CrowdedHero to platforma crowdfundingowa prowadzona przez SIA „CrowdedHero Latvia” w Rydze. Oferuje dwa rodzaje transakcji: udziały w ugruntowanych, niegiełdowych spółkach z państw bałtyckich, Polski, Czech, Węgier, Słowacji i Ukrainy oraz cyfrowe obligacje o stałym oprocentowaniu emitowane przez przedsiębiorstwa. Na dzień 1 listopada 2026 r. otwarte były trzy oferty: emisja obligacji z oprocentowaniem 10,5 % dla Simpleros, hiszpańskiego pożyczkodawcy internetowego; obligacja z oprocentowaniem 12 % dla Amber Hostelis, hostelu w Lipawie (Liepāja); oraz trzecia runda udziałowa dla Padures Manor. Lista transakcji jest krótka, a platforma nie publikuje strony ze statystykami.
Inwestor rejestruje się, przechodzi weryfikację tożsamości i samodzielnie wybiera każdą transakcję. Inwestorzy niebędący doświadczonymi muszą zdać test wiedzy i symulację zdolności do ponoszenia strat. W transakcjach udziałowych inwestor zostaje wspólnikiem bezpośrednio albo inwestuje przez spółkę celową (SPV), która posiada udziały w imieniu wszystkich inwestorów; następnie czeka na dywidendy i ewentualną sprzedaż spółki, którą platforma przewiduje w horyzoncie od trzech do pięciu lat. W transakcjach obligacyjnych inwestor otrzymuje stałe odsetki, a kapitał odzyskuje w terminie wykupu: obligacje Simpleros trwają około 2,5 roku, do 15 listopada 2028 r., obligacje Amber Hostelis 3,5 roku z odsetkami płatnymi kwartalnie. Płatności dokonuje się kartą (do 5 000 €) lub przelewem bankowym (do 100 000 €).
CrowdedHero nie publikuje żadnej zrealizowanej ani średniej stopy zwrotu. Jedyne liczby to oprocentowanie pojedynczych ofert: 10,5 % rocznie dla obligacji Simpleros i 12 % rocznie dla obligacji Amber Hostelis (stan na 1 listopada 2026 r.). Oferty udziałowe nie podają docelowej stopy zwrotu. Żadna sfinansowana spółka nie zgłosiła wyjścia z inwestycji, więc nie można ocenić, jak wypadły inwestycje w udziały.
Na stronach publicznych nie publikuje się wskaźnika niewypłacalności, opóźnień w płatnościach ani strat, chociaż licencjonowane platformy muszą ujawniać dotychczasowe wskaźniki niewypłacalności dla ofert pożyczek i obligacji. Inwestorzy nie mogą więc zobaczyć, jak wypadły wcześniejsze transakcje.
Udziały nie są zabezpieczone: jeśli spółka upadnie, zwykle są warte niewiele lub nic. Oferty obligacji odczytane 1 listopada 2026 r. nie wskazują hipoteki ani zastawu; spłata obligacji Amber Hostelis zależy od obłożenia i przychodów z najmu hostelu, lokal jest wynajmowany, a kapitał własny spółki był ujemny na koniec 2025 r. Nie ma odkupu, funduszu rezerwowego ani gwarancji platformy, ani gwarancji depozytów, ani systemu rekompensat dla inwestorów. Jeden emitent, Simpleros, pozyskał środki na platformie trzykrotnie (instrument dłużny na 216 100 € i dwie emisje obligacji), więc pojedyncza spółka ma duży udział w ofercie obligacji.
Operatorem jest SIA „CrowdedHero Latvia” (numer rejestrowy 50203309441, Āraišu iela 34, Ryga). Posiada ona licencję europejskiego dostawcy usług finansowania społecznościowego nr 06.15.01.806/120, wydaną 16 sierpnia 2022 r., i podlega nadzorowi Banku Łotwy. Operator jest małą spółką, a jej sprawozdania finansowe nie są publikowane na platformie.
Rejestracja jest bezpłatna. Inwestorzy płacą opłatę administracyjną w wysokości 1,25 % kwoty zainwestowanej w każdy projekt. W transakcjach udziałowych platforma pobiera też 5,5 % dywidend wypłacanych od drugiego roku po zamknięciu kampanii oraz 9 % zysku kapitałowego w razie sprzedaży spółki. Przeniesienie obligacji wiąże się z opłatą określoną w dokumencie zawierającym kluczowe informacje każdej oferty. Spółki pozyskujące środki płacą opłatę za badanie due diligence od 2 900 €, opłatę serwisową w wysokości od 5,5 % do 7 % pozyskanej kwoty oraz opłatę za zarządzanie w wysokości 0,6 % rocznie.
