit van de interface. Onafhankelijke beoordelingen benadrukken ook selectiefouten en "te veel vertragingen". Er zijn geen wettelijke sancties gemeld, maar het bedrijfsmodel benadrukt het geduld en de tolerantie van beleggers voor hoge risico's.

Succesverhalen voor Wiseed

🎉 Wiseed heeft opmerkelijke mijlpalen bereikt. Het werd de eerste Franse crowdfundingsite die meer dan €100M ophaalde (bereikt in 2017) en overtrof een totaal van ~€500M in 2023. Alleen al in 2023 groeide de omzet met 28% en betaalde het €300M terug aan investeerders. Een belangrijk bedrijfssucces: in 2023 kreeg Wiseed een PSFP-licentie (EU-crowdfundingpaspoort) waardoor het een van de meest gereguleerde bedrijven in Europa werd. Wiseed haalde ook €4M op voor zichzelf op zijn eigen platform (plus partnerfondsen) om de uitbreiding te stimuleren. In juni-sept 2023 ging het een partnerschap aan met RealT en Twenty First Capital om te pionieren met tokenized vastgoedinvesteringen, met als doel een DLT-piloot te worden. Mijlpalen in het management: oprichter Nicolas Sérès leidt nog steeds, met Mathilde Iclanzan als DG, wat continuïteit weerspiegelt. Onderscheidingen: als "pionier" in Frankrijk en het verkrijgen van ACPR (PSI) goedkeuringen worden vaak genoemd als prestaties.

Is Wiseed veilig en gereguleerd?

Ja. Wiseed is AMF-geregistreerd (CIP/PSFP FP-2023-33) en heeft een ACPR-licentie als PSI. Het voldoet aan de EU-regels voor crowdfunding.

Welk rendement kan ik verwachten?

Historisch ~8-10% netto. Wiseed noemt gemiddelde streefrendementen rond 9-10%, maar de werkelijke prestaties variëren per project. In het verleden was de gemiddelde rente ~9,5%.

Wat zijn de belangrijkste risico's?

⚠️ De belangrijkste risico's zijn wanbetaling op projecten en illiquiditeit. Veel vastgoedprojecten hebben te maken met vertragingen in de bouw of op de markt, waardoor terugbetaling laat of onzeker kan zijn. Startkapitaal kan ook mislukken. Er is ook een recuperatierisico: er kunnen gerechtelijke acties nodig zijn (en nu gefinancierd door investeerders) om verliezen te recupereren. Investeerders kunnen al hun kapitaal verliezen als projecten mislukken. Eerdere wanbetalingen waren relatief laag (<1% van het volume), maar veel projecten hebben vertraging opgelopen, dus waakzaamheid is essentieel.