Nie ma giełdy. W przypadku udziałów tablica ogłoszeń pozwala inwestorom zamieszczać zlecenia kupna lub sprzedaży; kupujący i sprzedający następnie sami uzgadniają sprzedaż, a CrowdedHero nie realizuje zleceń. Warunki obligacji stanowią, że nie ma rynku wtórnego dla obligacji cyfrowych: przeniesienie na innego inwestora jest możliwe tylko za pośrednictwem platformy, po weryfikacjach i za opłatą. W praktyce należy się spodziewać, że obligacje trzeba będzie utrzymać do wykupu, a udziały do sprzedaży spółki.
Zwrot: wysoki. Oferowane obligacje płacą od 10,5 % do 12 % rocznie, ale nie publikuje się żadnych zrealizowanych wyników. Ryzyko: wysokie (wyższe oznacza większe ryzyko). Brak danych o niewypłacalności i stratach, historia działania jest krótka, udziały nie są zabezpieczone, a jeden pożyczkobiorca pozyskał środki trzykrotnie. Stosunek zwrotu do ryzyka: niski, ponieważ istnieją tylko reklamowane stawki i nic nie pokazuje, jak wypłaciły się wcześniejsze transakcje.
Licencja / Regulacje: SIA „CrowdedHero Latvia” (numer rejestrowy 50203309441) posiada licencję europejskiego dostawcy usług finansowania społecznościowego nr 06.15.01.806/120, wydaną 16 sierpnia 2022 r. i nadzorowaną przez Bank Łotwy (Latvijas Banka). Inwestycje nie są objęte gwarancją depozytów ani systemem rekompensat dla inwestorów.
Tak. SIA „CrowdedHero Latvia” posiada licencję europejskiego dostawcy usług finansowania społecznościowego nr 06.15.01.806/120, wydaną 16 sierpnia 2022 r., i podlega nadzorowi Banku Łotwy. Inwestycje nie są objęte gwarancją depozytów ani systemem rekompensat dla inwestorów.
Lemonway, instytucja płatnicza autoryzowana we Francji, zbiera płatności i przekazuje odsetki oraz spłaty w ciągu 10 dni od ich otrzymania. Pieniądze z kampanii udziałowej trafiają do spółki dopiero po zarejestrowaniu udziałów inwestora i są zwracane, jeśli kampania się nie powiedzie. CrowdedHero nie ma dostępu do środków inwestorów.
Określa się ją dla każdej oferty. Obligacje Amber Hostelis wymagają co najmniej dwóch obligacji po 250 € (500 €), a obligacje Simpleros zaczynają się od 250 € (1 listopada 2026 r.). Płatności kartą są ograniczone do 5 000 € na jedną inwestycję.
Publikuje się tylko stawki ofert: 10,5 % rocznie dla obligacji Simpleros i 12 % dla obligacji Amber Hostelis (1 listopada 2026 r.). CrowdedHero nie publikuje zrealizowanej stopy zwrotu, wskaźnika niewypłacalności ani strat, a żadna sfinansowana spółka nie zgłosiła wyjścia z inwestycji, więc dotychczasowych wyników nie można ocenić.
Udziały nie są zabezpieczone. Oferty obligacji odczytane 1 listopada 2026 r. nie wskazują hipoteki ani zastawu, a spłata zależy od działalności emitenta. Nie ma odkupu, funduszu rezerwowego ani gwarancji platformy.
Tylko z trudem. W przypadku udziałów tablica ogłoszeń pozwala zamieścić zlecenie kupna lub sprzedaży, ale sprzedaż trzeba uzgodnić samodzielnie z drugim inwestorem. Warunki obligacji stanowią, że nie ma rynku wtórnego; przeniesienie jest możliwe tylko za pośrednictwem platformy, po weryfikacjach i za opłatą.
Opłatę administracyjną w wysokości 1,25 % każdej inwestycji. W transakcjach udziałowych 5,5 % dywidend od drugiego roku po kampanii i 9 % ewentualnego zysku kapitałowego przy sprzedaży. Przeniesienie obligacji wiąże się z opłatą określoną w każdej ofercie. Rejestracja jest bezpłatna.
Udziały lub obligacje inwestora są roszczeniami wobec spółki emitującej, a nie wobec CrowdedHero, a płatności przechodzą przez Lemonway. Jeśli emitent upadnie, wspólnicy zwykle tracą większość lub całość pieniędzy, a obligatariusze zależą od tego, co spółka jeszcze może zapłacić, ponieważ nie wskazano żadnego zabezpieczenia. Żaden system rekompensat nie pokrywa straty.
Odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe są opodatkowane według przepisów kraju rezydencji podatkowej inwestora. Należy sprawdzić własne przepisy podatkowe lub zapytać doradcę podatkowego.
